Les fonds indiciels sont populaires auprès des investisseurs parce qu'ils promettent la propriété d'une grande variété d'actions, une plus grande diversification et un risque moindre, le tout généralement à faible coût. C'est pourquoi de nombreux investisseurs, en particulier les débutants, trouvent que les fonds indiciels sont des investissements supérieurs aux actions individuelles.
Certains des indices les plus regardés remplissent chaque nuit l'actualité financière, qu'il s'agisse du Standard & Poor's 500 (S&P 500), du Nasdaq Composite ou du Dow Jones Industrial Average. Ces indices sont souvent un raccourci pour la performance du marché, et les investisseurs les suivent pour avoir une idée de l'évolution des actions dans leur ensemble.
Voici tout ce que vous devez savoir sur les fonds indiciels, y compris dix des meilleurs fonds indiciels à envisager d'ajouter à votre portefeuille cette année.
Meilleurs fonds indiciels pour 2022
La liste ci-dessous comprend des fonds indiciels d'une variété de sociétés qui répliquent une variété d'indices largement diversifiés et comprend certains des fonds les moins chers négociés sur les marchés publics. Lorsqu'il s'agit de fonds indiciels comme ceux-ci, l'un des facteurs les plus importants de votre rendement total est le coût. Sont inclus trois fonds communs de placement et sept FNB:
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- Indice Fidelity ZERO Large Cap
- Indice Shelton NASDAQ-100 Direct
- FNB de fiducie Invesco QQQ
- FNB Vanguard S&P 500
- SPDR S&P 500 ETF Fiducie
- FNB Vanguard Russell 2000
- ETF iShares Core S&P 500
- Fonds indiciel Schwab S&P 500
- FNB Vanguard Total Stock Market
- SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust
1. Indice Fidelity ZERO Large Cap (FNILX)
Le fonds commun de placement Fidelity ZERO Large Cap Index fait partie de l'incursion de la société d'investissement dans les fonds communs de placement sans ratio de dépenses, d'où son surnom ZERO. Le fonds ne suit pas officiellement le S&P 500 – techniquement, il suit l'indice Fidelity US Large Cap – mais la différence est théorique. La vraie différence est que Fidelity, un outil convivial pour les investisseurs, n'a pas à débourser de frais de licence pour utiliser le nom S&P, ce qui réduit les coûts pour les investisseurs.
Rapport de dépenses: 0 pour cent. Cela signifie que chaque 10 000 $ investi coûterait 0 $ par an.
2. Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
L'ETF Shelton Nasdaq-100 Index Direct suit la performance des plus grandes sociétés non financières de l'indice Nasdaq-100, qui comprend principalement des sociétés technologiques. Ce fonds commun de placement a commencé à être négocié en 2000 et a un solide dossier au cours des cinq et dix dernières années.
Rapport de dépenses: 0,5 pour cent. Cela signifie que chaque 10 000 $ investi coûterait 50 $ par an.
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3. FNB Invesco QQQ Trust (QQQ)
L'ETF Invesco QQQ Trust est un autre fonds indiciel qui suit le rendement des plus grandes sociétés non financières de l'indice Nasdaq-100. Cet ETF a commencé à être négocié en 1999 et il est géré par Invesco, un géant des fonds. Ce fonds est le fonds à grande capitalisation le plus performant en termes de rendement total sur les 15 ans jusqu'en septembre 2021, selon Lipper.
Rapport de dépenses: 0,2 pour cent. Cela signifie que chaque 10 000 $ investi coûterait 20 $ par an.
4. FNB Vanguard S&P 500 (VOO)
Comme son nom l'indique, le Vanguard S&P 500 suit l'indice S&P 500, et c'est l'un des plus grands fonds du marché avec des centaines de milliards dans le fonds. Cet ETF a commencé à être négocié en 2010 et il est soutenu par Vanguard, l'une des puissances de l'industrie des fonds.
Rapport de dépenses: 0,03 pour cent. Cela signifie que chaque 10 000 $ investi coûterait 3 $ par an.
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5. SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
L'ETF SPDR S&P 500 est l'ancêtre des ETF, ayant été fondé en 1993. Il a contribué à lancer la vague d'investissement dans les ETF qui est devenue si populaire aujourd'hui. Avec des centaines de milliards dans le fonds, il fait partie des ETF les plus populaires. Le fonds est parrainé par State Street Global Advisors – un autre poids lourd du secteur – et il suit le S&P 500.
Rapport de dépenses: 0,09 pour cent. Cela signifie que chaque 10 000 $ investi coûterait 9 $ par an.
6. FNB Vanguard Russell 2000 (VTWO)
L'ETF Vanguard Russell 2000 suit l'indice Russell 2000, une collection d'environ 2 000 des plus petites sociétés cotées en bourse aux États-Unis.
Rapport de dépenses: 0,10 pour cent. Cela signifie que chaque 10 000 $ investi coûterait 10 $ par an.
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7. ETF iShares Core S&P 500 (IVV)
L'ETF iShares Core S&P 500 est un fonds sponsorisé par l'une des plus grandes sociétés de fonds, BlackRock. Ce fonds iShares est l'un des plus grands ETF et il suit le S&P 500. Avec une date de création en 2000, ce fonds est un autre acteur de longue date qui a suivi l'indice de près au fil du temps.
Rapport de dépenses: 0,03 pour cent. Cela signifie que chaque 10 000 $ investi coûterait 3 $ par an.
8. Fonds indiciel Schwab S&P 500 (SWPPX)
Avec des dizaines de milliards d'actifs, le Schwab S&P 500 Index Fund est le plus petit des poids lourds de cette liste, mais ce n'est pas vraiment une préoccupation pour les investisseurs. Ce fonds commun de placement a de solides antécédents remontant à 1997, et il est parrainé par Charles Schwab, l'un des noms les plus respectés de l'industrie. Schwab est particulièrement connu pour son accent sur la création de produits conviviaux pour les investisseurs, comme en témoigne le ratio de dépenses extrêmement mince de ce fonds.
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Rapport de dépenses: 0,02 pour cent. Cela signifie que chaque 10 000 $ investi coûterait 2 $ par an.
9. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
Vanguard propose également un fonds qui couvre efficacement l'ensemble de l'univers des actions cotées en bourse aux États-Unis, connu sous le nom de Vanguard Total Stock Market ETF. Il se compose de petites, moyennes et grandes entreprises de tous les secteurs. Le fonds existe depuis un certain temps, ayant commencé à être négocié en 2001. Et avec Vanguard comme sponsor, vous savez que les coûts vont être bas.
Rapport de dépenses: 0,03 pour cent. Cela signifie que chaque 10 000 $ investi coûterait 3 $ par an.
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10. SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)
Vous n'avez pas beaucoup de choix en ce qui concerne les ETF qui suivent le Dow Jones Industrial Average, mais State Street Global Advisors propose ce fonds qui suit l'indice de 30 actions des actions à grande capitalisation. Le fonds est certainement l'un des premiers ETF, ayant fait ses débuts en 1998, et il gère des dizaines de milliards de dollars.
Rapport de dépenses: 0,16 pour cent. Cela signifie que chaque 10 000 $ investi coûterait 16 $ par an.
Pourquoi les fonds indiciels sont-ils si populaires?
Les fonds indiciels basés sur les principaux indices sont populaires pour de nombreuses raisons. Ces fonds offrent un bon rendement dans le temps, ils sont diversifiés et un moyen relativement peu risqué d'investir dans des actions.
- Des rendements attractifs – Comme toutes les actions, les principaux indices fluctuent. Mais au fil du temps, les indices ont généré des rendements solides, comme le record à long terme du S&P 500 d'environ 10 % par an. Cela ne signifie pas que les fonds indiciels gagnent de l'argent chaque année, mais sur de longues périodes, c'est le rendement moyen.
- Diversification – Les investisseurs aiment les fonds indiciels car ils offrent une diversification immédiate. Avec un seul achat, les investisseurs peuvent posséder un large éventail d'entreprises. Une action d'un fonds indiciel basé sur le S&P 500 permet de détenir des centaines d'entreprises, tandis qu'une action de fonds Nasdaq-100 offre une exposition à environ 100 entreprises.
- Risque plus faible – Parce qu'ils sont diversifiés, investir dans un fonds indiciel est moins risqué que de posséder quelques actions individuelles. Cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas perdre d'argent ou qu'ils sont aussi sûrs qu'un CD, par exemple, mais l'indice fluctuera généralement beaucoup moins qu'une action individuelle.
- À bas prix – Les fonds indiciels peuvent facturer très peu pour ces avantages, avec un faible ratio de dépenses. Pour les fonds plus importants, vous pouvez payer de 3 à 10 $ par an pour chaque tranche de 10 000 $ que vous avez investie. En fait, un fonds (énuméré ci-dessus) ne vous facture aucun ratio de frais. Lorsqu'il s'agit de fonds indiciels, le coût est l'un des facteurs les plus importants de votre rendement total.
Alors que certains fonds tels que les fonds indiciels S&P 500 ou Nasdaq-100 vous permettent de détenir des sociétés dans tous les secteurs, d'autres fonds ne possèdent qu'un secteur, un pays ou même un style d'investissement spécifique (par exemple, les actions à dividendes).
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Comment investir dans un fonds indiciel en 3 étapes faciles
Il est étonnamment facile d'investir dans un fonds indiciel, mais vous voudrez savoir dans quoi vous investissez, pas simplement acheter des fonds aléatoires que vous connaissez peu.
1. Rechercher et analyser des fonds indiciels
Votre première étape consiste à trouver dans quoi vous souhaitez investir. Bien qu'un fonds indiciel S&P 500 soit le fonds indiciel le plus populaire, il existe également pour différents secteurs, pays et même styles d'investissement. Vous devez donc déterminer dans quoi exactement vous voulez investir et pourquoi cela pourrait représenter une opportunité:
- Emplacement: Tenir compte de l'emplacement géographique des investissements. Un indice large tel que le S&P 500 ou le Nasdaq-100 détient des sociétés américaines, tandis que d'autres fonds indiciels peuvent se concentrer sur un emplacement plus restreint (France) ou tout aussi large (Asie-Pacifique).
- Entreprise: Dans quelle(s) industrie(s) le fonds indiciel investit-il ? Est-il investi dans des sociétés pharmaceutiques fabriquant de nouveaux médicaments, ou peut-être dans des sociétés technologiques ? Certains fonds se spécialisent dans certains secteurs et évitent d'autres.
- Opportunité de marché: Quelle opportunité le fonds indiciel présente-t-il ? Le fonds achète-t-il des sociétés pharmaceutiques parce qu'elles fabriquent le prochain médicament à succès ou parce que ce sont des vaches à lait qui versent des dividendes ? Certains fonds investissent dans des actions à haut rendement tandis que d'autres veulent des actions à forte croissance.
Vous voudrez examiner attentivement dans quoi le fonds investit, afin d'avoir une idée de ce que vous possédez réellement. Parfois, les étiquettes sur un fonds indiciel peuvent être trompeuses. Mais vous pouvez vérifier les avoirs de l'indice pour voir exactement ce qu'il y a dans le fonds.
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2. Décidez quel fonds indiciel acheter
Une fois que vous avez trouvé un fonds qui vous plaît, vous pouvez examiner d'autres facteurs qui peuvent en faire un bon choix pour votre portefeuille. Les dépenses du fonds sont des facteurs énormes qui pourraient vous rapporter – ou vous coûter – des dizaines de milliers de dollars au fil du temps.
- Dépenses: Comparez les dépenses de chaque fonds que vous envisagez. Parfois, un fonds basé sur un indice similaire peut facturer 20 fois plus qu'un autre.
- Impôts: Pour certaines raisons juridiques, les fonds communs de placement ont tendance à être moins avantageux sur le plan fiscal que les FNB. À la fin de l'année, de nombreux fonds communs de placement versent une distribution de gains en capital imposable, tandis que les FNB ne.
- Investissement minimum: De nombreux fonds communs de placement ont un montant d'investissement minimum pour votre premier achat, souvent plusieurs milliers de dollars. En revanche, de nombreux ETF n'ont pas une telle règle, et votre courtier peut même vous permettre d'acheter des fractions d'actions avec seulement quelques dollars.
3. Achetez votre fonds indiciel
Une fois que vous avez décidé quel fonds correspond à votre portefeuille, il est temps de passer à la partie facile : acheter le fonds. Vous pouvez acheter directement auprès de la société de fonds communs de placement ou par l'intermédiaire d'un courtier. Mais il est généralement plus facile d'acheter un fonds commun de placement par l'intermédiaire d'un courtier. Et si vous achetez un ETF, vous devrez passer par votre courtier.
Éléments à considérer lorsque vous investissez dans des fonds indiciels
Lorsque vous examinez des fonds indiciels, vous devez tenir compte des facteurs suivants:
- Performances à long terme: Il est important de suivre la performance à long terme du fonds indiciel (idéalement au moins cinq à dix ans de performance) pour voir quels pourraient être vos futurs rendements potentiels. Chaque fonds peut répliquer un indice différent ou faire mieux qu'un autre fonds, et certains indices font mieux que d'autres au fil du temps. Les performances à long terme sont votre meilleur indicateur de ce à quoi vous pouvez vous attendre à l'avenir, mais ce n'est pas une garantie non plus.
- Rapport de dépenses: Le ratio des frais indique ce que vous payez pour le rendement du fonds sur une base annuelle. Pour les fonds qui suivent le même indice, comme le S&P 500, cela n'a pas de sens de payer plus que nécessaire. D'autres fonds indiciels peuvent suivre des indices qui ont de meilleures performances à long terme, justifiant potentiellement un ratio de dépenses plus élevé.
- Frais de négociation: Certains courtiers offrent des prix très intéressants lorsque vous achetez des fonds communs de placement, encore plus que la même société de fonds communs de placement elle-même. Si vous optez pour un ETF, pratiquement tous les principaux courtiers en ligne vous permettent désormais de négocier sans commission. De plus, si vous achetez un fonds commun de placement, méfiez-vous des frais de vente ou des commissions, qui peuvent facilement vous faire perdre 1 ou 2 % de votre argent avant qu'il ne soit investi. Ceux-ci sont faciles à éviter en choisissant soigneusement les fonds, comme ceux de Vanguard et bien d'autres.
- Options de fonds: Cependant, tous les courtiers n'offriront pas tous les fonds communs de placement. Vous devrez donc voir si votre courtier propose une famille de fonds spécifique. En revanche, les ETF sont généralement disponibles chez tous les courtiers car ils sont tous négociés en bourse.
- Commodité: Il peut être beaucoup plus facile d'opter pour un fonds commun de placement que votre courtier propose sur sa plateforme plutôt que d'ouvrir un nouveau compte de courtage. Mais aller avec un ETF au lieu d'un fonds commun de placement peut également vous permettre d'éviter ce problème.
Un investisseur dans un fonds indiciel peut-il tout perdre?
Mettre de l'argent dans n'importe quel investissement basé sur le marché, comme les actions ou les obligations, signifie que les investisseurs pourraient tout perdre si la société ou le gouvernement émettant le titre rencontrait de graves problèmes. Cependant, la situation est un peu différente pour les fonds indiciels car ils sont souvent si diversifiés.
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Un fonds indiciel détient généralement au moins des dizaines de titres et peut potentiellement en posséder des centaines, ce qui signifie qu'il est très diversifié. Dans le cas d'un fonds indiciel boursier, par exemple, chaque action devrait aller à zéro pour que le fonds indiciel, et donc l'investisseur, perde tout. Ainsi, s'il est théoriquement possible de tout perdre, cela n'arrive pas pour les fonds standards.
Cela dit, un fonds indiciel peut sous-performer et perdre de l'argent pendant des années, selon ce dans quoi il est investi. Mais les chances qu'un fonds indiciel perde tout sont très faibles.
Ce qui est considéré comme un bon ratio de dépenses?
Les fonds communs de placement et les FNB ont parmi les ratios de dépenses moyens les moins chers, et le chiffre dépend également du fait qu'ils investissent dans des obligations ou des actions. En 2020, le fonds commun de placement indiciel moyen facturait 0,06 % (sur une base pondérée en fonction des actifs), soit 6 $ pour chaque tranche de 10 000 $ investie. L'ETF sur indice boursier moyen a facturé 0,18 % (pondéré en fonction de l'actif), ou 18 $ pour chaque tranche de 10 000 $ investie.
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Les fonds indiciels ont tendance à être beaucoup moins chers que les fonds moyens. Comparez les chiffres ci-dessus avec le fonds commun de placement en actions moyen (sur une base pondérée en fonction des actifs), qui a facturé 0,54 %, ou l'ETF en actions moyen, qui a facturé 0,18 pour cent. Bien que le ratio des dépenses du FNB soit le même dans chaque cas, le coût des fonds communs de placement est généralement plus élevé. De nombreux fonds communs de placement ne sont pas des fonds indiciels et ils facturent des frais plus élevés pour payer les dépenses plus élevées de leurs équipes de gestion des investissements.
Donc, tout ce qui est en dessous de la moyenne doit être considéré comme un bon ratio de dépenses. Mais il est important de garder ces coûts en perspective et de réaliser que la différence entre un ratio de dépenses de 0,10 % et 0,05 % n'est que de 5 $ par an pour chaque tranche de 10 000 $ investie. Pourtant, il n'y a aucune raison de payer plus pour un fonds indiciel qui suit le même indice.
C'est maintenant le bon moment pour acheter des fonds indiciels?
Si vous achetez un fonds indiciel boursier ou presque n'importe quel fonds boursier largement diversifié tel que le Nasdaq-100, cela peut être le bon moment pour acheter si vous êtes prêt à le conserver à long terme. C'est parce que le marché a tendance à augmenter avec le temps, à mesure que l'économie se développe et que les bénéfices des entreprises augmentent. À cet égard, le temps est votre meilleur ami, car il vous permet de composer votre argent, en laissant votre argent gagner de l'argent. Cela dit, les fonds indiciels étroitement diversifiés (tels que les fonds axés sur un seul secteur) peuvent avoir de mauvais résultats pendant des années.
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C'est l'une des raisons pour lesquelles il est crucial que les investisseurs s'en tiennent à une approche patiente pour surmonter toute volatilité à court terme. Les experts recommandent d'ajouter régulièrement de l'argent sur le marché pour tirer parti de la moyenne des coûts en dollars et réduire leur risque. Une solide discipline d'investissement peut vous aider à gagner de l'argent sur le marché au fil du temps. Les investisseurs doivent éviter de synchroniser le marché, c'est-à-dire d'entrer et de sortir du marché pour capturer des gains et esquiver les pertes.
FAQ sur les fonds indiciels:
Si vous cherchez à vous lancer dans des fonds indiciels, vous avez peut-être encore quelques questions. Voici les réponses à certaines des questions les plus fréquemment posées par les investisseurs à leur sujet.
Comment fonctionnent les fonds indiciels?
Un fonds indiciel est un fonds d'investissement – soit un fonds commun de placement, soit un fonds négocié en bourse (FNB) – qui est basé sur un panier d'actions prédéfini, ou indice. Cet indice peut être créé par le gestionnaire du fonds lui-même ou par une autre société telle qu'une banque d'investissement ou une maison de courtage.
Ces gestionnaires de fonds imitent ensuite l'indice, créant un fonds qui ressemble autant que possible à l'indice, sans gérer activement le fonds. Au fil du temps, l'indice change, à mesure que des sociétés sont ajoutées et supprimées, et le gestionnaire de fonds réplique mécaniquement ces changements dans le fonds.
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En raison de cette approche, les fonds indiciels sont considérés comme un type d'investissement passif, plutôt qu'un investissement actif où un gestionnaire de fonds analyse les actions et essaie de sélectionner les meilleurs.
Cette approche passive signifie que les fonds indiciels ont tendance à avoir des ratios de dépenses faibles, ce qui les maintient bon marché pour les investisseurs qui entrent sur le marché.
Certains des indices les plus connus incluent le S&P 500, le Dow Jones Industrial Average et le Nasdaq-100. L'indexation est une stratégie populaire pour les ETF, et la plupart des ETF sont basés sur des indices.
Quels types de frais sont associés aux fonds indiciels?
Les fonds indiciels peuvent être associés à différents types de frais, selon le type de fonds indiciel.:
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Fonds communs de placement
Les fonds indiciels parrainés par des sociétés de fonds communs de placement peuvent facturer deux types de frais : une charge de vente et un ratio de frais.
- Une charge de vente n'est qu'une commission pour l'achat du fonds, et cela peut se produire lorsque vous achetez ou vendez ou au fil du temps. Les investisseurs peuvent généralement les éviter en optant pour une société de fonds adaptée aux investisseurs telle que Vanguard, Schwab ou Fidelity.
- Un ratio des frais est une commission permanente versée à la société de fonds en fonction des actifs que vous détenez dans le fonds. Généralement, ceux-ci sont facturés quotidiennement et sortent du compte de manière transparente.
ETF
Les fonds indiciels parrainés par des sociétés d'ETF (dont beaucoup gèrent également des fonds communs de placement) ne facturent qu'un seul type de frais, un ratio de dépenses. Cela fonctionne de la même manière qu'avec un fonds commun de placement, avec une infime partie déduite de manière transparente chaque jour où vous détenez le fonds.
Les FNB sont devenus plus populaires récemment parce qu'ils aident les investisseurs à éviter certains des frais plus élevés associés aux fonds communs de placement. Les ETF deviennent également populaires car ils offrent d'autres avantages clés par rapport aux fonds communs de placement.
La ligne de fond
Ce sont quelques-uns des meilleurs fonds indiciels du marché, offrant aux investisseurs un moyen de posséder une large collection d'actions à faible coût, tout en profitant des avantages de la diversification et de la réduction des risques. Avec ces avantages, il n'est pas surprenant qu'il s'agisse de certains des fonds les plus importants du marché.
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