Sijoitusrahastot ovat yksi suosituimmista tavoista sijoittaa osake- ja joukkovelkakirjamarkkinoille, erityisesti osana työnantajan tukemia 401(k)-suunnitelmia ja itseohjautuvia IRA-rahastoja. Sijoitusrahastojen avulla voit ostaa hajautetun kokoelman omaisuutta vain yhdestä rahastosta, usein edullisin kustannuksin. Voit siis luoda monipuolisen portfolion nopeasti, helposti ja edullisesti.
Mutta kirjaimellisesti tuhansia käytettävissä olevia varoja, miten löydät parhaat salkkusi? Alla korostimme joitain parhaista Morningstar-tutkimukseen perustuvista sijoitusrahastoista.
Parhaiten tuottavat matalapalkkioiset sijoitusrahastot
Valitsimme parhaat rahastot seuraavien kriteerien perusteella ja sisällytimme vain rahastot, jotka olivat sijoitettavissa tavallisille sijoittajille (eli emme mukaan rahastoja, joiden vähimmäissijoitus on 5 miljoonaa dollaria):
Ehdotettu sinulle: 10 parasta indeksirahastoa vuonna 2024
- Viiden tähden Yhdysvaltain osakerahastot Morningstarin mukaan laadun vuoksi
- Ei myyntikuormaa (eli provisiota) kustannusten vähentämiseksi
- 5 vuoden tulos parempi kuin Standard & Poor’s 500, joka on historiallisesti tuottanut keskimäärin noin 10 prosenttia vuodessa
- Kustannussuhde alle 0,5 prosenttia juoksevien kustannusten minimoimiseksi
- Rahastot, joissa johtaja on ollut ruorissa yli viisi vuotta vakauden varmistamiseksi
- Sitten lajittelimme tulokset vuoden toistaiseksi parhaiten menestyneiden mukaan
Alla on joitain parhaista sijoitusrahastoista, joiden kehitystiedot ovat 31.12.2021.
Schwab Fundamental US Large Company Index Fund (SFLNX)
Tämä rahasto sijoittaa suuriin julkisesti noteerattuihin yrityksiin ja seuraa Russell RAFI US Large Company -indeksin kokonaistuottoa.
- Vuoden 2021 tulos: 31,6 prosenttia
- Historiallinen kehitys (vuotuinen yli 5 vuoden ajalta): 15,0 prosenttia
- Kulusuhde: 0,25 prosenttia
Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX)
Tämä indeksirahasto seuraa Russell Top 200 Growth -indeksin kehitystä, joka sisältää suuria osakkeita.
Ehdotettu sinulle: Mitä ovat sijoitusrahastot? Opas sijoitusrahastoihin
- Vuoden 2021 tulos: 31,4 prosenttia
- Historiallinen kehitys (vuotuinen yli 5 vuoden ajalta): 26,3 prosenttia
- Kulusuhde: 0,43 prosenttia
Vanguard Windsor II -rahaston sijoittajaosuudet (VWNFX)
Tämä rahasto sijoittaa suuriin julkisesti noteerattuihin yrityksiin, joiden arvo on hinnoiteltu.
- Vuoden 2021 tulos: 29,2 prosenttia
- Historiallinen kehitys (vuotuinen yli 5 vuoden ajalta): 15,3 prosenttia
- Kulusuhde: 0,34 prosenttia
Fidelity 500 -indeksirahasto (FXAIX)
Tämä rahasto sijoittaa suuriin julkisesti noteerattuihin yrityksiin ja muistuttaa paljon S&P 500 -indeksirahastoa.
- Vuoden 2021 suorituskyky: 29,0 prosenttia
- Historiallinen tuotto (vuotuinen yli 5 vuoden ajalta): 18,5 prosenttia
- Kulusuhde: 0,015 prosenttia
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Tämä rahasto yrittää jäljitellä Nasdaq-100-indeksin kehitystä.
- Vuoden 2021 tulos: 28,2 prosenttia
- Historiallinen tuotto (vuotuinen yli 5 vuoden aikana): 27,9 prosenttia
- Kulusuhde: 0,50 prosenttia
Paras sijoitusrahasto pitkällä aikavälillä
Samoilla kriteereillä kuin ennenkin seulottiin rahastoja, joilla oli mahtavat kymmenen vuoden ennätykset. Alla on joitain parhaista sijoitusrahastoista, joiden kehitystiedot ovat 31.12.2021.
Ehdotettu sinulle: Opas milleniaaleille: Aloita sijoittaminen luottavaisin mielin
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Tämä rahasto yrittää jäljitellä Nasdaq-100-indeksin kehitystä.
- Vuoden 2021 tulos: 28,2 prosenttia
- Historiallinen tuotto (vuotuinen yli 5 vuoden aikana): 27,9 prosenttia
- Historiallinen kehitys (vuosittain yli 10 vuoden ajalta): 22,6 prosenttia
- Kulusuhde: 0,50 prosenttia
Fidelity NASDAQ Composite Index (FNCMX)
Tämä indeksirahasto seuraa koko Nasdaq-pörssin kehitystä, joka sisältää yli 3 000 osaketta.
- Vuoden 2021 tulos: 23,0 prosenttia
- Historiallinen kehitys (vuotuinen yli 5 vuoden ajalta): 24,9 prosenttia
- Historiallinen kehitys (vuosittain yli 10 vuoden ajalta): 20,8 prosenttia
- Kulusuhde: 0,29 prosenttia
Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX)
Tämä indeksirahasto seuraa Russell Top 200 Growth -indeksin kehitystä, joka sisältää suuria osakkeita.
Ehdotettu sinulle: 6 parasta sijoitusta aloittelijoille – opas uusille sijoittajille
- Vuoden 2021 tulos: 31,4 prosenttia
- Historiallinen kehitys (vuotuinen yli 5 vuoden ajalta): 26,3 prosenttia
- Historiallinen tuotto (vuosittainen yli 10 vuoden ajalta): 20,2 prosenttia
- Kulusuhde: 0,43 prosenttia
Hartford Core Equity R5 (HGITX)
Tämä rahasto sijoittaa ensisijaisesti suuriin julkisesti noteerattuihin yrityksiin, jotka ovat kasvukeskeisiä ja arvoltaan hinnoiteltuja.
- Vuoden 2021 tulos: 24,5 prosenttia
- Historiallinen kehitys (vuotuinen yli 5 vuoden ajalta): 18,8 prosenttia
- Historiallinen kehitys (vuotuinen yli 10 vuoden ajalta): 17,3 prosenttia
- Kulusuhde: 0,48 prosenttia
Voya Russell Large Cap -indeksisalkku (IIRLX)
Rahasto tavoittelee tuottoa, joka vastaa Russell Top 200 -indeksin kokonaistuottoa.
- Vuoden 2021 tulos: 27,9 prosenttia
- Historiallinen kehitys (vuotuinen yli 5 vuoden aikana): 19,4 prosenttia
- Historiallinen kehitys (vuotuinen yli 10 vuoden ajalta): 16,8 prosenttia
- Kulusuhde: 0,36 prosenttia
Kuinka antaa sijoituksillesi vauhtia sijoitusrahastojen kautta
Yksi sijoitusrahastojen omistamisen tärkeimmistä eduista on hajautus, jonka ne pystyvät tarjoamaan suhteellisen alhaisilla sijoitussummilla ja -palkkioilla. Vain muutaman tuhannen dollarin sijoituksella sijoitusrahastot voivat antaa sinulle osuuksia sadoissa yrityksissä eri toimialoilla, jolloin voit rakentaa hajautetun salkun.
Ehdotettu sinulle: Parhaat ETF:t vuodelle 2024 – Suositut sijoitusrahastot
Viime kädessä ansaitset rahaa sijoitusrahastoissa, jos näiden rahastojen taustalla olevat arvopaperit toimivat hyvin. Osakesijoitusrahastoissa tarvitset rahastossa olevien osakkeiden arvon nousevan, jotta voit hyötyä rahastosijoittajana. Hyödyt myös, kun kyseiset yhtiöt maksavat osinkoja.
Kuinka valita parhaat sijoitusrahastot portfolioosi
Parhaan sijoitusrahaston valinta riippuu paljon tarpeistasi, erityisesti riskinsietokyvystäsi ja aikahorisontistasi. Mutta se riippuu myös siitä, mitä muuta sinulla on jo portfoliossasi. Tässä on muutamia keskeisiä kysymyksiä, jotka on otettava huomioon, kun etsit sinulle parhaan sijoitusrahaston:
- Milloin aiot käyttää rahaa? Mitä pidempi aikahorisonttisi, sitä enemmän riskiä voit ottaa, mikä tarkoittaa, että osakerahastot voivat olla sopivampi sijoitus. Jos tarvitset rahaa seuraavan vuoden tai kahden sisällä, voit pienentää riskiäsi korko- tai rahamarkkinarahastoilla.
- Voitko kestää tilapäisiä menetyksiä ja pysyä suunnitelmassasi? Jos pysyt sijoitussuunnitelmassasi pitkällä aikavälillä, osakerahastot ovat todennäköisesti parempi sijoitus sinulle.
- Onko portfoliossasi tietty aukko? Saatat tarvita parempaa tasapainoa portfoliossasi. Onko sinulla paljon sijoituksia korkorahastoihin ja tarvitsetko osakkeita tuottosi tasapainottamiseksi tai päinvastoin? Oletko sijoittanut vain Yhdysvalloissa sijaitseviin sijoituksiin etkä ulkomaisiin osakkeisiin?
On tärkeää tuntea salkkusi ja taloudellinen tilanne, jotta voit arvioida, mikä sijoitusrahasto voisi olla sinulle paras. Mutta vaikka löydät rahastotyypin, josta pidät, sinun kannattaa myös arvioida, mitkä rahastot ovat parempia muutamalla ulottuvuudella.
Kysy itseltäsi seuraavat kysymykset:
Ehdotettu sinulle: 8 parasta lyhytaikaista sijoitusta vuonna 2024
- Mikä on rahaston pidemmän aikavälin ennätys? Suorituskykyisempi pitkäaikainen ennätys (yli viisi tai 10 vuotta) on parempi kuin alempi. Rahaston pitkäaikainen ennätys on paras mittarisi siitä, kuinka hyvin se voi menestyä tulevaisuudessa.
- Onko rahasto pärjännyt hyvin vain viimeisen vuoden tai kahden aikana? Rahasto, joka on menestynyt paremmin vasta viime aikoina, voi lopulta palata pitkän aikavälin ennätykseensä. Sijoittajat jahtaavat usein kuumaa suorituskykyä, ostavat sitten korkealla ja myyvät melkein väistämättä halvalla.
- Mitä rahasto veloittaa sijoittamisesta? Onko myyntikuormaa? Myyntikuormitukselta on helppo välttyä, mutta käytännössä kaikki sijoitusrahastot veloittavat kulusuhteen, joka kattaa rahaston juoksevat kulut ja tuottaa voittoa.
Jotkut rahastot (kuten indeksirahastot) sijoittavat kirjaimellisesti samoihin osakkeisiin tai joukkovelkakirjoihin kuin muut vastaavat rahastot. Joten voit löytää saman “tuotteen” pienemmällä kulusuhteella etsimällä. Esimerkiksi millä tahansa Standard & Poor’s 500 -indeksiin perustuvalla rahastolla on olennaisesti sama omistus kuin toisella, joten todellinen vertailuperuste on rahaston palkkiot. Kuten vanha sijoittajan sanonta kuuluu: “Palkkiot ovat varmoja, mutta tuotto ei.”
Sijoitusrahastojen tyypit
Sijoitusrahastoja on monenlaisia, ja ne luokitellaan omistamiensa sijoitusten mukaan – osakerahastot, korkorahastot, rahamarkkinarahastot, tasapainorahastot ja kohdepäivärahastot.
Osakerahastot
Osakesijoitusrahastot omistavat yksinomaan osakkeita, mikä antaa niille mahdollisuuden suurempaan volatiliteettiin – sekä korkeampaan kokonaistuottoon että pienempään kokonaistuottoon kuin muuntyyppisillä sijoitusrahastoilla. Osakesijoitusrahastoihin kuuluu eräitä suosituimmista indeksirahastoista, joissa rahasto perustuu yhdysvaltalaisten huippuyritysten Standard & Poor’s 500 -indeksiin. Tästä eteenpäin ne voidaan jakaa edelleen kasvuosakkeisiin, arvoosakkeisiin tai näiden kahden yhdistelmään keskittyviin rahastoihin.
Ehdotettu sinulle: Kuinka sijoittaa joukkovelkakirjoihin – turvallinen sijoitusopas
Joukkovelkakirjarahastot
Joukkovelkakirjarahastot omistavat yksinomaan joukkovelkakirjoja, mikä tekee niistä yleensä vähemmän epävakaita kuin osakerahastot. Mutta ne tarjoavat myös todennäköisesti pienemmän tuoton ajan myötä kuin osakepohjaiset kollegansa.
Rahamarkkinoiden sijoitusrahastot
Nämä sijoitusrahastot omistavat turvallisia arvopapereita, kuten käteistä ja erittäin lyhytaikaista velkaa, mikä tekee niistä yleensä turvallisempia kuin joko osake- tai joukkovelkakirjapohjaiset sijoitusrahastot, mutta myös alhaisemman tuoton. Toisin kuin pankin FDIC-takaisilla rahamarkkinatileillä, rahamarkkinasijoitusrahastot voivat menettää pääoman, mikä tarkoittaa, että on mahdollista, vaikkakaan epätodennäköistä, että et saa koko sijoitustasi takaisin.
Tasapainoiset sijoitusrahastot
Nämä sijoitusrahastot voivat sijoittaa osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin ja rahamarkkinainstrumentteihin, ja ne voivat yleensä tarjota alhaisemman volatiliteetin vastineeksi pienemmistä kokonaistuotoista. Se, kuinka paljon kullekin omaisuuslajille allokoidaan, riippuu rahaston sijoitushoitajasta ja sen tuotto-odotuksista.
Ehdotettu sinulle: 10 parasta pitkäaikaista sijoitusta vuonna 2024
Tavoitepäivän sijoitusrahastot
Tavoitepäivärahastot ovat suosittuja 401(k)-tileillä, ja ne sijoittavat tyypillisesti osakkeisiin, joukkovelkakirjoihin ja rahamarkkinainstrumentteihin. Sijoittajat valitsevat, milloin he haluavat käyttää rahojaan (esim. eläkkeelle jäädessään), ja sitten kohdepäivärahasto valitsee kyseiselle ajanjaksolle sopivat sijoitukset, mikä vähentää riskiä sijoittajan lähestyessä kohdepäivää. Yleensä tämä tarkoittaa, että rahasto siirtää sijoituksia korkeamman riskin (mutta korkean tuoton) osakkeista alhaisemman riskin joukkovelkakirjalainoihin ajan myötä.
Vaihtoehtoja sijoitusrahastoille
- ETF:t: Pörssissä noteeratut rahastot tai ETF:t ovat hyvin samanlaisia kuin sijoitusrahastot, mutta käyvät kauppaa enemmän osakkeilla. Ostat edelleen rahaston, joka sisältää arvopaperikorin, jolloin voit hajauttaa, mutta voit ostaa rahaston koko kaupankäyntipäivän ajan. Sijoitusrahastoja voidaan ostaa ja myydä vain niiden nettoarvolla (NAV), joka lasketaan päivän lopussa. ETF-rahastoja voidaan ostaa myös pienemmillä sijoituksilla kuin sijoitusrahastoja, jotka tyypillisesti vaativat muutaman tuhannen dollarin vähimmäissijoituksen.
- Yksittäiset osakkeet: Voit myös ostaa yksittäisten osakkeiden korin itse, mutta tämä saattaa vaatia huomattavasti suuremman sijoituksen kuin sijoitusrahastoihin sijoittaminen. Saatat pystyä rakentamaan salkun käyttämällä murto-osakkeita, mutta voi olla vaikeaa saavuttaa sama hajautus kuin sijoitusrahastoilla ilman merkittävää sijoitusta. Lisäksi sinun on tutkittava jokaista ostamaasi yritystä ja ymmärrettävä niiden taloudellinen ja kilpailukykyinen asema menestyäksesi sijoittamisessa. Jos pystyt rakentamaan salkun yksittäisistä osakkeista, sinun on myös seurattava sitä ja varmistettava, että positiot eivät kasva tai kutistu tasolle, johon et ole tyytyväinen.
- Korkeatuottoinen säästötili: Jos etsit vaihtoehtoa rahamarkkinoiden sijoitusrahastoille, korkeatuottoinen säästötili on todennäköisesti hyvä vaihtoehto. Saat tavallisesti korkoa enemmän kuin perinteisellä sekki- tai säästötilillä, ja niin kauan kuin tilisi on FDIC-vakuutetussa laitoksessa, rahasi ovat turvassa 250 000 dollariin asti tallettajaa ja pankkia kohden.
