Yksi parhaista tavoista turvata taloudellinen tulevaisuutesi on sijoittaa, ja yksi parhaista tavoista sijoittaa on pitkällä aikavälillä. Markkinoiden raivoissaan maaliskuussa 2020 alkaneen pandemian pohjan jälkeen on saattanut olla houkuttelevaa poiketa pitkän aikavälin lähestymistavasta ja tavoitella nopeita tuottoja. Mutta markkinoiden nykyisen korkean arvostuksen vuoksi on tärkeämpää kuin koskaan keskittyä pitkän tähtäimen investointeihin pitäen samalla kiinni pelisuunnitelmastasi.
Sijoittajilla on nykyään monia tapoja sijoittaa rahojaan, ja he voivat valita riskitason, jonka he ovat valmiita ottamaan tarpeidensa täyttämiseksi. Voit valita erittäin turvallisia vaihtoehtoja, kuten talletustodistuksen (CD) tai valita riskin – ja mahdollisen tuoton! – sijoituksiin, kuten osakkeisiin ja osakerahastoihin tai ETF:ihin.
Tai voit tehdä vähän kaikkea ja hajauttaa niin, että sinulla on salkku, joka yleensä pärjää hyvin melkein missä tahansa sijoitusympäristössä.
Ehdotettu sinulle: 11 parasta sijoitusta vuonna 2024
Tässä ovat vuoden 2024 parhaat pitkän aikavälin sijoitukset:
- Kasvuosakkeet
- Osakerahastot
- Korkorahastot
- Osinkoosakkeet
- Arvostavat osakkeet
- Tavoitepäivärahastot
- Kiinteistöt
- Pienyhtiön osakkeet
- Robo-neuvojan portfolio
- Roth IRA
Yleiskatsaus: Suosituimmat pitkäaikaiset sijoitukset tammikuussa 2022
1. Kasvuosakkeet
Osakesijoittamisen maailmassa kasvuosakkeet ovat Ferrarit. Ne lupaavat korkeaa kasvua ja sen mukana korkeaa sijoitustuottoa. Kasvuosakkeet ovat usein teknologiayrityksiä, mutta niiden ei tarvitse olla. He käyttävät yleensä kaikki voittonsa takaisin liiketoimintaan, joten he maksavat harvoin osinkoa, ainakaan ennen kuin niiden kasvu hidastuu.
Kasvuosakkeet voivat olla riskialttiita, koska usein sijoittajat maksavat osakkeista paljon suhteessa yhtiön tulokseen. Joten kun karhumarkkinat tai taantuma saapuu, nämä osakkeet voivat menettää paljon arvoa hyvin nopeasti. Tuntuu kuin heidän äkillinen suosionsa katoaisi hetkessä. Kasvuosakkeet ovat kuitenkin olleet parhaita menestyneitä aikojen kuluessa.
Jos aiot ostaa yksittäisiä kasvuosakkeita, sinun kannattaa analysoida yritys huolellisesti, ja se voi viedä paljon aikaa. Ja kasvuosakkeiden volatiliteetin vuoksi sinun tulee olla korkea riskinsietokyky tai sitoutua pitämään osakkeita vähintään kolmesta viiteen vuotta.
Riski/palkkio: Kasvuosakkeet ovat markkinoiden riskialttiimpia segmenttejä, koska sijoittajat ovat valmiita maksamaan niistä paljon. Joten kun vaikeita aikoja koittaa, nämä osakkeet voivat romahtaa. Maailman suurimmat yritykset – Alphabets, Amazons – ovat kuitenkin olleet nopeasti kasvavia yrityksiä, joten palkkio on mahdollisesti rajaton, jos löydät oikean yrityksen.
Ehdotettu sinulle: Kuinka sijoittaa osakkeisiin: Vaiheittainen opas aloittelijoille
2. Osakerahastot
Jos et ole aivan valmis käyttämään aikaa ja vaivaa yksittäisten osakkeiden analysointiin, osakerahasto – joko ETF tai sijoitusrahasto – voi olla loistava vaihtoehto. Jos ostat laajasti hajautetun rahaston - kuten S&P 500 -indeksirahaston tai Nasdaq-100 -indeksirahaston, saat monia nopeasti kasvavia osakkeita sekä monia muita. Mutta sinulla on monipuolinen ja turvallisempi joukko yrityksiä kuin jos omistat vain muutaman yksittäisen osakkeen.
Osakerahasto on erinomainen valinta sijoittajalle, joka haluaa olla aggressiivisempi käyttämällä osakkeita, mutta jolla ei ole aikaa tai halua tehdä sijoittamisesta kokopäiväistä harrastusta. Ja ostamalla osakerahaston saat kaikkien rahastoon kuuluvien yritysten painotetun keskimääräisen tuoton, joten rahasto on yleensä vähemmän epävakaa kuin jos olisit omistanut vain muutaman osakkeen.
Jos ostat rahaston, joka ei ole laajasti hajautettu – esimerkiksi yhteen toimialaan perustuvan rahaston –, ota huomioon, että rahastosi on vähemmän hajautettu kuin laajaan indeksiin, kuten S&P 500, perustuva rahasto. Jos siis ostit rahaston, joka perustuu autoteollisuudessa, sillä voi olla paljon alttiina öljyn hinnalle. Jos öljyn hinta nousee, on todennäköistä, että monet rahaston osakkeet saattavat osua.
Ehdotettu sinulle: 18 passiivisen tulon ideaa, joiden avulla voit ansaita rahaa vuonna 2024
Riski/palkkio: Osakerahasto on vähemmän riskialtista kuin yksittäisten positioiden ostaminen ja myös vähemmän työtä. Mutta se voi silti liikkua melkoisesti minä tahansa vuonna, ehkä menettää jopa 30 prosenttia tai jopa nousta 30 prosenttia joinakin äärimmäisimpinä vuosinaan.
Osakerahaston omistaminen ja seuraaminen on kuitenkin vähemmän työtä kuin yksittäiset osakkeet, mutta koska omistat enemmän yrityksiä – eivätkä ne kaikki tule loistamaan minä tahansa vuonna – tuottosi pitäisi olla vakaampi. Osakerahastolla sinulla on myös runsaasti potentiaalia. Tässä on joitain parhaista indeksirahastoista.
3. Korkorahastot
Korkorahasto – joko sijoitusrahastona tai ETF:nä – sisältää monia joukkovelkakirjoja useilta liikkeeseenlaskijoilta. Joukkovelkakirjarahastot luokitellaan tyypillisesti rahaston joukkovelkakirjatyypin mukaan – joukkovelkakirjalainan duraatio, sen riskillisyys, liikkeeseenlaskija (yritys, kunta tai liittovaltio) ja muut tekijät. Joten jos etsit korkorahastoa, on olemassa useita rahastovaihtoehtoja tarpeisiisi.
Ehdotettu sinulle: Kuinka sijoittaa joukkovelkakirjoihin
Kun yritys tai valtio laskee liikkeeseen joukkovelkakirjalainan, se sitoutuu maksamaan joukkovelkakirjalainan omistajalle tietyn koron vuosittain. Laina-ajan päätyttyä liikkeeseenlaskija maksaa lainan pääoman takaisin ja joukkovelkakirja lunastetaan.
Joukkovelkakirjalaina voi olla yksi turvallisimmista sijoituksista, ja joukkovelkakirjat tulevat entistä turvallisemmiksi osana rahastoa. Koska rahasto voi omistaa satoja joukkovelkakirjatyyppejä useilta eri liikkeeseenlaskijoilta, se hajauttaa omistustaan ja vähentää yhden maksukyvyttömyyden vaikutusta salkkuun.
Riski/palkkio: Vaikka joukkovelkakirjat voivat vaihdella, joukkovelkakirjarahasto pysyy suhteellisen vakaana, vaikka se voi liikkua vastauksena vallitsevan koron liikkeisiin. Joukkovelkakirjoja pidetään turvallisina osakkeisiin nähden, mutta kaikki liikkeeseenlaskijat eivät ole samoja. Valtion liikkeeseenlaskijoita, erityisesti liittovaltion hallitusta, pidetään varsin turvallisina, kun taas yritysten liikkeeseenlaskijoiden riski voi vaihdella hieman pienemmästä paljon riskialttimpaan.
Ehdotettu sinulle: 6 parasta sijoitusta aloittelijoille
Joukkovelkakirjalainan tai korkorahaston tuotto on tyypillisesti paljon pienempi kuin osakerahastolla, ehkä 4-5 prosenttia vuodessa, mutta vähemmän valtion obligaatioilla. Se on myös paljon vähemmän riskialtista.
4. Osinkoosakkeet
Kun kasvuosakkeet ovat osakemaailman urheiluautoja, osinkoosakkeet ovat sedaneja – niillä voidaan saavuttaa vakaa tuotto, mutta ne eivät todennäköisesti nouse yhtä nopeasti kuin kasvuosakkeet.
Osinkoosake on yksinkertaisesti sellainen, joka maksaa osinkoa - säännöllistä käteismaksua. Monet osakkeet tarjoavat osinkoa, mutta ne löytyvät tyypillisemmin vanhemmista, kypsemmistä yrityksistä, jotka tarvitsevat vähemmän rahaa. Osinkoosakkeet ovat suosittuja vanhempien sijoittajien keskuudessa, koska ne tuottavat säännöllistä tuloa, ja parhaat osakkeet kasvattavat osinkoa ajan myötä, joten voit ansaita enemmän kuin ansaitsisit kiinteällä joukkovelkakirjalainalla. REIT-rahastot ovat yksi suosittu osinkoosakemuoto.
Ehdotettu sinulle: 8 parasta lyhytaikaista sijoitusta vuonna 2024
Riski/palkkio: Vaikka osinkoosakkeet ovat yleensä vähemmän epävakaita kuin kasvuosakkeet, älä oleta, että ne eivät nouse ja laske merkittävästi, varsinkin jos osakemarkkinoilla on tulossa ankara ajanjakso. Osinkoa maksava yritys on kuitenkin yleensä kypsempi ja vakiintuneempi kuin kasvuyritys, joten sitä pidetään yleisesti turvallisempana. Jos osinkoa maksava yritys ei ansaitse tarpeeksi maksaakseen osinkoaan, se leikkaa maksua, ja sen osake voi romahtaa tämän seurauksena.
Osinkoosakkeen suuri vetovoima on voitonmaksu, ja jotkut huippuyritykset maksavat 2 tai 3 prosenttia vuodessa, joskus enemmänkin. Mutta mikä tärkeintä, he voivat korottaa maksujaan 8 tai 10 prosenttia vuodessa pitkiä aikoja, joten saat palkankorotuksen, tyypillisesti joka vuosi. Tuotot voivat olla korkeat, mutta eivät yleensä ole yhtä suuria kuin kasvuosakkeilla. Ja jos haluat mieluummin käyttää osinkorahastoa, jotta voit omistaa monipuolisen sarjan osakkeita, löydät paljon tarjolla.
5. Arvostele osakkeita
Kun markkinat ovat nousseet niin paljon parin viime vuoden aikana, monien osakkeiden arvostus on venynyt. Kun näin tapahtuu, monet sijoittajat käyttävät arvoosakkeita keinona puolustautua ja silti ansaita houkuttelevaa tuottoa.
Arvoosakkeet ovat niitä, jotka ovat halvempia tietyillä arvostusmittareilla, kuten hinta-voittosuhteella, joka mittaa kuinka paljon sijoittajat maksavat jokaisesta ansion dollarista. Arvoosakkeita verrataan kasvuosakkeisiin, joilla on tapana kasvaa nopeammin ja joiden arvostus on korkeampi.
Ehdotettu sinulle: Kuinka sijoittaa kiinteistöihin
Arvoosakkeet saattavat olla houkutteleva vaihtoehto vuonna 2024, koska niillä on tapana menestyä korkojen noustessa. Ja Federal Reserve on ilmoittanut, että se voi nostaa korkoja tänä vuonna.
Riski/palkkio: Arvoosakkeilla on usein vähemmän haittapuolia, joten jos markkinat putoavat, ne yleensä laskevat vähemmän. Ja jos markkinat nousevat, ne voivat silti nousta. Lisäksi ne voivat itse asiassa pystyä nousemaan nopeammin kuin muut arvottomat osakkeet, jos markkinat suosivat niitä jälleen, mikä nostaa niiden arvostusta. Arvoosakkeiden vetovoima on siis siinä, että voit saada keskimääräistä korkeampaa tuottoa samalla kun otat vähemmän riskejä.
Monet arvoosakkeet maksavat myös osinkoa, joten voit saada sieltäkin lisätuottoa.
Ehdotettu sinulle: Parhaat ETF:t vuodelle 2024
6. Tavoitepäivän varat
Tavoitepäivärahastot ovat loistava vaihtoehto, jos et halua hallinnoida salkkua itse. Näistä rahastoista tulee konservatiivisempia iän myötä, joten salkkusi on turvallisempi lähestyessäsi eläkkeelle siirtymistä, kun tarvitset rahaa. Nämä rahastot siirtävät sijoituksesi vähitellen aggressiivisemmista osakkeista konservatiivisempiin joukkovelkakirjoihin tavoitepäivän lähestyessä.
Tavoitepäivärahastot ovat suosittu valinta monissa työpaikan 401(k) -suunnitelmissa, vaikka voit ostaa niitä myös näiden suunnitelmien ulkopuolella. Valitset eläkevuoden ja rahasto hoitaa loput.
Riski/palkkio: Tavoitepäivärahastoilla on monia samoja riskejä kuin osakerahastoissa tai korkorahastoissa, koska kyseessä on oikeastaan vain näiden kahden yhdistelmä. Jos tavoitepäiväsi on vuosikymmenien päässä, rahastosi omistaa suuremman osan osakkeista, mikä tarkoittaa, että se on aluksi epävakaampi. Kun tavoitepäiväsi lähestyy, rahasto siirtyy kohti joukkovelkakirjoja, joten se vaihtelee vähemmän, mutta myös ansaitsee vähemmän.
Koska tavoitepäivärahasto siirtyy vähitellen kohti lisää joukkovelkakirjoja ajan myötä, se alkaa tyypillisesti heikentää osakemarkkinoita kasvavalla määrällä. Uhraat palautuksen turvallisuuden vuoksi. Ja koska joukkovelkakirjat tuottavat vähemmän ja vähemmän näinä päivinä, sinulla on suurempi riski elää rahasi kauemmin.
Ehdotettu sinulle: Kuinka aloittaa sijoittaminen vuonna 2024
Tämän riskin välttämiseksi jotkut rahoitusneuvojat suosittelevat, että ostat tavoitepäivärahaston, joka on viisi tai kymmenen vuotta sen jälkeen, kun aiot jäädä eläkkeelle, jotta saat osakkeista ylimääräistä kasvua.
7. Kiinteistöt
Kiinteistö on monella tapaa prototyyppinen pitkän aikavälin sijoitus. Aloittaminen vaatii vähän rahaa, palkkiot ovat melko korkeat ja tuotto tulee usein omaisuuden pitkäaikaisesta hallussapidosta ja harvoin vain muutamasta vuodesta. Silti kiinteistöt olivat amerikkalaisten suosikki pitkän aikavälin sijoitus vuonna 2021, erään tutkimuksemme mukaan.
Kiinteistö voi olla houkutteleva sijoitus, osittain siksi, että voit lainata pankin varoja suurimman osan sijoituksesta ja maksaa sen sitten takaisin ajan myötä. Se on erityisen suosittua, koska korot ovat lähellä houkuttelevia alhaisia tasoja. Niille, jotka haluavat olla omat pomonsa, kiinteistön omistaminen antaa mahdollisuuden, ja on olemassa lukuisia verolakeja, jotka hyödyttävät erityisesti kiinteistön omistajia.
Vaikka kiinteistöjä pidetään usein passiivisena sijoituksena, saatat joutua hoitamaan aktiivisesti, jos vuokraat kiinteistön.
Ehdotettu sinulle: 7 parasta tapaa sijoittaa, kun olet yliopistossa
Riski/palkkio: Aina kun lainaat huomattavia summia rahaa, asetat ylimääräistä stressiä sijoituksen onnistumiseen. Mutta vaikka ostaisit kiinteistön kaikella käteisellä, sinulla on paljon rahaa sidottu yhteen omaisuuteen, ja hajauttamisen puute voi aiheuttaa ongelmia, jos omaisuudelle tapahtuu jotain. Ja vaikka sinulla ei olisi vuokralaista kiinteistölle, sinun on maksettava asuntolaina ja muut ylläpitokulut omasta pussistasi.
Vaikka riskit voivat olla suuria, myös edut voivat olla melko korkeat. Jos olet valinnut hyvän kiinteistön ja hallitset sitä hyvin, voit ansaita sijoituksesi moninkertaisesti, jos olet valmis pitämään omaisuutta ajan mittaan. Ja jos maksat asuntolainaa pois, voit nauttia suuremmasta vakaudesta ja kassavirrasta, mikä tekee vuokrakohteesta houkuttelevan ikääntyville sijoittajille. (Tässä on 10 vinkkiä vuokra-asunnon ostamiseen.)
8. Pienyhtiön osakkeet
Sijoittajien kiinnostus pieniin osakkeisiin – suhteellisen pienten yritysten osakkeisiin – johtuu pääasiassa siitä, että niillä on potentiaalia kasvaa nopeasti tai hyödyntää kehittyvillä markkinoilla ajan mittaan. Itse asiassa vähittäiskaupan jättiläinen Amazon aloitti pienenä osakeyhtiönä, ja se teki osakkeista pitävistä sijoittajista todella rikkaita. Pienet yhtiöt ovat usein myös nopeasti kasvavia osakkeita, mutta eivät aina.
Ehdotettu sinulle: 10 parasta matalariskistä sijoitusta vuonna 2024
Kuten nopeasti kasvavat osakkeet, pienten yhtiöiden osakkeet ovat yleensä riskialttiimpia. Pienet yritykset ovat yleensä riskialttiimpia, koska niillä on vähemmän taloudellisia resursseja, vähemmän pääsyä pääomamarkkinoille ja vähemmän valtaa markkinoillaan (esimerkiksi vähemmän tuotemerkin tunnettuutta). Mutta hyvin hoidetut yritykset voivat menestyä sijoittajille erittäin hyvin, varsinkin jos ne voivat jatkaa kasvuaan ja kasvattaa mittakaavaansa.
Kuten kasvuosakkeet, sijoittajat maksavat usein paljon pienten osakkeiden tuotoista, varsinkin jos sillä on potentiaalia kasvaa tai tulla johtavaksi yritykseksi joskus. Ja tämä yrityksen korkea hintalappu tarkoittaa, että pienten yhtiöiden osakkeet voivat laskea nopeasti vaikean markkinatilanteen aikana.
Jos aiot ostaa yksittäisiä yrityksiä, sinun on pystyttävä analysoimaan ne, ja se vaatii aikaa ja vaivaa. Pienten yritysten ostaminen ei siis sovi kaikille. (Voit myös harkita joitain parhaista pieniyhtiöistä ETF:itä.)
Ehdotettu sinulle: 10 parasta indeksirahastoa vuonna 2024
Riski/palkkio: Pienet yhtiöt voivat olla melko epävakaita, ja ne voivat vaihdella dramaattisesti vuodesta toiseen. Hintaliikkeen lisäksi yritys on yleensä vähemmän vakiintunut kuin suurempi yritys ja sillä on vähemmän taloudellisia resursseja. Pienillä yhtiöillä katsotaan siis olevan suurempi liiketoimintariski kuin keskisuurilla ja suurilla yrityksillä.
Palkkio onnistuneen pienyhtiön osakkeen löytämisestä on valtava, ja voit helposti löytää 20 prosentin vuosituottoa tai enemmän vuosikymmeniä, jos pystyt ostamaan todellisen piilotetun helmen, kuten Amazonin, ennen kuin kukaan voi todella nähdä, kuinka menestyvä se lopulta voi olla tulla.
9. Robo-neuvojan portfolio
Robo-neuvojat ovat toinen loistava vaihtoehto, jos et halua tehdä paljon investointeja itse ja haluat jättää kaiken kokeneen ammattilaisen tehtäväksi. Robo-neuvojan avulla talletat rahaa robo-tilille, ja se sijoittaa sen automaattisesti tavoitteidesi, aikahorisonttisi ja riskinsietokykysi perusteella. Täytät kyselylomakkeita, kun aloitat, jotta robo-neuvoja ymmärtää, mitä tarvitset palvelulta, ja sitten hän hallitsee koko prosessin. Robo-neuvoja valitsee rahastot, tyypillisesti edullisia ETF-rahastoja, ja rakentaa sinulle salkun.
Ehdotettu sinulle: Vuoden 2024 parhaat sijoitusrahastot
Hintasi palvelusta? Robo-neuvojan veloittama hallinnointipalkkio, usein noin 0,25 prosenttia vuodessa, plus tilillä olevien varojen kustannukset. Sijoitusrahastot veloittavat sen mukaan, kuinka paljon olet sijoittanut niihin, mutta robo-tileillä olevat varat maksavat yleensä noin 0,06–0,15 prosenttia tai 6–15 dollaria per 10 000 sijoitettua dollaria.
Robo-neuvojan avulla voit asettaa tilin niin aggressiiviseksi tai konservatiiviseksi kuin haluat sen olevan. Jos haluat kaikki osakkeet koko ajan, voit mennä tälle tielle. Jos haluat tilin olevan ensisijaisesti käteistä tai perussäästötili, kaksi johtavaa robo-neuvojaa – Wealthfront ja Betterment – tarjoavat myös tämän vaihtoehdon.
Mutta parhaimmillaan robo-neuvoja voi rakentaa sinulle laajasti hajautetun sijoitussalkun, joka täyttää pitkän aikavälin tarpeitasi.
Ehdotettu sinulle: 5 suosittua sijoitusstrategiaa aloittelijoille
Riski/palkkio: Robo-neuvojan riskit riippuvat paljon sijoituksistasi. Jos ostat paljon osakerahastoja, koska sinulla on korkea riskinsietokyky, voit odottaa enemmän volatiliteettia kuin jos ostat joukkovelkakirjoja tai pidät käteistä säästötilillä. Joten riski on siinä, mitä omistat.
Robo-advisor-tilin mahdollinen palkkio vaihtelee myös sijoitusten mukaan ja voi vaihdella erittäin korkeasta, jos omistat enimmäkseen osakevaroja, alhaiseen, jos sinulla on turvallisempia varoja, kuten käteistä säästötilillä. Robo-neuvoja rakentaa usein hajautetun salkun, jotta sinulla on vakaampi vuosituottosarja, mutta sen kustannuksella on jonkin verran pienempi kokonaistuotto. (Tässä ovat parhaat robo-neuvojat juuri nyt.)
10. Roth IRA
Roth IRA saattaa olla paras yksittäinen eläketili. Sen avulla voit säästää verojen jälkeen, kasvattaa rahojasi verovapaasti vuosikymmeniä ja sitten nostaa ne verovapaasti. Lisäksi voit siirtää rahat perillisillesi verovapaasti, mikä tekee siitä houkuttelevan vaihtoehdon perinteiselle IRA:lle.
Riski/palkkio: Roth IRA ei ole varsinaisesti sijoitus, vaan pikemminkin kääre tilisi ympärille, joka antaa sille erityisiä vero- ja oikeudellisia etuja. Joten jos sinulla on tilisi yhdessä parhaista Roth IRA: n välittäjistä, voit sijoittaa melkein mihin tahansa tarpeisiisi.
Ehdotettu sinulle: Opas milleniaaleille aloittaa sijoittaminen luottavaisin mielin
Jos et halua riskejä ja haluat taatun tulon ilman tappion mahdollisuutta, IRA-CD on hyvä vaihtoehto. Tämä sijoitus on vain CD-levy IRA:n sisällä. Ja veroystävällisessä IRA:ssa vältät kertyneiden korkojen verot, kunhan noudatat suunnitelman sääntöjä. Sinulla ei ole lähes mitään riskiä siitä, että et saa maksuasi ja pääomaa CD-levyn erääntyessä. Se on suunnilleen yhtä turvallinen sijoitus kuin on olemassa, vaikka sinun on silti varottava inflaatiota.
Jos haluat nostaa sitä muutaman pykälän verran, voit sijoittaa osakkeisiin ja osakerahastoihin ja nauttia niiden mahdollisesti paljon suuremmasta tuotosta – ja tehdä kaiken verovapaasti. Tietenkin sinun on kestettävä osakkeisiin ja osakerahastoihin sijoittamisen aiheuttamat korkeammat riskit.
Säännöt pitkäaikaiseen sijoittamiseen
Pitkäaikainen sijoittaminen voi olla polkusi turvalliseen tulevaisuuteen. Mutta on tärkeää pitää nämä säännöt mielessä matkan varrella.
Ymmärrä sijoitustesi riskit
Sijoittaessasi korkeamman tuoton saamiseksi sinun on yleensä otettava enemmän riskejä. Joten erittäin turvallisilla sijoituksilla, kuten CD-levyillä, on yleensä alhainen tuotto, kun taas keskiriskin omaisuuserien, kuten joukkovelkakirjalainojen, tuotto on jonkin verran korkeampi ja korkeariskisillä osakkeilla vielä korkeampi tuotto. Sijoittajien, jotka haluavat saada korkeamman tuoton, on yleensä otettava suurempi riski.
Ehdotettu sinulle: Mitä ovat sijoitusrahastot?
Vaikka osakkeilla on kokonaisuudessaan vahva ennätys – Standard & Poor's 500 -indeksi on tuottanut 10 prosenttia pitkien ajanjaksojen aikana, osakkeet ovat tunnettuja volatiliteetistaan. Ei ole epätavallista, että osake pyörii 50 prosenttia yhden vuoden aikana, joko ylös tai alas. (Jotkut parhaista lyhytaikaisista sijoituksista ovat paljon turvallisempia.)
Valitse strategia, josta voit pitää kiinni
Voitko kestää korkeamman riskin saadaksesi korkeamman tuoton? On avainasemassa tietää riskinsietokykysi ja siitä, panikoiko sijoituksesi putoamisen jälkeen. Haluat hinnalla millä hyvänsä välttää sijoituksen myymistä sen ollessa laskussa, jos sillä on vielä potentiaalia nousta. Sijoituksen myyminen voi olla demoralisoivaa vain nähdä sen nousevan entisestään.
Varmista, että ymmärrät sijoitusstrategiasi, mikä antaa sinulle paremmat mahdollisuudet pysyä siinä, kun se putoaa suosiosta. Mikään sijoitustapa ei toimi 100 prosenttia ajasta, siksi on avainasemassa keskittyä pitkällä aikavälillä ja pitää kiinni suunnitelmastasi.
Tunne aikahorisonttisi
Yksi tapa pienentää riskiäsi on sitoutua pitämään sijoituksesi pidempään. Pidempi pitoaika antaa sinulle enemmän aikaa ajaa markkinoiden ylä- ja alamäkiä.
Ehdotettu sinulle: Sijoittamisen 10 kultaista sääntöä
Vaikka S&P 500 -indeksillä on suuri ennätys, nämä tuotot tulivat ajan myötä, ja lyhyellä aikavälillä indeksi voi laskea huomattavasti. Joten sijoittajien, jotka laittavat rahaa markkinoille, pitäisi pystyä pitämään se siellä vähintään kolmesta viiteen vuotta, ja mitä kauemmin, sen parempi. Jos et voi tehdä sitä, lyhytaikaiset sijoitukset, kuten korkeatuottoinen säästötili, voivat olla parempi vaihtoehto.
Joten voit käyttää aikaa valtavana liittolaisena sijoittaessasi. Arvokas myös niille, jotka sitoutuvat sijoittamaan pitkällä aikavälillä, sinun ei tarvitse viettää kaikkea aikaasi sijoituksiasi tarkkaillen ja murehtia lyhytaikaisia liikkeitä. Voit laatia pitkän aikavälin suunnitelman ja laittaa sen (useimmiten) automaattiohjaukseen.
Varmista, että sijoituksesi ovat hajautettuja
Kuten edellä mainittiin, mikään sijoitusstrategia ei toimi koko ajan. Siksi on niin tärkeää olla hajautettu sijoittajana.
Ehdotettu sinulle: Kuinka ostaa osakkeita: Vaiheittainen opas
Indeksirahastot ovat hyvä ja edullinen tapa hajauttaa helposti. Niiden avulla voit sijoittaa suureen määrään yrityksiä, jotka on ryhmitelty esimerkiksi koon tai maantieteellisen sijainnin perusteella. Omistamalla muutaman tämän tyyppisen rahaston voit rakentaa hajautetun salkun hetkessä.
Saattaa tuntua jännittävältä sijoittaa kaikki rahasi osakkeisiin tai kahteen, mutta hajautettu salkku sisältää vähemmän riskejä ja sen pitäisi silti ansaita vakaata tuottoa pitkällä aikavälillä.
Nyt on hyvä aika ostaa osakkeita pitkällä aikavälillä?
Jos katsot osakemarkkinoita pitkällä aikavälillä ja hajautat salkkuasi kunnolla, on melkein aina hyvä aika sijoittaa. Tämä johtuu siitä, että markkinoilla on taipumus nousta ajan myötä, ja markkinoilla vietetty aika on tärkeämpää kuin markkinoiden ajoitus, kuten vanha sanonta kuuluu.
Markkinat (Standard & Poor's 500 -indeksillä mitattuna) ovat nousseet noin 10 prosenttia vuodessa pitkällä aikavälillä. Mitä kauemmin sijoitat, sitä enemmän tuottoa todennäköisesti ansaitset.
Ehdotettu sinulle: Sijoittaminen vs. kaupankäynti: kumpi on sinulle parempi?
Mutta se ei tarkoita, että sinun pitäisi vain heittää kaikki rahasi markkinoille nyt. Se voi nousta tai laskea paljon lyhyellä aikavälillä. Sen sijaan on järkevämpää sijoittaa säännöllisesti, viikoittain tai kuukausittain ja lisätä rahaa ajan myötä. Hyödynnät dollarikustannusten keskiarvon laskemisen strategiaa ja autat varmistamaan, että et osta liian korkealla hinnalla.
Jos sijoitat säännöllisesti esimerkiksi työnantajan tukemalle 401(k) -tilillesi, käytät jo tätä strategiaa ja lisäät rahaa jokaiseen palkkaan. Tällainen säännöllisyys ja sijoituskuri on arvokasta pitkän aikavälin sijoittamisessa.
Vaikka mikä tahansa aika voi olla hyvä sijoittaa pitkällä aikavälillä, se voi olla erityisen edullista, kun osakkeet ovat jo pudonneet paljon esimerkiksi taantuman aikana. Osakkeiden alhaisemmat hinnat tarjoavat mahdollisuuden ostaa osakkeita alennuksella, mikä voi tarjota korkeamman pitkän aikavälin tuoton. Kuitenkin, kun osakkeet putoavat huomattavasti, monet sijoittajat pelkäävät liian ostaa ja hyödyntää.
Tämä on toinen syy, miksi on edullista sijoittaa säännöllisesti läpikotaisin: Pystyt jatkamaan sijoituksesi lisäämistä, vaikka hinta on alhaalla, ja saat todennäköisesti edullisen hinnan. Mutta tämä tarkoittaa, että sinun on suunniteltava etukäteen ja oltava jo avattu ja rahoitettu välitystilisi.
Ehdotettu sinulle: Säästäminen vs. sijoittaminen: Tärkeimmät erot rahojesi hallinnassa
Miksi pitkän aikavälin sijoitukset ovat hyviä?
Pitkäaikaiset sijoitukset antavat sinulle mahdollisuuden ansaita enemmän kuin lyhytaikaisilla sijoituksilla. Ongelmana on se, että sinun on katsottava pitkällä aikavälillä, eikä tarvitse pelätä markkinoita, koska sijoitus on laskenut tai koska haluat myydä nopealla voitolla.
Ja keskittymällä pitkällä aikavälillä – sitoutumalla olemaan myymättä sijoituksiasi markkinoiden laskussa – voit välttää lyhyen aikavälin melun, joka suistaa monet sijoittajat. Esimerkiksi S&P 500:n sijoittajat, jotka pysyivät ennallaan vuoden 2020 alun valtavan pudotuksen jälkeen, ovat saattaneet rikkoutua ja sitten jotkut alle vuodessa. Keskittymällä pitkällä aikavälillä voit ratsastaa kuoppia.
Pitkän aikavälin sijoittaminen tarkoittaa myös sitä, että sinun ei tarvitse keskittyä koko ajan markkinoihin lyhyen aikavälin sijoittajien tapaan. Voit sijoittaa rahasi säännöllisesti autopilottiin ja käyttää sitten aikaasi asioihin, joista todella pidät, sen sijaan, että murehdit markkinoiden liikkeistä.
Ehdotettu sinulle: Sijoitusrahasto vs. ETF: Ovatko ETF:t parempi sijoitus?
Lopputulos
Pitkän aikavälin sijoittaminen on yksi parhaista tavoista rakentaa vaurautta ajan mittaan. Mutta ensimmäinen askel on oppia ajattelemaan pitkällä tähtäimellä ja välttämään pakkomielteistä markkinoiden päivittäisten nousujen ja laskujen seuraamista.
