Pörssiyhtiöissä yksi yksinkertaisimmista tavoista viestiä osakkeenomistajille taloudellisesta vakaudesta on käteisosingon maksaminen. Vakiintuneimmat yritykset jakavat usein osan voitoistaan sijoittajien kanssa ja palkitsevat heidät käteisosingoilla. Sijoittajille osingot tarjoavat tasaisen passiivisen tulovirran.
Osinkoa maksavien yhtiöiden omistaminen pörssinoteerattujen rahastojen (ETF) kautta voi olla erittäin tehokasta. Osinko-ETF on rahasto, joka sijoittaa yksinomaan osinkoa maksaviin yhtiöihin. Rahastonhoitajat valitsevat nämä yhtiöt tiettyjen ominaisuuksien, kuten koon, toimialan, maantieteellisen alueen ja osinkohistorian perusteella. Seuraavaksi ne ryhmitellään sijoituskoriksi, joka edustaa sijoitusluokkaa, kuten “osinkoaristokraatit”.”
Kun olet valinnut osinkosijoitustyylin, jokaisella ETF:n osakeomistuksella on samanlainen profiili.
Oletetaan esimerkiksi, että valitset rahaston, joka sijoittaa vain suuriin yhtiöihin, jotka ovat maksaneet jatkuvasti osinkoja. Tällöin rahastonhoitaja ei voi poiketa tästä sijoitusstrategiasta. Tämä periaate on tärkeä, sillä valitsemasi sijoitustyyli määrittää vaihtelevat riskitasot ja mahdolliset tuotot.
Ehdotettu sinulle: Osinkoosakkeet: mitä ne ovat ja miten niihin sijoittaa
Piensijoittajille ETF-rahastot ovat käteviä, koska ne mahdollistavat välittömän hajauttamisen edullisesti. Tämä lisäetu tekee osinko-ETF:istä houkuttelevia markkinaosapuolille erityisesti silloin, kun osakkeiden valitseminen edellyttää tietynlaista sijoitustietämystä.
Parhaat osinko-ETF:t
Alla on lueteltu joitakin markkinoiden laajimmin omistettuja osinko-ETF-rahastoja.
Vanguard Dividend Appreciation ETF (VIG) (Osinkojen kasvu ETF)
VIG seuraa NASDAQ U.S. Dividend Achievers Select -indeksin kehitystä. Sijoitusstrategia keskittyy osinkojen kasvuun valitsemalla yrityksiä, jotka ovat jatkuvasti kasvattaneet osingonmaksuja vähintään vuosikymmenen ajan.
Rahaston osinkotuotto: 1,7 prosenttia
Ehdotettu sinulle: Parhaat ETF:t vuodelle 2024
Parhaat omistukset: Microsoft (MSFT), JPMorgan Chase (JPM) ja Johnson & Johnson (JNJ).)
Kulusuhde: 0,06 prosenttia
Hallinnoitavat varat: ~$62 miljardia
Vanguard High Dividend Yield ETF (VYM) (VYM)
VYM seuraa FTSE High Dividend Yield -indeksin kehitystä. Indeksiin valitaan korkeatuottoisia osinkoa maksavia yhtiöitä, joiden kotipaikka on Yhdysvalloissa, lukuun ottamatta REIT-yhtiöitä (real estate investment trusts, kiinteistösijoitusyhtiöt).).
Ehdotettu sinulle: 11 parasta sijoitusta vuonna 2024
Rahaston osinkotuotto: 2,8 prosenttia
Parhaat omistukset: JPMorgan Chase (JPM), Johnson & Johnson ja Home Depot (HD).)
Kulusuhde: 0,06 prosenttia
Hallinnoitavat varat: ~39 miljardia dollaria
Ehdotettu sinulle: Sijoitusrahasto vs. ETF: Ovatko ETF:t parempi sijoitus?
SPDR S&P Dividend ETF (SDY) (SDY)
SDY seuraa S&P High Yield Dividend Aristocrats -indeksin kehitystä. Indeksi etsii yhtiöitä, jotka ovat jatkuvasti kasvattaneet osingonmaksuja vähintään 20 peräkkäisenä vuotena.
Rahaston osinkotuotto: 2,6 prosenttia
Parhaat omistukset: AT&T (T), Exxon Mobil (XOM) ja Chevron (CVX).)
Kulusuhde: 0,35 prosenttia
Ehdotettu sinulle: Mitä ovat sijoitusrahastot?
Hallinnoitavat varat: ~19 miljardia dollaria
iShares Select Dividend ETF (DVY) (DVY)
DVY seuraa Dow Jones Select Dividend Indexin kehitystä. Indeksiin valitaan Yhdysvalloissa sijaitsevia korkean osinkotuoton yhtiöitä - noin 100 kappaletta.
Rahaston osinkotuotto: 3,3 prosenttia
Parhaat omistukset: Altria Group (MO), ONEOK (OKE) ja AT&T (T).)
Ehdotettu sinulle: Mikä on S&P 500?
Kulusuhde: 0,38 prosenttia
Hallinnoitavat varat: ~18 miljardia dollaria
ProShares S&P 500 Dividend Aristocrats ETF (NOBL) (NOBL)
NOBL seuraa S&P 500 Dividend Aristocrats -indeksin kehitystä. Indeksiin valitaan monikansalliset kotitalousnimet, jotka ovat kasvattaneet osinkojaan vähintään 25 vuoden ajan, ja jotkut niistä ovat kasvattaneet osinkojaan yli 40 vuoden ajan.
Ehdotettu sinulle: 10 parasta pitkäaikaista sijoitusta vuonna 2024
Rahaston osinkotuotto: 2,0 prosenttia
Parhaat omistukset: Nucor (NUE), Albemarle (ALB) ja West Pharmaceutical Services (WST).)
Kulusuhde: 0,35 prosenttia
Ehdotettu sinulle: 10 parasta indeksirahastoa vuonna 2024
Hallinnoitavat varat: ~$9 miljardia
Miten osingot toimivat
Osinkoja maksetaan osakkeenomistajille yleensä neljännesvuosittain, mutta joissakin tapauksissa voi olla myös erityisosinkoja, jotka toimivat kertaluonteisena bonuksena. Ollakseen oikeutettu tulevaan osinkoon osakkeenomistajan on omistettava yhtiön osakkeet niin sanottuun ex-dividendipäivään asti.
Sijoittajat kiinnittävät erityistä huomiota osinkotuottoon, joka osoittaa, kuinka paljon yhtiö tai rahasto maksaa osinkoa suhteessa osakkeen hintaan. Osinkotuotto lasketaan ottamalla vuosittainen osingonmaksu ja jakamalla se osakkeen hinnalla. Tuotto ilmoitetaan prosentteina. Tuotto voidaan laskea viime vuoden aikana suoritettujen maksujen tai seuraavan vuoden aikana odotettavissa olevien maksujen perusteella.
Ehdotettu sinulle: Vuoden 2024 parhaat sijoitusrahastot
Jos esimerkiksi yhtiön vuotuinen osingonmaksu on 4 dollaria ja osakkeen hinta on 100 dollaria, osinkotuotto on 4 prosenttia, kun neljännesvuosittain jaettava osinko on 1 dollari.
Korkea tuotto ei kuitenkaan aina tarkoita, että kyseessä olisi hyvä sijoitusmahdollisuus. Monet sijoittajat pitävätkin korkeimpia tuottoja punaisena lippuna, sillä yhtiön osakkeet ovat saattaneet kärsiä tappiota, mikä on johtanut tuottojen nousuun. Tai ehkä yhtiö yrittää houkutella sijoittajia korkeilla tuotoilla.
Yleensä on syytä tarkastella yrityksen koko taloudellista tilannetta ennen sijoitusta. Osingonmaksu on vain kuorrutus kakun päälle.
Miten sijoittaa osinko-ETF:iin
Vakaa osinkostrategia on olennainen osa jokaisen sijoittajan salkkua. Hartford Fundsin tutkimuksen mukaan osingot ovat 1930-luvulta lähtien muodostaneet 41 prosenttia S&P 500:n kokonaistuotoista. Kun osingot sijoitetaan uudelleen, tuotto on vieläkin suurempi: 84 prosenttia S&P:n kokonaistuotoista vuodesta 1970 lähtien.
Ehdotettu sinulle: 6 parasta sijoitusta aloittelijoille
Osinkosijoittaminen on lähtökohtaisesti vähemmän riskialtista. Yritykset, jotka pystyvät maksamaan säännöllisesti osinkoja, ovat usein käteisvarakkaampia kuin yritykset, jotka yrittävät kasvattaa liiketoimintaansa nopeasti. Vakiintuneilla nimillä on myös ollut tapana kasvattaa osingonmaksujaan joka vuosi, ja ne ovat siitä ylpeitä.
Kun valitset osinko-ETF:iä, ota huomioon seuraavat neljä vaihetta:
- Määritä taloudelliset tavoitteesi: Valitsemasi sijoitustyyppi riippuu siitä, mitä haluat saavuttaa. Esimerkiksi eläkkeelle jäämässä olevalla on todennäköisesti konservatiivisempi lähestymistapa sijoittamiseen. Anna siis aina taloudellisten tavoitteidesi ohjata päätöksentekoasi.
- Tutki osinkorahastoja: Kun valitset osinko-ETF:iä, kiinnitä huomiota sellaisiin tekijöihin kuin osinkohistoria, osinkotuotto, rahaston suorituskyky, kulusuhteet, tärkeimmät omistukset ja hallinnoitavat varat. Sijoittajat löytävät nämä tiedot rahaston esitteestä.
- Kartoita omaisuuslajisi: Ennen sijoittamista tee inventaario siitä, mitä omistat ja miten haluat jakaa varasi. Muista, että tärkeintä on pysyä hajautettuna.
- Tiedä, mitä omistat: Kun tarkastelet sijoituksiasi säännöllisesti, voit hallita talouttasi ja tehdä tarvittavat muutokset. Hyödynnä kaikki välittäjältäsi saamasi ilmaiset resurssit, kuten tapaaminen rahoitussuunnittelijan kanssa, ja kysy aina kysymyksiä. Loppujen lopuksi, ei ole olemassa sellaista asiaa kuin kädet poissa investoinneista.
Kuten mikä tahansa muu sijoitus, myös osinko-ETF:t ovat alttiita tappioille. Mahdollisten tappioiden suuruus on sidoksissa salkun sisältämän riskin tasoon. Näin ollen rahastolla, joka sijoittaa paljon mahdollisesti riskialttiimpiin kohteisiin, kuten kehittyvien markkinoiden yrityksiin, on hyvin erilainen riskiprofiili kuin rahastolla, joka sijoittaa vakiintuneisiin, hyväksi havaittuihin nimiin. Myös makrotaloudelliset tekijät, kuten korkoympäristö, vaikuttavat asiaan.
Ovatko osinko-ETF:t hyvä sijoitus sinulle?
Osinkoihin keskittyvä sijoituslähestymistapa voi olla järkevä monille ihmisille heidän sijoituselämänsä eri vaiheissa. Osingot voivat olla hyvä tapa kartuttaa varallisuutta ajan mittaan, kun kasvavat yritykset jakavat voittoa osakkeenomistajilleen. Osingot ovat järkeviä myös niille, jotka haluavat saada sijoituksistaan tuloja, kuten eläkeiän saavuttaneille. Mieti aina taloudellisia tavoitteitasi ja pohdi, voisitko saavuttaa ne osinko-ETF:ien avulla.
Ehdotettu sinulle: 18 passiivisen tulon ideaa, joiden avulla voit ansaita rahaa vuonna 2024
Mitä etsiä osinko-ETF:stä
Seuraavassa on muutamia asioita, jotka on syytä ottaa huomioon osinko-ETF:ää valitessasi.:
- Kulut: Haluat ymmärtää ETF:n kulusuhteen ennen sijoituksen tekemistä. Joillakin ETF:illä on hyvin alhaiset palkkiot, kun taas toiset voivat olla korkeampia ja syödä tuottojasi.
- Tuotto: Kiinnitä huomiota osinko-ETF:n tuottoon, jotta ymmärrät, millaisia tuloja voit odottaa saavasi seuraavan vuoden aikana. Muista, että tulevat osingot eivät ole taattuja, mutta tuotto antaa sinulle käsityksen siitä, mitä voit odottaa.
- Liikviditeetti: Joidenkin ETF-rahastojen likviditeetti saattaa olla heikompi kuin suurten ETF-rahastojen hoitajien tarjoamien suosituimpien rahastojen. Kun aika koittaa, tämä voi vaikeuttaa myymistä.
- Salkun koostumus. Tarkkaile rahaston omistuksia ja katso, onko se altistunut paljon tietyille yrityksille tai toimialoille. Jos rahasto on merkittävästi altistunut yhdelle toimialalle, et todennäköisesti saa muiden rahastojen tarjoamia hajautushyötyjä.
Miten osinkoja verotetaan?
Omistamastasi sijoitustilistä riippuen osingonjakoa verotetaan tavanomaisena tulona tai alennetulla verokannalla erityisten seikkojen perusteella. Näitä sääntöjä sovelletaan vain omistuksiin, jotka eivät kuulu veroetuihin tileihin, kuten 401(k) tai IRA, joissa et maksa veroja osingoista tai pääomavoitoista.
Lopputulos
Historia osoittaa, että osingot ovat olleet merkittävä tulonlähde sijoittajille. Kun johdonmukaiset osingonmaksut ja osakkeiden arvonnousu yhdistyvät, ne voivat olla tehokas varallisuuden kasvattamisen väline.
Ehdotettu sinulle: Mitä varastot ovat ja miten ne toimivat?
