Uutisohjelmat, Hollywood-elokuvat ja TV olettavat kaikki, että tiedät, mitä osakemarkkinat ovat ja miten ne toimivat. Kaikki tietävät, että voit ansaita paljon rahaa osakemarkkinoilla, jos tiedät mitä olet tekemässä, mutta aloittelijat eivät usein ymmärrä kuinka markkinat toimivat ja miksi osakkeet nousevat ja laskevat. Vielä harvemmat ymmärtävät kuinka tehdä rahaa markkinoilla.
Mikä on osakemarkkinat?
Kun ihmiset viittaavat osakemarkkinoihin, he viittaavat useisiin asioihin ja useisiin pörsseihin, joissa osakkeita ostetaan ja myydään. Yleisesti ottaen osakemarkkinat ovat niiden osakkeiden kokonaisuus, joilla käydään kauppaa julkisesti, ja ne, jotka kuka tahansa voi helposti ostaa pörssistä.
Osakkeet, joita kutsutaan myös osakkeiksi, ovat arvopapereita, jotka antavat osakkeenomistajille omistusoikeuden julkisessa yhtiössä. Se on todellinen panos liiketoiminnassa, ja jos omistat kaikki yrityksen osakkeet, hallitset yrityksen toimintaa. Vaikka et omistaisi kaikkia osakkeita, jos omistat niitä paljon, voit silti auttaa ohjaamaan yrityksen toimintaa, kuten näet noissa neuvotteluhuoneissa elokuvassa.
Mistä osakkeet tulevat? Julkiset yhtiöt laskevat liikkeeseen osakkeita, jotta ne voivat rahoittaa liiketoimintaansa. Sijoittajat, jotka uskovat liiketoiminnan menestyvän tulevaisuudessa, ostavat osakkeita. Osakkeenomistajat saavat mahdolliset osingot sekä mahdolliset osakkeiden hinnannousut. He voivat myös katsoa sijoituksensa kutistuvan tai katoavan kokonaan, jos yrityksen rahat loppuvat.
Ehdotettu sinulle: Kuinka ostaa osakkeita: Vaiheittainen opas
Osakemarkkinat ovat todellakin eräänlainen jälkimarkkina, jossa yhtiön osakkeita omistavat voivat myydä ne sijoittajille, jotka haluavat ostaa ne. Tämä kaupankäynti tapahtuu pörssissä, kuten New Yorkin pörssissä tai Nasdaqissa. Aikaisemmin kauppiailla oli tapana mennä fyysiseen paikkaan – pörssin kerrokseen – käydä kauppaa, mutta nykyään käytännössä kaikki kaupankäynti tapahtuu sähköisesti.
Kun uutiset sanovat "markkinat olivat nousussa tänään", he viittaavat tyypillisesti Standard & Poor's 500:n tai Dow Jones Industrial Averagen suorituskykyyn. S&P 500 koostuu noin 500 suuresta julkisesti noteeratusta yrityksestä Yhdysvalloissa, kun taas Dow sisältää 30 suurta yritystä. Nämä seuraavat osakekokoelmien suorituskykyä ja osoittavat, kuinka niillä kävi kyseisenä kaupankäyntipäivänä ja ajan kuluessa.
Vaikka ihmiset kutsuvat Dow'ta ja S&P 500:aa "markkinoiksi", ne ovat todella osakeindeksejä. Nämä indeksit edustavat joitakin Yhdysvaltojen suurimmista yrityksistä, mutta ne eivät ole kokonaismarkkinat, jotka sisältävät tuhansia julkisesti noteerattuja yrityksiä.
Ehdotettu sinulle: 10 parasta indeksirahastoa vuonna 2024
Kuinka osakemarkkinat toimivat
Osakemarkkinat ovat todella tapa sijoittajille tai välittäjille vaihtaa osakkeita rahaksi tai päinvastoin. Jokainen, joka haluaa ostaa osakkeita, voi mennä sinne ja ostaa mitä tahansa osakkeen omistajilta. Ostajat odottavat osakkeidensa nousevan, kun taas myyjät saattavat odottaa osakkeidensa laskevan tai ainakaan nousevan paljon enemmän.
Joten osakemarkkinat antavat sijoittajille mahdollisuuden lyödä vetoa yrityksen tulevaisuudesta. Kaiken kaikkiaan sijoittajat asettavat yrityksen arvon millä hinnalla he ovat valmiita ostamaan ja myymään.
“Ja se hinta – riippuen kysynnän koosta ja tarjonnan koosta, se voi nousta tai [se] laskea”, sanoo Jessie X. Fan, professori Utahin yliopistosta. ”Ja periaatteessa se vaihtelee joka päivä, joka sekunti… osakemarkkinoilla. Eli hinta muuttuu näin.”
Vaikka osakekurssit markkinoilla minä tahansa päivänä voivat vaihdella sen mukaan, kuinka monta osaketta vaaditaan tai toimitetaan, markkinat arvioivat ajan myötä yritystä sen liiketoiminnan tuloksista ja tulevaisuuden näkymistä. Myyntiä ja voittoa kasvattavan yrityksen osakkeet todennäköisesti kasvavat, kun taas supistuvan yrityksen osakkeet todennäköisesti putoavat ainakin ajan myötä. Lyhyellä aikavälillä osakkeen kehityksellä on kuitenkin paljon tekemistä vain markkinoiden kysynnän ja tarjonnan kanssa.
Ehdotettu sinulle: Sijoittaminen vs. kaupankäynti: kumpi on sinulle parempi?
Kun yksityiset yritykset näkevät, mitä osakkeita sijoittajat suosivat, ne voivat päättää rahoittaa liiketoimintansa myymällä osakkeita ja keräämällä rahaa. He suorittavat listautumisannin tai IPO:n käyttämällä investointipankkia, joka myy osakkeita sijoittajille. Sitten sijoittajat voivat halutessaan myydä osakkeensa myöhemmin osakemarkkinoilla tai he voivat ostaa vielä lisää milloin tahansa, kun osakkeet ovat julkisen kaupankäynnin kohteena.
Keskeinen asia on tämä: sijoittajat hinnoittelevat osakkeita odotustensa mukaan yrityksen liiketoiminnan kehittymisestä tulevaisuudessa. Joten markkinat katsovat tulevaisuuteen, ja jotkut asiantuntijat sanovat, että markkinat ennakoivat tapahtumia noin 6-9 kuukauden kuluttua.
Osakesijoittamisen riskit ja edut
Osakemarkkinoiden avulla yksittäiset sijoittajat voivat omistaa osuuksia joissakin maailman parhaista yrityksistä, ja se voi olla erittäin tuottoisaa. Kaiken kaikkiaan osakkeet ovat hyvä pitkän aikavälin sijoitus, kunhan ne ostetaan kohtuulliseen hintaan. Esimerkiksi S&P 500 on ajan mittaan tuottanut noin 10 prosentin vuotuisen tuoton, johon sisältyy myös mukava käteisosinko.
Ehdotettu sinulle: 18 passiivisen tulon ideaa, joiden avulla voit ansaita rahaa vuonna 2024
Osakkeisiin sijoittaminen tarjoaa myös toisen mukavan veroedun pitkäaikaisille sijoittajille. Niin kauan kuin et myy osakkeitasi, et ole velkaa veroa voitosta. Vain saamasi rahat, kuten osingot, ovat veronalaisia. Voit siis pitää osakkeitasi ikuisesti etkä joudu koskaan maksamaan veroja voitoistasi.
Jos kuitenkin saavutat voiton myymällä osakkeita, olet velkaa siitä pääomatuloveroa. Se, kuinka kauan omistit osakkeita, määrittää, kuinka niitä verotetaan. Jos ostat ja myyt omaisuuden vuoden sisällä, se kuuluu lyhytaikaisiin myyntivoittoihin ja sitä verotetaan tavallisen tuloverokannan mukaan. Jos myyt sen jälkeen, kun olet pitänyt omaisuutta vuoden, maksat pitkän aikavälin pääomavoittoprosentin, joka on yleensä pienempi. Jos kirjaat sijoitustappiota, voit kirjata sen pois veroistasi tai voittojasi vastaan.
Vaikka markkinat kokonaisuudessaan ovat menestyneet hyvin, monet markkinoiden osakkeet eivät toimi hyvin ja voivat jopa mennä konkurssiin. Nämä osakkeet ovat lopulta nollan arvoisia, ja ne ovat täydellinen tappio. Toisaalta jotkin osakkeet, kuten Amazon ja Apple, ovat jatkaneet nousuaan vuosia, mikä on ansainnut sijoittajille satoja kertoja alkusijoituksensa verran.
Ehdotettu sinulle: Aktiivinen sijoittaminen vs. passiivinen sijoittaminen: Mitä eroa on?
Joten sijoittajilla on kaksi suurta tapaa voittaa osakemarkkinoilla:
- Osta osakerahasto, joka perustuu indeksiin, kuten S&P 500, ja pidä se kiinni saadaksesi indeksin pitkän aikavälin tuoton. Sen tuotto voi kuitenkin vaihdella huomattavasti, yhden vuoden 30 prosentista 30 prosenttiin toisena vuonna. Ostamalla indeksirahaston saat indeksissä olevien osakkeiden painotetun keskiarvon.
- Osta yksittäisiä osakkeita ja yritä löytää osakkeet, jotka tuottavat keskiarvoa paremmin. Tämä lähestymistapa vaatii kuitenkin valtavasti taitoa ja tietoa, ja se on riskialtisempaa kuin pelkkä indeksirahaston ostaminen. Jos kuitenkin löydät Applen tai Amazonin matkalla ylöspäin, tuottosi on todennäköisesti paljon korkeampi kuin indeksirahastossa.
Tietenkin tarvitset välitystilin ennen kuin alat sijoittaa osakkeisiin. Kun olet aloittamassa, tässä on kahdeksan muuta ohjetta osakemarkkinoille sijoittamiseen.
Kuinka sijoittaa osakemarkkinoille: 8 vinkkiä aloittelijoille
- Osta oikea sijoitus
- Vältä yksittäisiä osakkeita, jos olet aloittelija
- Luo monipuolinen portfolio
- Valmistaudu taantumaan
- Kokeile simulaattoria ennen oikean rahan sijoittamista
- Pysy sitoutuneena pitkän aikavälin portfolioosi
- Aloita nyt
- Vältä lyhytaikaista kauppaa
1. Osta oikea sijoitus
Oikean osakkeen ostaminen on paljon helpommin sanottu kuin tehty. Kuka tahansa voi nähdä osakkeen, joka on menestynyt hyvin aiemmin, mutta osakkeen kehityksen ennakoiminen tulevaisuudessa on paljon vaikeampaa. Jos haluat menestyä sijoittamalla yksittäisiin osakkeisiin, sinun on oltava valmis tekemään paljon työtä yrityksen analysoimiseksi ja sijoituksen hallitsemiseksi.
“Kun alat tarkastella tilastoja, sinun on muistettava, että ammattilaiset tarkastelevat jokaista näistä yrityksistä paljon ankarammin kuin sinä voit luultavasti tehdä yksilönä, joten yksittäisen henkilön on erittäin vaikea voittaa. aika”, sanoo Dan Keady, CFP, TIAA:n taloussuunnittelun päästrategi.
Ehdotettu sinulle: 11 parasta sijoitusta vuonna 2024
Jos analysoit yritystä, sinun kannattaa tarkastella yrityksen perustekijöitä – esimerkiksi osakekohtaista tulosta (EPS) tai hinta-voittosuhdetta (P/E-suhde). Mutta sinun on tehtävä paljon muutakin: analysoitava yrityksen johtoryhmää, arvioitava sen kilpailuetuja, tutkittava sen taloutta, mukaan lukien tase ja tuloslaskelma. Nämäkin tuotteet ovat vasta alkua.
Keady sanoo, että suosikkituotteesi tai -yrityksesi osakkeiden ostaminen ei ole oikea tapa sijoittaa. Älä myöskään luota liikaa menneeseen suoritukseen, koska se ei ole tae tulevaisuudesta.
Sinun täytyy tutkia yritystä ja ennakoida, mitä tulee seuraavaksi, kovaa työtä hyvinä aikoina.
Ehdotettu sinulle: Säästäminen vs. sijoittaminen: Tärkeimmät erot rahojesi hallinnassa
2. Vältä yksittäisiä osakkeita, jos olet aloittelija
Kaikki ovat kuulleet jonkun puhuvan suuresta osakevoitosta tai suuresta osakevalinnasta.
“He unohtavat sen, että usein he eivät puhu niistä sijoituksista, jotka he myös omistavat ja jotka menivät ajan mittaan erittäin, erittäin huonosti”, Keady sanoo. ”Joten joskus ihmisillä on epärealistiset odotukset siitä, millaista tuottoa he voivat tehdä osakemarkkinoilla. Ja joskus he sekoittavat onnen taitoon. Joskus voi olla onnea valitsemalla yksittäisen osakkeen. On vaikeaa olla onnekas ajan myötä ja välttää myös noita suuria taantumia.”
Muista, että ansaitaksesi jatkuvasti rahaa yksittäisillä osakkeilla sinun on tiedettävä jotain, jota tulevaisuuteen katsovat markkinat eivät jo hinnoittele osakkeiden hintaan. Muista, että jokaiselle markkinoilla olevalle myyjälle on samille osakkeille ostaja, joka on yhtä varma hyötyvänsä.
“On paljon älykkäitä ihmisiä, jotka tekevät tätä elantonsa vuoksi, ja jos olet aloittelija, todennäköisyys, että suoritat sitä paremmin, ei ole kovin hyvä”, sanoo Tony Madsen, CFP, NewLeaf Financial Guidancen perustaja Redwood Fallsissa Minnesotassa.
Ehdotettu sinulle: Sijoittamisen 10 kultaista sääntöä
Vaihtoehto yksittäisille osakkeille on indeksirahasto, joka voi olla joko sijoitusrahasto tai pörssinoteerattu rahasto (ETF). Näillä rahastoilla on kymmeniä tai jopa satoja osakkeita. Ja jokainen ostamasi rahaston osake omistaa kaikki indeksiin kuuluvat yritykset.
Toisin kuin osakkeilla, sijoitusrahastoilla ja ETF:illä voi olla vuosimaksuja, vaikka jotkut rahastot ovat ilmaisia.
3. Luo monipuolinen portfolio
Yksi indeksirahaston tärkeimmistä eduista on, että sinulla on heti valikoima osakkeita rahastossa. Jos esimerkiksi omistat laajasti hajautetun rahaston, joka perustuu S&P 500 -indeksiin, omistat satojen yritysten osakkeita useilla eri toimialoilla. Mutta voit myös ostaa kapeasti hajautetun rahaston, joka keskittyy yhteen tai kahteen toimialaan.
Hajautus on tärkeää, koska se vähentää riskiä siitä, että jokin salkun osakkeista heikentää yleistä suorituskykyä erittäin paljon, ja se itse asiassa parantaa kokonaistuottoasi. Sitä vastoin, jos ostat vain yhden yksittäisen osakkeen, sinulla on todella kaikki munasi yhdessä korissa.
Ehdotettu sinulle: Opas milleniaaleille aloittaa sijoittaminen luottavaisin mielin
Helpoin tapa luoda laaja salkku on ostaa ETF tai sijoitusrahasto. Tuotteisiin on sisäänrakennettu hajautus, eikä indeksirahastossa olevista yrityksistä tarvitse tehdä analyyseja.
“Se ei ehkä ole jännittävin, mutta se on loistava tapa aloittaa”, Keady sanoo. "Ja taas, se saa sinut pois ajatuksesta, että sinusta tulee niin älykäs, että pystyt valitsemaan osakkeet, jotka nousevat, eivät laske ja tiedät milloin päästä sisään ja niistä pois.”
Mitä tulee monipuolistamiseen, se ei tarkoita vain monia erilaisia osakkeita. Se tarkoittaa myös sijoituksia, jotka jakautuvat eri omaisuusluokkien kesken – koska samanlaisten sektoreiden osakkeet voivat liikkua samaan suuntaan samasta syystä.
4. Valmistaudu taantumaan
Vaikein ongelma useimmille sijoittajille on tappion sietäminen sijoituksissaan. Ja koska osakemarkkinat voivat vaihdella, sinulla on tappioita ajoittain. Sinun täytyy terästä itsesi käsitelläksesi nämä tappiot, tai olet taipuvainen ostamaan korkealla ja myymään halvalla paniikissa.
Ehdotettu sinulle: Vuoden 2024 parhaat sijoitusrahastot
Niin kauan kuin monipuolistat salkkuasi, omistamillasi yksittäisillä osakkeilla ei pitäisi olla liikaa vaikutusta kokonaistuottoosi. Jos näin on, yksittäisten osakkeiden ostaminen ei ehkä ole oikea valinta sinulle. Jopa indeksirahastot vaihtelevat, joten et pääse eroon kaikesta riskistäsi, kokeile miten voit.
“Aina kun markkinat muuttuvat, meillä on taipumusta yrittää vetäytyä tai arvailla halukkuuttamme olla mukana", sanoo NewLeafin Madsen.
Siksi on tärkeää valmistautua laskusuhdanteisiin, jotka voivat tulla tyhjästä, kuten tehtiin vuonna 2020. Sinun on karsittava lyhyen aikavälin volatiliteetti saadaksesi houkuttelevia pitkän aikavälin tuottoja.
Ehdotettu sinulle: Parhaat ETF:t vuodelle 2024
Sijoittaessasi sinun tulee tietää, että on mahdollista menettää rahaa, koska osakkeilla ei ole päätakuita. Jos etsit taattua tuottoa, korkeatuottoinen CD saattaa olla parempi.
Markkinoiden volatiliteetin käsite voi olla vaikea ymmärtää uusille ja jopa kokeneille sijoittajille, varoittaa Keady.
“Yksi mielenkiintoisista asioista on, että ihmiset näkevät markkinoiden epävakauden, koska markkinat ovat laskussa”, Keady sanoo. ”Tietenkin, kun se nousee, se on myös epävakaa – ainakin tilastollisesta näkökulmasta – se liikkuu kaikkialla. Joten on tärkeää, että ihmiset sanovat, että he näkevät heilahtelun positiivisena, he näkevät myös huonon puolen.”
5. Kokeile osakemarkkinoiden simulaattoria ennen oikean rahan sijoittamista
Yksi tapa päästä sijoittamisen maailmaan ilman riskejä on käyttää osakesimulaattoria. Online-kaupankäyntitilin käyttäminen virtuaalisilla dollareilla ei vaaranna oikeaa rahaasi. Voit myös määrittää, kuinka reagoisit, jos tämä todella olisi rahasi, jonka voitit tai menetit.
Ehdotettu sinulle: Kuinka sijoittaa osakkeisiin: Vaiheittainen opas aloittelijoille
“Se voi olla todella hyödyllistä, koska se voi auttaa ihmisiä voittamaan uskomuksestaan, että he ovat markkinoita älykkäämpiä”, Keady sanoo. ”Että he voivat aina valita parhaat osakkeet, aina ostaa ja myydä markkinoilla oikeaan aikaan.”
Kun kysyt itseltäsi, miksi sijoitat, voit selvittää, onko osakkeisiin sijoittaminen sinua varten.
“Jos he ajattelevat, että he aikovat jollakin tavalla menestyä markkinoita paremmin, valita kaikki parhaat osakkeet, ehkä on hyvä idea kokeilla jonkin tyyppistä simulaattoria tai katsella osakkeita ja katsoa, voisitko todella tehdä sen”, Keady sanoo. "Jos olet sitten vakavampi sijoittamisen suhteen ajan mittaan, uskon, että sinulla on paljon parempi – melkein kaikki me, minä mukaan lukien – jos sinulla on hajautettu salkku, kuten sijoitusrahastojen tai pörssinoteerattujen rahastojen tarjoama.”
6. Pysy sitoutuneena pitkän aikavälin portfolioosi
Keady sanoo, että sijoittamisen tulisi olla pitkäjänteistä toimintaa. Hän sanoo myös, että sinun pitäisi erota päivittäisestä uutiskierrosta.
Ehdotettu sinulle: Kuinka ostaa IPO-osakkeita
Jättämällä väliin päivittäiset talousuutiset pystyt kehittämään kärsivällisyyttä, jota tarvitset, jos haluat pysyä sijoituspelissä pitkällä tähtäimellä. On myös hyödyllistä tarkastella salkkuasi harvoin, jotta et hermostu tai innostu liikaa. Nämä ovat loistavia vinkkejä aloittelijoille, jotka eivät vielä ole pystyneet hallitsemaan tunteitaan sijoittaessaan.
“Osa uutiskierrosta muuttuu toisinaan 100-prosenttisesti negatiiviseksi ja siitä voi tulla ylivoimainen ihmisille”, Keady sanoo.
Yksi aloittelijoille tarkoitettu strategia on luoda kalenteri ja määrittää etukäteen, milloin arvioit portfoliosi. Tämän ohjeen noudattaminen estää sinua myymästä osakkeita loppuun tietyn volatiliteetin aikana – tai et saa täyttä hyötyä hyvin toimivasta sijoituksesta, Keady sanoo.
7. Aloita nyt
Täydellisen tilaisuuden valitseminen osakemarkkinoille hyppäämiseen ja osakemarkkinoille sijoittamiseen ei yleensä toimi hyvin. Kukaan ei tiedä 100 prosentin varmuudella parasta aikaa päästä mukaan. Ja sijoittamisen on tarkoitus olla pitkäjänteistä toimintaa. Ei ole täydellistä aikaa aloittaa.
Ehdotettu sinulle: Mikä on S&P 500?
“Yksi sijoittamisen ydinkohdista ei ole vain ajatella sitä, vaan aloittaa", Keady sanoo. "Ja aloita nyt. Koska jos sijoitat nyt ja usein ajan mittaan, se yhdistely on asia, joka voi todella edistää tuloksiasi. Jos haluat sijoittaa, on erittäin tärkeää aloittaa todella ja sinulla on… jatkuva säästöohjelma, jotta voimme saavuttaa tavoitteemme ajan mittaan.”
8. Vältä lyhytaikaista kauppaa
Sen ymmärtäminen, sijoitatko pitkällä vai lyhyellä aikavälillä, voi myös auttaa määrittämään strategiasi – ja sen, pitäisikö sinun ylipäätään sijoittaa. Joskus lyhytaikaisilla sijoittajilla voi olla epärealistisia odotuksia rahojensa kasvattamisesta. Ja tutkimukset osoittavat, että useimmat lyhytaikaiset sijoittajat, kuten päiväkauppiaat, menettävät rahaa. Kilpailet tehokkaita sijoittajia ja hyvin ohjelmoituja tietokoneita vastaan, jotka saattavat ymmärtää markkinoita paremmin.
Uusien sijoittajien on oltava tietoisia siitä, että osakkeiden ostaminen ja myyminen usein voi tulla kalliiksi. Se voi aiheuttaa veroja ja muita maksuja, vaikka välittäjän kaupankäyntipalkkio olisi nolla.
Ehdotettu sinulle: Kuinka sijoittaa kiinteistöihin
Jos sijoitat lyhyellä aikavälillä, riskinä on, että sinulla ei ole rahojasi silloin, kun tarvitset niitä.
“Kun neuvon asiakkaita… mitä tahansa alle parin vuoden päästä, joskus jopa kolmen vuoden jälkeen, en epäröi ottaa liian suurta markkinariskiä näillä dollareilla”, Madsen sanoo.
Taloudellisista tavoitteistasi riippuen säästötili, rahamarkkinatili tai lyhytaikainen CD voi olla parempi vaihtoehto lyhytaikaiselle rahalle. Asiantuntijat neuvovat usein sijoittajia, että heidän tulisi sijoittaa osakemarkkinoille vain, jos he voivat pitää sijoitetut rahat vähintään kolmesta viiteen vuotta. Rahat, joita tarvitset tiettyyn tarkoitukseen seuraavien parin vuoden aikana, kannattaa todennäköisesti sijoittaa matalariskisiin sijoituksiin, kuten korkeatuottoiselle säästötilille tai korkeatuottoiselle CD-levylle.
Lopputulos
Osakemarkkinoille sijoittaminen voi olla erittäin palkitsevaa, varsinkin jos vältät joitain sudenkuoppia, joita useimmat uudet sijoittajat kohtaavat aloittaessaan. Aloittelijan tulisi löytää sijoitussuunnitelma, joka toimii heille ja pysyä siinä niin hyvinä kuin huonoinakin aikoina.
Ehdotettu sinulle: Kuinka ostaa S&P 500 -indeksirahasto
