Standard & Poor's 500 -indeksirahastot ovat tämän päivän suosituimpia sijoituksia – eikä ihme, miksi. S&P 500 -indeksi, johon nämä rahastot perustuvat, on tuottanut keskimäärin noin 10 prosenttia vuodessa ajan mittaan ja edustaa satoja Amerikan parhaita yrityksiä. S&P 500 -indeksirahastolla omistat markkinat sen sijaan, että yrität voittaa niitä.
Itse asiassa legendaarinen sijoittaja Warren Buffett on jo pitkään neuvonut sijoittajia ostamaan ja pitämään S&P 500 -indeksirahastoa. Joten jos harkitset sellaista portfolioosi, tässä on mitä sinun tulee tietää aloittaaksesi.
Tällä sivulla käsitellyt aiheet
- Indeksirahastot selitetty
- Kuinka ostaa S&P 500 -indeksirahasto
- Mikä on S&P 500?
- Miksi sijoittajat pitävät S&P 500 -indeksirahastoista?
Indeksirahastot selitetty
Indeksirahasto on sijoitusrahastotyyppi – joko sijoitusrahasto tai ETF – joka perustuu indeksiin. Indeksi on ennalta asetettu kokoelma osakkeita, ja indeksirahasto vain matkii indeksin osakkeiden koostumusta sen sijaan, että se yrittäisi valita, mitkä osakkeet tuottavat paremmin. Indeksirahasto on siis passiivisesti hoidettu sijoitus, joka muuttaa omistustaan vasta, kun kohdeindeksi muuttuu.
Indeksirahasto luodaan tyypillisesti tietyn teeman ympärille. Yrityksille on esimerkiksi olemassa indeksejä, jotka perustuvat niiden maantieteelliseen sijaintiin (kuten USA), kokoon (suuret yritykset, kuten S&P 500), toimialaan (kuten puolijohteet tai terveydenhuolto) tai maksavatko ne osinkoa. Indeksi voi myös koostua vain joukkovelkakirjoista tai vain tietyn laadun ja keston joukkovelkakirjoista.
Ehdotettu sinulle: Indeksirahastot vs. sijoitusrahastot: Mitä eroa on?
Kuinka sijoittaa S&P 500 -indeksirahastoon
S&P 500 -rahaston ostaminen on yllättävän helppoa. Voit määrittää tilisi ostamaan indeksirahastoa automaattiohjauksella, joten sinun ei melkein koskaan tarvitse valvoa tiliä tai voit syöttää kauppasi manuaalisesti.
1. Etsi S&P 500 -indeksirahastosi
S&P 500 -indeksirahaston löytäminen on todella helppoa, vaikka olisit vasta aloittamassa sijoittamista.
Osa indeksirahastojen kauneutta on se, että indeksirahastolla on täsmälleen samat osakkeet ja painotukset kuin toisella samaan indeksiin perustuvalla rahastolla. Siinä mielessä se olisi kuin valitsisi viiden McDonald's-ravintolan joukosta, joissa tarjoillaan täsmälleen samaa ruokaa: kumman kanssa sinä lähtisit? Valitsisit todennäköisesti halvimman ravintolan, ja se on yleensä sama indeksirahastojen kanssa.
Ehdotettu sinulle: 10 parasta indeksirahastoa vuonna 2024
Tässä on kaksi keskeistä kriteeriä rahastosi valinnassa:
- Kustannussuhde: Sen määrittämiseksi, onko rahasto halpa, kannattaa tarkastella sen kulusuhdetta. Tämä on hinta, jonka rahastonhoitaja veloittaa sinulta vuoden aikana rahaston hoitamisesta.
- Myynnin kuormitus: Jos sijoitat sijoitusrahastoihin, haluat myös nähdä, veloittaako rahastonhoitaja sinulta myyntikuorman, joka on hieno nimi myyntipalkkiolle. Tällaisia kuluja kannattaa välttää kokonaan, varsinkin indeksirahastoa ostaessa. ETF:t eivät veloita myyntikuormaa.
S&P 500 -indeksirahastoilla on markkinoiden alhaisimpia kulusuhteita. Indeksisijoittaminen on jo nyt halvempaa kuin lähes mikä tahansa muu sijoittaminen, vaikka et valitse halvinta rahastoa. Monet S&P 500 -indeksirahastot veloittavat alle 0,10 prosenttia vuodessa. Toisin sanoen tällä korolla maksat vain 10 dollaria vuodessa jokaisesta rahastoon sijoittamastasi 10 000 dollarista.
Jotkut rahastot ovat jopa halvempia kuin se. Tässä on viisi parasta S&P 500 -indeksirahastoa, joista yksi on täysin ilmainen.
Ehdotettu sinulle: Aktiivinen sijoittaminen vs. passiivinen sijoittaminen: Mitä eroa on?
Sijoittaessaan enemmän maksaminen ei aina johda parempaan tuottoon. Itse asiassa maksujen ja palautusten välinen suhde on usein päinvastainen. Koska nämä varat ovat suurelta osin samat, valintasi ei ole "tee tai katkaise" -päätös – voit odottaa saavasi indeksin suorituskyvyn, mikä tahansa se on, vähennettynä kulusuhteella tai mahdollisilla maksamillasi maksuilla. Joten kustannukset ovat tässä tärkeä näkökohta.
Valitse rahastosi ja merkitse sen ticker-symboli, aakkosellinen koodi, joka koostuu kolmesta viiteen kirjaimeen.
2. Siirry sijoitustilillesi tai avaa uusi
Kun olet valinnut indeksirahastosi, haluat käyttää sijoitustiliäsi, olipa kyseessä 401(k), IRA tai tavallinen verotettava välitystili. Nämä tilit antavat sinulle mahdollisuuden ostaa sijoitusrahastoja tai ETF-rahastoja, ja saatat jopa pystyä ostamaan osakkeita ja joukkovelkakirjoja myöhemmin, jos päätät tehdä niin.
Jos sinulla ei ole tiliä, sinun on avattava sellainen, jonka voit tehdä 15 minuutissa tai vähemmän. Haluat sellaisen, joka vastaa tekemiäsi sijoituksia. Jos olet ostamassa sijoitusrahastoa, yritä löytää välittäjä, jonka avulla voit käydä kauppaa sijoitusrahastollasi ilman transaktiomaksua. Jos olet ostamassa ETF:ää, etsi välittäjää, joka tarjoaa ETF:itä ilman palkkioita, käytäntö, josta on tullut normi.
Ehdotettu sinulle: Parhaat ETF:t vuodelle 2024
Parhaat välittäjät tarjoavat tuhansia ETF:itä ja sijoitusrahastoja ilman kaupankäyntipalkkiota.
3. Selvitä, kuinka paljon sinulla on varaa sijoittaa
Sinun ei tarvitse olla varakas aloittaaksesi sijoittamisen, mutta sinulla pitäisi olla suunnitelma. Ja tämä suunnitelma alkaa selvittämällä, kuinka paljon pystyt sijoittamaan. Haluat lisätä rahaa tilille säännöllisesti, ja sinun tulee suunnitella pitävän sitä siellä vähintään kolmesta viiteen vuotta, jotta markkinoilla on riittävästi aikaa nousta ja toipua kaikista suurista laskusuhdanteista.
Mitä vähemmän pystyt sijoittamaan, sitä tärkeämpää on löytää välittäjä, joka tarjoaa sinulle alhaiset palkkiot, koska se on rahaa, joka muuten voisi mennä sijoituksiisi.
Kun olet selvittänyt, kuinka paljon voit sijoittaa, siirrä rahat välitystilillesi. Määritä sitten tilisi siirtämään säännöllisesti haluamasi summa joka viikko tai kuukausi pankistasi. Tai voit määrittää 401(k)-tilisi siirtääksesi rahaa jokaisesta palkasta.
Ehdotettu sinulle: Kuinka ostaa osakkeita: Vaiheittainen opas
4. Osta indeksirahasto
Kun tiedät S&P-indeksirahaston, jonka haluat ostaa ja kuinka paljon pystyt sijoittamaan, siirry välittäjäsi verkkosivustolle ja aloita kauppa.
Pidä kiinni välittäjän helposta kaupankäyntilomakkeesta, joka usein näkyy näytön alareunassa. Syötä rahaston ticker-symboli ja kuinka monta osaketta haluat ostaa sen perusteella, kuinka paljon rahaa olet sijoittanut tilille.
Jos pystyt siirtämään rahaa välitystilille säännöllisesti, monet välittäjät antavat sinun laatia sijoitusaikataulun indeksirahaston ostamiseksi toistuvasti. Tämä on loistava vaihtoehto sijoittajille, jotka eivät halua muistaa tehdä säännöllistä kauppaa. Voit asettaa sen ja unohtaa sen.
Ehdotettu sinulle: ETF vs. indeksirahasto: Näin niitä verrataan
Tämän seurauksena voit hyödyntää dollarikustannusten keskiarvon laskemisen etuja, mikä voi auttaa sinua vähentämään riskejä ja lisäämään tuottoasi.
Mikä on S&P 500?
Vaikka indeksejä voi olla melkein mitä tahansa, tunnetuimmat niistä perustuvat Dow Jones Industrial Averageen, Standard & Poor's 500:een ja Nasdaq 100:een.
Näistä S&P 500 -indeksiä on alettu pitää amerikkalaisten osakemarkkinoiden kellonsyöjänä. Se sisältää noin 500 Yhdysvaltojen suurinta yritystä, ja kun sijoittajat puhuvat "markkinoiden lyömisestä", S&P 500 -indeksiä pidetään usein vertailuindeksinä.
Sitä vastoin Dow Jones Industrials sisältää vain 30 yritystä, kun taas Nasdaq 100 sisältää noin 100 yritystä. Vaikka näiden indeksien omistukset menevät päällekkäin, S&P 500 sisältää laajimman valikoiman yrityksiä eri toimialoilla ja on laajimmin hajautettu näistä kolmesta indeksistä.
Ehdotettu sinulle: Sijoitusrahasto vs. ETF: Ovatko ETF:t parempi sijoitus?
Miksi sijoittajat pitävät S&P 500 -indeksirahastoista?
S&P 500 -indeksirahastoista on tullut uskomattoman suosittuja sijoittajien keskuudessa, ja syyt ovat yksinkertaiset:
- Omistaa monia yrityksiä: Näiden rahastojen avulla voit pitää osuuden sadoista osakkeista, vaikka omistaisit vain yhden osuuden indeksirahastosta.
- Monipuolistaminen: Tämä laaja yritysvalikoima tarkoittaa, että alennat riskiäsi hajauttamalla. Yhden yrityksen huono suorituskyky ei vahingoita sinua niin paljon, kun omistat useita yrityksiä.
- Halpa: Indeksirahastot ovat yleensä edullisia (alhaiset kulusuhteet), koska niitä hallinnoidaan passiivisesti aktiivisen hallinnoinnin sijaan. Tämän seurauksena enemmän kovalla työllä ansaituista dollareistasi sijoitetaan sen sijaan, että ne maksettaisiin rahastonhoitajille palkkioina.
- Vankka suorituskyky: Tuottosi vastaa käytännössä S&P 500:n kehitystä, joka on historiallisesti ollut noin 10 prosenttia vuodessa pitkien ajanjaksojen ajan.
- Helppo ostaa: Indeksirahastoihin sijoittaminen on paljon yksinkertaisempaa kuin yksittäisten osakkeiden ostaminen, koska se vaatii vähän aikaa eikä sijoitusasiantuntemusta.
Nämä ovat suurimmat syyt siihen, miksi sijoittajat ovat kääntyneet S&P 500:n puoleen.
Onko S&P 500 -indeksirahasto hyvä sijoitus?
Niin kauan kuin aikahorisonttisi on kolmesta viiteen vuotta tai pidempi, S&P 500 -indeksirahasto voisi olla hyvä lisä salkkuusi. Jokainen sijoitus voi kuitenkin tuottaa huonoa tuottoa, jos se ostetaan ylihinnoiteltuun hintaan. Mutta se ei ole osoittautunut ongelmaksi näille rahastoille, sillä sijoittajat nauttivat keskimäärin noin 10 prosentin vuotuisesta tuotosta pitkien ajanjaksojen aikana.
Ehdotettu sinulle: Mitä ovat sijoitusrahastot?
Harkitse rahastoon ostamista tietyn ajanjakson aikana käyttämällä menetelmää, joka tunnetaan nimellä dollarikustannusten keskiarvo. Tekemällä tämän jaat ostopisteitä ja vältät "markkinoiden ajoittamisen". Tämä lähestymistapa voi auttaa sinua hyödyntämään satunnaisia markkinoiden laskusuhdanteita.
Lopputulos
S&P 500 -indeksirahaston ostaminen voi olla viisas päätös salkullesi, ja tämä on yksi syy, miksi Warren Buffett on jatkuvasti suositellut sitä sijoittajille. Edullisen rahaston löytäminen ja välitystilin perustaminen on itse asiassa helppoa, vaikka sinulla olisi vain perustiedot siitä, mitä tehdä. Sitten voit nauttia S&P 500:n vankasta suorituskyvystä ajan myötä.
