Cuando comienza a invertir por su cuenta, el mundo de las inversiones puede parecer enorme, a menudo demasiado amplio. Pero puede simplificar las cosas con algunas estrategias comprobadas. Una estrategia de inversión sólida puede generar buenos rendimientos con el tiempo y le permite concentrarse en otras partes del proceso de inversión o incluso hace que invertir sea tan fácil que puede dedicar más tiempo a lo que le gusta hacer.
Aquí hay cinco estrategias de inversión populares para principiantes, junto con algunas ventajas y riesgos.
Las mejores estrategias de inversión para principiantes
Una estrategia de inversión sólida minimiza sus riesgos mientras optimiza sus rendimientos potenciales. Pero con cualquier estrategia, recuerde que puede perder dinero a corto plazo si está invirtiendo en valores basados en el mercado, como acciones y bonos. Una buena estrategia de inversión a menudo lleva tiempo y no debe considerarse un plan para “hacerse rico rápidamente”. Por lo tanto, es esencial comenzar a invertir con expectativas realistas de lo que puede y no puede lograr.
1. Compra y mantén
Una estrategia de comprar y mantener es un clásico que se ha probado una y otra vez. Con esta estrategia, haces exactamente lo que sugiere el nombre: compras una inversión y luego la mantienes indefinidamente. Idealmente, nunca venderá la inversión, pero debería buscar poseerla durante al menos 3 a 5 años.
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Ventajas: la estrategia de comprar y mantener lo enfoca en el largo plazo y piensa como propietario, por lo que evita el comercio activo que perjudica los rendimientos de la mayoría de los inversores. Su éxito depende de cómo se desempeñe el negocio subyacente a lo largo del tiempo. Y así es como finalmente puede encontrar a los mayores ganadores del mercado de valores y posiblemente ganar cientos de veces su inversión original.
La belleza de este enfoque es que si te comprometes a no vender nunca, nunca más tendrás que volver a pensar en ello. Si nunca vende, evitará los impuestos sobre las ganancias de capital, un asesino de retorno. Una estrategia de comprar y mantener a largo plazo significa que no siempre está enfocado en el mercado, a diferencia de los comerciantes, por lo que puede dedicar tiempo a hacer las cosas que ama en lugar de estar encadenado a mirar el mercado todo el día.
Riesgos: para tener éxito con esta estrategia, deberá evitar la tentación de vender cuando el mercado se ponga difícil. Tendrá que soportar las caídas a veces pronunciadas del mercado, y es posible una caída significativa del 50 por ciento o más, con acciones individuales cayendo aún más. Es más fácil decirlo que hacerlo.
2. Compra el índice
Esta estrategia consiste en encontrar un índice bursátil atractivo y luego comprar un fondo indexado basado en él. El Standard & Poor's 500 y el Nasdaq Composite son dos índices populares. Cada uno tiene muchas de las principales acciones del mercado, lo que le brinda una colección bien diversificada de inversiones, incluso si es la única inversión que posee. En lugar de tratar de ganarle al mercado, simplemente lo posee a través del fondo y obtiene sus rendimientos.
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Ventajas: comprar un índice es un enfoque simple que puede generar excelentes resultados, especialmente cuando lo combina con una mentalidad de comprar y mantener. Su rendimiento será el promedio ponderado de los activos del índice. Y con una cartera diversificada, tendrá un riesgo menor que tener solo unas pocas acciones. Además, no tendrá que analizar acciones individuales para invertir, por lo que requiere mucho menos trabajo, lo que significa que tiene tiempo para gastar en otras cosas divertidas mientras su dinero trabaja para usted.
Riesgos: Invertir en acciones puede ser riesgoso, pero poseer una cartera diversificada es una forma más segura de hacerlo. Pero si desea lograr los rendimientos a largo plazo del mercado (un promedio del 10 por ciento anual para el S&P 500), deberá resistir los tiempos difíciles y no vender. Además, debido a que está comprando una colección de acciones, obtendrá su rendimiento promedio, no el rendimiento de las acciones más populares. Dicho esto, la mayoría de los inversores, incluso los profesionales, luchan por superar los índices con el tiempo.
3. Índice y algunos
La estrategia de "índice y unos pocos" es una forma de utilizar la estrategia de fondos indexados y agregar algunas posiciones pequeñas a la cartera. Por ejemplo, podría tener el 94 por ciento de su dinero en fondos indexados y el 3 por ciento en Apple y Amazon. Esta es una buena manera para que los principiantes mantengan una estrategia de índice de menor riesgo, pero agreguen un poco de exposición a las acciones individuales que les gustan.
Ventajas: esta estrategia toma lo mejor de la estrategia de fondos indexados (menor riesgo, menos trabajo, buenos rendimientos potenciales) y permite que los inversores más ambiciosos agreguen algunas posiciones. Las posiciones individuales pueden ayudar a los principiantes a analizar e invertir en acciones sin costar demasiado si estas inversiones no funcionan bien.
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Riesgos: siempre que las posiciones individuales sigan siendo una porción relativamente pequeña de la cartera, los riesgos aquí son en su mayoría los mismos que comprar el índice. Todavía tenderá a sortear el rendimiento promedio del mercado a menos que posea muchas acciones individuales buenas o malas. Por supuesto, si planea tomar posiciones en acciones individuales, querrá dedicar tiempo y esfuerzo a comprender cómo analizarlas antes de invertir. De lo contrario, su cartera podría verse afectada.
4. Inversión de ingresos
La inversión de ingresos es poseer inversiones que producen pagos en efectivo, a menudo acciones y bonos de dividendos. Parte de su rendimiento proviene del efectivo, que puede usar para lo que quiera o reinvertir los pagos en más acciones y bonos. Si posee acciones de ingresos, aún podría disfrutar de los beneficios de las ganancias de capital y los ingresos en efectivo.
Ventajas: puede implementar fácilmente una estrategia de inversión de ingresos utilizando fondos indexados u otros fondos centrados en los ingresos, por lo que no tiene que elegir acciones y bonos individuales aquí. Las inversiones de ingresos tienden a fluctuar menos que otros tipos de inversiones, y tiene la seguridad de un pago regular en efectivo de sus inversiones. Además, las acciones de dividendos de alta calidad tienden a aumentar sus pagos con el tiempo, lo que aumenta la cantidad que le pagan sin trabajo adicional.
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Riesgos: si bien son de menor riesgo que las acciones en general, las acciones de ingresos siguen siendo acciones, por lo que también pueden caer. Y si está invirtiendo en acciones individuales, pueden reducir sus dividendos, incluso a cero, dejándolo sin pago y con una pérdida de capital. Los pagos bajos de muchos bonos los hacen poco atractivos, especialmente porque es poco probable que disfrute de una apreciación del capital considerable o nula. Por lo tanto, es posible que los rendimientos de los bonos no superen la inflación, dejándolo con un poder adquisitivo reducido. Además, si posee bonos y acciones de dividendos en una cuenta de corretaje regular, tendrá que pagar impuestos sobre los ingresos, por lo que es posible que desee mantener estos activos en una cuenta de jubilación como una IRA.
5. Promedio de costos en dólares
Promediar el costo en dólares es agregar dinero a sus inversiones a intervalos regulares. Por ejemplo, puede determinar que puede invertir $500 por mes. Entonces, cada mes, usted pone $ 500 a trabajar, independientemente de lo que esté haciendo el mercado. O tal vez agregue $ 125 cada semana en su lugar. Al comprar regularmente una inversión, está distribuyendo sus puntos de compra.
Ventajas: Al repartir sus puntos de compra, está evitando el riesgo de "temporizar el mercado", es decir, el riesgo de tirar todo su dinero a la vez. Promediar el costo en dólares significa que obtendrá un precio de compra promedio a lo largo del tiempo, lo que garantiza que no esté comprando demasiado. El promedio de costo en dólares también es adecuado para ayudar a establecer una disciplina de inversión regular. Con el tiempo, es probable que termine con una cartera más amplia, aunque solo sea porque fue disciplinado en su enfoque.
Riesgos: Si bien el método consistente de promediar el costo en dólares lo ayuda a evitar ir con todo adentro en el momento equivocado, también significa que no lo hará con todo en el momento correcto. Por lo tanto, es poco probable que termine con los mayores rendimientos de su inversión.
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Cómo empezar a invertir
La inversión es un mundo enorme, y los nuevos inversores tienen mucho que aprender para ponerse al día. La buena noticia es que los principiantes pueden hacer que invertir sea relativamente simple con unos pocos pasos básicos, mientras que dejan todo lo complejo a los profesionales.
Aquí hay varios recursos para nuevos inversores.:
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Resumen
Invertir puede ser una de sus mejores decisiones, pero comenzar puede ser un desafío. Simplifique el proceso eligiendo una estrategia de inversión popular que pueda funcionar para usted y luego manténgala. Cuando adquiera más experiencia en inversiones, podrá ampliar sus estrategias y los tipos de inversiones que puede realizar.
