Ennen kuin sijoitat rahasi, mietit todennäköisesti, kuinka paljon aiot ansaita. Tätä kutsutaan tuottoasteeksi. Tuottoprosentti ilmaistaan prosentteina sijoittamastasi kokonaissummasta. Jos sijoitat 1 000 dollaria ja saat takaisin alkuperäisen sijoituksesi sekä 100 dollaria lisäkorkoa, olet ansainnut 10 prosentin tuoton.
Numerot eivät kuitenkaan aina kerro kaikkea. Sinun on myös mietittävä, kuinka kauan aiot pitää sijoittamasi rahat, kuinka sijoitusvaihtoehtosi ovat toimineet historiallisesti ja kuinka inflaatio vaikuttaa tulokseesi.
Tärkeimmät sijoitetun pääoman tuottotilastot
Kun yrität saada parhaan tuoton sijoituksellesi, alat todennäköisesti selata paljon dataa. Hyvä paikka aloittaa on tarkastella joidenkin yleisimpien sijoitusten viime vuosikymmenen tuottoa:
- Osakkeiden keskimääräinen vuosituotto: 16,63%
- Kansainvälisten osakkeiden keskimääräinen vuosituotto: 7,39%
- Joukkovelkakirjojen keskimääräinen vuosituotto: 3,05%
- Kullan keskimääräinen vuosituotto: -0,21%
- Kiinteistön keskimääräinen vuosituotto: 11,72%
- CD-levyjen keskimääräinen vuosituotto: 0,40%
Mikä on hyvä sijoitetun pääoman tuotto?
Ei ole yksinkertaista vastausta sijoitetun pääoman hyvän tuoton määrittelemiseen. Tarvitset lisäkontekstia riskistä, jonka hyväksyt sijoituksella, ja ajasta, jonka tarvitset palkkion saamiseen.
Ehdotettu sinulle: 8 parasta lyhytaikaista sijoitusta vuonna 2024
Oletetaan, että tarvitset kyydin lentokentälle. Se on 30 minuutin päässä, ja olet hieman myöhässä aikataulusta. Ystävä lupaa viedä sinut perille 15 minuutissa, mutta kyytiin kuuluu ajaa 100 mph, ajaa punaisia valoja, heittää liikenteeseen ja ulos ja pelätä henkesi puolesta. Oliko tuo 15 minuutin "palautus" todella sen valkoisen rystymatkan arvoinen, johon liittyi onnettomuus- ja loukkaantumisriski? Luultavasti ei.
Ajattele nyt todellista taloudellista esimerkkiä: 2 prosentin tuotto. Tämä ei ehkä kuulosta vaikuttavalta, mutta oletetaan, että ansaitsit tuon 2 prosenttia liittovaltion vakuutetulla korkeatuottoisella säästötilillä. Siinä tapauksessa se on erittäin hyvä tuotto, koska sinun ei tarvinnut ottaa mitään riskiä. Jos tämä 2 prosentin luku tuli sen jälkeen, kun seurasit viimeisen vuoden Reddit-foorumeita jahtaaksesi uusinta meemiosaamista, tuottosi ei näytä kovin hyvältä. Sinun täytyi ottaa paljon riskejä samalla, kun menetit todennäköisesti paljon unta jokaisen suuren arvostusheilahduksen aikana.
Pitkäaikaiset vs. lyhytaikaiset sijoitukset
Mitä tulee sijoittamiseen, sanonta "aika on rahaa" pitää paikkansa: Mitä kauemmaksi jätät rahasi sijoitetuksi, sitä enemmän sinun pitäisi yleensä odottaa ansaitsevasi. Pitkäaikaiset sijoitukset – ihanteelliset eläkkeelle jäämiseen ja varallisuuden rakentamiseen – antavat sinulle suuremman kiitotien selviytyäksesi ylä- ja alamäistä, kun taas lyhytaikaiset sijoitukset – parhaat välittömiin tarpeisiin, kuten hätärahasto tai asunnon käsiraha – ovat yleensä turvallisempia. alhaisemmalla keskimääräisellä tuottoasteella.
Ehdotettu sinulle: 11 parasta sijoitusta vuonna 2024
Esimerkkejä pitkän aikavälin sijoittamisesta
- Osakkeet: Viimeaikaisista listautumisista pitkäaikaisiin blue chip -osakkeisiin, osakkeisiin sijoittaminen antaa sinulle mahdollisuuden hyötyä yrityksen kasvusta. Muista, että olet myös osa yrityksen tappioita vaikeina aikoina ja huonojen neljännesvuosittaisten tulosraporttien aikana.
- Kiinteistöt: Olitpa ostamassa taloa asuaksesi tai ostamassa toisen kiinteistön vuokrattavaksi, kiinteistö voi olla houkutteleva pitkän aikavälin sijoitus. Asuntojen hinnat nousevat yleensä ajan myötä, vaikka ne eivät olekaan suojassa noususuhdanteilta.
- Tavoitepäivärahastot: Asianmukaisesti nimetyt rahastot sijoittavat erilaisiin omaisuusluokkiin (osakkeet, joukkovelkakirjat ja muut mahdollisuudet), joilla on määritetty päättymispäivä, jotta riskiprofiilisi voidaan säätää automaattisesti tavoitepäivän lähestyessä. Nämä sopivat erityisen hyvin pitkän aikavälin eläkkeelle jäämiseen.
Esimerkkejä lyhyen aikavälin investoinneista
- Säästötili: Rahan sijoittaminen säästötilille voi myös maksaa itsensä takaisin lisäkorolla. Et tienaa paljon, koska sinulla on mahdollisuus nostaa varoja milloin tahansa ja FDIC-vakuutuksen suoja, mutta jotkut verkkopankit maksavat keskimääräistä korkeampia hintoja.
- Sijoitustodistukset: Tämä on yksi pieniriskisimmistä sijoituksista, sillä perinteisellä CD-levyllä otat hyvin vähän riskiä. Jos suostut pitämään rahasi lukittuna tietyn ajan (esimerkiksi 6 kuukautta tai 18 kuukautta), pankki tai luottoliitto maksaa sinulle hieman korkeamman koron.
- T-laskut: Yhdysvaltain valtiovarainministeriö laskee liikkeeseen joukkovelkakirjoja valtion menotarpeiden rahoittamiseksi, ja velkasitoumusten erääntymisajat ovat lyhyimmät: vain neljä viikkoa ja jopa vuosi.
Entä jos sijoituksesi on alle keskiarvon?
Jos sijoituksesi eivät vastaa odotuksiasi, noudata yhtä olennaista sääntöä: Älä panikoi. Vuoden aikana osakemarkkinat voivat nousta 14 prosenttia. Kaksi vuotta myöhemmin se saattaa laskea yli 35 prosenttia (kuten vuonna 2008). Keskiarvon ansaitseminen tarkoittaa hyvän ja huonon ottamista, rahasi sijoittamista ja kaikkien jakojen uudelleensijoittamista – vaikka indeksi olisi huonompi.
Osakkeet, kiinteistöt ja muut korkeamman riskin sijoitukset voivat tuottaa negatiivista tuottoa lyhyellä aikavälillä. Pitkällä aikavälillä nämä sijoitukset voivat kuitenkin korvata menetettyjä paikkoja ja saada sijoitetun pääoman tuottoa korkeammalle, joka herätti huomiosi.
Inflaation vaikutuksen ymmärtäminen tuottoasi
Sinun on myös kiinnitettävä erityistä huomiota inflaatioon saadaksesi oikean kuvan siitä, mitä sijoituksesi voi todella ostaa. Jos ansaitsit sijoitukselle 5 prosentin tuoton aikana, jolloin inflaatio nousi 5 prosenttia, sijoitetun pääoman tuottoprosentti on inflaation jälkeinen eli reaalituotto.
Ehdotettu sinulle: Sijoituksen aikahorisontti: Mikä se on, miksi se on tärkeä
Käteissijoitukset ovat usein inflaation tahdissa tai parhaimmillaankin. Jos pidät kaikki rahasi CD-levyillä ja säästötilillä vuosikymmeniä, tililläsi olevan rahan määrä kasvaa, mutta rahojen ostovoima todennäköisesti pienenee. Pitkän aikavälin sijoitustavoitteissa, kuten eläkkeelle siirtymisessä, suuri allokaatio osakkeisiin – erityisesti ammattiurasi alkuvaiheessa – on siis testattu tapa nopeuttaa inflaatiota ja luoda vaurautta. Ja aikoina, jolloin inflaatio kiihtyy entisestään, on tärkeää ymmärtää parhaat sijoitukset suojautuaksesi deflatoivalta ostovoimalta.
Lopputulos
“Mikä on hyvä ROI?" ei ole yksiselitteistä vastausta. Ymmärtääksesi tarkasti, kuinka tuottosi kasvaa, sinulla on oltava kokonaisvaltainen kuva matkan varrella olevista epätasaisuuksista ja riskeistä. Ja muista, että kun puhut sijoittamisesta, se tarkoittaa, että katsot isoa kuvaa ja kaikkia edessäsi olevia pitkän aikavälin mahdollisuuksia – et käytä kauppaa uusimpien uutisten ja markkinoiden liikkeiden perusteella. Hajauttamalla salkkusi eri omaisuuseriin ja pitämällä niitä hallussa vaikeina aikoina, voit optimoida sijoitetun pääoman tuottoprosenttisi niiden riskien perusteella, jotka olet valmis ottamaan.
