Sijoittaminen voidaan usein jakaa muutamiin yksinkertaisiin sääntöihin, joita sijoittajat voivat noudattaa menestyäkseen. Mutta menestys voi liittyä yhtä paljon siihen, mitä tehdä, kuin siitä, mitä ei tehdä. Kaiken lisäksi tunteemme vaikuttavat koko prosessiin. Vaikka kaikki tietävät, että sinun täytyy "ostaa halvalla ja myydä korkealla", luonne saa meidät usein myymään halvalla ja ostamaan kalliisti.
Joten on avainasemassa kehittää joukko "kultaisia sääntöjä", jotka auttavat sinua selviytymään vaikeista ajoista. Kuka tahansa voi ansaita rahaa markkinoiden noustessa. Mutta kun markkinat heiluvat, menestyvät ja menestyvät sijoittajat, joilla on toimiva pitkän aikavälin suunnitelma.
Tässä on 10 kultaista sijoitussääntöä, jotka tekevät sinusta menestyvämmän – ja toivottavasti varakkaamman – sijoittajan.
- 1. Älä koskaan menetä rahaa
- 2. Ajattele kuin omistaja
- 3. Pysy prosessissasi
- 4. Osta, kun kaikki pelkäävät
- 5. Pidä sijoituskurisi
- 6. Pysy monipuolisena
- 7. Vältä markkinoiden ajoittamista
- 8. Ymmärrä kaikki, mihin sijoitat
- 9. Tarkista sijoitussuunnitelmasi säännöllisesti
- 10. Pysy pelissä, hanki hätärahasto
Sääntö nro 1 – Älä koskaan menetä rahaa
Aloitetaan ajattomilla neuvoilla legendaariselta sijoittajalta Warren Buffettilta, joka sanoi: "Sääntö nro 1 ei koskaan menetä rahaa. Sääntö nro 2 ei koskaan unohda sääntöä nro 1.” Oracle of Omahan neuvoissa korostetaan salkun menetysten välttämisen tärkeyttä. Kun salkussasi on enemmän rahaa, voit ansaita sillä enemmän rahaa. Joten menetys vahingoittaa tulevaa ansaintavoimaasi.
Ehdotettu sinulle: 10 parasta pitkäaikaista sijoitusta vuonna 2024
Tietysti on helppo sanoa, että älä menetä rahaa. Buffetin sääntö tarkoittaa pohjimmiltaan sitä, että älä ihastu sijoituksen mahdollisista tuotoista, vaan etsi sen huonoja puolia. Jos et saa tarpeeksi vastinetta riskeillesi, sijoitus ei välttämättä ole sen arvoinen. Tämä on yksi syy, miksi monet sijoittajat välttävät nyt pitkäaikaisia joukkovelkakirjoja. Keskity ensin huonoihin puoliin, Buffett neuvoo.
Sääntö nro 2 – Ajattele kuin omistaja
“Ajattele kuin omistaja”, sanoo Chris Graff, toinen RMB Capitalin sijoitusjohtaja. "Muista, että sijoitat yrityksiin, et vain osakkeisiin.”
Vaikka monet sijoittajat kohtelevat osakkeita kuin uhkapelejä, oikeat yritykset seisovat näiden osakkeiden takana. Osakkeet ovat osa omistusosuutta yrityksestä.
Ehdotettu sinulle: Kuinka ostaa osakkeita: Vaiheittainen opas
Koska liiketoiminta menestyy ajan mittaan hyvin tai huonosti, yhtiön osake todennäköisesti seuraa kannattavuuden suuntaa.
“Ole tietoinen motivaatiostasi sijoittaessasi”, sanoo Christopher Mizer, Vivaris Capitalin toimitusjohtaja La Jollassa, Kaliforniassa. "Sijoitko vai pelaatko uhkapelejä? Sijoittamiseen kuuluu perustekijöiden analyysi, arvostus ja mielipide siitä, kuinka liiketoiminta menestyy tulevaisuudessa.”
“Varmista, että johtoryhmä on vahva ja osakkeenomistajien etujen mukainen ja että yhtiöllä on vahva taloudellinen ja kilpailuasema”, Graff sanoo.
Sääntö nro 3 – Pysy prosessissasi
“Parhaat sijoittajat kehittävät johdonmukaisen ja onnistuneen prosessin useiden markkinasyklien aikana”, Easterly Investment Partnersin toimitusjohtaja Sam Hendel sanoo. ”Älä poikkea koetusta ja totta, vaikka sinulla olisi lyhytaikaisia haasteita, jotka saavat sinut epäilemään itseäsi.”
Ehdotettu sinulle: Osakemarkkinoiden perusteet: 8 vinkkiä aloittelijoille
Yksi parhaista strategioista sijoittajille on pitkäaikainen osta ja pidä -lähestymistapa. Voit esimerkiksi ostaa osakerahastoja säännöllisesti 401(k) -hintaan ja sitten pitää hallussaan vuosikymmeniä. Mutta voi olla helppoa poiketa suunnitelmastasi, kun markkinat muuttuvat epävakaiksi, koska menetät tilapäisesti rahaa. Älä tee sitä.
Sääntö nro 4 – Osta, kun kaikki pelkäävät
Kun markkinat ovat laskussa, sijoittajat usein myyvät tai yksinkertaisesti lopettavat kiinnittäen siihen huomiota. Mutta silloin kaupat ovat joukoittain. Se on totta: osakemarkkinat ovat ainoat markkinat, joilla tavarat tulevat myyntiin, ja kaikki pelkäävät liian ostaa. Buffett sanoi kuuluisasti: "Ole peloissasi, kun muut ovat ahneita, ja ahneita, kun muut ovat peloissaan.”
Hyvä uutinen, jos olet 401(k)-sijoittaja, on se, että kun olet luonut tilisi, sinun ei tarvitse tehdä mitään muuta jatkaaksesi ostamista. Tämä rakenne pitää tunteesi poissa pelistä.
Ehdotettu sinulle: 5 tapaa tuplata rahasi
Sääntö nro 5 – Pidä sijoituskurisi yllä
Sijoittajien on jatkettava säästämistä ajan mittaan, ankarissa ilmasto-olosuhteissa ja hyvässä kunnossa, vaikka he voisivat säästää vain vähän. Jatkamalla säännöllistä sijoittamista tottut elämään varojensa alapuolella, vaikka keräätkin salkkusi pesämunaa ajan myötä.
401(k) on ihanteellinen tälle alalle, koska se vie automaattisesti rahaa palkastasi ilman, että sinun tarvitsee päättää. On myös tärkeää valita sijoituksesi taitavasti – näin valitset 401(k)-sijoituksesi.
Sääntö nro 6 – Pysy monipuolisena
Salkkusi hajauttaminen on tärkeää riskien vähentämiseksi. Salkun pitäminen vain yhdessä tai kahdessa osakkeessa ei ole turvallista riippumatta siitä, kuinka hyvin ne ovat toimineet sinulle. Joten asiantuntijat neuvovat jakamaan sijoituksesi hajautetussa salkussa.
“Jos minun täytyisi valita yksi strategia, jonka muistan sijoittaessani, se olisi hajauttaminen”, Stashin entinen sijoitusjohtaja Mindy Yu sanoo. ”Hajautus voi auttaa selviytymään osakemarkkinoiden nousuista ja laskuista.”
Ehdotettu sinulle: Kuinka sijoittaa osakkeisiin: Vaiheittainen opas aloittelijoille
Hyvä uutinen: monipuolistaminen voi olla helppoa. Sijoitus Standard & Poor's 500 Index -rahastoon, joka sisältää satoja sijoituksia Amerikan huippuyrityksiin, tarjoaa välittömän hajautussalkun. Jos haluat hajauttaa enemmän, voit lisätä joukkovelkakirjarahaston tai muita vaihtoehtoja, kuten kiinteistörahaston, joka voi toimia eri tavalla eri talousolosuhteissa.
Sääntö nro 7 – Vältä markkinoiden ajoittamista
Asiantuntijat neuvovat asiakkaita rutiininomaisesti välttämään markkinoiden ajoittamista, eli ostamista tai myymistä oikeaan aikaan, kuten televisiossa ja elokuvissa suositaan. Sen sijaan he viittaavat rutiininomaisesti sanontaan: "Aika markkinoilla on tärkeämpää kuin markkinoiden ajoittaminen." Ajatuksena on, että sinun on pysyttävä sijoittuna saadaksesi vakaan tuoton ja välttääksesi hyppäämisen markkinoille ja sieltä pois.
Ja tätä Wells Fargo Investment Instituten sijoitusstrategia-analyytikko Veronica Willis suosittelee: "Parhaat ja huonoimmat päivät ovat tyypillisesti lähellä toisiaan ja tapahtuvat silloin, kun markkinat ovat epävakaimmillaan, karhumarkkinoiden tai talouden taantuman aikana. Sijoittaja tarvitsee asiantuntevaa tarkkuutta ollakseen markkinoilla yhtenä päivänä, pois markkinoilta seuraavana päivänä ja takaisin seuraavana päivänä.”
Ehdotettu sinulle: Kuinka sijoittaa kiinteistöihin
Asiantuntijat neuvovat yleensä ostamaan säännöllisesti dollarin kustannusten keskiarvoa.
Sääntö nro 8 – Ymmärrä kaikki, mihin sijoitat
“Älä sijoita tuotteeseen, jota et ymmärrä, ja varmista, että riskit on kerrottu sinulle ennen sijoittamista”, sanoo Chris Rawley, Harvest Returnsin perustaja ja toimitusjohtaja, maatalouteen investoivien fintech-markkinapaikka.
Mihin tahansa sijoitatkin, sinun on ymmärrettävä, miten se toimii. Jos olet ostamassa osaketta, sinun on tiedettävä, miksi se on järkevää tehdä niin ja milloin osakkeesta on todennäköisesti hyötyä. Jos olet ostamassa rahastoa, haluat ymmärtää muun muassa sen historiaa ja kustannuksia. Jos olet ostamassa annuiteettia, on tärkeää ymmärtää, miten annuiteetti toimii ja mitkä ovat oikeutesi.
Sääntö nro 9 – Tarkista sijoitussuunnitelmasi säännöllisesti
Vaikka voi olla hyvä idea laatia vankka sijoitussuunnitelma ja sitten vain puuhailla sen kanssa, on suositeltavaa tarkistaa suunnitelmasi säännöllisesti nähdäksesi, sopiiko se edelleen tarpeisiisi. Voit tehdä tämän aina, kun tarkistat tilisi verotuksen kannalta.
Ehdotettu sinulle: Kuinka aloittaa sijoittaminen kryptovaluuttaan: opas aloittelijoille
“Muista kuitenkin, että ensimmäinen rahoitussuunnitelmasi ei ole viimeinen”, sanoo Kevin Driscoll, Navy Federal Financial Groupin neuvontapalveluista vastaava varajohtaja Pensacolan alueella. "Voit katsoa suunnitelmaasi ja tarkistaa se vuosittain – varsinkin kun saavutat virstanpylväitä, kuten perheen perustamisen, muuttamisen tai työpaikan vaihtamisen.”
Sääntö nro 10 – Pysy pelissä, hanki hätärahasto
Sinulla on oltava hätärahasto, ei vain siunataksesi sinua vaikeina aikoina, vaan myös jotta voit pysyä sijoittajana pitkällä aikavälillä.
“Pidä viisi prosenttia varoistasi käteisenä, koska elämässä tapahtuu haasteita”, sanoo Craig Kirsner, eläkesuunnittelupalveluiden johtaja Stuart Estate Planning Wealth Advisorsista Pompano Beachissä, Floridassa. Hän lisää: ”On järkevää, että säästötilillä on vähintään kuuden kuukauden kuluja.”
Ehdotettu sinulle: Aktiivinen sijoittaminen vs. passiivinen sijoittaminen: Mitä eroa on?
Jos joudut myymään osan sijoituksistasi vaikean tilanteen aikana, se on usein todennäköistä, kun ne ovat laskussa. Hätärahasto voi auttaa sinua pysymään sijoituspelissä pidempään. Lyhyellä aikavälillä (alle kolme vuotta) rahaa, jota saatat tarvita käteisenä, mieluiten korkeatuottoiselle online-säästötilille tai ehkä CD-levylle. Shoppaile saadaksesi parhaan tarjouksen.
Yhteenveto
Hyvin sijoittaminen tarkoittaa oikeiden asioiden tekemistä ja väärien asioiden välttämistä. Ja kaiken tämän keskellä on tärkeää hallita luonnettasi, jotta voit motivoida itseäsi tekemään oikeita asioita, vaikka ne tuntuvat vaarallisilta tai vaarallisilta.
