Osakkeet ja sijoitusrahastot ovat molemmat suosittuja sijoitustyyppejä, joiden avulla sijoittajat voivat rakentaa salkkuja ja kasvattaa varallisuuttaan. Vaikka sijoitusrahastot sisältävät usein osakkeita, sijoitusrahastoilla ja osakkeilla on kuitenkin erilaisia piirteitä, jotka voivat houkutella eri sijoittajia, joilla on erilaiset tavoitteet.
Seuraavassa on lueteltu osakkeiden ja sijoitusrahastojen tärkeimmät ominaisuudet sekä edut ja haitat.
Osakkeet vs. sijoitusrahastot
Osakkeet ja sijoitusrahastot tarjoavat molemmat tapoja salkun rakentamiseen, mutta niiden toimintatavoissa on eroja, samoin kuin siinä, mitä voit odottaa pitkällä aikavälillä.
Ehdotettu sinulle: Mitä ovat sijoitusrahastot?
- Osake edustaa omistusosuutta yrityksessä. Kun yritys, kuten Tesla (TSLA) tai Amazon (AMZN), menestyy hyvin, osakkeenomistajat hyötyvät siitä. Kun yritys kasvattaa liiketoimintaansa, osakkeen hinta yleensä nousee sen mukana, mikä antaa sijoittajille mahdollisuuden myydä osakkeet kalliimmalla kuin mihin he ne ostivat…
- Sijoitusrahasto on yhdistetty sijoitus, joka sisältää osuuksia monista eri varoista. Monet sijoitusrahastot sisältävät laajan valikoiman osakkeita ja joukkovelkakirjoja, usein satoja. Kun ostat sijoitusrahaston osuuksia, saat siivun kaikesta mukana olevasta. Lisäksi on olemassa indeksiosuusrahastoja, jotka seuraavat suosittuja indeksejä, kuten S&P 500:aa. Toiset rahastot saattavat olla aktiivisesti hallinnoituja, jolloin ammattilainen valitsee, mitä sijoitusrahastoon sisältyy eri tavoitteiden, kuten kasvun tai tulojen, perusteella.
Varastojen hyvät ja huonot puolet
Osakkeet tarjoavat potentiaalisesti arvokkaan tavan kasvattaa varallisuuttasi ja hyödyntää suuria kurssimuutoksia, mutta niihin liittyy myös joitakin haittoja.
Plussaa
- Helppo käydä kauppaa - Yksittäisillä osakkeilla on helppo käydä kauppaa pörssissä, ja on olemassa useita sovelluksia, jotka tekevät prosessista intuitiivisen.
- Mahdollisuus suuriin voittoihin - Osakekurssin kehityksestä riippuen voit saada suuria voittoja. Tämä voi johtaa suurempaan varallisuuteen myöhemmin.
- Alhaiset kaupankäyntikustannukset - Monissa tapauksissa osakkeilla on alhaiset kaupankäyntikustannukset. Itse asiassa monet välitysyhtiöt eivät peri kaupankäyntimaksuja yksittäisistä osakkeista.
Miinukset
- Mahdollisuus suuriin tappioihin - Vaikka voit saada suuria voittoja, voit myös joutua kärsimään suuria tappioita, jos osakkeen hinta laskee eikä toivu.
- Tutkimus vie aikaa - Osakkeiden tutkiminen ja salkkuusi parhaiten sopivien varojen valitseminen voi viedä aikaa.
- Stressi - osakkeisiin sijoittaminen voi tuntua tunne-elämän vuoristoradalta, ja stressi voi vaikeuttaa yöunien nukkumista.
Sijoitusrahastojen hyvät ja huonot puolet
Sijoitusrahastot voivat vakauttaa salkkuasi, mutta ne eivät ole idioottivarmoja. Seuraavat asiat sinun tulisi tietää.
Plussaa
- Voi olla edullinen - Monet sijoitusrahastot, erityisesti passiivisesti hallinnoidut indeksirahastot, voivat olla edullisia, mikä tarkoittaa, että ne eivät veloita suurta kulusuhdetta. Lisäksi jotkin välitysyhtiöt tarjoavat omia rahastojaan ilman kaupankäyntipalkkioita.
- Välitön hajauttaminen - Koska sijoitat omaisuuskoriin, saat välittömän hajautuksen ja siten pienemmän riskin, eikä sinun tarvitse ostaa useita yksittäisiä osakkeita hajauttaaksesi salkkuasi.
- Voi olla vähemmän stressaavaa - Joissakin tapauksissa sijoitusrahastoihin sijoittaminen voi olla vähemmän stressaavaa kuin osakkeisiin sijoittaminen. Jos käytät erityisesti indeksirahastoa, pysyt todennäköisesti koko markkinan kehityksen tahdissa.
Miinukset
- Joillakin rahastoilla on myyntipalkkioita - Jotkut sijoitusrahastot veloittavat palkkion, kun ostat tai myyt osuuksia. Nämä myyntipalkkiot voivat maksaa sinulle ennen kuin edes aloitat sijoittamisen.
- Voi olla kallis - Jotkut rahastot veloittavat korkean kulusuhteen, joka on usein yli 1 prosentti rahastosijoituksestasi vuosittain, mutta saatavilla on myös edullisempia rahastoja.
- Ei ehkä ole verotehokas - Jos sijoitusrahasto on myynyt varoja ja saanut voittoa, voit saada voitonjakoja, jotka aiheuttavat veronalaista voittoa. Vaikka et olisikaan myynyt sijoitusrahasto-osuuksia, voit silti joutua maksamaan myyntivoittoveroja.
- Voi alisuoriutua markkinoita huonommin - Jos sinulla on aktiivisesti hallinnoitu sijoitusrahasto, se ei välttämättä menesty yhtä hyvin kuin markkinat, ja voit jopa menettää rahaa.
Kumpi on parempi sijoitus?
Se, ovatko osakkeet vai sijoitusrahastot salkkuusi parempia, riippuu tavoitteistasi ja riskinsietokyvystäsi. Monille sijoittajille voi olla järkevää käyttää sijoitusrahastoja pitkän aikavälin eläkesalkussa, jossa hajauttaminen ja riskien pienentäminen saattavat olla tärkeämpiä. Niille, jotka toivovat saavansa arvoa ja mahdollista kasvua, yksittäiset osakkeet tarjoavat keinon lisätä tuottoa, kunhan he pystyvät emotionaalisesti käsittelemään nousuja ja laskuja.
Aloittelijoille, joilla on pieni määrä sijoitettavaa: Sijoitussalkun rakentaminen voi olla tehokas tapa aloittaa indeksisijoitusrahastoista ja tehdä säännöllisiä maksuja. Myöhemmin, kun olet hankkinut enemmän kokemusta, voit harkita siirtymistä yksittäisiin osakkeisiin. Harkitse huolellisesti tavoitteitasi ja luo sijoitusten avulla strategia, joka auttaa sinua saavuttamaan tavoitteesi.
Ehdotettu sinulle: ETF vs. indeksirahasto: Näin niitä verrataan
Lopputulos
Osakkeet edustavat yksittäisten yritysten osakkeita, kun taas sijoitusrahastot voivat sisältää satoja - tai jopa tuhansia - osakkeita, joukkovelkakirjoja tai muita varoja. Sinun ei kuitenkaan tarvitse valita jompaakumpaa. Sekä sijoitusrahastoja että osakkeita voidaan käyttää salkussa, joka auttaa sinua kasvattamaan varallisuuttasi ja saavuttamaan taloudelliset tavoitteesi. Harkitse huolellisesti, miten kumpikin sopii tarpeisiisi ja henkilökohtaiseen sijoitustyyliisi.
