Pour profiter d'un avenir financier confortable, investir est essentiel pour la plupart des gens. Comme l'ont démontré les retombées économiques de la pandémie de coronavirus, une économie apparemment stable peut être rapidement renversée, laissant ceux qui ne se sont pas préparés à la recherche de revenus.
Mais avec des obligations et des CD à rendement si bas, certains actifs à des valorisations astronomiques et une économie toujours en reprise, quels sont les meilleurs investissements à faire pour les investisseurs cette année ? Une idée est d'avoir un mélange d'investissements plus sûrs et d'investissements plus risqués et plus rentables.
Voici les meilleurs investissements en 2024:
- Comptes d'épargne à haut rendement
- Certificats de dépôt à court terme
- Fonds d'obligations d'État à court terme
- Obligations de série I
- Fonds d'obligations d'entreprises à court terme
- Fonds indiciels S&P 500
- Fonds d'actions à dividendes
- Fonds d'actions de valeur
- Fonds indiciels Nasdaq-100
- Logement locatif
- Crypto-monnaie
Pourquoi investir?
Investir peut vous fournir une autre source de revenu, financer votre retraite ou même vous sortir d'un embouteillage financier. Par-dessus tout, investir fait croître votre patrimoine — vous aide à atteindre vos objectifs financiers et augmente votre pouvoir d'achat au fil du temps. Ou peut-être avez-vous récemment vendu votre maison ou gagné de l'argent. C'est une sage décision de laisser cet argent travailler pour vous.
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Bien qu'investir puisse créer de la richesse, vous voudrez également équilibrer les gains potentiels avec le risque encouru. Et vous voudrez être dans une position financière pour le faire, ce qui signifie que vous aurez besoin de niveaux d'endettement gérables, d'un fonds d'urgence adéquat et d'être capable de surmonter les hauts et les bas du marché sans avoir besoin d'accéder à votre argent.
Il existe de nombreuses façons d'investir - des choix très sûrs tels que les CD et les comptes du marché monétaire aux options à risque moyen telles que les obligations de sociétés, et même des choix à risque plus élevé tels que les fonds indiciels boursiers. C'est une excellente nouvelle car cela signifie que vous pouvez trouver des investissements qui offrent une variété de rendements et correspondent à votre profil de risque. Cela signifie également que vous pouvez combiner des investissements pour créer un portefeuille complet et diversifié, c'est-à-dire plus sûr.
Aperçu : Meilleurs investissements en 2022
1. Comptes d'épargne à haut rendement
Un compte d'épargne en ligne à haut rendement vous rapporte des intérêts sur votre solde de trésorerie. Et tout comme un compte d'épargne qui rapporte quelques centimes dans votre banque traditionnelle, les comptes d'épargne en ligne à haut rendement sont des véhicules accessibles pour votre argent. Avec moins de frais généraux, vous pouvez généralement gagner des taux d'intérêt beaucoup plus élevés dans les banques en ligne. De plus, vous pouvez généralement accéder à l'argent en le transférant rapidement vers votre banque principale ou peut-être même via un guichet automatique.
Un compte d'épargne est un bon véhicule pour ceux qui ont besoin d'avoir accès à des liquidités dans un proche avenir.
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Meilleur investissement pour
Un compte d'épargne à haut rendement fonctionne bien pour les investisseurs averses au risque, et en particulier pour ceux qui ont besoin d'argent à court terme et veulent éviter le risque de ne pas récupérer leur argent.
Risque
Les banques qui proposent ces comptes sont assurées par la FDIC, vous n'avez donc pas à craindre de perdre votre dépôt. Bien que les comptes d'épargne à haut rendement soient considérés comme des investissements sûrs, comme les CD, vous courez le risque de perdre du pouvoir d'achat au fil du temps en raison de l'inflation, si les taux sont trop bas.
Liquidité
Les comptes d'épargne sont à peu près aussi liquides que votre argent l'est. Vous pouvez ajouter ou retirer des fonds à tout moment, bien que votre banque puisse légalement vous limiter à six retraits par période de relevé, si elle décide de le faire.
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2. Certificats de dépôt à court terme
Les certificats de dépôt, ou CD, sont émis par les banques et offrent généralement un taux d'intérêt plus élevé que les comptes d'épargne. Et les CD à court terme peuvent être de meilleures options lorsque vous vous attendez à ce que les taux augmentent, vous permettant de réinvestir à des taux plus élevés lorsque le CD arrive à échéance.
Ces dépôts à terme assurés par le gouvernement fédéral ont des dates d'échéance spécifiques qui peuvent aller de plusieurs semaines à plusieurs années. Étant donné qu'il s'agit de « dépôts à terme », vous ne pouvez pas retirer l'argent pendant une période déterminée sans pénalité.
Avec un CD, l'institution financière vous verse des intérêts à intervalles réguliers. Une fois arrivé à échéance, vous récupérez votre capital initial plus les intérêts courus. Il vaut la peine de magasiner en ligne pour les meilleurs tarifs.
En raison de leur sécurité et de leurs paiements plus élevés, les CD peuvent être un bon choix pour les retraités qui n'ont pas besoin de revenus immédiats et qui peuvent bloquer leur argent pendant un petit moment.
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Meilleur investissement pour
Un CD fonctionne bien pour les investisseurs averses au risque, en particulier ceux qui ont besoin d'argent à un moment précis et peuvent immobiliser leur argent en échange d'un rendement un peu plus élevé que celui qu'ils trouveraient sur un compte d'épargne.
Risque
Les CD sont considérés comme des investissements sûrs. Mais ils comportent un risque de réinvestissement - le risque que lorsque les taux d'intérêt baissent, les investisseurs gagnent moins lorsqu'ils réinvestissent le capital et les intérêts dans de nouveaux CD à des taux plus bas, comme nous l'avons vu en 2020 et 2021. Le risque inverse est que les taux augmentent et les investisseurs ne pourront pas en profiter car ils ont déjà verrouillé leur argent sur un CD. Et avec des taux qui devraient augmenter en 2024, il peut être judicieux de s'en tenir aux CD à court terme, afin que vous puissiez réinvestir à des taux plus élevés dans un avenir proche.
Il est important de noter que l'inflation et les impôts pourraient éroder considérablement le pouvoir d'achat de votre investissement.
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Liquidité
Les CD ne sont pas aussi liquides que les comptes d'épargne ou les comptes du marché monétaire, car vous immobilisez votre argent jusqu'à ce que le CD atteigne l'échéance, souvent pendant des mois ou des années. Il est possible d'obtenir votre argent plus tôt, mais vous devrez souvent payer une pénalité pour le faire.
3. Fonds d'obligations d'État à court terme
Les fonds d'obligations gouvernementales sont des fonds communs de placement ou des ETF qui investissent dans des titres de créance émis par le gouvernement américain et ses agences. Comme les CD à court terme, les fonds d'obligations d'État à court terme ne vous exposent pas à beaucoup de risques si les taux d'intérêt augmentent, comme ils devraient le faire en 2024.
Les fonds investissent dans des titres de créance du gouvernement américain et des titres adossés à des créances hypothécaires émis par des entreprises financées par le gouvernement telles que Fannie Mae et Freddie Mac. Ces fonds d'obligations d'État sont bien adaptés à l'investisseur à faible risque.
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Ces fonds peuvent également être un bon choix pour les investisseurs débutants et ceux qui recherchent des flux de trésorerie.
Meilleur investissement pour
Les fonds d'obligations d'État peuvent bien fonctionner pour les investisseurs averses au risque, bien que certains types de fonds (comme les fonds d'obligations à long terme) puissent fluctuer beaucoup plus que les fonds à court terme en raison des variations des taux d'intérêt.
Risque
Les fonds qui investissent dans des titres de créance gouvernementaux sont considérés comme faisant partie des investissements les plus sûrs, car les obligations sont garanties par la pleine confiance et le crédit du gouvernement américain.
Si les taux d'intérêt augmentent, les prix des obligations existantes baissent ; et si les taux d'intérêt baissent, les prix des obligations existantes augmentent. Le risque de taux d'intérêt est toutefois plus élevé pour les obligations à long terme que pour les obligations à court terme. Les fonds d'obligations à court terme auront un impact minimal de la hausse des taux, et les fonds augmenteront progressivement leur taux d'intérêt à mesure que les taux en vigueur augmenteront.
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Cependant, si l'inflation reste élevée, le taux d'intérêt peut ne pas suivre et vous perdrez du pouvoir d'achat.
Liquidité
Les parts de fonds obligataires sont très liquides, mais leur valeur fluctue en fonction de l'environnement des taux d'intérêt.
4. Obligations de série I
Le Trésor américain émet des obligations d'épargne pour les investisseurs individuels, et une option intéressante pour 2024 est l'obligation de série I. Cette obligation contribue à renforcer la protection contre l'inflation. Il paie un taux d'intérêt de base, puis ajoute une composante basée sur le taux d'inflation. Le résultat : si l'inflation augmente, le paiement augmente aussi. Mais l'inverse est vrai : si l'inflation baisse, le taux d'intérêt baissera aussi. L'ajustement de l'inflation est réinitialisé tous les six mois.
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Les obligations de série I rapportent des intérêts pendant 30 ans si elles ne sont pas rachetées contre de l'argent.
Meilleur investissement pour
Comme les autres titres de créance émis par le gouvernement, les obligations de série I sont attrayantes pour les investisseurs averses au risque qui ne veulent courir aucun risque de défaut. Ces obligations sont également une bonne option pour les investisseurs qui souhaitent protéger leur investissement contre l'inflation. Cependant, les investisseurs sont limités à acheter 10 000 $ au cours d'une seule année civile, bien que vous puissiez également appliquer jusqu'à 5 000 $ supplémentaires dans votre remboursement d'impôt annuel à l'achat d'obligations de série I.
Risque
L'obligation de série I protège votre investissement contre l'inflation, qui est un inconvénient majeur pour investir dans la plupart des obligations. Et comme les autres dettes émises par le gouvernement, ces obligations sont considérées parmi les plus sûres au monde contre le risque de défaut.
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Liquidité
Ces obligations peuvent être rachetées à tout moment après 12 mois, mais vous devrez payer une pénalité de trois mois d'intérêt si vous les rachetez avant cinq ans à compter de la date d'achat.
5. Fonds d'obligations d'entreprises à court terme
Les entreprises collectent parfois des fonds en émettant des obligations à des investisseurs, et celles-ci peuvent être regroupées dans des fonds obligataires qui possèdent des obligations émises par des centaines d'entreprises. Les obligations à court terme ont une maturité moyenne de un à cinq ans, ce qui les rend moins sensibles aux fluctuations des taux d'intérêt que les obligations à moyen ou long terme.
Les fonds d'obligations de sociétés peuvent être un excellent choix pour les investisseurs à la recherche de flux de trésorerie, tels que les retraités, ou ceux qui souhaitent réduire le risque global de leur portefeuille tout en gagnant un rendement.
Meilleur investissement pour
Les fonds d'obligations d'entreprises à court terme peuvent être utiles pour les investisseurs averses au risque qui veulent un rendement un peu plus élevé que les fonds d'obligations d'État.
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Risque
Comme c'est le cas avec d'autres fonds obligataires, les fonds d'obligations de sociétés à court terme ne sont pas assurés par la FDIC. Les fonds d'obligations à court terme de qualité supérieure récompensent souvent les investisseurs avec des rendements plus élevés que les fonds d'obligations gouvernementales et municipales.
Mais les plus grandes récompenses s'accompagnent d'un risque supplémentaire. Il y a toujours la possibilité que les entreprises voient leur cote de crédit abaissée ou rencontrent des problèmes financiers et fassent défaut sur les obligations. Pour réduire ce risque, assurez-vous que votre fonds est composé d'obligations de sociétés de haute qualité.
Liquidité
Vous pouvez acheter ou vendre vos parts de fonds chaque jour ouvrable. De plus, vous pouvez généralement réinvestir les dividendes de revenu ou effectuer des investissements supplémentaires à tout moment. Gardez simplement à l'esprit que les pertes en capital sont une possibilité.
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6. Fonds indiciels S&P 500
Si vous souhaitez obtenir des rendements plus élevés que les produits bancaires ou les obligations plus traditionnels, une bonne alternative est un fonds indiciel S&P 500, bien qu'il soit plus volatil.
Le fonds est basé sur environ cinq cents des plus grandes sociétés américaines, ce qui signifie qu'il comprend bon nombre des sociétés les plus prospères au monde. Par exemple, Amazon et Berkshire Hathaway sont deux des sociétés membres les plus importantes de l'indice.
Comme presque tous les fonds, un fonds indiciel S&P 500 offre une diversification immédiate, vous permettant de détenir une partie de toutes ces sociétés. Le fonds comprend des sociétés de tous les secteurs, ce qui le rend plus résistant que de nombreux investissements. Au fil du temps, l'indice a rapporté environ 10 pour cent par an. Ces fonds peuvent être achetés avec des ratios de dépenses très bas (combien la société de gestion facture pour gérer le fonds) et ils font partie des meilleurs fonds indiciels.
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Un fonds indiciel S&P 500 est un excellent choix pour les investisseurs débutants, car il offre une exposition large et diversifiée au marché boursier.
Meilleur investissement pour
Un fonds indiciel S&P 500 est un bon choix pour tout investisseur en actions à la recherche d'un investissement diversifié et qui peut rester investi pendant au moins trois à cinq ans.
Risque
Un fonds S&P 500 est l'un des moyens les moins risqués d'investir dans des actions, car il est composé des meilleures sociétés du marché et est très diversifié. Bien sûr, cela inclut toujours les actions, il sera donc plus volatil que les obligations ou tout autre produit bancaire. Il n'est pas non plus assuré par le gouvernement, vous pouvez donc perdre de l'argent en fonction des fluctuations de valeur. Cependant, l'indice s'est plutôt bien comporté au fil du temps.
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L'indice s'est redressé furieusement après son plongeon provoqué par la pandémie en mars 2020, les investisseurs peuvent donc vouloir procéder avec prudence et s'en tenir à leur plan d'investissement à long terme, plutôt que de se précipiter.
Liquidité
Un fonds indiciel S&P 500 est très liquide et les investisseurs pourront l'acheter ou le vendre n'importe quel jour où le marché est ouvert.
7. Fonds d'actions à dividendes
Même vos investissements boursiers peuvent devenir un peu plus sûrs avec des actions qui versent des dividendes.
Les dividendes sont des portions des bénéfices d'une entreprise qui peuvent être versées aux actionnaires, généralement sur une base trimestrielle. Avec une action à dividendes, non seulement vous pouvez gagner sur votre investissement grâce à une appréciation du marché à long terme, mais vous gagnerez également de l'argent à court terme.
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L'achat d'actions individuelles, qu'elles versent des dividendes ou non, convient mieux aux investisseurs intermédiaires et avancés. Mais vous pouvez en acheter un groupe dans un fonds d'actions et réduire votre risque.
Meilleur investissement pour
Les fonds d'actions à dividendes sont un bon choix pour presque tous les types d'investisseurs en actions, mais peuvent être meilleurs pour ceux qui recherchent un revenu. Ceux qui ont besoin de revenus et peuvent rester investis plus longtemps peuvent trouver ces.
Risque
Comme pour tout investissement en actions, les actions à dividendes comportent des risques. Ils sont considérés comme plus sûrs que les actions de croissance ou d'autres actions sans dividende, mais vous devez choisir votre portefeuille avec soin.
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Assurez-vous d'investir dans des sociétés ayant de solides antécédents d'augmentation des dividendes plutôt que de sélectionner celles qui présentent le rendement actuel le plus élevé. Cela pourrait être un signe de problèmes à venir. Cependant, même les entreprises bien considérées peuvent être touchées par une crise, donc une bonne réputation n'est finalement pas une protection contre l'entreprise qui réduit son dividende ou l'élimine complètement.
Cependant, vous éliminez bon nombre de ces risques en achetant un fonds d'actions à dividendes avec une collection diversifiée d'actifs, ce qui réduit votre dépendance à l'égard d'une seule entreprise.
Liquidité
Vous pouvez acheter et vendre votre fonds n'importe quel jour où le marché est ouvert et les paiements sont liquides. Pour obtenir les meilleures performances sur votre investissement en actions à dividendes, un investissement à long terme est essentiel. Vous devriez chercher à réinvestir vos dividendes pour les meilleurs rendements possibles.
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8. Fonds d'actions de valeur
Avec la montée en puissance de nombreuses actions au cours des deux dernières années pouvant potentiellement conduire à une surévaluation importante, de nombreux investisseurs se demandent où ils peuvent placer leurs investissements. Les fonds d'actions de valeur peuvent être une bonne option. Ces fonds investissent dans des actions de valeur, celles qui sont plus avantageuses que les autres sur le marché. De plus, les actions de valeur ont tendance à mieux faire lorsque les taux d'intérêt augmentent, comme on s'attend à ce qu'elles le fassent en 2024.
De nombreux fonds d'actions de valeur versent également un dividende, ce qui constitue un attrait supplémentaire pour de nombreux investisseurs.
Meilleur investissement pour
Les fonds d'actions de valeur sont bons pour les investisseurs qui sont à l'aise avec la volatilité associée à l'investissement en actions. Les investisseurs dans les fonds d'actions doivent également disposer d'un horizon d'investissement à plus long terme, au moins trois à cinq ans pour surmonter les bosses du marché.
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Risque
Les fonds d'actions de valeur auront tendance à être plus sûrs que les autres types de fonds d'actions en raison de leur prix d'aubaine, mais ils sont toujours composés d'actions, ils fluctuent donc beaucoup plus que les investissements plus sûrs tels que les obligations à court terme. Les fonds d'actions de valeur ne sont pas non plus assurés par le gouvernement.
Liquidité
Vous pouvez acheter et vendre des fonds d'actions de valeur n'importe quel jour où le marché est ouvert, ce qui rend ces fonds très liquides.
9. Fonds indiciels Nasdaq-100
Un fonds indiciel basé sur le Nasdaq-100 est un excellent choix pour les investisseurs qui souhaitent s'exposer à certaines des plus grandes et des meilleures sociétés technologiques sans avoir à choisir les gagnants et les perdants ou à analyser des sociétés spécifiques.
Le fonds est basé sur les 100 plus grandes sociétés du Nasdaq, ce qui signifie qu'elles sont parmi les plus performantes et les plus stables. Ces sociétés comprennent Apple et Facebook, dont chacune comprend une grande partie de l'indice total. Microsoft est une autre société membre de premier plan.
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Un fonds indiciel Nasdaq-100 vous offre une diversification immédiate, de sorte que votre portefeuille n'est pas exposé à la défaillance d'une seule entreprise. Les meilleurs fonds indiciels Nasdaq facturent un ratio de dépenses très faible et constituent un moyen peu coûteux de posséder toutes les sociétés de l'indice.
Meilleur investissement pour
Un fonds indiciel Nasdaq-100 est une bonne sélection pour les investisseurs en actions à la recherche de croissance et prêts à faire face à une volatilité importante. Les investisseurs doivent pouvoir s'engager à le conserver pendant au moins trois à cinq ans. L'utilisation de la moyenne des coûts en dollars pour acheter dans un fonds indiciel qui se négocie à des niveaux record peut aider à réduire votre risque, par rapport à l'achat avec une somme forfaitaire.
Risque
Comme toute action cotée en bourse, cette collection d'actions peut également baisser. Alors que le Nasdaq-100 compte certaines des sociétés technologiques les plus solides, ces sociétés sont également généralement parmi les plus appréciées. Cette valorisation élevée signifie qu'ils sont probablement susceptibles de chuter rapidement en cas de ralentissement, bien qu'ils puissent à nouveau augmenter lors d'une reprise économique.
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Liquidité
Comme d'autres fonds indiciels cotés en bourse, un fonds indiciel Nasdaq est facilement convertible en espèces chaque jour où le marché est ouvert.
10. Logement locatif
Le logement locatif peut être un excellent investissement si vous avez la volonté de gérer vos propres propriétés. Et avec des taux hypothécaires toujours proches des plus bas historiques, ce pourrait être le moment idéal pour financer l'achat d'une nouvelle propriété, bien que l'instabilité de l'économie puisse rendre plus difficile sa gestion.
Pour poursuivre dans cette voie, il vous faudra sélectionner le bien immobilier, le financer ou l'acheter, l'entretenir et traiter avec les locataires. Vous pouvez très bien faire si vous faites des achats intelligents. Cependant, vous n'apprécierez pas la facilité d'acheter et de vendre vos actifs en bourse d'un simple clic ou d'un appui sur votre appareil connecté à Internet. Pire encore, vous devrez peut-être subir des appels occasionnels à 3 heures du matin à propos d'un tuyau cassé.
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Mais si vous détenez vos actifs au fil du temps, remboursez progressivement vos dettes et augmentez vos loyers, vous disposerez probablement d'un important flux de trésorerie au moment de prendre votre retraite.
Meilleur investissement pour
Le logement locatif est un bon investissement pour les investisseurs à long terme qui souhaitent gérer leurs propres propriétés et générer des flux de trésorerie réguliers.
Risque
Comme pour tout actif, vous pouvez payer trop cher pour un logement, comme l'ont découvert les investisseurs du milieu des années 2000. Avec des taux d'intérêt bas et une offre de logements restreinte, les prix des logements ont bondi en 2020 et 2021, malgré les difficultés de l'économie. En outre, le manque de liquidités pourrait être un problème si vous aviez besoin d'accéder rapidement à des liquidités. Vous devrez peut-être débourser beaucoup d'argent pour certaines dépenses, comme un nouveau toit ou la climatisation, si elles sont nécessaires, et l'inflation peut affecter considérablement les coûts de remplacement de ces articles. Bien sûr, vous courrez le risque que la propriété reste vide pendant que vous payez encore l'hypothèque.
Liquidité
Le logement est l'un des investissements les moins liquides du marché, donc si vous avez besoin d'argent rapidement, investir dans des propriétés locatives peut ne pas vous convenir (bien qu'un refinancement en espèces ou un prêt sur valeur domiciliaire soit possible). Et si vous vendez, un courtier peut prendre jusqu'à 6% sur le prix de vente en tant que commission.
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11. Crypto-monnaie
La crypto-monnaie est une sorte de monnaie numérique uniquement électronique qui est destinée à servir de moyen d'échange. Il est devenu populaire au cours de la dernière décennie, Bitcoin devenant la principale monnaie numérique. La crypto est devenue une propriété très prisée au cours des dernières années en particulier, car les dollars ont afflué dans l'actif, faisant grimper les prix et attirant encore plus de commerçants à l'action.
Bitcoin est la crypto-monnaie la plus largement disponible, et son prix fluctue beaucoup, attirant de nombreux commerçants. Par exemple, d'un prix inférieur à 10 000 $ la pièce au début de 2020, le Bitcoin a grimpé à environ 30 000 $ au début de 2021. Puis il a doublé au-dessus de la barre des 60 000 $, avant de retomber.
Contrairement aux autres actifs répertoriés ici, il n'est pas soutenu par la FDIC ou le pouvoir de génération d'argent d'un gouvernement ou d'une entreprise. Sa valeur est déterminée uniquement par ce que les commerçants paieront pour cela.
Meilleur investissement pour
La crypto-monnaie est bonne pour les investisseurs à la recherche de risques qui ne verraient pas d'inconvénient à ce que leur investissement soit nul en échange d'un potentiel de rendements beaucoup plus élevés. Ce n'est pas un bon choix pour les investisseurs averses au risque ou ceux qui ont besoin de tout type d'investissement sûr.
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Risque
La crypto-monnaie comporte des risques très importants, y compris ceux qui pourraient transformer n'importe quelle devise individuelle en un zéro complet, comme être interdit. Les devises numériques sont très volatiles et peuvent chuter (ou augmenter) précipitamment même sur des périodes très courtes, et le prix dépend entièrement de ce que les commerçants paieront. Les commerçants courent également un certain risque d'être piratés, étant donné certains vols très médiatisés dans le passé. Et si vous investissez dans des crypto-monnaies, vous devrez choisir les gagnants qui parviennent à rester, alors que beaucoup pourraient bien disparaître complètement.
Liquidité
Les crypto-monnaies sont généralement liquides, en particulier les principales telles que Bitcoin et Ethereum, et vous pouvez les acheter et les vendre à tout moment de la journée. Cependant, les commissions sur eux ont tendance à être très élevées (par rapport aux investissements typiques tels que les actions), et vous aurez besoin de voir une appréciation significative simplement pour atteindre le seuil de rentabilité. Il est donc important de trouver le meilleur courtier pour minimiser ces coûts.
Que considérer
Au moment de décider dans quoi investir, vous devrez tenir compte de plusieurs facteurs, notamment votre tolérance au risque, votre horizon temporel, vos connaissances en matière d'investissement, votre situation financière et le montant que vous pouvez investir.
Si vous cherchez à faire croître votre patrimoine, vous pouvez opter pour des investissements à faible risque qui rapportent un rendement modeste, ou vous pouvez prendre plus de risques et viser un rendement plus élevé. Il y a généralement un compromis dans l'investissement entre le risque et le rendement. Ou vous pouvez adopter une approche équilibrée, en ayant des investissements d'argent absolument sûrs tout en vous offrant la possibilité d'une croissance à long terme.
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Les meilleurs investissements pour 2024 vous permettent de faire les deux, avec des niveaux de risque et de rendement variables.
Tolérance au risque
La tolérance au risque signifie à quel point vous pouvez résister aux fluctuations de la valeur de vos investissements. Êtes-vous prêt à prendre de gros risques pour potentiellement obtenir de gros rendements ? Ou avez-vous besoin d'un portefeuille plus conservateur ? La tolérance au risque peut être psychologique ainsi que simplement ce que votre situation financière personnelle exige.
Les investisseurs prudents ou ceux qui approchent de la retraite peuvent être plus à l'aise d'allouer un pourcentage plus élevé de leurs portefeuilles à des investissements moins risqués. Ceux-ci sont également parfaits pour les personnes qui épargnent pour des objectifs à court et à moyen terme. Si le marché devient volatil, les investissements dans les CD et autres comptes protégés par la FDIC ne perdront pas de valeur et seront là quand vous en aurez besoin.
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Ceux qui ont l'estomac plus fort, les travailleurs qui accumulent encore un pécule de retraite et ceux qui ont une décennie ou plus avant d'avoir besoin d'argent s'en tireront probablement mieux avec des portefeuilles plus risqués, à condition qu'ils se diversifient. Un horizon temporel plus long vous permet de surmonter la volatilité des actions et de profiter de leur rendement potentiellement plus élevé, par exemple.
Horizon temporel
L'horizon temporel signifie simplement quand vous avez besoin d'argent. Avez-vous besoin d'argent demain ou dans 30 ans ? Épargnez-vous pour une mise de fonds dans trois ans ou cherchez-vous à utiliser votre argent à la retraite? L'horizon temporel détermine les types d'investissements les plus appropriés.
Si vous avez un horizon temporel plus court, vous avez besoin que l'argent soit dans le compte à un moment précis et qu'il ne soit pas immobilisé. Et cela signifie que vous avez besoin d'investissements plus sûrs tels que des comptes d'épargne, des CD ou peut-être des obligations. Ceux-ci fluctuent moins et sont généralement plus sûrs.
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Si vous avez un horizon temporel plus long, vous pouvez vous permettre de prendre des risques avec des investissements à rendement plus élevé mais plus volatils. Votre horizon temporel vous permet de surmonter les hauts et les bas du marché, espérons-le sur la voie de meilleurs rendements à long terme. Avec un horizon temporel plus long, vous pouvez investir dans des actions et des fonds d'actions, puis les conserver pendant au moins trois à cinq ans.
Il est important que vos investissements soient calibrés en fonction de votre horizon temporel. Vous ne voulez pas mettre l'argent du loyer du mois prochain en bourse et espérer qu'il sera là quand vous en aurez besoin.
Vos connaissances
Votre connaissance de l'investissement joue un rôle clé dans ce dans quoi vous investissez. Les investissements tels que les comptes d'épargne et les CD nécessitent peu de connaissances, d'autant plus que votre compte est protégé par la FDIC. Mais les produits basés sur le marché tels que les actions et les obligations nécessitent plus de connaissances.
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Si vous souhaitez investir dans des actifs qui nécessitent plus de connaissances, vous devrez développer votre compréhension. Par exemple, si vous souhaitez investir dans des actions individuelles, vous avez besoin d'une grande connaissance de l'entreprise, du secteur, des produits, du paysage concurrentiel, des finances de l'entreprise et bien plus encore. Beaucoup de gens n'ont pas le temps d'investir dans ce processus.
Cependant, il existe des moyens de profiter du marché même si vous avez moins de connaissances. L'un des meilleurs est un fonds indiciel, qui comprend une collection d'actions. Si une seule action se comporte mal, cela n'affectera probablement pas beaucoup l'indice. En effet, vous investissez dans la performance de dizaines, voire de centaines d'actions, ce qui est plutôt un pari sur la performance globale du marché.
Vous voudrez donc comprendre les limites de vos connaissances en pensant aux investissements.
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Combien pouvez-vous investir
Combien pouvez-vous apporter à un investissement ? Plus vous pouvez investir d'argent, plus il vaudra probablement la peine d'enquêter sur des investissements à haut risque et à rendement élevé.
Si vous pouvez apporter plus d'argent, cela peut valoir la peine d'investir le temps nécessaire pour comprendre une action ou un secteur spécifique, car les récompenses potentielles sont bien plus importantes qu'avec les produits bancaires tels que les CD.
Sinon, cela pourrait ne pas valoir la peine. Ainsi, vous pouvez vous en tenir aux produits bancaires ou vous tourner vers des ETF ou des fonds communs de placement qui nécessitent moins d'investissement en temps. Ces produits peuvent également bien fonctionner pour ceux qui souhaitent ajouter progressivement au compte, comme le font les participants 401(k).
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Comment investir votre crédit d'impôt pour enfants
Si vous avez reçu une avance mensuelle pour le crédit d'impôt pour enfants et que vous songez à l'investir, vous devez d'abord vous poser quelques questions. Investir, c'est pour de l'argent sans lequel vous pouvez vivre, pas pour de l'argent dont vous avez besoin bientôt:
- Avez-vous des dépenses immédiates que vous pourriez avoir du mal à payer?
- Avez-vous un fonds d'urgence avec au moins six mois de dépenses économisées?
- Avez-vous des dettes impayées importantes?
Il est important de maîtriser votre situation financière actuelle avant de pouvoir investir.
Vous avez plusieurs façons d'investir votre argent, y compris les options ci-dessus. Si vous souhaitez investir dans des actions, des obligations ou des fonds, vous devrez avoir un compte auprès d'un courtier. Si vous préférez que quelqu'un d'autre investisse à votre place, une excellente option consiste à vous tourner vers un robot-conseiller. Vous paierez des frais de gestion minimes et le robot-conseiller s'occupe du reste.
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Si vous êtes un nouvel investisseur, envisagez de vous en tenir à des choix de placement plus sûrs. Les investissements tels qu'un fonds indiciel S&P 500 ou un fonds indiciel Nasdaq-100 ont tendance à être un moyen plus sûr d'investir dans des actions qu'un portefeuille de quelques actions individuelles. Un robo-conseiller peut également vous aider dans ces choix, et le coût est raisonnable.
La ligne de fond
Investir peut être un excellent moyen de constituer votre patrimoine au fil du temps, et les investisseurs disposent d'une gamme d'options d'investissement, allant des actifs sûrs à faible rendement aux actifs plus risqués et à rendement plus élevé. Cette fourchette signifie que vous devrez comprendre les avantages et les inconvénients de chaque option de placement et comment elles s'intègrent dans votre plan financier global afin de prendre une décision éclairée. Bien que cela semble intimidant au début, de nombreux investisseurs gèrent leurs propres actifs.
Mais la première étape pour investir est en fait simple : ouvrir un compte de courtage. Investir peut être étonnamment abordable même si vous n'avez pas beaucoup d'argent. (Voici quelques-uns des meilleurs courtiers parmi lesquels choisir si vous ne faites que commencer.)
Récapitulatif des 11 meilleurs investissements en 2022
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