Las acciones de Adividend son una empresa que cotiza en bolsa y comparte regularmente las ganancias con los accionistas a través de dividendos. Estas empresas tienden a ser consistentemente rentables y comprometidas con el pago de dividendos en el futuro previsible.
Si bien tal vez sea menos emocionante que perseguir al último gran éxito en el mercado de valores, los dividendos pueden representar una parte significativa del rendimiento total de los inversores a lo largo del tiempo.
Cómo funcionan las acciones de dividendos
Para cobrar dividendos sobre una acción, simplemente necesita poseer acciones de la empresa a través de una cuenta de corretaje o un plan de jubilación como una IRA. Cuando se paguen los dividendos, el efectivo se depositará automáticamente en su cuenta.
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Las empresas pueden optar por pagar dividendos por varias razones, pero generalmente es una forma de compartir las ganancias de la empresa con sus propietarios o accionistas. Las empresas también pueden buscar pagar dividendos si no tienen suficientes oportunidades comerciales para reinvertir el efectivo por sí mismas.
Los dividendos generalmente se pagan trimestralmente, pero también son posibles otros horarios. Los dividendos especiales son pagos únicos con los que no se debe contar para que vuelvan a ocurrir.
La junta directiva de una empresa aprobará su política de dividendos y anunciará sus planes a los inversores a través de un comunicado de prensa o una presentación ante la Comisión de Bolsa y Valores.
Los inversores deben conocer algunas fechas clave:
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- Fecha de anuncio: Este es el día en que la empresa anuncia sus planes de dividendos.
- Grabar fecha: Los inversionistas que se registren como accionistas a partir de este día recibirán el pago del dividendo.
- Fecha ex-dividendo: Este es el día en que los accionistas que compran las acciones ya no recibirán el próximo pago de dividendos.
- Fecha de pago: Este es el día en que los inversores recibirán el pago de dividendos.
¿Qué son los aristócratas de los dividendos?
Dividend Aristocrats se refiere a un grupo de empresas del S&P 500 que han aumentado los dividendos por acción durante al menos 25 años consecutivos. El S&P 500 Dividend Aristocrats ETF (NOBL) permite a los inversores comprar fácilmente estas empresas que han recompensado constantemente a los accionistas.
Para ser incluido en el grupo aristócrata de dividendos, se deben cumplir ciertos criterios:
- Las empresas deben ser miembros del S&P 500.
- Debe haber aumentado el dividendo total anual por acción durante al menos 25 años consecutivos.
- Debe tener una capitalización de mercado ajustada por flotación de al menos $ 3 mil millones.
- Debe tener un monto de negociación diario promedio de al menos $ 5 millones.
La lista de aristócratas de dividendos comprende 65 empresas (a septiembre de 2021) e incluye marcas conocidas como Coca-Cola (KO), Walmart (WMT) e International Business Machines (IBM), así como empresas menos conocidas como Illinois. Tool Works (ITW) y Expeditors International de Washington (EXPD).
Cómo invertir en acciones de dividendos
El titán petrolero John D. Rockefeller Sr. dijo una vez que ver sus dividendos llegar era lo único que le daba placer. ¿Quieres descubrir por ti mismo a qué se refería Rockefeller? Deberá comprar acciones en empresas, fondos mutuos o ETF que paguen dividendos.
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empresas individuales: Una forma de empezar a recibir dividendos es comprar acciones de una empresa que los pague. Muchas empresas pagan dividendos y varias tienen un largo historial de aumento de los pagos anualmente. Por ejemplo, Walmart anunció en febrero de 2021 que aumentaría su dividendo anual por 48.° año consecutivo. Pero querrá tener confianza en la solidez y durabilidad de la empresa antes de planificar futuros dividendos.
La rentabilidad por dividendo de una empresa se puede calcular tomando el dividendo anual por acción y dividiéndolo por el precio de la acción. Este porcentaje, o rendimiento, se puede usar para comparar entre diferentes compañías, fondos mutuos o ETF y ayudarlo a determinar dónde obtener el máximo rendimiento de su dinero.
Fondos mutuos de alto rendimiento y ETF: si está buscando un enfoque más diversificado, los fondos y ETF con altos rendimientos de dividendos pueden ser una opción atractiva. Estos fondos tenderán a mantener empresas con rendimientos de dividendos más altos que el promedio y pueden ser una forma de generar ingresos más altos que una cartera típica. El ETF Vanguard High Dividend Yield tiene pagadores de dividendos consistentes como JPMorgan Chase, Johnson & Johnson y Home Depot y viene con gastos anuales de solo 0.06 por ciento.
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Fondos de apreciación de dividendos y ETF: este enfoque generalmente incluirá empresas que tienen un historial de aumento de los pagos de dividendos a lo largo del tiempo. Si bien es probable que el rendimiento sea menor que el de los fondos que se enfocan únicamente en pagos altos, los productores de dividendos pueden ver una mayor apreciación del precio de las acciones a largo plazo en función de tasas de crecimiento de ganancias más altas. Los fondos centrados en el crecimiento de los dividendos a menudo mantendrán empresas como Microsoft, Walmart, Visa o incluso Apple.
Los dividendos pueden representar una parte significativa del rendimiento total de los inversores, que incluye tanto los ingresos como la apreciación de los precios. Desde 1970, los dividendos reinvertidos representaron el 84 por ciento del rendimiento total del índice S&P 500, según un estudio reciente de Hartford Funds.
Cosas a tener en cuenta
Impuestos: es importante recordar que los ingresos por dividendos generalmente se gravan a tasas de ingresos ordinarias si las acciones se mantienen en cuentas de corretaje sujetas a impuestos. Para evitar esto, podría considerar poseer las acciones a través de una cuenta con ventajas impositivas, como una cuenta IRA tradicional o Roth.
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Los dividendos se pueden recortar: los dividendos no están garantizados y, a veces, las empresas se ven obligadas a recortarlos o eliminarlos por completo debido a dificultades financieras. Es por eso que debe tener cuidado cuando una empresa paga un dividendo muy alto. A veces, ese alto rendimiento realmente es demasiado bueno para ser verdad, y el alto rendimiento puede ser una señal de que los inversores esperan que la empresa reduzca el pago.
Pero poseer un grupo diversificado de empresas a través de un fondo indexado puede ser una excelente manera de evitar el riesgo de elegir la empresa equivocada. En los últimos 50 años, la única caída significativa en los dividendos por acción del índice S&P 500 se produjo durante la crisis financiera de 2008 y 2009, cuando muchos bancos se vieron obligados a recortar sus pagos. Los dividendos cayeron un 21 por ciento durante ese período de tiempo, pero desde entonces han superado el pico anterior por un amplio margen.
Aumento de las tasas de interés: cuando las tasas suben, también podría representar un riesgo para los fondos y ETF con altos rendimientos de dividendos. A medida que aumentan las tasas, los inversores que han comprado fondos de dividendos para aumentar sus ingresos pueden cambiar las acciones de alto rendimiento por bonos u otros activos, lo que hace que los precios de las acciones caigan.
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¿Cómo se gravan las acciones de dividendos?
La forma en que se gravan las acciones de dividendos dependerá del tipo de cuenta en la que las tenga. Si tiene las acciones o los fondos que pagan dividendos en una cuenta individual o conjunta, pagará impuestos sobre los dividendos que reciba, así como sobre cualquier ganancias realizadas. Los dividendos generalmente se gravan a la misma tasa que los ingresos ordinarios, mientras que la tasa sobre las ganancias de capital dependerá de cuánto tiempo haya tenido el activo y su nivel de ingresos.
Si tiene acciones o fondos de dividendos en cuentas con ventajas impositivas, como una IRA tradicional o Roth, no pagará ningún impuesto sobre los dividendos o sus ganancias realizadas.
Estrategias de inversión en acciones de dividendos
Para aquellos interesados en estrategias de inversión de dividendos, generalmente hay dos enfoques a considerar:
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- Rentabilidad por dividendo: la primera opción es comprar acciones o fondos que ofrezcan una alta rentabilidad por dividendo actual. Estas empresas pueden estar infravaloradas o podrían estar enfrentando algunos desafíos comerciales que han deprimido el precio de sus acciones y han elevado el rendimiento de los dividendos. En algunos casos, el dividendo podría reducirse o incluso eliminarse para hacer frente a las dificultades financieras.
- crecimiento de dividendos: Otra opción es poseer empresas o fondos que hayan aumentado constantemente sus dividendos a lo largo del tiempo. Estas acciones generalmente tendrán un rendimiento más bajo que las acciones de alto dividendo, pero generalmente tienen negocios subyacentes saludables con un historial de ganancias crecientes.
Acciones de dividendos frente a fondos de dividendos
Una decisión clave que tendrán que tomar los inversores es si les gustaría comprar acciones de dividendos o fondos de dividendos. Una acción de dividendos es solo una empresa que cotiza en bolsa que paga un dividendo, mientras que un fondo mutuo centrado en dividendos o ETF es una canasta de varias acciones que pagan dividendos. El principal beneficio de adoptar el enfoque de fondo es que distribuirá su riesgo entre una mayor cantidad de empresas en lugar de elegir solo un puñado de acciones individuales. Este es el beneficio de la diversificación.
Por otro lado, si usted es un inversionista más experimentado y le gusta investigar sobre empresas, es posible que pueda lograr mayores rendimientos al concentrar sus inversiones en solo unas pocas empresas que conoce y comprende bien. Algunas acciones de alto dividendo pueden estar enfrentando un desafío comercial particular e investigar ese problema a fondo puede ayudar a identificar una inversión atractiva. Pero para la mayoría de los inversores, los fondos de dividendos deberían ser un enfoque más seguro.
La línea de fondo
Los dividendos pueden tener un gran impacto en su cartera con el tiempo. Pueden ayudar a generar ingresos durante la jubilación o antes y también pueden reinvertirse para aumentar el rendimiento total de su inversión. Considere ser propietario de empresas que pagan dividendos a través de un fondo de bajo costo o ETF en una cuenta con ventajas fiscales como parte de su plan de inversión a largo plazo.
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