Kun aloitat sijoittamisen itse, sijoitusmaailma voi tuntua laajalta, usein liian laajalta. Mutta voit yksinkertaistaa asioita joillakin aika-testatuilla strategioilla. Vankka sijoitusstrategia voi johtaa hyvään tuottoon ajan mittaan ja antaa sinun keskittyä muihin sijoitusprosessin osiin tai jopa tehdä sijoittamisesta niin helppoa, että voit viettää enemmän aikaa siihen, mitä rakastat.
Tässä on viisi suosittua sijoitusstrategiaa aloittelijoille sekä joitain etuja ja riskejä.
Parhaat sijoitusstrategiat aloittelijoille
Hyvä sijoitusstrategia minimoi riskisi ja optimoi samalla mahdolliset tuotot. Mutta minkä tahansa strategian kanssa, muista, että voit menettää rahaa lyhyellä aikavälillä, jos sijoitat markkinapohjaisiin arvopapereihin, kuten osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin. Hyvä sijoitusstrategia vie usein aikaa, eikä sitä pidä pitää "rikastu nopeasti" -suunnitelmana. Joten on tärkeää aloittaa sijoittaminen realistisin odotuksin siitä, mitä voit saavuttaa ja mitä et.
1. Osta ja pidä
Osta ja pidä -strategia on klassikko, joka on osoittautunut kerta toisensa jälkeen. Tällä strategialla teet juuri sen, mitä nimi ehdottaa: ostat sijoituksen ja pidät sen sitten ikuisesti. Ihannetapauksessa et koskaan myy sijoitusta, mutta sinun pitäisi yrittää omistaa se vähintään 3–5 vuodeksi.
Ehdotettu sinulle: 10 parasta pitkäaikaista sijoitusta vuonna 2024
Edut: Osta ja pidä -strategia keskittyy pitkällä aikavälillä ja ajattelemaan kuin omistaja, joten vältyt aktiiviselta kaupankäynniltä, joka vahingoittaa useimpien sijoittajien tuottoa. Menestyksesi riippuu siitä, kuinka taustalla oleva yritys toimii ajan mittaan. Ja näin voit lopulta löytää osakemarkkinoiden suurimmat voittajat ja mahdollisesti ansaita satoja kertoja alkuperäiseen sijoituksesi.
Tämän lähestymistavan kauneus on, että jos sitoudut olemaan koskaan myymättä, sinun ei tarvitse koskaan ajatella sitä uudelleen. Jos et koskaan myy, vältyt pääomatuloveroilta, tuottomurhalta. Pitkän aikavälin osta ja pidä -strategia tarkoittaa, että et ole aina keskittynyt markkinoihin – toisin kuin kauppiaat – joten voit viettää aikaa tekemällä asioita, joita rakastat sen sijaan, että olisit ketjutettuna katsomaan markkinoita koko päivän.
Riskit: Menestyäksesi tällä strategialla, sinun on vältettävä kiusausta myydä, kun markkinat muuttuvat ankariksi. Sinun on kestettävä markkinoiden toisinaan jyrkkiä laskuja, ja 50 prosentin tai suurempi pudotus on mahdollista, yksittäisten osakkeiden pudotessa vielä enemmän. Se on helpommin sanottu kuin tehty.
2. Osta indeksi
Tämä strategia tarkoittaa houkuttelevan osakeindeksin löytämistä ja sen perusteella indeksirahaston ostamista. Standard & Poor's 500 ja Nasdaq Composite ovat kaksi suosittua indeksiä. Jokaisella on monia markkinoiden parhaita osakkeita, mikä antaa sinulle hyvin hajautetun kokoelman sijoituksia, vaikka se olisikin ainoa omistamasi sijoitus. Sen sijaan, että yrittäisit voittaa markkinoita, omistat sen rahaston kautta ja saat sen tuoton.
Ehdotettu sinulle: Kuinka ostaa osakkeita: Vaiheittainen opas
Edut: Indeksin ostaminen on yksinkertainen lähestymistapa, joka voi tuottaa erinomaisia tuloksia, varsinkin kun yhdistät sen osta ja pidä -mentaliteettiin. Tuotto on indeksin varojen painotettu keskiarvo. Ja hajautetulla salkulla sinulla on pienempi riski kuin omistamalla vain muutaman osakkeen. Lisäksi sinun ei tarvitse analysoida yksittäisiä osakkeita sijoittaaksesi, joten se vaatii paljon vähemmän työtä, mikä tarkoittaa, että sinulla on aikaa käyttää muihin hauskoihin asioihin samalla kun rahasi palvelee sinua.
Riskit: Osakkeisiin sijoittaminen voi olla riskialtista, mutta hajautetun salkun omistaminen on turvallisempi tapa tehdä se. Mutta jos haluat saavuttaa markkinoiden pitkän aikavälin tuoton – keskimäärin 10 prosenttia vuodessa S&P 500:lle – sinun on kestettävä vaikeita aikoja eikä myydä. Lisäksi, koska ostat kokoelman osakkeita, saat niiden keskimääräisen tuoton, et kuumimpien osakkeiden tuottoa. Useimmat sijoittajat, jopa ammattilaiset, kamppailevat päihittääkseen indeksit ajan myötä.
3. Hakemisto ja muutama
”Indeksi ja muutama” -strategia on tapa käyttää indeksirahastostrategiaa ja lisätä salkkuun muutama pieni positio. Sinulla saattaa esimerkiksi olla 94 prosenttia rahoistasi indeksirahastoissa ja 3 prosenttia Applessa ja Amazonissa. Tämä on hyvä tapa aloittelijoille pysyä alhaisemman riskin indeksistrategiassa, mutta lisätä hieman näkyvyyttä yksittäisiin osakkeisiin, joista he pitävät.
Edut: Tämä strategia hyödyntää indeksirahastostrategian parhaat puolet – pienempi riski, vähemmän työtä, hyvä potentiaalinen tuotto – ja antaa kunnianhimoisempien sijoittajien lisätä muutaman positioiden. Yksittäiset positiot voivat auttaa aloittelijoita saamaan jalkansa märkään osakkeiden analysointiin ja sijoittamiseen, mutta ne eivät maksa liikaa, jos nämä sijoitukset eivät toimi hyvin.
Ehdotettu sinulle: Kuinka ostaa S&P 500 -indeksirahasto
Riskit: Niin kauan kuin yksittäiset positiot pysyvät suhteellisen pienen osan salkusta, riskit ovat tässä pääosin samat kuin indeksin ostamisessa. Sinulla on edelleen taipumus kiertää markkinoiden keskimääräistä tuottoa, ellet omista paljon hyviä tai huonoja yksittäisiä osakkeita. Tietysti, jos suunnittelet positioiden ottamista yksittäisistä osakkeista, sinun kannattaa käyttää aikaa ja vaivaa ymmärtääksesi, kuinka ne analysoidaan ennen sijoittamista. Muuten salkkusi voi saada osuman.
4. Tulojen sijoittaminen
Tulosijoittaminen on sellaisten sijoitusten omistamista, jotka tuottavat käteismaksuja, usein osinkoja, osakkeita ja joukkovelkakirjoja. Osa tuotosta tulee kovaa käteistä, jonka voit käyttää mihin tahansa haluamaasi tai sijoittaa voitot uudelleen uusiin osakkeisiin ja joukkovelkakirjoihin. Jos omistat tuloosakkeita, voit silti nauttia pääomavoittojen ja käteistulojen eduista.
Edut: Voit helposti toteuttaa tulosijoitusstrategian käyttämällä indeksirahastoja tai muita tuottokeskeisiä rahastoja, joten sinun ei tarvitse valita yksittäisiä osakkeita ja joukkovelkakirjoja täältä. Tuottosijoitukset vaihtelevat yleensä vähemmän kuin muut sijoitukset, ja sinulla on turvassa säännöllinen käteismaksu sijoituksillesi. Lisäksi korkealaatuisilla osinkoosakkeilla on taipumus kasvattaa voittojaan ajan myötä, mikä nostaa sitä, kuinka paljon saat palkkaa ilman ylimääräistä työtä.
Ehdotettu sinulle: 7 parasta tapaa sijoittaa, kun olet yliopistossa
Riskit: Vaikka riski on pienempi kuin osakkeet yleensä, tuloosakkeet ovat edelleen osakkeita, joten ne voivat myös pudota. Ja jos sijoitat yksittäisiin osakkeisiin, he voivat leikata osinkonsa jopa nollaan, jolloin sinulle ei makseta voittoa ja pääomatappiota. Monien joukkovelkakirjojen alhaiset maksut tekevät niistä epämiellyttäviä, varsinkin kun et todennäköisesti nauti paljosta tai pääoman arvonnoususta. Joukkovelkakirjojen tuotto ei siis ehkä lyö inflaatiota, jolloin ostovoima heikkenee. Lisäksi, jos omistat joukkovelkakirjoja ja osinkoosakkeita tavallisella välitystilillä, sinun on maksettava tuloista veroja, joten saatat haluta pitää nämä varat eläketilillä, kuten IRA:ssa.
5. Dollarin kustannusten keskiarvo
Dollarin kustannusten keskiarvon laskeminen lisää rahaa sijoituksiisi säännöllisin väliajoin. Voit esimerkiksi määrittää, että voit sijoittaa 500 dollaria kuukaudessa. Joten käytät joka kuukausi 500 dollaria työhön riippumatta siitä, mitä markkinat tekevät. Tai ehkä lisäät sen sijaan 125 dollaria joka viikko. Ostamalla sijoituksen säännöllisesti jaat ostopisteesi.
Edut: Jakamalla ostopisteitäsi vältyt "markkinoiden ajoittamisen" riskiltä, mikä tarkoittaa riskiä, että kaikki rahasi menetetään kerralla. Dollar-kustannusten keskiarvo tarkoittaa, että saat keskimääräisen ostohinnan ajan myötä, mikä varmistaa, että et osta liian korkeaa. Dollarikustannusten keskiarvoistus sopii myös auttamaan säännöllisen sijoituskurin luomisessa. Ajan myötä päädyt todennäköisesti laajempaan portfolioon, joskin vain siksi, että olit kurinalainen lähestymistapaasi.
Ehdotettu sinulle: Aktiivinen sijoittaminen vs. passiivinen sijoittaminen: Mitä eroa on?
Riskit: Vaikka johdonmukainen dollarikustannusten keskiarvomenetelmä auttaa sinua välttämään all-in menemisen väärään aikaan, se tarkoittaa myös sitä, että et mene all-in oikeaan aikaan. Joten tuskin saat korkeinta tuottoa sijoituksellesi.
Kuinka aloittaa sijoittaminen
Sijoittaminen on valtava maailma, ja uusilla sijoittajilla on paljon opittavaa päästäkseen vauhtiin. Hyvä uutinen on, että aloittelijat voivat tehdä sijoittamisesta suhteellisen yksinkertaista muutamalla perusvaiheella samalla kun he jättävät kaiken monimutkaisen asian ammattilaisten tehtäväksi.
Tässä on useita resursseja uusille sijoittajille:
Yllä olevista linkeistä pääset alkuun sijoitusmatkallasi. Saat koulutussisältöä ja tutkimusta osakkeista ja ETF:istä sekä yksityiskohtaiset ohjeet kauppojen tekemiseen ja välittäjän ominaisuuksien hyödyntämiseen. Ja useimmilla suurimmilla verkkovälittäjillä ei ole vähimmäistilin kokoa, joten voit aloittaa nopeasti, jopa tänään, jos haluat vain katsella ympärillesi.
Ehdotettu sinulle: Sijoittaminen vs. kaupankäynti: kumpi on sinulle parempi?
Yhteenveto
Sijoittaminen voi olla yksi parhaista päätöksistäsi, mutta aloittaminen voi olla haastavaa. Yksinkertaista prosessia valitsemalla suosittu sijoitusstrategia, joka voi toimia sinulle, ja pysy sitten siinä. Kun opit sijoittamaan paremmin, voit laajentaa strategioitasi ja tekemiäsi sijoitustyyppejä.
