Les fonds communs de placement sont l'un des moyens les plus populaires d'investir dans les marchés boursiers et obligataires, en particulier dans le cadre des régimes 401 (k) parrainés par l'employeur et des IRA autogérés. Les fonds communs de placement vous permettent d'acheter une collection diversifiée d'actifs dans un seul fonds, souvent à faible coût. Ainsi, vous pourrez créer un portefeuille diversifié rapidement, facilement et à moindre coût.
Mais avec littéralement des milliers de fonds disponibles, comment trouvez-vous les meilleurs pour votre portefeuille ? Ci-dessous, nous avons mis en évidence certains des meilleurs fonds communs de placement basés sur la recherche Morningstar.
Les fonds communs de placement à frais modiques les plus performants
Nous avons sélectionné ses meilleurs fonds en fonction des critères suivants et n'avons inclus que les fonds pouvant être investis par les investisseurs réguliers (c'est-à-dire pas ceux avec des investissements minimum de 5 millions de dollars):
- Fonds d'actions américaines cinq étoiles selon Morningstar, pour la qualité
- Aucune charge de vente (c.-à-d. commission), afin de réduire les coûts
- Performance sur 5 ans supérieure à celle du Standard & Poor's 500, qui a historiquement rapporté environ 10 % par an en moyenne
- Un taux de dépenses inférieur à 0,5 %, pour minimiser les coûts permanents
- Fonds dont le gérant est à la barre depuis plus de cinq ans, pour assurer la stabilité
- Ensuite, nous avons trié les résultats par les plus performants de l'année à ce jour
Vous trouverez ci-dessous certains des meilleurs fonds communs de placement, avec des données de performance au 31 décembre 2021.
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Schwab Fundamental US Large Company Index Fund (SFLNX)
Ce fonds investit dans de grandes sociétés cotées en bourse et suit le rendement total de l'indice Russell RAFI US Large Company.
- Performances 2021 : 31,6 %
- Performance historique (annuelle sur 5 ans) : 15,0 %
- Ratio des dépenses : 0,25 %
Fonds indiciel Voya Russell Large Cap Growth (IRLNX)
Ce fonds indiciel suit la performance de l'indice Russell Top 200 Growth, qui comprend d'importantes actions.
- Performances 2021 : 31,4 %
- Performance historique (annuelle sur 5 ans) : 26,3 %
- Taux de dépenses : 0,43 %
Actions d'investisseurs du Fonds Vanguard Windsor II (VWNFX)
Ce fonds investit dans de grandes sociétés cotées en bourse qui sont cotées en bourse.
- Performances 2021 : 29,2 %
- Performance historique (annuelle sur 5 ans) : 15,3 %
- Ratio des dépenses : 0,34 %
Fonds indiciel Fidelity 500 (FXAIX)
Ce fonds investit dans de grandes sociétés cotées en bourse et peut ressembler beaucoup à un fonds indiciel S&P 500.
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- Performances 2021 : 29,0 %
- Performance historique (annuelle sur 5 ans) : 18,5 %
- Ratio des dépenses : 0,015 %
Indice Shelton NASDAQ-100 Direct (NASDX)
Ce fonds tente de répliquer la performance de l'indice Nasdaq-100.
- Performances 2021 : 28,2 %
- Performance historique (annuelle sur 5 ans) : 27,9 %
- Ratio des dépenses : 0,50 %
Les meilleurs fonds communs de placement à long terme
En utilisant les mêmes critères qu'auparavant, nous avons passé au crible des fonds qui avaient de bons antécédents sur dix ans. Vous trouverez ci-dessous certains des meilleurs fonds communs de placement, avec des données de performance au 31 décembre 2021.
Indice Shelton NASDAQ-100 Direct (NASDX)
Ce fonds tente de répliquer la performance de l'indice Nasdaq-100.
- Performances 2021 : 28,2 %
- Performance historique (annuelle sur 5 ans) : 27,9 %
- Performance historique (annuelle sur 10 ans) : 22,6 %
- Ratio des dépenses : 0,50 %
Indice composite Fidelity NASDAQ (FNCMX)
Ce fonds indiciel suit la performance de l'ensemble de la bourse Nasdaq, qui comprend plus de 3 000 actions.
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- Performances 2021 : 23,0 %
- Performance historique (annuelle sur 5 ans) : 24,9 %
- Performance historique (annuelle sur 10 ans) : 20,8 %
- Ratio des dépenses : 0,29 %
Fonds indiciel Voya Russell Large Cap Growth (IRLNX)
Ce fonds indiciel suit la performance de l'indice Russell Top 200 Growth, qui comprend d'importantes actions.
- Performances 2021 : 31,4 %
- Performance historique (annuelle sur 5 ans) : 26,3 %
- Performance historique (annuelle sur 10 ans) : 20,2 %
- Taux de dépenses : 0,43 %
Hartford Core Equity R5 (HGITX)
Ce fonds investit principalement dans de grandes sociétés cotées en bourse qui sont axées sur la croissance et dont le prix est axé sur la valeur.
- Performances 2021 : 24,5 %
- Performance historique (annuelle sur 5 ans) : 18,8 %
- Performance historique (annuelle sur 10 ans) : 17,3 %
- Ratio des dépenses : 0,48 %
Portefeuille indiciel à grande capitalisation Voya Russell (IIRLX)
Le fonds vise des rendements qui correspondent au rendement total de l'indice Russell Top 200.
- Performances 2021 : 27,9 %
- Performance historique (annuelle sur 5 ans) : 19,4 %
- Performance historique (annuelle sur 10 ans) : 16,8 %
- Ratio des dépenses : 0,36 %
Comment donner un coup de pouce à vos investissements grâce aux fonds communs de placement
L'un des principaux avantages de posséder des fonds communs de placement est la diversification qu'ils peuvent offrir pour des montants et des frais d'investissement relativement faibles. Pour un investissement de quelques milliers de dollars seulement, les fonds communs de placement peuvent vous donner une participation dans des centaines d'entreprises de différents secteurs, vous permettant ainsi de constituer un portefeuille diversifié.
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En fin de compte, vous gagnerez de l'argent dans les fonds communs de placement si les titres sous-jacents de ces fonds se comportent bien. Pour les fonds communs de placement en actions, vous aurez besoin que les actions détenues dans le fonds prennent de la valeur afin de bénéficier en tant qu'investisseur de fonds. Vous bénéficierez également lorsque ces sociétés versent des dividendes.
Comment choisir les meilleurs fonds communs de placement pour votre portefeuille
Le choix du meilleur fonds commun de placement pour vous dépend beaucoup de vos besoins, en particulier de votre tolérance au risque et de votre horizon temporel. Mais cela dépend aussi de ce que vous avez déjà dans votre portefeuille. Voici quelques questions clés à considérer pour trouver le meilleur fonds commun de placement pour vous:
- Quand prévoyez-vous d'accéder à l'argent? Plus votre horizon temporel est long, plus vous pouvez prendre de risques, ce qui signifie que les fonds d'actions pourraient être l'investissement le plus approprié. Si vous avez besoin d'argent dans un an ou deux, vous voudrez peut-être réduire votre risque avec des fonds obligataires ou monétaires.
- Pouvez-vous supporter des pertes temporaires et tenir le coup? Si vous pouvez vous en tenir à votre plan d'investissement à long terme, les fonds d'actions seront probablement un meilleur investissement pour vous.
- Avez-vous une lacune spécifique dans votre portefeuille? Vous pourriez avoir besoin d'un meilleur équilibre dans votre portefeuille. Êtes-vous fortement investi dans des fonds obligataires et avez-vous besoin d'actions pour équilibrer vos rendements, ou vice versa ? Êtes-vous investi uniquement dans des investissements basés aux États-Unis et non dans des actions étrangères?
Il est important de connaître votre portefeuille et votre situation financière afin de pouvoir déterminer quel fonds commun de placement vous convient le mieux. Mais même lorsque vous trouvez un type de fonds que vous aimez, vous voudrez également évaluer quels fonds sont les meilleurs selon quelques dimensions.
Posez-vous les questions suivantes:
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- Quel est l'historique de performance à plus long terme du fonds? Un record à long terme plus performant (sur cinq ou 10 ans) est meilleur qu'un record inférieur. L'historique à long terme du fonds est votre meilleur indicateur de ses performances futures.
- Le fonds a-t-il bien fonctionné seulement au cours de la dernière année ou des deux? Un fonds qui n'a surperformé que récemment peut éventuellement revenir à son record à long terme. Les investisseurs recherchent souvent des performances élevées, puis finissent par acheter à un prix élevé et vendent presque inévitablement à un prix bas.
- Que facture le fonds pour investir? Y a-t-il une charge de vente ? Il est facile d'éviter une charge de vente, mais pratiquement tous les fonds communs de placement facturent un ratio de dépenses pour couvrir les coûts permanents du fonds et générer un profit.
Certains fonds (tels que les fonds indiciels) investissent littéralement dans les mêmes actions ou obligations que d'autres fonds similaires. Ainsi, vous pouvez trouver le même "produit" pour un ratio de dépenses inférieur en cherchant autour. Par exemple, tout fonds basé sur l'indice Standard & Poor's 500 aura sensiblement les mêmes avoirs qu'un autre, de sorte que la véritable base de comparaison est les frais du fonds. Comme le dit le vieil adage des investisseurs, « les frais sont certains, mais les rendements ne le sont pas ».”
Types de fonds communs de placement
Les fonds communs de placement sont de types variés et sont classés selon le type de placements qu'ils détiennent - fonds d'actions, fonds d'obligations, fonds du marché monétaire, fonds équilibrés et fonds à date cible.
Fonds communs de placement en actions
Les fonds communs de placement en actions détiennent exclusivement des actions, ce qui leur donne le potentiel d'une plus grande volatilité - à la fois des rendements globaux plus élevés et des rendements globaux inférieurs à ceux des autres types de fonds communs de placement. Parmi les fonds communs de placement en actions figurent certains des fonds indiciels les plus populaires, où le fonds est basé sur l'indice Standard & Poor's 500 des meilleures sociétés américaines. À partir de là, ils peuvent être divisés en fonds axés sur les actions de croissance, les actions de valeur ou une combinaison des deux.
FCP obligataires
Les fonds communs de placement obligataires détiennent exclusivement des obligations, ce qui les rend généralement moins volatils que les fonds d'actions. Mais ils sont également susceptibles de générer des rendements inférieurs au fil du temps à ceux de leurs homologues basés sur des actions.
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OPCVM monétaires
Ces fonds communs de placement possèdent des titres sûrs tels que des liquidités et des dettes à très court terme, ce qui les rend généralement plus sûrs que les fonds communs de placement à base d'actions ou d'obligations, mais aussi à rendement inférieur. Cela dit, contrairement aux comptes du marché monétaire garantis par la FDIC dans une banque, les fonds communs de placement du marché monétaire peuvent perdre du capital, ce qui signifie qu'il est possible, mais peu probable, que vous ne récupériez pas la totalité de votre investissement.
Fonds communs de placement équilibrés
Ces fonds communs de placement peuvent investir dans des actions, des obligations et des instruments du marché monétaire et peuvent généralement offrir une volatilité plus faible en échange de rendements globaux inférieurs. Le montant alloué à chaque type de classe d'actifs dépend du gestionnaire d'investissement du fonds et de ses attentes en matière de rendement.
Fonds communs de placement à date cible
Les fonds communs de placement à date cible sont populaires dans les comptes 401 (k) et ils investissent généralement dans des actions, des obligations et des instruments du marché monétaire. Les investisseurs choisissent le moment où ils souhaitent accéder à leur argent (par exemple, à la retraite), puis le fonds à date cible sélectionne les investissements appropriés pour cette période, réduisant ainsi le risque à mesure que l'investisseur approche de la date cible. Cela signifie généralement que le fonds déplace les investissements des actions à haut risque (mais à rendement élevé) vers les obligations à faible risque au fil du temps.
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Alternatives aux fonds communs de placement
- ETF: Les fonds négociés en bourse, ou ETF, sont très similaires aux fonds communs de placement, mais se négocient davantage comme des actions. Vous achèterez toujours un fonds qui détient un panier de titres, vous permettant de vous diversifier, mais vous pourrez acheter ce fonds tout au long de la journée de négociation. Les fonds communs de placement ne peuvent être achetés et vendus qu'à leur valeur nette d'inventaire (VNI), qui est calculée en fin de journée. Les ETF peuvent également être achetés avec des investissements plus petits que les fonds communs de placement, qui nécessitent généralement un investissement minimum de quelques milliers de dollars.
- Stocks individuels: Vous pouvez également acheter vous-même un panier d'actions individuelles, mais cela peut nécessiter un investissement important au-delà de ce qui est nécessaire pour investir dans des fonds communs de placement. Vous pourrez peut-être construire un portefeuille en utilisant des fractions d'actions, mais il pourrait être difficile de faire correspondre l'étendue des portefeuilles offerts par les fonds communs de placement sans un investissement significatif. De plus, vous devrez faire des recherches sur chaque entreprise que vous achetez et comprendre leur positionnement financier et concurrentiel afin d'investir avec succès. Si vous êtes en mesure de constituer un portefeuille d'actions individuelles, vous devrez également le surveiller et vous assurer que les positions n'augmentent pas ou ne diminuent pas à des niveaux avec lesquels vous n'êtes pas à l'aise.
- Compte d'épargne à haut rendement: Si vous recherchez une alternative aux fonds communs de placement du marché monétaire, un compte d'épargne à haut rendement est probablement une bonne option. Vous recevrez généralement des intérêts au-delà de ce qui est disponible dans un compte courant ou d'épargne traditionnel et tant que votre compte est auprès d'une institution assurée par la FDIC, votre argent sera en sécurité jusqu'à 250 000 $ par déposant, par banque.
