Si bien la economía ha vuelto a la normalidad en gran medida desde que la pandemia la descarriló, aún podría haber muchos obstáculos en el camino en 2024. El mercado de valores se ha estado calentando y la inflación ha estado creciendo. Por lo tanto, los inversores deben ser disciplinados con sus carteras si el mercado se calma o si la inflación sigue aumentando. Crear una cartera que tenga al menos algunos activos de menor riesgo puede ser útil para ayudarlo a superar la volatilidad futura en el mercado.
La compensación, por supuesto, es que al reducir la exposición al riesgo, es probable que los inversores obtengan rendimientos más bajos a largo plazo. Eso puede estar bien si su objetivo es preservar el capital y mantener un flujo constante de ingresos por intereses.
Pero si está buscando crecimiento, considere invertir en estrategias que coincidan con sus objetivos a largo plazo. Incluso las inversiones de mayor riesgo, como las acciones, tienen segmentos (como las acciones de dividendos) que reducen el riesgo relativo y, al mismo tiempo, ofrecen rendimientos atractivos a largo plazo.
que considerar
Dependiendo de cuánto riesgo esté dispuesto a tomar, hay un par de escenarios que podrían desarrollarse:
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- Sin riesgo: nunca perderá un centavo de su capital.
- algo de riesgo — Es razonable decir que alcanzará el punto de equilibrio o incurrirá en una pequeña pérdida con el tiempo.
Sin embargo, hay dos trampas: las inversiones de bajo riesgo obtienen rendimientos más bajos que los que podría encontrar en otros lugares con riesgo; y la inflación puede erosionar el poder adquisitivo del dinero escondido en inversiones de bajo riesgo.
Si opta solo por inversiones de bajo riesgo, es probable que pierda poder adquisitivo con el tiempo. También es por eso que las jugadas de bajo riesgo son mejores inversiones a corto plazo o un alijo para su fondo de emergencia. Por el contrario, las inversiones de mayor riesgo son más adecuadas para rendimientos más altos a largo plazo.
Aquí están las mejores inversiones de bajo riesgo en 2024:
- Cuentas de ahorro de alto rendimiento
- Bonos de ahorro serie I
- Certificados de depósito a corto plazo
- Fondos del mercado monetario
- Letras, pagarés, bonos y TIPS del Tesoro
- Bonos corporativos
- Acciones que pagan dividendos
- acciones preferentes
- cuentas del mercado monetario
- Anualidades fijas
Descripción general: las mejores inversiones de bajo riesgo en 2022
1. Cuentas de ahorro de alto rendimiento
Aunque técnicamente no es una inversión, las cuentas de ahorro ofrecen un rendimiento modesto de su dinero. Encontrará las opciones de mayor rendimiento al buscar en línea, y puede obtener un poco más de rendimiento si está dispuesto a consultar las tablas de tasas y comparar precios.
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¿Por qué invertir?: Una cuenta de ahorros es completamente segura en el sentido de que nunca perderá dinero. La mayoría de las cuentas están aseguradas por el gobierno hasta $ 250,000 por tipo de cuenta por banco, por lo que recibirá una compensación incluso si la institución financiera quiebra.
Riesgo: el efectivo no pierde valor en dólares, aunque la inflación puede erosionar su poder adquisitivo.
2. Bonos de ahorro Serie I
Un bono de ahorro Serie I es un bono de bajo riesgo que se ajusta a la inflación, lo que ayuda a proteger su inversión. Cuando aumenta la inflación, la tasa de interés del bono se ajusta al alza. Pero cuando cae la inflación, el pago del bono también cae. Puede comprar el bono Serie I en TreasuryDirect.gov, que es operado por el Departamento del Tesoro de EE. UU.
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“El bono I es una buena opción para protegerse contra la inflación porque obtiene una tasa fija y una tasa de inflación adicional cada seis meses”, dice McKayla Braden, exasesora principal del Departamento del Tesoro, refiriéndose a una prima de inflación revisada dos veces al año.
¿Por qué invertir?: El bono Serie I ajusta su pago semestralmente en función de la tasa de inflación. Con los altos niveles de inflación observados en 2021, el bono está pagando un rendimiento considerable. Eso se ajustará más alto si la inflación también aumenta. Por lo tanto, el bono ayuda a proteger su inversión contra los estragos del aumento de los precios.
Riesgo: los bonos de ahorro están respaldados por el gobierno de EE. UU., por lo que se consideran tan seguros como una inversión. Sin embargo, no olvide que el pago de intereses del bono caerá siempre y cuando la inflación se estabilice.
Si un bono de ahorro de EE. UU. se redime antes de los cinco años, se cobra una multa de los últimos tres meses de interés.
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3. Certificados de depósito a corto plazo
Los CD bancarios siempre son a prueba de pérdidas en una cuenta respaldada por la FDIC, a menos que retire el dinero antes de tiempo. Para encontrar las mejores tarifas, querrá buscar en línea y comparar lo que ofrecen los bancos. Con las tasas de interés programadas para aumentar en 2024, puede tener sentido poseer CD a corto plazo y luego reinvertir a medida que las tasas suben. Querrá evitar estar encerrado en CD por debajo del mercado durante demasiado tiempo.
Una alternativa a un CD a corto plazo es un CD sin penalización, que le permite esquivar la penalización típica por retiro anticipado. Para que pueda retirar su dinero y luego moverlo a un CD de mayor pago sin los costos habituales.
¿Por qué invertir?: Si deja el CD intacto hasta que finalice el plazo, el banco se compromete a pagarle una tasa de interés fija durante el plazo especificado.
Algunas cuentas de ahorro pagan tasas de interés más altas que algunos CD, pero las llamadas cuentas de alto rendimiento pueden requerir un depósito grande.
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Riesgo: si retira fondos de un CD antes de tiempo, generalmente perderá parte del interés que ganó. Algunos bancos también lo golpean con la pérdida de una parte del capital, por lo que es importante leer las reglas y verificar las tasas antes de comprar un CD. Además, si se encierra en un CD a más largo plazo y las tasas generales aumentan, obtendrá un rendimiento más bajo. Para obtener una tasa de mercado, deberá cancelar el CD y, por lo general, deberá pagar una multa para hacerlo.
4. Fondos del mercado monetario
Los fondos del mercado monetario son conjuntos de certificados de depósito, bonos a corto plazo y otras inversiones de bajo riesgo agrupadas para diversificar el riesgo, y normalmente los venden empresas de corretaje y compañías de fondos mutuos.
¿Por qué invertir?: A diferencia de un CD, un fondo del mercado monetario es líquido, lo que significa que normalmente puede retirar sus fondos en cualquier momento sin ser penalizado.
Riesgo: los fondos del mercado monetario suelen ser bastante seguros, dice Ben Wacek, fundador y planificador financiero de Guide Financial Planning en Minneapolis.
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“El banco te dice qué tasa obtendrás y su objetivo es que el valor por acción no sea inferior a $1”, dice.
5. Letras, pagarés, bonos y TIPS del Tesoro
El Tesoro de EE. UU. también emite letras del Tesoro, pagarés del Tesoro, bonos del Tesoro y valores del Tesoro protegidos contra la inflación, o TIPS:
- Las letras del Tesoro vencen en un año o antes.
- Las notas del Tesoro se extienden hasta 10 años.
- Los bonos del Tesoro vencen hasta 30 años.
- Los TIPS son valores cuyo valor principal sube o baja dependiendo de la dirección de la inflación.
¿Por qué invertir?: Todos estos son valores de alta liquidez que se pueden comprar y vender directamente o a través de fondos mutuos.
Riesgo: si mantiene los bonos del Tesoro hasta que vencen, generalmente no perderá dinero, a menos que compre un bono de rendimiento negativo. Si los vende antes del vencimiento, podría perder parte de su capital, ya que el valor fluctuará a medida que las tasas de interés suban y bajen. El aumento de las tasas de interés hace que el valor de los bonos existentes caiga, y viceversa.
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6. Bonos corporativos
Las empresas también emiten bonos, que pueden venir en variedades de riesgo relativamente bajo (emitidos por grandes empresas rentables) hasta muy riesgosos. Los más bajos de los más bajos se conocen como bonos de alto rendimiento o "bonos basura".”
“Hay bonos corporativos de alto rendimiento que son de baja tasa y baja calidad”, dice Cheryl Krueger, fundador de Growing Fortunes Financial Partners en Schaumburg, Illinois. “Los considero más riesgosos porque no solo tiene el riesgo de la tasa de interés, sino también el riesgo de incumplimiento.”
- Riesgo de tipo de interés: El valor de mercado de un bono puede fluctuar a medida que cambian las tasas de interés. Los valores de los bonos suben cuando las tasas bajan y los valores de los bonos bajan cuando las tasas suben.
- Riesgo predeterminado: La empresa podría no cumplir su promesa de realizar los pagos de intereses y capital, lo que podría dejarlo sin nada sobre la inversión.
¿Por qué invertir?: Para mitigar el riesgo de tasa de interés, los inversores pueden seleccionar bonos que vencen en los próximos años. Los bonos a más largo plazo son más sensibles a los cambios en las tasas de interés. Para reducir el riesgo de incumplimiento, los inversores pueden seleccionar bonos de alta calidad de grandes empresas acreditadas o comprar fondos que inviertan en una cartera diversificada de estos bonos.
Riesgo: generalmente se piensa que los bonos tienen un riesgo menor que las acciones, aunque ninguna clase de activo está libre de riesgo.
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“Los tenedores de bonos están más arriba en el orden jerárquico que los accionistas, por lo que si la empresa quiebra, los tenedores de bonos recuperan su dinero antes que los accionistas”, dice Wacek.
7. Acciones que pagan dividendos
Las acciones no son tan seguras como el dinero en efectivo, las cuentas de ahorro o la deuda del gobierno, pero por lo general son menos riesgosas que las opciones de alto vuelo como las opciones o los futuros. Las acciones de dividendos se consideran más seguras que las acciones de alto crecimiento porque pagan dividendos en efectivo, lo que ayuda a limitar su volatilidad pero no la elimina. Por lo tanto, las acciones de dividendos fluctuarán con el mercado, pero es posible que no caigan tanto cuando el mercado está deprimido.
¿Por qué invertir?: Las acciones que pagan dividendos generalmente se perciben como menos riesgosas que las que no lo hacen.
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“No diría que una acción que paga dividendos es una inversión de bajo riesgo porque hubo acciones que pagan dividendos que perdieron 20 o 30 por ciento en 2008”, dice Wacek. “Pero en general, es de menor riesgo que una acción de crecimiento.”
Esto se debe a que las empresas que pagan dividendos tienden a ser más estables y maduras, y ofrecen el dividendo, así como la posibilidad de una apreciación del precio de las acciones.
“No depende solo del valor de esa acción, que puede fluctuar, sino que también recibe un ingreso regular de esa acción”, dice Wacek.
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Riesgo: un riesgo para las acciones de dividendos es si la empresa atraviesa tiempos difíciles y declara una pérdida, obligándola a recortar o eliminar sus dividendos por completo, lo que perjudicará el precio de las acciones.
8. Acciones preferentes
Las acciones preferentes se parecen más a los bonos de grado inferior que a las acciones ordinarias. Aún así, sus valores pueden fluctuar sustancialmente si el mercado cae o si las tasas de interés suben.
¿Por qué invertir?: Al igual que un bono, las acciones preferentes realizan pagos regulares en efectivo. Pero, inusualmente, las empresas que emiten acciones preferentes pueden suspender el dividendo en algunas circunstancias, aunque a menudo la empresa tiene que compensar los pagos atrasados. Y la empresa tiene que pagar dividendos sobre las acciones preferentes antes de poder pagar los dividendos a los accionistas comunes.
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Riesgo: las acciones preferentes son como una versión más riesgosa de un bono, pero generalmente son más seguras que una acción. A menudo se los denomina valores híbridos porque a los tenedores de acciones preferentes se les paga después de los tenedores de bonos pero antes que los accionistas. Las acciones preferentes normalmente se negocian en una bolsa de valores como otras acciones y deben analizarse cuidadosamente antes de comprarlas.
9. Cuentas del mercado monetario
Una cuenta del mercado monetario puede sentirse como una cuenta de ahorros y ofrece muchos de los mismos beneficios, incluida una tarjeta de débito y pago de intereses. Sin embargo, una cuenta del mercado monetario puede requerir un depósito mínimo más alto que una cuenta de ahorros.
¿Por qué invertir?: Las tasas de las cuentas del mercado monetario pueden ser más altas que las de las cuentas de ahorro comparables. Además, tendrá la flexibilidad de gastar el efectivo si lo necesita, aunque la cuenta del mercado monetario puede tener un límite en sus retiros mensuales, similar a una cuenta de ahorros. Querrá buscar las mejores tarifas aquí para asegurarse de que está maximizando sus ganancias.
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Riesgo: Las cuentas del mercado monetario están protegidas por la FDIC, con garantías de hasta $250,000 por depositante por banco. Por lo tanto, las cuentas del mercado monetario no presentan ningún riesgo para su capital. Quizás el mayor riesgo es el costo de tener demasiado dinero en su cuenta y no ganar suficientes intereses para superar la inflación, lo que significa que podría perder poder adquisitivo con el tiempo.
10. Rentas fijas
Una anualidad es un contrato, a menudo hecho con una compañía de seguros, que pagará un cierto nivel de ingresos durante un período de tiempo a cambio de un pago por adelantado. La anualidad se puede estructurar de muchas maneras, como para pagar durante un período fijo, como 20 años o hasta la muerte del cliente.
Con una anualidad fija, el contrato promete pagar una suma de dinero específica, generalmente mensual, durante un período de tiempo. Puede contribuir una suma global y recibir su pago a partir de inmediato, o pagarlo a lo largo del tiempo y hacer que la anualidad comience a pagarse en una fecha futura (como la fecha de jubilación.)
¿Por qué invertir?: Una anualidad fija puede proporcionarle ingresos y rendimientos garantizados, brindándole una mayor seguridad financiera, especialmente durante los períodos en los que ya no está trabajando. Una anualidad también puede ofrecerle una forma de aumentar sus ingresos con impuestos diferidos, y puede contribuir una cantidad ilimitada a la cuenta. Las anualidades también pueden incluir una variedad de otros beneficios, como beneficios por fallecimiento o pagos mínimos garantizados, según el contrato.
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Riesgo: los contratos de anualidades son notoriamente complejos, por lo que es posible que no obtenga exactamente lo que espera si no lee la letra pequeña del contrato con mucha atención. Las anualidades son bastante ilíquidas, lo que significa que puede ser difícil o imposible salir de una sin incurrir en una multa significativa. Si la inflación aumenta sustancialmente en el futuro, es posible que su pago garantizado tampoco parezca tan atractivo.
