Osinko-osake on julkisesti noteerattu yhtiö, joka jakaa säännöllisesti voitot osakkeenomistajien kanssa osinkoina. Nämä yritykset ovat yleensä sekä jatkuvasti kannattavia että sitoutuneita maksamaan osinkoja lähitulevaisuudessa.
Vaikka osingot voivat muodostaa merkittävän osan sijoittajien kokonaistuotosta ajan mittaan, ne eivät ehkä ole yhtä jännittäviä kuin pörssimarkkinoiden viimeisimmän huippusuorituksen jahtaaminen.
Miten osinko-osakkeet toimivat
Jotta voit kerätä osinkoja osakkeesta, sinun on yksinkertaisesti omistettava yhtiön osakkeita välitystilin tai eläkejärjestelmän, kuten IRA:n, kautta. Kun osingot on maksettu, rahat talletetaan automaattisesti tilillesi.
Yritykset voivat maksaa osinkoja useista syistä, mutta tyypillisesti se on tapa jakaa yrityksen voitot omistajiensa tai osakkeenomistajiensa kanssa. Yritykset voivat myös maksaa osinkoja, jos niillä ei ole tarpeeksi liiketoimintamahdollisuuksia sijoittaakseen rahaa uudelleen itse.
Ehdotettu sinulle: Parhaat osinko-ETF:t ja miten niihin voi sijoittaa tehokkaasti
Osingot maksetaan yleensä neljännesvuosittain, mutta myös muut aikataulut ovat mahdollisia. Erikoisosingot ovat kertaluontoisia maksuja, joita ei pidä laskea toistuviksi.
Yhtiön hallitus hyväksyy sen osinkopolitiikan ja tiedottaa suunnitelmistaan sijoittajille lehdistötiedotteena tai hakemuksella Securities and Exchange Commissionille.
Sijoittajien on oltava tietoisia joistakin tärkeimmistä päivämääristä:
Ehdotettu sinulle: Mitä varastot ovat ja miten ne toimivat?
- Ilmoituksen päivämäärä: Tämä on päivä, jolloin yhtiö julkistaa osinkosuunnitelmansa.
- Äänityspäivämäärä: Sijoittajat, jotka on merkitty osakkeenomistajiksi tämän päivän jälkeen, saavat osingon maksun.
- Entinen osingonjakopäivä: Tämä on päivä, jolloin osakkeen ostaneet osakkeenomistajat eivät enää saa seuraavaa osinkomaksua.
- Maksupäivä: Tämä on päivä, jolloin sijoittajat saavat osingonmaksun.
Mitä ovat osinkoaristokraatit?
Dividend Aristocrats viittaa S&P 500 -listalla olevien yhtiöiden ryhmään, joka on nostanut osakekohtaista osinkoa vähintään 25 peräkkäisenä vuonna. S&P 500 Dividend Aristocrats ETF (NOBL) antaa sijoittajille mahdollisuuden ostaa helposti näitä yrityksiä, jotka ovat jatkuvasti palkinneet osakkeenomistajia.
Osinkoaristokraattien ryhmään kuuluminen edellyttää tiettyjen kriteerien täyttymistä:
- Yritysten on oltava S&P 500:n jäseniä.
- On täytynyt kasvattaa vuotuista osakekohtaista kokonaisosinkoa vähintään 25 peräkkäisenä vuonna.
- On oltava float-korjattu markkina-arvo vähintään 3 miljardia dollaria.
- Keskimääräisen päivittäisen kaupankäyntisumman on oltava vähintään 5 miljoonaa dollaria.
Osinkoaristokraattien listalla on 65 yritystä (syyskuussa 2021) ja se sisältää tunnettuja tuotemerkkejä kuten Coca-Cola (KO), Walmart (WMT) ja International Business Machines (IBM) sekä vähemmän tunnettuja yrityksiä, kuten Illinois Tool Works (ITW) ja Expeditors International of Washington (EXPD).
Kuinka sijoittaa osinko-osakkeisiin
Öljytitaani John D. Rockefeller Sr. sanoi kerran, että hänen osinkojensa tulo oli ainoa asia, joka antoi hänelle iloa. Haluatko itse selvittää, mihin Rockefeller viittasi? Sinun on ostettava osakkeita yhtiöistä, sijoitusrahastoista tai ETF:istä, jotka maksavat osinkoa.
Ehdotettu sinulle: Mikä on S&P 500? – Suomalaisten Opas Osakeindeksiin
Yksittäiset yritykset: Yksi tapa saada osinkoja on ostaa osakkeita yhtiöstä, joka maksaa ne. Monet yritykset maksavat osinkoa, ja useilla on pitkä historia nostaessaan voittoja vuosittain. Esimerkiksi Walmart ilmoitti helmikuussa 2021, että se nostaa vuotuista osinkoaan 48. peräkkäisenä vuonna. Mutta sinun kannattaa luottaa yrityksen vahvuuteen ja kestävyyteen ennen tulevien osinkojen suunnittelua.
Yhtiön osinkotuotto voidaan laskea ottamalla vuotuinen osakekohtainen osinko ja jakamalla se osakkeen hinnalla. Tätä prosenttiosuutta tai tuottoa voidaan käyttää eri yritysten, sijoitusrahastojen tai ETF:ien vertailuun ja auttaa sinua päättämään, mistä saat eniten vastinetta rahoillesi.
Korkean tuoton sijoitusrahastot ja ETF:t: Jos etsit monipuolisempaa lähestymistapaa, korkean osinkotuoton rahastot ja ETF:t voivat olla houkutteleva vaihtoehto. Näillä rahastoilla on yleensä yrityksiä, joiden osinkotuotto on keskimääräistä korkeampi, ja ne voivat olla tapa tuottaa korkeampia tuloja kuin tyypillinen salkku. Vanguard High Dividend Yield ETF:llä on johdonmukaiset osingonmaksajat, kuten JPMorgan Chase, Johnson & Johnson ja Home Depot, ja sen vuosikulut ovat vain 0,06 prosenttia.
Osingonkorotusrahastot ja ETF:t: Tämä lähestymistapa koskee tyypillisesti yrityksiä, jotka ovat kasvattaneet osinkonmaksuja ajan myötä. Vaikka tuotto on todennäköisesti alhaisempi kuin rahastoilla, jotka keskittyvät yksinomaan suuriin voittoihin, osingonkorottajat voivat nähdä osakekurssien vahvistuvan pitkällä aikavälillä korkeampien tuloskasvujen ansiosta. Osinkojen kasvuun keskittyvät rahastot pitävät usein mukanaan Microsoftin, Walmartin, Visan tai jopa Applen kaltaisia yrityksiä.
Ehdotettu sinulle: 10 parasta pitkäaikaista sijoitusta vuonna 2024
Osingot voivat muodostaa merkittävän osan sijoittajien kokonaistuotosta, joka sisältää sekä tuotot että hinnannousun. Vuodesta 1970 lähtien uudelleen sijoitetut osingot ovat olleet 84 prosenttia S&P 500 -indeksin kokonaistuotosta Hartford Fundsin tuoreen tutkimuksen mukaan.
Varottavia asioita
Verot: On tärkeää muistaa, että osinkotuloa verotetaan tyypillisesti tavanomaisilla tuloveroilla, jos osakkeita pidetään verotettavilla välitystileillä. Tämän välttämiseksi voit harkita osakkeiden omistamista veroetuisen tilin, kuten perinteisen tai Roth IRA:n, kautta.
Osinkoja voidaan leikata: Osinkoja ei taata, ja joskus yritykset joutuvat leikkaamaan niitä tai eliminoimaan ne kokonaan taloudellisten vaikeuksien vuoksi. Siksi sinun on varottava, kun yritys maksaa erittäin korkeaa osinkoa. Joskus tuo korkea tuotto on todellakin liian hyvää ollakseen totta, ja korkea tuotto voi olla merkki siitä, että sijoittajat odottavat yrityksen leikkaavan osinkoja.
Mutta hajautetun yritysryhmän omistaminen indeksirahaston kautta voi olla loistava tapa välttää väärän yrityksen valinta. Viimeisen 50 vuoden aikana S&P 500 -indeksin osakekohtaisten osinkojen ainoa merkittävä lasku tapahtui vuosien 2008 ja 2009 finanssikriisin aikana, jolloin monet pankit joutuivat leikkaamaan maksujaan. Osingot laskivat tuona aikana 21 prosenttia, mutta ovat sittemmin ylittäneet aikaisemman huippunsa laajalla marginaalilla.
Ehdotettu sinulle: Mitä ovat blue chip -osakkeet? Selitys ja esimerkit
Nousevat korot: Kun korot nousevat, se voi myös aiheuttaa riskin rahastoille ja ETF:ille, joilla on korkea osinkotuotto. Korkojen noustessa sijoittajat, jotka ovat ostaneet osinkovaroja kasvattaakseen tulojaan, voivat siirtyä korkeatuottoisista osakkeista joukkovelkakirjoihin tai muihin omaisuuseriin, mikä saa osakekurssit laskemaan.
Miten osinko-osakkeita verotetaan?
Tapa, jolla osinko-osakkeita verotetaan, riippuu tilityypistä, jolla niitä pidät. Jos pidät osakkeita tai osinkoja maksavia varoja henkilökohtaisella tai yhteisellä tilillä, maksat veroja saamistasi osingoista sekä kaikista toteutuneista voitoista. Osinkoa verotetaan yleensä samalla verokannalla kuin tavallista tuloa, kun taas myyntivoittojen verokanta riippuu siitä, kuinka kauan olet omistanut omaisuuden ja tulotasostasi.
Jos omistat osinko-osakkeita tai varoja veroetuisilla tileillä, kuten perinteisessä tai Roth IRA:ssa, et maksa veroja osingoista tai toteutuneista voitoistasi.
Ehdotettu sinulle: 5 suosittua sijoitusstrategiaa aloittelijoille – Aloita sijoittaminen
Osinko-osakkeiden sijoitusstrategiat
Osinkosijoitusstrategioista kiinnostuneille on yleensä harkittava kahta lähestymistapaa:
- Osinkotuotto: Ensimmäinen vaihtoehto on ostaa osakkeita tai rahastoja, jotka tarjoavat korkean nykyisen osinkotuoton. Nämä yritykset voivat olla aliarvostettuja tai niillä saattaa olla liiketoiminnallisia haasteita, jotka ovat painaneet osakekurssia ja nostaneet osinkotuottoa korkeammalle. Joissakin tapauksissa osinkoa voidaan leikata tai jopa poistaa taloudellisten vaikeuksien ratkaisemiseksi.
- Osingon kasvu: Toinen vaihtoehto on omistaa yrityksiä tai rahastoja, jotka ovat jatkuvasti kasvattaneet osinkoaan ajan myötä. Näillä osakkeilla on yleensä alhaisempi tuotto kuin korkean osingon osakkeilla, mutta niillä on yleensä hyvä taustaliiketoiminta, jonka tulos on kasvanut.
Osinko-osakkeet vs. osinkorahastot
Yksi sijoittajien keskeinen päätös on, haluavatko he ostaa osinko-osakkeita vai osinkorahastoja. Osinko-osake on vain julkisesti noteerattu yhtiö, joka maksaa osinkoa, kun taas osinkoon keskittyvä sijoitusrahasto tai ETF on useiden osinkoa maksavien osakkeiden kori. Rahastolähestymistavan omaksumisen tärkein etu on, että hajautat riskisi useammille yrityksille verrattuna vain muutaman yksittäisen osakkeen valitsemiseen. Tämä on monipuolistamisen etu.
Toisaalta, jos olet kokeneempi sijoittaja ja tykkäät tehdä tutkimusta yrityksistä, saatat pystyä saavuttamaan korkeampaa tuottoa keskittämällä sijoituksesi muutamaan yritykseen, jotka tunnet ja ymmärrät hyvin. Jotkin korkean osingon osakkeet saattavat olla erityisen liiketoiminnan haasteen edessä, ja asian perusteellinen tutkiminen voi auttaa löytämään houkuttelevan sijoituksen. Mutta useimmille sijoittajille osinkorahastojen pitäisi olla turvallisempi lähestymistapa.
Ehdotettu sinulle: Vuoden 2024 parhaat sijoitusrahastot – Parhaat rahastot salkkuusi
Lopputulos
Osingoilla voi olla suuri vaikutus salkkuusi ajan mittaan. Ne voivat auttaa hankkimaan tuloja eläkkeelle siirtymisen aikana tai aikaisemmin, ja ne voidaan myös sijoittaa uudelleen kasvattamaan sijoituksesi kokonaistuottoa. Harkitse osinkoa maksavien yritysten omistamista edullisen rahaston tai ETF:n kautta veroetuisella tilillä osana pitkän aikavälin sijoitussuunnitelmaasi.
