Asuntojen hintojen voimakkaan nousun jälkeen viimeisen vuoden aikana näyttää siltä, että markkinat alkavat hidastua. Hintamuutokset ovat kuitenkin edelleen positiivisia. Hyvä uutinen on, että korot ovat edelleen alhaiset, mikä tarjoaa mahdollisuuden mahdollisille kiinteistösijoittajille, jotka eivät istu käteisellä.
Vaikka hyvän sijoituskiinteistön valitseminen on yksinään riittävän vaikeaa, kun olet löytänyt täydellisen talon tai asunnon, miten aiot rahoittaa sen? Pieni luovuus ja valmistautuminen voivat tuoda rahoituksen monien kiinteistösijoittajien ulottuville.
Tässä viisi vinkkiä sijoituskiinteistöjen rahoittamiseen:
- Maksa iso käsiraha
- Ole "vahva lainanottaja".”
- Käänny paikalliseen pankkiin
- Pyydä omistajarahoitusta
- Napauta kotipääomaasi
Jos olet valmis lainaamaan asuntosijoitusasuntoa, nämä vinkit voivat auttaa parantamaan menestymismahdollisuuksiasi.
Ehdotettu sinulle: 18 passiivisen tulon ideaa, joiden avulla voit ansaita rahaa vuonna 2024
1. Suorita huomattava käsiraha
Koska asuntolainavakuutus ei kata sijoituskiinteistöjä, sinun on yleensä laskettava vähintään 20 prosenttia saadaksesi perinteisen rahoituksen lainanantajalta. Denverin Huettner Capitalin toimitusjohtajan Todd Huettnerin mukaan asuntolainameklarin Todd Huettnerin mukaan jos pystyt laskemaan 25 prosenttia, saatat saada vielä paremman koron.
Suurempi käsiraha antaa sinulle "enemmän nahkaa pelissä" ja siten enemmän menetettävää, jos sijoitus ei toimi. Se voi olla voimakas kannustin, ja suurempi käsiraha antaa myös pankille paremman turvan sijoituksensa menettämiseltä. Jos sijoitus menee huonosti, menetät koko osuutesi ennen kuin pankki alkaa menettää rahaa kiinteistöstä.
Jos sinulla ei ole käsirahaa, voit yrittää saada toisen asuntolainan kiinteistöön, mutta se on todennäköisesti ylämäkeen kamppailua.
Ehdotettu sinulle: Kuinka sijoittaa kiinteistöihin
2. Ole vahva lainanottaja”
Vaikka monet tekijät – muun muassa laina-arvo ja lainanantajan politiikka, jonka kanssa olet tekemisissä – voivat vaikuttaa sijoituskiinteistölainan ehtoihin, sinun kannattaa tarkistaa luottotietosi ennen sopimuksen tekemistä.
“Alle [pistemäärä] 740, se voi alkaa maksaa sinulle lisää rahaa samalla korolla", Huettner sanoo. ”Alle 740 joudut maksamaan maksun, jotta korko pysyy samana. Se voi vaihdella pisteen neljänneksestä 2 pisteeseen saman koron säilyttämiseksi.”
Piste vastaa yhtä prosenttia asuntolainasta. Joten piste 100 000 dollarin lainasta vastaa 1 000 dollaria. (Tässä kannattaa ostaa pisteitä.)
Ehdotettu sinulle: 11 parasta sijoitusta vuonna 2024
Vaihtoehto pisteiden maksamiselle, jos pisteesi on alle 740, on hyväksyä korkeampi korko.
Lisäksi lainanantoyhtälöön on tullut osa pankissa vähintään kuuden kuukauden reserviä kaikkien – henkilökohtaisten ja investointien – kulujen maksamiseen.
“Jos sinulla on useita vuokra-asuntoja, (lainanantajat) haluavat nyt varauksia jokaiselle kiinteistölle”, Huettner sanoo. ”Sillä tavalla, jos sinulla on vapaita paikkoja, et ole kuollut.”
3. Käänny paikallisen pankin tai välittäjän puoleen
Jos käsirahasi ei ole aivan niin suuri kuin sen pitäisi olla tai jos sinulla on muita lieventäviä olosuhteita, harkitse rahoituksen hakemista lähipankista suuren kansallisen rahoituslaitoksen sijaan.
Ehdotettu sinulle: 10 vinkkiä vuokra-asunnon ostamiseen
“Heillä on hieman enemmän joustavuutta”, Huettner sanoo. He voivat myös tuntea paikalliset markkinat paremmin ja olla kiinnostuneempia sijoittamaan paikallisesti.
Asuntolainan välittäjät ovat toinen hyvä vaihtoehto, koska heillä on pääsy laajaan valikoimaan lainatuotteita – mutta tee tutkimusta ennen kuin päätät sellaisen lainan.
“Mikä on heidän taustansa?" Huettner kysyy. "Onko heillä korkeakoulututkinto? Kuuluvatko he johonkin ammattijärjestöön? Sinun on tehtävä hieman due diligence -työtä.”
Ehdotettu sinulle: 10 parasta pitkäaikaista sijoitusta vuonna 2024
4. Pyydä omistajarahoitusta
Aikana, jolloin pankkilainaan sai lähes kuka tahansa, omistajarahoituspyyntö sai myyjät epäluuloiksi mahdollisia ostajia kohtaan. Mutta nyt se on hyväksyttävämpää, koska luotto on kiristynyt ja lainanottajien standardit ovat nousseet.
Sinulla tulee kuitenkin olla pelisuunnitelma, jos päätät mennä tälle tielle.
“Sinun on sanottava: "Haluaisin tehdä omistajarahoitusta tällä rahamäärällä ja näillä ehdoilla", Huettner sanoo. ”Sinun on myytävä myyjä omistajarahoituksella ja itselläsi.”
Tämä pelisuunnitelma näyttää myyjälle, että olet tosissaan kaupan suhteen ja että olet valmis tekemään todellisen kaupan esittämiesi käytännön oletusten perusteella.
Ehdotettu sinulle: Kuinka sijoittaa joukkovelkakirjoihin
5. Napauta kotipääomaasi
Jos sinulla on merkittävä määrä omaa pääomaa ensisijaisessa asunnossasi tai muussa sijoituskiinteistössä, voit käyttää sitä rahoituksen muotona. Jos haluat hyödyntää kotipääomaasi, on olemassa muutamia tapoja tehdä se.
Asuntolaina
Yksi vaihtoehto asuntopääoman hyödyntämiseen on asuntolaina. Näiden lainojen etuna on, että ne on vakuutettu kotisi pääomalla. Tämä mahdollistaa korkotason olevan suhteellisen alhainen ja takaisinmaksuajat jopa 30 vuotta. Niille, joilla on hyvä luotto, korot voivat olla jopa alhaisemmat.
Kotipääomalaina
Kotipääomalaina on toinen tapa hyödyntää kotipääomaasi. Näiden lainojen vakuutena on myös asuntopääoma, mutta tällöin nostat varat tarpeen mukaan kertasumman sijaan. Asuntoluottojen korko voi olla alhaisempi kuin asuntoluottojen korot, mutta korot ovat vaihtelevia. Näin ollen saatat joutua maksamaan korkeampaa korkoa kotipääomalainallesi tulevaisuudessa.
Nostorahoitus
Nostorahoitus nostaa nykyisen asuntolainasi ja korvaa sen uudella, suuremmalla. Sen jälkeen saat käyttöösi vanhan ja uuden asuntolainaeron käteisenä. Voit sitten käyttää rahaa sijoituskiinteistösi rahoittamiseen. Uudella lainalla on usein myös matalampi korko tai lyhyempi takaisinmaksuaika.
Ehdotettu sinulle: 8 parasta lyhytaikaista sijoitusta vuonna 2024
Muita luovia rahoitusvaihtoehtoja
Jos mikään muu epäonnistuu, sinun on joskus oltava luova. Onneksi on olemassa useita muita vaihtoehtoja sijoituskiinteistön rahoittamiseen.
Vertaislainaus
Vertaislainauksesta on tullut suosittua viime vuosina useiden lainausalustojen avautuessa verkossa. Tämä on tapa sijoittajille ottaa yhteyttä lainaajiin, jotka tarvitsevat rahoitusta eri tarkoituksiin. Sijoittajat pitävät niistä vaihtoehtoisena sijoitusmuotona, mutta tietysti myös toisella puolella on joku. Palkkiot ja korot ovat yleensä alhaiset luottokelpoisuudesta riippuen.
Korjaa ja käännä lainat
Fix-and-flip-lainat ovat nimensä mukaisesti yleensä lyhytaikaisia lainoja, jotka on tarkoitettu asuntolainalle. Nämä ovat kovan rahan lainoja, joiden korot ovat tyypillisesti 12-18 prosenttia, plus 2-5 pistettä. Jos törmäät kiinteistöön, jonka haluat korjata ja myydä seuraavan 12–18 kuukauden aikana, fix-and-flip-laina voi olla tutustumisen arvoinen.
Henkivakuutukset
Henkivakuutusta voidaan pitää likvidinä omaisuuseränä (tyypistä riippuen), mikä on lainanantajien suositeltavampi. Erityisesti pysyvä henkivakuutus tarjoaa helpon käteisen saamisen. Voit lainata tätä rahaa vastaan, mikä voi auttaa uuden kodin hankinnassa. Tämä tekee sinusta houkuttelevamman lainanantajille ja saattaa helpottaa rahoituksen saamista.
Ehdotettu sinulle: Sijoitusrahasto vs. ETF: Ovatko ETF:t parempi sijoitus?
Luottokortit ja henkilökohtaiset lainat
Luottokortit ja henkilökohtaiset lainat voivat olla helppo tapa rahoittaa osa asunnon ostosta. Joillakin luottokorteilla on nolla prosentin esittelytarjouksia, ja henkilökohtaisilla lainoilla voit lainata jopa noin 100 000 dollaria.
Vaikka molemmat ovat käteviä rahoitusmuotoja, henkilökohtaisilla lainoilla on usein korkeat korot, kuten myös luottokorteilla johdantotarjousten jälkeen. Siksi tämän ei pitäisi olla ensimmäinen vaihtoehtosi, mutta se voi tarjota lisärahoitusta hetkessä.
Marginaalilainat
Marginaalilainat ovat luottolimiittejä, joita voidaan käyttää kiinteistön rahoittamiseen ja jonka takaavat lainanottajan sijoitukset. Niitä käytetään tyypillisesti lyhytaikaisena rahoitusvälineenä, ja niihin liittyy useita riskejä, kuten vakuuspyyntö ja lisätyt tappiot, jos sijoitussalkkusi arvo laskee.
Ehdotettu sinulle: Mitä ovat sijoitusrahastot?
Käytä kiinteistöjä eläketulojen luomiseen
Kiinteistö on suosittu tapa saada eläketuloja yksityishenkilöille. Itse asiassa se on nyt amerikkalaisten suosikki pitkän aikavälin sijoitus, tuoreen tutkimuksen mukaan.
Tämä suosio riippuu osittain kiinteistöistä, jotka tuottavat tasaisen tulovirran, koska sijoittajat keräävät säännöllistä kuukausivuokraa vuokralaisiltaan. Eläkeläisille vakaat tulot ovat juuri sellainen turva, jota he etsivät, kun he eivät ole täysin työllisiä.
Ja eläkeläisten tulot ovat nousseet. Ajan myötä hyvin hoidettu kiinteistö voi nostaa vuokriaan ja sijoittaa enemmän rahaa sijoittajien taskuihin joka kuukausi. Kiinteistön arvo voi myös nousta, joten kun on aika myydä tai jopa sijoittaa toiseen kiinteistöön, on omaa pääomaa, jota voidaan hyödyntää. Tietysti sijoituskiinteistöillä on muitakin etuja, erityisesti verojen suhteen.
Jos et halua ryhtyä suoraan omaisuudenhoitoon, voit ostaa sen osakemarkkinoiden kiinteistösijoitusrahastojen (REIT) kautta ja antaa ammattimaisen johtajan hoitaa kaikki ongelmat. REITit ovat erittäin suosittuja eläkeläisten keskuudessa tasaisten osinkojensa vuoksi.
Ehdotettu sinulle: Mitä varastot ovat ja miten ne toimivat?
Lopputulos
Kiinteistö on yleensä pitkän aikavälin peli, jossa voitot tulevat yleensä ajan myötä. Mutta kuinka tahansa sijoitat kiinteistöihin, voit ansaita rahaa, jos noudatat älykkäitä sijoittamisen periaatteita.
Kun rahoitat omaisuutta, varmista, että sinulla on varaa maksaa lainaa otettaessa. Kun maksat lainaa takaisin ajan mittaan, mieti, kuinka voisit pystyä vähentämään korkokuluja entisestään vankan lainahistoriasi ja pienemmän lainasaldon perusteella.
