Una de las mejores maneras de generar riqueza con el tiempo es invertir, y comenzar a una edad temprana puede mejorar el éxito en el futuro. Sin embargo, aunque el 49 % de los niños tiene una cuenta de ahorro, solo el 6 % tiene una cuenta de inversión, según una encuesta de 2020 de T. Rowe Price.
Si desea preparar a su hijo para el éxito futuro, ayudarlo a aprender sobre inversiones puede ser un buen paso adelante. Incluso si no sabe mucho sobre el tema, aún puede enseñar a los niños los conceptos básicos de la inversión y tal vez incluso aprender un poco en el camino.
Comience con el ahorro y cómo administrar el dinero
Antes de abordar la inversión con sus hijos, es una buena idea comenzar con conceptos financieros básicos como ahorrar y gastar.
“Incluso los niños pequeños pueden entender el concepto de un presupuesto”, dice Moana Whipple, asociada financiera de Natural Bridges Financial Advisors.
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Whipple y su pareja comenzaron a enseñarle a su hija de tres años acerca de la elaboración de presupuestos dándole una asignación para videos de YouTube, usando una pizarra para ilustrar. Cada vez que veía un video, marcaban un cuadro en la pizarra.
“Rápidamente comprendió que si veía cuatro videos antes de la siesta, solo le quedaba uno para el resto del día”, dice Whipple.
Una vez que los niños comprendan este concepto, puede agregar conceptos adicionales de administración de dinero apropiados para su edad.
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“Presente cuentas bancarias y de ahorro a los niños a medida que crecen, para que aprendan dónde guardar su dinero más fácilmente”, sugiere Robert Farrington, MBA, fundador del sitio web de educación financiera The College Investor. “Hay muchos productos y servicios diseñados para ayudar a los preadolescentes y adolescentes que permiten tarjetas de débito y ayuda para administrar el dinero, con controles parentales.”
Para cuando su hijo llegue a la escuela secundaria, dice Farrington, debe tener una cuenta corriente (conjuntamente con usted) con una tarjeta de débito y configurar un depósito directo para los cheques de pago que gana de un trabajo.
Explicar los conceptos básicos de la inversión.
Una vez que los niños dominan la administración básica del dinero, probablemente sea un buen momento para ayudarlos a aprender sobre inversiones y mostrarles cómo funciona.
Para comenzar, comience con los conceptos básicos de la inversión, incluida la explicación de que una acción, o parte de una empresa, les permite tener propiedad en esa empresa. Si tiene una cartera de inversiones, muéstrele a su hijo cómo ha crecido a lo largo de los años a través de rendimientos compuestos.
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Considere explicar que es posible reducir parte del riesgo utilizando algunos de los mejores fondos indexados para obtener una diversificación instantánea, en lugar de tratar de descubrir cómo elegir la acción "correcta".
Whipple sugiere usar los juguetes como un ejemplo de estar atento a las inversiones de moda que podrían no tener poder de permanencia.
“Los niños saben lo que es quedar atrapados en la exageración de un juguete nuevo, como los beyblades, que no duran”, dice Whipple. “Relacionarlo con juguetes y modas hace que la idea sea más tangible.”
Además de eso, regalar acciones puede permitirles tomar algunas de sus propias decisiones y cometer errores en el camino. Los sitios web como Stockpile facilitan la entrega de acciones fraccionarias a los niños, una vez que configura una cuenta de custodia.
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Farrington señala que sus padres le abrieron una cuenta cuando era un bebé y le dieron acceso a algunas opciones de inversión y herramientas de seguimiento de cartera cuando ingresó a la escuela secundaria. Incluso comenzar con $ 100 puede ser una buena manera de aprender a aumentar la riqueza, dice.
Abrir una cuenta
Una de las mejores maneras de hacer que los niños comiencen es abrir una cuenta en su nombre. Si bien los menores no pueden tener sus propias cuentas, señala Farrington, es posible que usted abra una cuenta de custodia. Stash, Stockpile y Acorns le permiten ahorrar en nombre de su hijo, y Wealthfront incluso ofrece la posibilidad de ahorrar para la universidad usando un plan 529.
Whipple sugiere abrir una IRA Roth con custodia que permita a los niños invertir desde el principio, con beneficios fiscales.
“Si su hijo obtuvo ingresos del cuidado de niños o de algún otro trabajo, puede contribuir a una cuenta IRA Roth, hasta la cantidad ganada”, dice Whipple. “Este es un [tipo de] cuenta ideal para que los niños inviertan, ya que las ganancias crecen libres de impuestos y la cuenta se puede aprovechar antes para cosas como la compra de una primera vivienda.”
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Para abrir una cuenta, necesitará su propia información, incluido su número de Seguro Social, así como el nombre legal y el número de Seguro Social de su hijo. Whipple señala que la cuenta de custodia vuelve al niño cuando alcanza la mayoría de edad en el estado correspondiente, generalmente a los 18 o 21 años. Una vez que eso sucede, el dinero pasa a ser suyo para controlarlo.
Continuando con la lección de inversión: cómo mantener a los niños comprometidos
Enseñar a los niños sobre inversiones no debe detenerse una vez que se abre una cuenta. Farrington dice que debería haber un diálogo continuo sobre las inversiones del niño, incluidas discusiones sobre pérdidas, ganancias y errores.
También es posible utilizar simuladores de acciones y otras herramientas para probar diferentes escenarios. Sin embargo, las mejores lecciones son sobre la consistencia y cómo se multiplica el dinero, dice Whipple. Dejar que los niños vean cómo el dinero genera más dinero puede hacer que se enganchen a invertir y enseñarles la importancia de desarrollar el hábito de invertir desde el principio.
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La línea de fondo
Cuanto antes pueda hacer que sus hijos inviertan, es más probable que desarrollen mejores hábitos financieros y acumulen riqueza con el tiempo.
“Es posible que se sorprenda de cuánto pueden entender los niños, especialmente si combina diferentes estrategias desde una edad temprana”, dice Farrington. “No espere para ayudarlos a comenzar a construir un nido de ahorros. Te lo agradecerán más tarde.”
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