Avec le marché boursier et apparemment toutes les autres classes d'actifs en plein essor, les débutants pourraient être impatients de plonger leurs orteils dans les eaux de l'investissement.
Mais avant de faire un investissement, il est important que les nouveaux investisseurs sachent quelle est leur tolérance au risque. Certains investissements comportent plus de risques que d'autres et vous ne voulez pas être surpris une fois l'investissement effectué. Pensez à combien de temps vous pouvez vous passer de l'argent que vous allez investir et si vous êtes à l'aise de ne pas y accéder pendant quelques années ou plus.
Voici quelques idées d'investissement pour ceux qui débutent.
Les meilleurs investissements pour les débutants
1. Comptes d'épargne à haut rendement
Cela peut être l'un des moyens les plus simples d'augmenter le rendement de votre argent au-dessus de ce que vous gagnez dans un compte courant typique. Les comptes d'épargne à haut rendement, qui sont souvent ouverts via une banque en ligne, ont tendance à payer des intérêts en moyenne plus élevés que les comptes d'épargne standard tout en offrant aux clients un accès régulier à leur argent.
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Cela peut être un endroit idéal pour garer l'argent que vous économisez pour un achat au cours des deux prochaines années ou simplement en cas d'urgence.
2. Certificats de dépôt (CD)
Les CD sont un autre moyen de gagner des intérêts supplémentaires sur votre épargne, mais ils immobiliseront votre argent plus longtemps qu'un compte d'épargne à haut rendement. Vous pouvez acheter un CD pour différentes périodes telles que six mois, un an ou même cinq ans, mais vous ne pouvez généralement pas accéder à l'argent avant que le CD n'arrive à échéance sans payer de pénalité.
Ceux-ci sont considérés comme extrêmement sûrs et si vous en achetez un via une banque assurée par le gouvernement fédéral, vous êtes couvert jusqu'à 250 000 $ par déposant, par catégorie de propriété.
3. 401(k) ou un autre régime de retraite en milieu de travail
Cela peut être l'un des moyens les plus simples de commencer à investir et s'accompagne d'incitatifs majeurs qui pourraient vous être bénéfiques maintenant et à l'avenir. La plupart des employeurs proposent de faire correspondre une partie de ce que vous acceptez d'épargner pour la retraite sur votre chèque de paie régulier. Si votre employeur propose un jumelage et que vous ne participez pas au plan, vous refusez de l'argent gratuit.
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Dans un 401(k) traditionnel, les cotisations sont versées avant d'être imposées et croissent en franchise d'impôt jusqu'à l'âge de la retraite. Certains employeurs proposent des Roth 401(k), qui permettent de verser des cotisations après impôts. Si vous sélectionnez cette option, vous ne paierez pas d'impôt sur les retraits pendant la retraite.
Ces régimes de retraite en milieu de travail sont d'excellents outils d'épargne, car ils sont automatiques une fois que vous avez fait vos choix initiaux et vous permettent d'investir systématiquement au fil du temps. Vous pouvez même choisir d'investir dans des fonds communs de placement à date cible, qui gèrent leurs portefeuilles en fonction d'une date de retraite précise. À mesure que vous vous rapprochez de la date cible, l'allocation du fonds s'éloignera des actifs plus risqués pour tenir compte d'un horizon d'investissement plus court.
4. Fonds communs de placement
Les fonds communs de placement offrent aux investisseurs la possibilité d'investir dans un panier d'actions ou d'obligations (ou d'autres actifs) qu'ils pourraient ne pas être en mesure de constituer facilement par eux-mêmes.
Les fonds communs de placement les plus populaires suivent des indices tels que le S&P 500, qui comprend environ 500 des plus grandes sociétés des États-Unis. Les fonds indiciels sont généralement assortis de frais très bas pour les investisseurs des fonds, et parfois sans aucun frais. Ces faibles coûts aident les investisseurs à conserver une plus grande partie des rendements des fonds pour eux-mêmes et peuvent être un excellent moyen de créer de la richesse au fil du temps.
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5. ETF
Les fonds négociés en bourse, ou FNB, sont similaires aux fonds communs de placement en ce sens qu'ils détiennent un panier de titres, mais ils se négocient tout au long de la journée de la même manière qu'une action le ferait. Les FNB n'ont pas les mêmes exigences d'investissement minimum que les fonds communs de placement, qui coûtent généralement quelques milliers de dollars. Les ETF peuvent être achetés au prix d'une action plus les frais ou commissions associés à l'achat, bien que vous puissiez commencer avec encore moins si votre courtier autorise l'investissement en fractions d'actions.
Les ETF et les fonds communs de placement sont des actifs idéaux à détenir dans des comptes fiscalement avantageux comme les 401(k) et les IRA.
6. Actions individuelles
L'achat d'actions dans des entreprises individuelles est l'option d'investissement la plus risquée discutée ici, mais elle peut aussi être l'une des plus gratifiantes. Mais avant de commencer à faire des transactions, vous devez déterminer si l'achat d'une action a du sens pour vous. Demandez-vous si vous investissez à long terme, ce qui signifie généralement au moins cinq ans, et si vous comprenez l'entreprise dans laquelle vous investissez. la mentalité de trading à court terme lorsqu'ils possèdent des actions individuelles.
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Mais une action est une participation partielle dans une entreprise réelle et avec le temps, votre fortune augmentera avec celle de la société sous-jacente dans laquelle vous avez investi. adopter plutôt l'approche plus diversifiée offerte par les fonds communs de placement ou les FNB.
Pourquoi devriez-vous commencer à investir?
L'investissement est crucial si vous voulez maintenir le pouvoir d'achat de votre épargne et atteindre des objectifs financiers à long terme comme la retraite ou la constitution de patrimoine. Si vous laissez vos économies sur un compte bancaire traditionnel avec peu ou pas d'intérêts, l'inflation finira par diminuer la valeur de votre argent durement gagné. En investissant dans des actifs comme des actions et des obligations, vous pouvez vous assurer que votre épargne suit l'inflation ou même la dépasse.
Les placements à court terme comme les comptes d'épargne à haut rendement ou les fonds communs de placement du marché monétaire peuvent vous aider à gagner plus sur votre épargne pendant que vous travaillez sur un gros achat comme une voiture ou un acompte sur une maison. Les actions et les FNB sont considérés comme meilleurs pour les objectifs à long terme comme la retraite, car ils comportent des risques supplémentaires, mais sont plus susceptibles de générer de meilleurs rendements au fil du temps.
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Considérations importantes pour les nouveaux investisseurs
- Tolérance au risque: Avant de commencer à investir, vous devez comprendre votre propre tolérance au risque. Les investissements volatils tels que les actions peuvent mettre certaines personnes très mal à l'aise lorsqu'ils baissent, ce qui peut vous amener à vendre au pire moment possible. Connaître votre tolérance au risque vous aidera à choisir les investissements qui vous conviennent le mieux.
- Objectifs financiers: Établissez des objectifs à court et à long terme que vous souhaitez atteindre en épargnant et en investissant. Comprendre vos objectifs vous aidera à élaborer un plan solide.
- Actif ou passif: Vous devrez également décider si vous souhaitez être un investisseur passif ou actif. Un investisseur passif possède généralement un actif comme des fonds communs de placement diversifiés ou des FNB qui facturent des frais peu élevés, tandis qu'un investisseur actif peut choisir des investissements individuels ou des fonds communs de placement qui visent à surperformer le marché. Des études ont montré que l'investissement passif a tendance à surperformer l'investissement actif au fil du temps.
- Faire soi-même ou embaucher quelqu'un: Vous pouvez également choisir de gérer vos propres investissements via un courtier en ligne, ou engager un conseiller financier (ou robo-advisor) pour vous aider. Vous encourrez probablement des coûts inférieurs si vous le faites vous-même, mais un conseiller peut être utile pour ceux qui débutent.
- Impôts: Si vous possédez des placements dans un compte individuel ou conjoint, vous devrez probablement payer des impôts sur les intérêts, les dividendes et les gains en capital que vous gagnez. Vous pouvez éviter ces impôts en détenant des investissements dans des comptes de retraite fiscalement avantageux tels qu'un IRA.
Combien d'argent est nécessaire pour commencer à investir?
La bonne nouvelle est que vous n'avez pas besoin de beaucoup d'argent pour commencer à investir. La plupart des courtiers en ligne n'ont pas de compte minimum pour commencer et certains proposent des investissements fractionnaires pour ceux qui commencent avec de petits montants en dollars. Pour quelques dollars seulement, vous pouvez acheter des FNB qui vous permettent de constituer un portefeuille d'actions diversifié. Les plateformes de micro-investissement vous permettront même d'arrondir les achats effectués avec une carte de débit comme moyen de commencer à investir.
La ligne de fond
Si vous débutez dans le monde de l'investissement, assurez-vous de considérer votre tolérance au risque et vos objectifs financiers avant d'engager de l'argent dans un investissement. Certains investissements, comme les comptes d'épargne à haut rendement, permettent un accès rapide à l'argent en cas d'urgence. Pendant ce temps, les actions devraient probablement faire partie d'un plan d'investissement à long terme à la place.
De nombreux investisseurs débutants se tournent également vers les robots-conseillers, où un algorithme sélectionne et gère automatiquement un portefeuille diversifié de fonds négociés en bourse (ETF) pour vous, en fonction de vos besoins financiers individuels et de votre appétit pour le risque.
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