Rahoitusmarkkinoille sijoittaminen saattaa kuulostaa yhdeltä talouden hallinnan pelottavimmista osista, mutta se on myös mahdollisesti palkitsevinta. Vaikka suuret laskut markkinoilla voivat olla pelottavia, sijoittaminen on yksi harvoista tavoista nopeuttaa inflaatiota ja kasvattaa ostovoimaasi ajan myötä. Säästötili ei vain lisää vaurautta.
Tämä tekee sijoittamisesta yhden parhaista asioista, jonka kaiken ikäiset amerikkalaiset voivat tehdä päästäkseen tielle kohti taloudellista hyvinvointia.
Näin voit aloittaa sijoittamisen ja nauttia tuotoista, jotka voivat rakentaa sinulle paremman taloudellisen tulevaisuuden.
Ehdotettu sinulle: Opas milleniaaleille aloittaa sijoittaminen luottavaisin mielin
Miksi sijoittaminen on tärkeää
Sijoittaminen on tehokkain tapa amerikkalaiset voivat kasvattaa vaurauttaan ja säästää pitkän aikavälin tavoitteita, kuten eläkkeelle jäämistä, varten. Tai maksaa yliopistosta. Tai asunnon ostaminen. Ja lista jatkuu.
Mitä nopeammin aloitat sijoittamisen, sitä nopeammin voit hyödyntää voittoja, jolloin tilillesi sijoittamasi rahat voivat kasvaa nopeammin ajan myötä. Rahasi tienaavat rahaa – ilman, että teet mitään. Etsit sijoituksesi kasvavan tarpeeksi, jotta se ei vain pysy inflaation tahdissa, vaan jopa ylittää sen varmistaaksesi tulevan taloudellisen turvallisuutesi. Jos voittosi ylittävät inflaation, ostovoimasi kasvaa ajan myötä.
Viisi asiaa, jotka voit tehdä aloittaaksesi sijoittamisen
1. Tutustu eläketileihin
Monille ihmisille paras paikka aloittaa on työnantajan tukema eläkesuunnitelma – todennäköisesti 401(k) –, jota tarjotaan työnantajan etuuspaketin kautta.
Ehdotettu sinulle: 6 parasta sijoitusta aloittelijoille
401(k)-suunnitelmassa jokaisesta palkasta maksamasi rahat kasvavat verovapaasti, kunnes aloitat nostojen saavuttaessa eläkeiän. Monet työnantajat tarjoavat jopa tiettyyn prosenttiosuuteen asti vastaavia maksuja työntekijöille, jotka osallistuvat heidän sponsoroituihin suunnitelmiinsa.
Näillä suunnitelmilla on myös muita etuja riippuen siitä, minkä tyyppisen 401(k)-suunnitelman valitset:
- Perinteinen 401(k) sallii sinun vähentää maksusi palkastasi, jotta et maksa veroja tänään, vain kun nostat rahat myöhemmin.
- Roth 401(k) antaa sinun nostaa rahasi verovapaasti – vuosien voiton jälkeen – mutta sinun on maksettava veroa maksuista.
401(k):n logistiikka voi olla hämmentävää, etenkin äskettäin valmistuneille tai niille, jotka eivät ole koskaan osallistuneet. Pyydä työnantajaltasi ohjeita. Suunnitelmasi järjestelmänvalvoja – joka on joskus suuri välittäjä, kuten Fidelity, Charles Schwab tai Vanguard – voi tarjota työkaluja ja suunnitteluresursseja, jotka auttavat sinua kouluttamaan itsesi hyvistä sijoituskäytännöistä ja 401(k)-suunnitelman vaihtoehdoista.
Ehdotettu sinulle: 11 parasta sijoitusta vuonna 2024
Jos työnantajasi ei tarjoa 401(k) -suunnitelmaa, olet ei-perinteinen työntekijä tai haluat vain panostaa enemmän, harkitse perinteisen IRA:n tai Roth IRA:n avaamista. Perinteinen IRA on samanlainen kuin 401(k): laitat rahaa verovapaasti, annat sen kasvaa ajan myötä ja maksat verot, kun nostat sen eläkkeellä. Roth IRA puolestaan sijoittaa verotettavaa tuloa, eikä sitä sitten veroteta noston yhteydessä. Myös itsenäisille ammatinharjoittajille on olemassa erityisiä eläketilejä.
IRS rajoittaa summaa, jonka voit lisätä jokaiselle näistä tileistä vuosittain, joten muista noudattaa näitä sääntöjä:
- Vuodelle 2021 maksuraja on 19 500 dollaria 401(k) tilille (ennen työnantajan ottelua) ja 6 000 dollaria IRA:lle.
- Vuodelle 2024 maksuraja on 20 500 dollaria 401(k) tilille (ennen työnantajan vastinetta) ja 6 000 dollaria IRA:lle.
- Ikääntyneet työntekijät (yli 50-vuotiaat) voivat lisätä 6 500 dollaria 401 (k) -maksuun, kun taas IRA sallii 1 000 dollarin lisäosuuden.
2. Käytä sijoitusrahastoja riskien vähentämiseen
Riskinsietokyky on yksi ensimmäisistä asioista, jotka sinun tulee ottaa huomioon, kun aloitat sijoittamisen. Kun markkinat laskevat kuten koronaviruskriisin aikana, monet sijoittajat pakenevat. Mutta pitkäaikaiset sijoittajat näkevät tällaiset laskusuhdanteet usein mahdollisuutena ostaa osakkeita alennettuun hintaan. Sijoittajat, jotka kestävät tällaiset laskusuhdanteet, voivat nauttia markkinoiden keskimääräisestä vuotuisesta tuotosta – historiallisesti noin 10 prosenttia. Mutta sinun on kyettävä pysymään markkinoilla, kun asiat ovat vaikeita.
Jotkut ihmiset haluavat nopean pistemäärän osakemarkkinoilla ilman, että he kokevat haittaa, mutta markkinat eivät vain toimi niin. Sinun on kestettävä laskujaksoja voidaksesi nauttia voitoista.
Ehdotettu sinulle: 7 parasta tapaa sijoittaa, kun olet yliopistossa
Riskin pienentämiseksi pitkäaikaisena sijoittajana kaikki riippuu hajauttamisesta. Voit olla aggressiivisempi allokoidessasi osakkeita ja joukkovelkakirjoja, kun olet nuori ja kotiutuspäiväsi on kaukana. Kun olet lähempänä eläkkeelle siirtymistä tai päivämäärää, jolloin aiot nostaa tililtäsi, ala pienentää riskiäsi. Hajautuksen pitäisi kasvaa konservatiivisemmaksi ajan myötä, jotta et riskeeraa suuria tappioita markkinoiden laskusuhdanteessa.
Sijoittajat voivat saada hajautetun salkun nopeasti ja helposti indeksirahaston avulla. Sen sijaan, että se yrittäisi aktiivisesti valita osakkeita, indeksirahasto omistaa passiivisesti kaikki indeksin osakkeet. Omistamalla laajan joukon yrityksiä sijoittajat välttävät riskiä sijoittaa yhteen tai kahteen yksittäiseen osakkeeseen, vaikka he eivät poista kaikkea osakesijoittamisesta aiheutuvaa riskiä. Indeksirahastot ovat perusvaihtoehto 401(k) -suunnitelmissa, joten sinulla ei pitäisi olla vaikeuksia löytää sellainen omastasi.
Toinen yleinen passiivinen rahastotyyppi, joka voi vähentää riskinottoasi ja helpottaa sijoitusmatkaasi, on kohdepäivärahasto. Nämä "asenna ja unohda" -rahastot säätävät automaattisesti varojasi konservatiivisempaan yhdistelmään, kun lähestyt eläkkeelle siirtymistä. Tyypillisesti ne siirtyvät suuremmasta osakekeskittymisestä joukkovelkakirjapainotteisempaan salkkuun, kun lähestyt päivämäärääsi.
Ehdotettu sinulle: 8 parasta lyhytaikaista sijoitusta vuonna 2024
3. Tasapainota pitkän ja lyhyen aikavälin sijoituksia
Aikajaksosi voi muuttaa sinulle tehokkaimmat tilityypit.
Jos keskityt lyhytaikaisiin sijoituksiin, hyödyllisimpiä ovat ne, jotka pääset käsiksi seuraavan viiden vuoden aikana, rahamarkkinatilit, korkeatuottoiset säästötilit ja sijoitustodistukset. Nämä tilit ovat FDIC:n vakuuttamia, joten rahasi ovat siellä, kun tarvitset niitä. Tuottosi ei yleensä ole yhtä korkea kuin pitkän aikavälin sijoitukset, mutta se on turvallisempaa lyhyellä aikavälillä.
Ei yleensä ole hyvä idea sijoittaa osakemarkkinoille lyhyellä aikavälillä, koska viisi vuotta tai vähemmän ei välttämättä riitä markkinoiden elpymiseen, jos siellä on laskusuhdanne.
Osakemarkkinat ovat kuitenkin ihanteellinen väline pitkäaikaisiin sijoituksiin ja voivat tuoda sinulle suuren tuoton ajan myötä. Säästätpä eläkettä varten, aiot ostaa talon 10 vuoden kuluttua tai valmistautua maksamaan lapsesi korkeakoulumaksuja, sinulla on useita vaihtoehtoja – indeksirahastot, sijoitusrahastot ja pörssirahastot tarjoavat kaikki osakkeita, joukkovelkakirjoja tai molempia.
Ehdotettu sinulle: Kuinka sijoittaa osakkeisiin: Vaiheittainen opas aloittelijoille
Aloittaminen on helpompaa kuin koskaan henkilökohtaisiin tarpeisiisi suunniteltujen online-välitystilien lisääntyessä. Osakkeisiin tai rahastoihin sijoittaminen ei ole koskaan ollut halvempaa, kun välittäjät leikkaavat palkkiot nollaan ja rahastoyhtiöt jatkavat hallinnointipalkkioidensa leikkaamista. Voit jopa palkata robo-neuvojan erittäin kohtuulliseen hintaan valitsemaan sijoitukset puolestasi.
4. Älä lankea helppoihin virheisiin
Ensimmäinen yleinen virhe, jonka uudet sijoittajat tekevät, on olla liian mukana. Tutkimukset osoittavat, että aktiivisesti vaihdetut rahastot tuottavat yleensä huonommin kuin passiiviset rahastot. Rahasi kasvavat enemmän ja sinulla on mielenrauha, jos et halua tarkistaa (tai muuttaa) tilejäsi useammin kuin muutaman kerran vuodessa.
Toinen vaara on se, ettet käytä tilejäsi suunnitellulla tavalla. Eläketilit, kuten 401(k)- ja IRA-tilit, tarjoavat vero- ja sijoitusetuja, mutta erityisesti eläkkeelle siirtymistä varten. Käytä niitä melkein mihin tahansa muuhun, ja jäät todennäköisesti jumiin verojen ja lisärangaistusten kanssa.
Ehdotettu sinulle: 18 passiivisen tulon ideaa, joiden avulla voit ansaita rahaa vuonna 2024
Vaikka saatat saada lainaa 401(k)-kortistasi, et vain menetä rahalla ansaitsemia voittoja, vaan sinun on myös maksettava laina takaisin viiden vuoden kuluessa (ellei sitä käytetä asunnon ostamiseen). tai maksat 10 prosentin sakon jäljellä olevasta saldosta.
Eläketilisi on tarkoitettu käytettäväksi eläkkeelle jäämiseen, joten jos käytät sitä johonkin muuhun tarkoitukseen, sinun kannattaa pysähtyä ja kysyä itseltäsi, onko tämä kulu todella tarpeellinen.
5. Jatka oppimista ja säästämistä
Hyvä uutinen on, että työskentelet jo yhden parhaista tavoista päästä alkuun: itsesi kouluttamiseen. Hyödynnä kaikki hyvämaineiset tiedot sijoittamisesta, mukaan lukien kirjat, online-artikkelit, sosiaalisen median asiantuntijat ja jopa YouTube-videot. Saatavilla on upeita resursseja, jotka auttavat sinua löytämään sinulle sopivan sijoitusstrategian ja -filosofian.
Voit myös etsiä taloussuunnittelijan, joka auttaa sinua asettamaan taloudellisia tavoitteita ja mukauttamaan matkaasi. Kun etsit neuvonantajaa, haluat etsiä sellaisen, joka etsii parasta etusi. Esitä heiltä kysymyksiä heidän suosituksistaan, vahvista, että hän toimii etusi mukaisesti, ja varmista, että ymmärrät heidän maksusuunnitelmansa, jotta et joutuisi piilokulujen kohteeksi.
Ehdotettu sinulle: 10 parasta pitkäaikaista sijoitusta vuonna 2024
Yleensä sinulla on vähiten eturistiriitoja vain palkkioita perittävältä luottamushenkilöltä, jolle sinä maksat sen sijaan, että suuret rahoitusyhtiöt maksavat sinulle.
Lopputulos
Monet ihmiset ovat vähän nirso sijoittaa, mutta jos opit perusasiat, järkevä lähestymistapa voi ansaita sinulle paljon rahaa ajan myötä. Sijoittamisen aloittaminen voi olla talouselämäsi paras yksittäinen päätös, joka auttaa luomaan sinulle elinikäisen taloudellisen turvan ja onnellisen eläkkeelle jäämisen.
