Los programas de noticias, las películas de Hollywood y la televisión suponen que usted sabe qué es el mercado de valores y cómo funciona. Todo el mundo sabe que puede ganar mucho dinero en el mercado de valores si sabe lo que está haciendo, pero los principiantes a menudo no entienden cómo funciona el mercado y exactamente por qué las acciones suben y bajan. Aún menos entienden cómo ganar dinero en el mercado.
que es el mercado de valores?
Cuando las personas se refieren al mercado de valores, se refieren a varias cosas y varios intercambios donde se compran y venden acciones. En términos generales, el mercado de valores es el conjunto de acciones que cotizan en bolsa, aquellas que cualquier persona puede comprar fácilmente en una bolsa.
Las acciones, que también se denominan acciones, son valores que otorgan a los accionistas una participación en la propiedad de una empresa pública. Es una participación real en el negocio, y si posee todas las acciones del negocio, controla cómo funciona el negocio. Incluso si no posee todas las acciones, si posee muchas de ellas, aún puede ayudar a dirigir cómo opera la empresa, como verá en esas batallas en la sala de juntas en la película.
¿De dónde provienen las acciones? Las empresas públicas emiten acciones para poder financiar sus negocios. Los inversores que creen que el negocio prosperará en el futuro compran esas emisiones de acciones. Los accionistas obtienen cualquier dividendo más cualquier apreciación en el precio de las acciones. También pueden ver cómo su inversión se reduce o desaparece por completo si la empresa se queda sin dinero.
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El mercado de valores es realmente una especie de mercado secundario, donde las personas que poseen acciones de la empresa pueden venderlas a inversores que quieran comprarlas. Esta negociación tiene lugar en una bolsa de valores, como la Bolsa de Valores de Nueva York o el Nasdaq. En años anteriores, los comerciantes solían ir a una ubicación física, el piso de la bolsa, para negociar, pero ahora prácticamente todas las transacciones se realizan electrónicamente.
Cuando la gente de las noticias dice: “el mercado subió hoy”, por lo general se refiere al desempeño del Standard & Poor's 500 o el Dow Jones Industrial Average. El S&P 500 está compuesto por alrededor de 500 grandes empresas que cotizan en bolsa en los EE. UU., mientras que el Dow incluye 30 grandes empresas. Estos rastrean el rendimiento de las colecciones de acciones y muestran cómo les fue en ese día de negociación y a lo largo del tiempo.
Sin embargo, aunque la gente se refiere al Dow y al S&P 500 como “el mercado”, en realidad son índices de acciones. Estos índices representan algunas de las empresas más grandes de los EE. UU., pero no representan el mercado total, que incluye miles de empresas que cotizan en bolsa.
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Cómo funciona el mercado de valores
El mercado de valores es realmente una forma para que los inversores o corredores intercambien acciones por dinero, o viceversa. Cualquiera que quiera comprar acciones puede ir allí y comprar cualquier cosa que ofrezcan los propietarios de las acciones. Los compradores esperan que sus acciones suban, mientras que los vendedores pueden esperar que sus acciones bajen o al menos no suban mucho más.
De modo que el mercado de valores permite a los inversores apostar por el futuro de una empresa. En conjunto, los inversores establecen el valor de la empresa según el precio al que están dispuestos a comprar y vender.
“Y ese precio, según el tamaño de la demanda, el tamaño de la oferta, podría subir o bajar”, dice Jessie X. Fan, profesora de la Universidad de Utah. “Y básicamente fluctúa todos los días, cada segundo… en el mercado de valores. Así es como cambia el precio.”
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Si bien los precios de las acciones en el mercado en cualquier día pueden fluctuar según la cantidad de acciones que se demandan o se ofrecen, con el tiempo el mercado evalúa a una empresa en función de sus resultados comerciales y perspectivas futuras. Una empresa que aumenta sus ventas y ganancias probablemente verá aumentar sus acciones, mientras que una empresa en contracción probablemente verá caer sus acciones, al menos con el tiempo. Sin embargo, a corto plazo, el rendimiento de una acción tiene mucho que ver solo con la oferta y la demanda en el mercado.
Cuando las empresas privadas ven qué acciones favorecen los inversionistas, pueden decidir financiar su negocio vendiendo acciones y recaudando efectivo. Llevarán a cabo una oferta pública inicial, o IPO, utilizando un banco de inversión, que vende acciones a los inversores. Luego, los inversores pueden vender sus acciones más tarde en el mercado de valores si así lo desean, o pueden comprar aún más en cualquier momento en que las acciones se negocien públicamente.
El punto clave es este: los inversores valoran las acciones de acuerdo con sus expectativas de cómo se desempeñará el negocio de la empresa en el futuro. Entonces, el mercado mira hacia el futuro, y algunos expertos dicen que el mercado anticipa eventos dentro de seis a nueve meses.
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Riesgos y beneficios de invertir en acciones
El mercado de valores permite a los inversores individuales poseer participaciones en algunas de las mejores empresas del mundo, y eso puede ser tremendamente lucrativo. En conjunto, las acciones son una buena inversión a largo plazo siempre que se compren a precios razonables. Por ejemplo, con el tiempo, el S&P 500 ha generado alrededor de un 10 por ciento de rendimiento anual, incluido también un buen dividendo en efectivo.
Invertir en acciones también ofrece otra buena ventaja fiscal para los inversores a largo plazo. Mientras no venda sus acciones, no deberá ningún impuesto sobre las ganancias. Solo el dinero que reciba, como dividendos, estará sujeto a impuestos. Para que pueda mantener sus acciones para siempre y nunca tener que pagar impuestos sobre sus ganancias.
Sin embargo, si obtiene una ganancia al vender las acciones, deberá impuestos sobre las ganancias de capital. El tiempo que mantuvo las acciones determinará cómo se gravan. Si compra y vende el activo dentro de un año, se incluirá en las ganancias de capital a corto plazo y se gravará con su tasa de impuesto sobre la renta regular. Si vende después de haber tenido el activo durante un año, pagará la tasa de ganancias de capital a largo plazo, que generalmente es más baja. Si registra una pérdida de inversión, puede cancelarla de sus impuestos o contra sus ganancias.
Si bien el mercado en general se ha desempeñado bien, muchas acciones en el mercado no se desempeñan bien e incluso pueden quebrar. Estas acciones finalmente valen cero y son una pérdida total. Por otro lado, algunas acciones como Amazon y Apple han seguido subiendo durante años, ganando a los inversores cientos de veces su inversión inicial.
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Entonces, los inversores tienen dos grandes formas de ganar en el mercado de valores.:
- Compre un fondo de acciones basado en un índice, como el S&P 500, y manténgalo para capturar el rendimiento a largo plazo del índice. Sin embargo, su rendimiento puede variar notablemente, desde un 30 por ciento menos en un año hasta un 30 por ciento más en otro. Al comprar un fondo indexado, obtendrá el rendimiento promedio ponderado de las acciones en el índice.
- Compre acciones individuales e intente encontrar las acciones que superarán el promedio. Sin embargo, este enfoque requiere una enorme cantidad de habilidad y conocimiento, y es más arriesgado que simplemente comprar un fondo indexado. Sin embargo, si puede encontrar un Apple o Amazon en el camino hacia arriba, es probable que sus rendimientos sean mucho más altos que en un fondo indexado.
Por supuesto, necesitará una cuenta de corretaje antes de comenzar a invertir en acciones. Para comenzar, aquí hay ocho pautas más para invertir en el mercado de valores.
Cómo invertir en bolsa: 8 consejos para principiantes
- Compra la inversión adecuada
- Evite las acciones individuales si es un principiante
- Crear una cartera diversificada
- Prepárate para una recesión
- Pruebe un simulador antes de invertir dinero real
- Manténgase comprometido con su cartera a largo plazo
- Empezar ahora
- Evite el comercio a corto plazo
1. Compra la inversión adecuada
Comprar las acciones correctas es mucho más fácil decirlo que hacerlo. Cualquiera puede ver una acción que tuvo un buen desempeño en el pasado, pero anticipar el desempeño de una acción en el futuro es mucho más difícil. Si desea tener éxito invirtiendo en acciones individuales, debe estar preparado para trabajar mucho para analizar una empresa y administrar la inversión.
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“Cuando comienzas a mirar estadísticas, debes recordar que los profesionales están mirando a todas y cada una de esas empresas con mucho más rigor del que probablemente puedas hacer como individuo, por lo que es un juego muy difícil de ganar para el individuo. tiempo”, dice Dan Keady, CFP, estratega jefe de planificación financiera de TIAA.
Si está analizando una empresa, querrá ver los fundamentos de una empresa: ganancias por acción (EPS) o una relación precio-beneficio (relación P/E), por ejemplo. Pero tendrá que hacer mucho más: analizar el equipo directivo de la empresa, evaluar sus ventajas competitivas, estudiar sus finanzas, incluido su balance y cuenta de resultados. Incluso estos artículos son solo el comienzo.
Keady dice que salir y comprar acciones de su producto o compañía favorita no es la forma correcta de invertir. Además, no confíes demasiado en el rendimiento pasado porque no es garantía del futuro.
Tendrás que estudiar la empresa y anticiparte a lo que viene, un trabajo duro en los buenos tiempos.
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2. Evite acciones individuales si es un principiante
Todo el mundo ha escuchado a alguien hablar sobre una gran ganancia de acciones o una gran selección de acciones.
“Lo que se olvidan es que a menudo no están hablando de esas inversiones particulares que también poseen y que les fue muy, muy mal con el tiempo”, dice Keady. “Entonces, a veces, las personas tienen una expectativa poco realista sobre el tipo de rendimiento que pueden obtener en el mercado de valores. Y a veces confunden suerte con habilidad. Puede tener suerte a veces eligiendo una acción individual. Es difícil tener suerte con el tiempo y evitar esas grandes recesiones también.”
Recuerde, para ganar dinero consistentemente en acciones individuales, necesita saber algo que el mercado prospectivo aún no está valorando en el precio de las acciones. Tenga en cuenta que por cada vendedor en el mercado, hay un comprador de esas mismas acciones que está igualmente seguro de que se beneficiarán.
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“Hay toneladas de personas inteligentes que hacen esto para ganarse la vida, y si eres un novato, la probabilidad de que lo superes no es muy buena”, dice Tony Madsen, CFP, fundador de NewLeaf Financial Guidance en Redwood Falls, Minnesota.
Una alternativa a las acciones individuales es un fondo indexado, que puede ser un fondo mutuo o un fondo cotizado en bolsa (ETF). Estos fondos tienen docenas o incluso cientos de acciones. Y cada acción que compras de un fondo es propiedad de todas las empresas incluidas en el índice.
A diferencia de las acciones, los fondos mutuos y los ETF pueden tener tarifas anuales, aunque algunos fondos son gratuitos.
3. Crea una cartera diversificada
Una de las principales ventajas de un fondo indexado es que inmediatamente tiene una variedad de acciones en el fondo. Por ejemplo, si posee un fondo ampliamente diversificado basado en el S&P 500, tendrá acciones en cientos de empresas en muchas industrias diferentes. Pero también podría comprar un fondo estrechamente diversificado centrado en una o dos industrias.
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La diversificación es importante porque reduce el riesgo de que cualquier acción en la cartera perjudique mucho el rendimiento general, y eso en realidad mejora sus rendimientos generales. Por el contrario, si está comprando solo una acción individual, realmente tiene todos sus huevos en una canasta.
La forma más fácil de crear una cartera amplia es comprando un ETF o un fondo mutuo. Los productos tienen diversificación integrada y no es necesario realizar ningún análisis de las empresas que se encuentran en el fondo indexado.
“Puede que no sea lo más emocionante, pero es una excelente manera de comenzar”, dice Keady. “Y de nuevo, te saca de pensar que vas a ser tan inteligente, que vas a ser capaz de elegir las acciones que van a subir, que no van a bajar y saber cuándo entrar y fuera de ellos.”
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Cuando se trata de diversificación, eso no solo significa muchas acciones diferentes. También significa inversiones que se distribuyen entre diferentes clases de activos, ya que las acciones en sectores similares pueden moverse en una dirección similar por la misma razón.
4. Prepárate para una recesión
El problema más difícil para la mayoría de los inversores es soportar una pérdida en sus inversiones. Y debido a que el mercado de valores puede fluctuar, tendrá pérdidas de vez en cuando. Tendrás que armarte de valor para manejar estas pérdidas, o serás propenso a comprar caro y vender barato durante un pánico.
Siempre que diversifique su cartera, cualquier acción individual que posea no debería tener demasiado impacto en su rendimiento general. Si es así, comprar acciones individuales podría no ser la mejor opción para usted. Incluso los fondos indexados fluctuarán, por lo que no puede deshacerse de todo su riesgo, intente cómo podría.
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“Cada vez que el mercado cambia, tenemos esta propensión a tratar de retroceder o a cuestionar nuestra disposición a participar”, dice Madsen de NewLeaf.
Por eso es importante prepararse para las recesiones que podrían surgir de la nada, como sucedió en 2020. Debe superar la volatilidad a corto plazo para obtener rendimientos atractivos a largo plazo.
Al invertir, debe saber que es posible perder dinero, ya que las acciones no tienen garantías de capital. Si está buscando un rendimiento garantizado, tal vez un CD de alto rendimiento sea mejor.
El concepto de volatilidad del mercado puede ser difícil de entender para los inversores nuevos e incluso experimentados, advierte Keady.
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“Una de las cosas interesantes es que la gente verá que el mercado es volátil porque el mercado está bajando”, dice Keady. “Por supuesto, cuando sube, también es volátil, al menos desde un punto de vista estadístico, se mueve por todas partes. Por lo tanto, es importante que las personas digan que la volatilidad que ven al alza, también la verán a la baja.”
5. Pruebe un simulador de bolsa antes de invertir dinero real
Una forma de ingresar al mundo de la inversión sin correr riesgos es usar un simulador de acciones. El uso de una cuenta comercial en línea con dólares virtuales no pondrá en riesgo su dinero real. También podrá determinar cómo reaccionaría si realmente fuera su dinero el que ganó o perdió.
“Eso puede ser realmente útil porque puede ayudar a las personas a superar la creencia de que son más inteligentes que el mercado”, dice Keady. “Que siempre puedan elegir las mejores acciones, siempre comprar y vender en el mercado en el momento adecuado.”
Preguntarse por qué está invirtiendo puede ayudar a determinar si invertir en acciones es para usted.
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“Si piensan que de alguna manera van a superar al mercado, elegir las mejores acciones, tal vez sea una buena idea probar algún tipo de simulador o ver algunas acciones y ver si realmente pueden hacerlo”, dice Keady. “Entonces, si se toma más en serio la inversión a lo largo del tiempo, entonces creo que está mucho mejor (casi todos nosotros, incluyéndome a mí) si tiene una cartera diversificada, como la que proporcionan los fondos mutuos o los fondos cotizados en bolsa.”
6. Mantente comprometido con tu cartera a largo plazo
Keady dice que invertir debe ser una actividad a largo plazo. También dice que deberías divorciarte del ciclo diario de noticias.
Si se salta las noticias financieras diarias, podrá desarrollar la paciencia, que necesitará si desea permanecer en el juego de las inversiones a largo plazo. También es útil mirar su cartera con poca frecuencia, para que no se ponga demasiado nervioso o demasiado eufórico. Estos son excelentes consejos para principiantes que aún tienen que manejar sus emociones al invertir.
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“Parte del ciclo de noticias, a veces se vuelve 100 por ciento negativo y puede volverse abrumador para las personas”, dice Keady.
Una estrategia para los principiantes es configurar un calendario y predeterminar cuándo evaluará su cartera. Cumplir con esta pauta evitará que se venda una acción durante cierta volatilidad, o que no obtenga el beneficio completo de una inversión de buen rendimiento, dice Keady.
7. Comienza ahora
Elegir la oportunidad perfecta para saltar e invertir en el mercado de valores por lo general no funciona bien. Nadie sabe con 100 por ciento de certeza cuál es el mejor momento para ingresar. Y la inversión está destinada a ser una actividad a largo plazo. No hay un momento perfecto para empezar.
“Uno de los puntos centrales de la inversión no es solo pensar en ello, sino comenzar”, dice Keady. Y empieza ahora. Porque si invierte ahora, y con frecuencia a lo largo del tiempo, esa capitalización es lo que realmente puede impulsar sus resultados. Si desea invertir, es muy importante comenzar y tener… un programa de ahorro continuo, para que podamos alcanzar nuestras metas con el tiempo.”
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8. Evite el comercio a corto plazo
Comprender si está invirtiendo para el futuro a largo o corto plazo también puede ayudar a determinar su estrategia y si debería invertir en absoluto. A veces, los inversores a corto plazo pueden tener expectativas poco realistas sobre el crecimiento de su dinero. Y la investigación muestra que la mayoría de los inversores a corto plazo, como los comerciantes diarios, pierden dinero. Está compitiendo contra inversores de gran poder y computadoras bien programadas que pueden comprender mejor el mercado.
Los nuevos inversores deben ser conscientes de que comprar y vender acciones con frecuencia puede resultar costoso. Puede crear impuestos y otras tarifas, incluso si la comisión comercial principal de un corredor es cero.
Si estás invirtiendo a corto plazo, corres el riesgo de no tener tu dinero cuando lo necesites.
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“Cuando aconsejo a los clientes… algo de menos de un par de años, incluso a veces de tres años, dudo en asumir demasiado riesgo de mercado con esos dólares”, dice Madsen.
Dependiendo de sus objetivos financieros, una cuenta de ahorros, una cuenta de mercado monetario o un CD a corto plazo pueden ser mejores opciones para obtener dinero a corto plazo. Los expertos a menudo aconsejan a los inversores que deben invertir en el mercado de valores solo si pueden mantener el dinero invertido durante al menos tres a cinco años. El dinero que necesita para un propósito específico en los próximos dos años probablemente debería invertirse en inversiones de bajo riesgo, como una cuenta de ahorros de alto rendimiento o un CD de alto rendimiento.
La línea de fondo
Invertir en el mercado de valores puede ser muy gratificante, especialmente si evita algunos de los escollos que experimentan la mayoría de los nuevos inversores cuando comienzan. Los principiantes deben encontrar un plan de inversión que funcione para ellos y apegarse a él en los buenos y malos momentos.
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