Tuoreen verkkokyselyn mukaan yli puolet amerikkalaisista työntekijöistä sanoo olevansa jäljessä eläkesäästämisessä. Eläkkeelle jääminen on monille ihmisille perimmäinen taloudellinen tavoite, mutta miksi niin monet jäävät siitä jälkeen? Yksi syy voi olla se, että ei ole onnistuttu asettamaan selkeitä sijoitustavoitteita ja pitämään niistä kiinni ajan mittaan.
Tavoitteita on vaikea saavuttaa, jos et alun perin tiedä, mitä ne ovat. Vaikka joidenkin uusien sijoittajien saattaa olla vaikea päästä alkuun, tärkeimpien tavoitteiden määrittäminen auttaa saavuttamaan ne todennäköisemmin.
Seuraavassa on neljä vinkkiä, joiden avulla voit asettaa sijoitustavoitteet ja valita sijoituskohteet, jotka auttavat sinua saavuttamaan ne.
Tiedä, mikä on sinulle tärkeintä
Ennen kuin alat asettaa erityisiä sijoitustavoitteita, sinun kannattaa miettiä, mikä on sinulle tärkeää. Aiotko hankkia lapsia? Milloin näet itsesi jäävän eläkkeelle? Tällaisten kysymysten pohtiminen auttaa sinua määrittämään, mikä on sinulle tärkeää ja mikä ei.
Ehdotettu sinulle: Sijoituksen aikahorisontti: Mikä se on, miksi se on tärkeä
Tämän jälkeen voit alkaa määrittää sijoitustavoitteesi, eli minkä tahansa tapahtuman elämässäsi, jota varten sinun on säästettävä ja investoitava. Talon ostaminen, häät, lasten hankkiminen ja eläkkeelle jääminen ovat kaikki yleisiä esimerkkejä sijoitustavoitteista. Seuraavassa on muutamia vaiheita, jotka auttavat sinua tunnistamaan ja saavuttamaan tavoitteesi.
1. Päätä, mitkä ovat tärkeimmät tavoitteesi
Jokaisen tavoitteet ovat hieman erilaiset ja perustuvat heidän ainutlaatuisiin olosuhteisiinsa. Omien tavoitteiden tunnistaminen auttaa sinua priorisoimaan säästöjäsi elämäsi tärkeimpiin osa-alueisiin.
Yksi suosittu tapa ajatella tavoitteiden asettamista on lyhenne SMART. Se toimii seuraavasti.
Ehdotettu sinulle: 6 parasta sijoitusta aloittelijoille
- S - Erityinen: Tavoitteiden tulisi olla yksityiskohtaisia ja selkeitä.
- M - Mitattavissa: Helpottaa tavoitteiden seuraamista ja sen määrittämistä, oletko tavoitteessa vai eteneekö se.
- A - Saavutettavissa: Tavoitteet: Sinun pitäisi pystyä saavuttamaan tavoitteet.
- R - Realistinen: Tavoitteet eivät saa olla kaukaa haettuja unelmia.
- T - aikaperusteinen: Milloin odotat saavuttavasi tavoitteesi?
2. Ryhmittele tavoitteesi sen mukaan, kuinka pitkälle tulevaisuuteen ne saattavat ulottua.
Kun olet tunnistanut tärkeimmät tavoitteesi, on hyödyllistä jakaa ne eri aikahorisontteihin, mikä auttaa sinua valitsemaan, mitkä sijoitukset sopivat parhaiten kuhunkin tavoitteeseen.
Lyhyen aikavälin tavoitteet: Tähän kategoriaan kuuluvat tavoitteet ovat todennäköisesti asioita, kuten loma, auton käsiraha tai muita tapahtumia, jotka todennäköisesti tapahtuvat parin seuraavan vuoden aikana.
Keskipitkän aikavälin tavoitteet: Nämä tavoitteet ovat todennäköisesti hieman laajempia ja niiden saavuttaminen saattaa vaatia enemmän aikaa. Tähän kategoriaan kuuluvia tavoitteita voivat olla esimerkiksi talon käsiraha tai jopa häät, riippuen siitä, kuinka suuria haluat niiden olevan…
Pitkän aikavälin tavoitteet: Tähän sijoitustavoitteiden luokkaan kuuluu se, mitä useimmat ihmiset ajattelevat sijoitustoiminnasta: eläkkeelle jääminen. Jos olet vasta aloittamassa uraa, eläkkeelle jääminen on todennäköisesti 30-40 vuoden päässä tulevaisuudessa, joten se on perimmäinen pitkän aikavälin tavoite. Säästäminen lapsen koulutusta varten kuuluu myös tähän luokkaan, jos sinulla on pieniä lapsia ja säästät heidän tulevia opiskelukulujaan varten.
Ehdotettu sinulle: Kuinka aloittaa sijoittaminen vuonna 2024
3. Valitse sijoitukset, jotka vastaavat tavoitteitasi
Kun olet määrittänyt tavoitteidesi aikahorisontin, sinun on määritettävä parhaat sijoituskohteet kullekin tavoitteelle. Saman sijoitusstrategian käyttäminen eri tavoitteisiin ei ole järkevää, koska tavoitteilla on eri aikajänteet. Seuraavassa on lueteltu sijoituskohteita, jotka yleensä sopivat parhaiten eri tavoitteisiin.
Sijoitukset lyhyen aikavälin tavoitteisiin
Kun sijoitat tapahtumia varten, jotka tapahtuvat muutaman vuoden kuluttua tai jopa aikaisemmin, haluat keskittyä enemmän rahojesi säilyttämiseen kuin niiden aggressiiviseen kasvattamiseen. Rahamarkkinarahastot ja korkeatuottoiset säästötilit ovat parhaita vähäriskisiä sijoituksia, joita voit tehdä lyhyen aikavälin tavoitteisiin. Et tienaa paljon ylimääräistä rahaa, mutta voit olla varma, että se on käytettävissäsi silloin, kun tarvitset sitä, ja samalla maksimoit korkosi verrattuna perinteisten pankkien säästötilien tarjoamiin mahdollisuuksiin.
Investoinnit keskipitkän aikavälin tavoitteisiin
Hieman kauempana tulevaisuudessa - esimerkiksi 3-5 vuoden päähän - olevissa tavoitteissa voit ehkä ottaa enemmän riskiä, riippuen yleisestä riskinsietokyvystäsi. Jotkut saattavat pitää turvallisempia sijoituksia, kuten rahamarkkinarahastoja ja korkeatuottoisia säästötilejä, parempana vaihtoehtona. Mutta ne, joilla on suurempi riskinsietokyky, voivat saada parempaa tuottoa sijoittamalla pienen osan salkustaan korkealaatuisiin osakkeisiin pörssinoteerattujen rahastojen (ETF) kautta. Jos osa varoistasi sijoitetaan osinkoa maksaviin osakkeisiin, voit myös saavuttaa tavoitteesi, mutta varo, että jopa korkealaatuiset osakkeet voivat menettää arvoaan.
Sijoitukset pitkän aikavälin tavoitteisiin
Viittä vuotta pidemmälle ulottuvia tavoitteita olisi pidettävä pitkän aikavälin tavoitteina, jolloin voit ottaa sijoituksissasi lisäriskiä. Jotkin pitkän aikavälin tavoitteet, kuten eläkkeelle jääminen, voivat olla vuosikymmenien päässä tulevaisuudessa, jolloin sinulla on runsaasti aikaa korvata mahdolliset tappiot. Näistä syistä osakkeet ovat yleensä paras sijoituskohde pitkän aikavälin tavoitteisiin osana hajautettua salkkua.
Ehdotettu sinulle: 11 parasta sijoitusta vuonna 2024
Useimpien ihmisten on helpointa sijoittaa osakkeisiin verkkomeklarin kautta, jonka avulla voit ostaa useita eri arvopapereita. Voit sijoittaa osakekoriin sijoitusrahastojen ja ETF-rahastojen kautta, mutta varo maksamasta liikaa palkkioita. Indeksirahastot, jotka seuraavat laajoja markkinaindeksejä, kuten S&P 500 -indeksiä, ovat osoittautuneet vankoiksi pitkän aikavälin sijoituskohteiksi, ja ne ovat tuottaneet historiallisesti noin 10 prosenttia vuodessa.
Kohderahastot voivat myös sopia hyvin tavoitteisiin, joissa on mielessä tietyt päivämäärät. Näihin rahastoihin merkitään haluttu vuosi, jolloin tavoite saavutetaan, ja ne sijoitetaan tätä aikahorisonttia silmällä pitäen. Esimerkiksi vuoden 2050 tavoiteajankohdan rahasto sijoittaa suhteellisen aggressiivisesti tänään ja siirtää sitten vähitellen varojensa allokaatiota konservatiivisempiin sijoituksiin, kun aika kuluu ja tavoiteajankohta lähestyy. Nämä rahastot voivat olla järkeviä eläketavoitteita tai lapsen yliopistokoulutusta varten säästämistä varten.
4. Tee sijoitustavoitteiden tarkistus säännöllisesti
Varmista, että tarkistat sijoitustavoitteesi ajoittain ja varmistat, että ne ovat edelleen linjassa tulevaisuuden suunnitelmiesi kanssa. On normaalia, että tavoitteet muuttuvat, ja haluat mukauttaa sijoituksiasi, kun näin tapahtuu.
On myös tärkeää mukauttaa sijoituksia, kun aika kuluu ja keskipitkän tai pitkän aikavälin tavoitteista tulee lyhyen aikavälin tavoitteita. Ei ole järkevää sijoittaa kaikki rahasi osakkeisiin, jos aiot jäädä eläkkeelle parin vuoden kuluttua. Säännöllinen tarkastelu voi auttaa varmistamaan, että salkkusi vastaa tavoitteitasi ja riskinottokykyäsi.
Ehdotettu sinulle: Kuinka sijoittaa osakkeisiin: Vaiheittainen opas aloittelijoille
Lopputulos
Sijoitustavoitteiden määrittäminen on tärkeä ensimmäinen askel kohti niiden saavuttamista. Mieti, mitä näet itsellesi sekä lyhyellä että pitkällä aikavälillä, ja sijoita sitten näiden aikahorisonttien perusteella. Muista tarkistaa tavoitteesi vähintään kerran vuodessa ja mukauttaa salkkuasi sen mukaisesti. Kurinalaisuus ja suunnitelman noudattaminen on hyvä tapa varmistaa, että tavoitteesi saavutetaan.
Niille, jotka haluavat antaa jonkun muun hoitaa sijoituksiaan, robo-neuvojat voivat olla erinomainen tapa saada huippuluokan salkunhoitoa kohtuullisin kustannuksin, jotka ovat huomattavasti perinteisiä rahoitusneuvojia alhaisemmat. Voit jopa saada ominaisuuksia, kuten automaattisen salkun tasapainottamisen ja veromenetysten korjaamisen.
