Kun osakemarkkinat ja näennäisesti kaikki muut omaisuusluokat kukoistavat, aloittelijat saattavat olla innokkaita upottamaan varpaansa sijoitusvesille.
Mutta ennen minkään sijoituksen tekemistä uusien sijoittajien on tärkeää tietää, mikä on heidän riskinsietokykynsä. Tietyt sijoitukset sisältävät enemmän riskiä kuin toiset, etkä halua yllättyä sijoituksen tekemisen jälkeen. Ajattele, kuinka kauan voit pärjätä ilman sijoittamaasi rahaa ja onko sinulla mukavaa olla käyttämättä niitä muutamaan vuoteen tai pidempään.
Tässä on joitain parhaita sijoitusideoita vasta aloittaville.
Ehdotettu sinulle: Opas milleniaaleille: Aloita sijoittaminen luottavaisin mielin
Paras sijoituskohde aloittelijoille
1. Korkeatuottoiset säästötilit
Tämä voi olla yksi yksinkertaisimmista tavoista nostaa rahojesi tuottoa enemmän kuin tyypillisellä sekkitilillä ansaitset. Korkeatuottoiset säästötilit, jotka avataan usein verkkopankin kautta, maksavat yleensä korkeampaa korkoa kuin tavalliset säästötilit, mutta silti tarjoavat asiakkaille säännöllisesti pääsyn rahoilleen.
Tämä voi olla loistava paikka pysäköidä rahaa, jota säästät ostoksia varten seuraavien parin vuoden aikana tai vain hätätilanteessa.
2. Talletustodistukset (CD-levyt)
CD-levyt ovat toinen tapa ansaita lisäkorkoa säästöillesi, mutta ne sitovat rahasi pidempään kuin korkeatuottoinen säästötili. Voit ostaa CD-levyn eri ajanjaksoiksi, kuten kuudeksi kuukaudeksi, vuodeksi tai jopa viideksi vuodeksi, mutta et yleensä pääse käsiksi rahoihin ennen CD:n erääntymistä maksamatta sakkoa.
Näitä pidetään erittäin turvallisina, ja jos ostat sellaisen liittovaltion vakuutetun pankin kautta, saat takuun jopa 250 000 dollaria tallettajaa kohden omistusluokkaa kohti.
Ehdotettu sinulle: Mikroinvestointi: mitä se on ja miten pääset alkuun
3. 401(k) tai muu työpaikan eläkesuunnitelma
Tämä voi olla yksi yksinkertaisimmista tavoista aloittaa sijoittaminen, ja mukana tulee merkittäviä kannustimia, jotka voivat hyödyttää sinua nyt ja tulevaisuudessa. Useimmat työnantajat tarjoavat vastineeksi osan siitä, mitä suostut säästämään eläkettä varten tavallisesta palkastasi. Jos työnantajasi tarjoaa ottelun etkä osallistu suunnitelmaan, kieltäydyt ilmaisista rahoista.
Perinteisessä 401(k) maksut suoritetaan ennen verotusta ja kasvavat verovapaasti eläkeikään asti. Jotkut työnantajat tarjoavat Roth 401(k):n, joka mahdollistaa maksujen suorittamisen verojen jälkeen. Jos valitset tämän vaihtoehdon, et maksa veroja eläkkeellä olevista nostoista.
Nämä työpaikan eläkesuunnitelmat ovat loistavia säästötyökaluja, koska ne ovat automaattisia, kun olet tehnyt ensimmäiset valinnat, ja niiden avulla voit jatkuvasti sijoittaa ajan mittaan. Voit jopa sijoittaa kohdepäivärahastoihin, jotka hallinnoivat salkkujaan tietyn eläkkeelle jäämispäivän perusteella. Kun lähestyt tavoitepäivää, rahaston allokaatio siirtyy pois riskialttiimmista omaisuuseristä ottaen huomioon lyhyemmän sijoitushorisontin.
Ehdotettu sinulle: Kuinka aloittaa sijoittaminen vuonna 2024
4. Sijoitusrahastot
Sijoitusrahastot antavat sijoittajille mahdollisuuden sijoittaa osakkeiden tai joukkovelkakirjojen (tai muiden omaisuuserien) koriin, jota he eivät ehkä pysty helposti rakentamaan omin voimin.
Suosituimmat sijoitusrahastot seuraavat indeksejä, kuten S&P 500, johon kuuluu noin 500 Yhdysvaltain indeksirahastojen suurinta yritystä, yleensä erittäin alhaiset palkkiot rahastojen sijoittajille ja toisinaan ei ollenkaan. Nämä alhaiset kustannukset auttavat sijoittajia pitämään enemmän rahastojen tuotosta itselleen ja voivat olla loistava tapa kasvattaa varallisuutta ajan mittaan.
5. ETF:t
Pörssissä noteeratut rahastot tai ETF:t ovat samanlaisia kuin sijoitusrahastot siinä mielessä, että niillä on arvopaperikori, mutta ne käyvät kauppaa koko päivän samalla tavalla kuin osakkeet. ETF:illä ei ole samoja vähimmäissijoitusvaatimuksia kuin sijoitusrahastoilla, joiden arvo on tyypillisesti muutama tuhat dollaria. ETF:itä voi ostaa yhden osakkeen hinnalla lisättynä ostoon liittyvillä palkkioilla tai provisioilla, mutta voit aloittaa jopa pienemmällä, jos välittäjäsi sallii osasijoittamisen.
Ehdotettu sinulle: 7 parasta tapaa sijoittaa, kun olet yliopistossa
Sekä ETF:t että sijoitusrahastot ovat ihanteellisia omaisuuseriä veroetuuksilla varustetuilla tileillä, kuten 401(k):ssä ja IRA:ssa.
6. Yksittäiset osakkeet
Yksittäisten yritysten osakkeiden ostaminen on tässä käsitelty riskialttein sijoitusvaihtoehto, mutta se voi olla myös yksi palkitsevimmista. Ennen kuin aloitat kauppojen tekemisen, sinun tulee harkita, onko osakkeen ostaminen sinulle järkevää. Kysy itseltäsi, sijoitatko pitkällä aikavälillä, mikä tarkoittaa yleensä vähintään viittä vuotta, ja ymmärrätkö liiketoimintaa, johon sijoitat. Osakkeet hinnoitellaan kaupankäyntipäivän joka toinen sekunti, ja siksi ihmiset usein vetäytyvät lyhyen aikavälin kaupankäyntimentaliteettiin, kun he omistavat yksittäisiä osakkeita.
Osake on kuitenkin osaomistusosuus todellisessa liiketoiminnassa, ja ajan myötä omaisuutesi kasvaa sen taustalla olevan yrityksen menestyksen kanssa. Jos koet, ettei sinulla ole asiantuntemusta tai rohkeutta selviytyä yksittäisistä osakkeista, harkitse sijoitusrahastojen tai ETF:ien tarjoamaa monipuolisempaa lähestymistapaa.
Miksi kannattaa aloittaa sijoittaminen?
Sijoittaminen on tärkeää, jos haluat säilyttää säästöjesi ostovoiman ja saavuttaa pitkän aikavälin taloudelliset tavoitteet, kuten eläkkeelle siirtymisen tai varallisuuden rakentamisen. Jos annat säästöjesi istua perinteisellä pankkitilillä ja ansaita vähän tai ei lainkaan korkoa, inflaatio laskee lopulta kovalla työllä ansaitsemasi käteisen arvoa. Sijoittamalla varoihin, kuten osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin, voit varmistaa, että säästösi pysyvät inflaation mukana tai jopa ylittävät sen.
Ehdotettu sinulle: Kuinka sijoittaa osakkeisiin: Vaiheittainen opas aloittelijoille
Lyhytaikaiset sijoitukset, kuten korkeatuottoiset säästötilit tai rahamarkkinasijoitusrahastot, voivat auttaa sinua ansaitsemaan enemmän säästöilläsi, kun työskentelet suuren oston, kuten auton tai asunnon käsirahaa, eteen. Osakkeita ja ETF:itä pidetään parempina pitkän aikavälin tavoitteissa, kuten eläkkeelle jäämisessä, koska niihin liittyy lisäriskiä, mutta ne ansaitsevat todennäköisemmin parempaa tuottoa ajan myötä.
Tärkeitä huomioita uusille sijoittajille
- Riskinsietokyky: Ennen kuin aloitat sijoittamisen, sinun tulee ymmärtää oma riskinsietokykysi. Epävakaat sijoitukset, kuten osakkeet, voivat saada jotkut ihmiset tuntemaan olonsa erittäin epämukavaksi, kun ne laskevat, mikä voi saada sinut myymään pahimpaan mahdolliseen aikaan. Riskinsietokykysi tunteminen auttaa sinua valitsemaan sinulle parhaiten sopivat sijoitukset.
- Taloudelliset tavoitteet: Aseta sekä lyhyen että pitkän aikavälin tavoitteet, jotka haluat saavuttaa säästämällä ja sijoittamalla. Tavoitteiden ymmärtäminen auttaa sinua laatimaan vankan suunnitelman.
- Aktiivinen vai passiivinen sijoittaja: Sinun on myös päätettävä, haluatko olla passiivinen vai aktiivinen sijoittaja. Passiivinen sijoittaja omistaa tyypillisesti omaisuuden, kuten hajautetut sijoitusrahastot tai ETF:t, jotka veloittavat alhaisia palkkioita, kun taas aktiivinen sijoittaja voi valita yksittäisiä sijoituksia tai sijoitusrahastoja, jotka pyrkivät ylittämään markkinoita. Tutkimukset ovat osoittaneet, että passiivinen sijoittaminen ylittää aktiivisen sijoittamisen ajan myötä.
- Tee-se-itse vai palkkaa ammattilainen: Voit hallita omia sijoituksiasi online-välittäjän kautta tai palkata taloudellisen neuvonantajan (tai robo-neuvojan) auttamaan sinua. Saat todennäköisesti pienemmät kustannukset, jos teet sen itse, mutta neuvonantaja voi olla hyödyllinen erityisesti aloittelijoille.
- Verotus: Jos omistat sijoituksia yksityisellä tai yhteisellä tilillä, joudut todennäköisesti maksamaan veroja ansaitsemistasi koroista, osingoista ja myyntivoitoista. Voit välttää nämä verot omistamalla sijoituksia veroetuuksilla varustetuilla eläketileillä, kuten IRA:ssa.
Kuinka paljon rahaa tarvitaan sijoittamisen aloittamiseen?
Hyvä uutinen on, että et tarvitse paljon rahaa sijoittamisen aloittamiseen. Useimmilla online-välittäjillä ei ole tilin vähimmäismäärää aloittamiseen, ja jotkut tarjoavat osasijoituksia niille, jotka alkavat pienillä summilla. Vain muutamalla dollarilla voit ostaa ETF:itä, joiden avulla voit rakentaa monipuolisen osakesalkun. Mikrosijoitusalustojen avulla voit jopa pyöristää pankkikortilla tehtyjä ostoksia, jotta voit aloittaa sijoittamisen.
Lopputulos
Jos olet vasta aloittamassa sijoitusmaailmaa, muista ottaa huomioon riskinsietokykysi ja taloudelliset tavoitteesi ennen kuin sijoitat rahaa. Jotkut sijoitukset, kuten korkeatuottoiset säästötilit, mahdollistavat nopean pääsyn rahaan hätätilanteissa. Samaan aikaan osakkeiden pitäisi luultavasti olla osa pitkän aikavälin sijoitussuunnitelmaa.
Monet aloittelevat sijoittajat kääntyvät myös robo-neuvonantajien puoleen, joissa algoritmi valitsee ja hallinnoi automaattisesti hajautetun pörssirahastojen salkun (ETF) puolestasi perustuen yksilöllisiin taloudellisiin tarpeisiisi ja riskinsietokykyysi.
Ehdotettu sinulle: Miten asettaa sijoitustavoitteet – Vinkit ja sijoitusstrategiat
