S'éloigner de la maison, se faire de nouveaux amis et arriver en classe à l'heure sont quelques-uns des grands changements auxquels les étudiants sont confrontés après le lycée. Avec tout ce nouveau groupe d'adultes auquel est confronté, il est étonnant qu'il reste du temps pour autre chose, sans parler d'investir.
Mais étonnamment, l'université est l'une des meilleures opportunités pour commencer à investir. Même ceux qui ne disposent que d'un peu d'argent peuvent commencer à constituer un portefeuille, et cela peut être un avantage car vous apprendrez à investir - et à gérer certaines pertes inévitables - sans risquer de perdre une grosse somme d'argent.
Investir en tant qu'étudiant : comment commencer
Bien sûr, l'université peut être l'un des moments les plus difficiles pour grappiller le changement supplémentaire juste pour faire les choses que vous devez faire, sans parler des choses que vous voulez faire. Mais il ne faut pas beaucoup d'argent pour entrer dans le jeu de l'investissement. Avec toutes les options gratuites ou à faible coût disponibles aujourd'hui, un modeste 20 $ ou 30 $ peut vous faire entrer dans le jeu. Plus important encore, cela vous fait penser à investir.
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La partie la plus difficile de commencer à investir est de commencer à vous considérer comme un investisseur - que ce soit en tant que propriétaire réel de sociétés cotées en bourse ou même en tant que détenteur de diverses crypto-monnaies.
Vous voudrez adopter la mentalité à long terme d'un propriétaire envers vos avoirs, analyser périodiquement ce qui se passe sur le marché et faire des mouvements qui semblent avoir de bonnes chances de porter leurs fruits, par exemple. Apprendre ces leçons tôt - lorsqu'elles ne sont pas coûteuses - est précieux.
Bien que nous pensions généralement que l'investissement est réservé aux riches, il n'est pas nécessaire qu'il en soit ainsi. Les étudiants doivent réfléchir à la manière dont ils peuvent utiliser l'investissement pour créer et sécuriser leur avenir financier, avant même de commencer leur carrière.
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Voici sept façons dont les étudiants peuvent commencer à investir, du plus sûr au plus audacieux.
1. Envisagez de commencer avec un compte d'épargne à haut rendement ou des CD
L'un des moyens les plus simples d'augmenter votre épargne est d'ouvrir un compte d'épargne à haut rendement. Ces comptes paient des intérêts sur vos dépôts à des taux bien supérieurs à ceux disponibles sur les comptes d'épargne ou de chèques traditionnels tout en vous offrant la possibilité de retirer à tout moment. Et en 2024, les taux d'intérêt sur ces types de comptes sont à la hausse.
Les épargnants ne considèrent pas souvent les produits bancaires (tels que les comptes d'épargne à haut rendement, ou un certificat de dépôt ou CD) comme des investissements, mais ils le sont. Et ils font partie des alternatives les plus sûres. Les CD vous paieront un taux d'intérêt fixe pour engager de l'argent à la banque pendant une période déterminée. Ces investissements peuvent être un excellent endroit pour garer l'argent dont vous n'avez pas besoin jusqu'à un moment précis dans le futur.
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Par exemple, si vous avez de l'argent pour les frais de scolarité de l'année prochaine, vous le voulez probablement dans un compte super sûr qui ne fluctuera pas avec le marché boursier. Un CD correspond précisément à ce type d'exigence.
2. Faites appel à un courtier gratuit ou à bas prix
Il ne pourrait pas être beaucoup moins cher de commencer si vous souhaitez investir. Il existe de nombreux courtiers en ligne impressionnants à bas prix - tels que Fidelity Investments et Charles Schwab - qui proposent des transactions gratuites sur actions et ETF tout en fournissant d'excellents outils de recherche et de formation pour vous aider à démarrer. Fidelity et Schwab, par exemple, ont obtenu les meilleures notes dans ces domaines et ont été reconnus pour leur service client global et leur convivialité pour les investisseurs.
Mais si vous voulez être entièrement gratuit – idéal pour les étudiants qui cherchent à réduire leurs coûts – alors vous pouvez vous tourner vers Robinhood. Le principal argument de vente de Robinhood est qu'il est libre de négocier sur la plate-forme, y compris les options et la crypto. Robinhood Gold fournit également des recherches Morningstar pour un prix relativement bon marché de 5 $ par mois. Avec une application mobile astucieuse pour le commerce n'importe où, Robinhood est un excellent choix pour ceux qui cherchent à réduire les coûts au minimum.
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Webull est une autre option pour l'investisseur particulièrement soucieux des coûts. Webull, comme Robinhood, propose également des transactions sans commission, mais a plus d'options de support client et propose des comptes de retraite qui Robinhood ne le font pas.
3. Investissez un peu chaque mois
Si vous optez pour un courtier sans commission, vous pouvez investir des sommes modestes chaque mois et ne pas voir votre capital rongé par les frais. Ainsi, plus d'argent va dans vos actions ou vos fonds. Vous pouvez mettre de côté seulement 20 ou 30 $ par mois et commencer à voir l'argent en action sur le marché boursier. Plusieurs courtiers offrent désormais également aux investisseurs la possibilité d'acheter des fractions d'action.
Il est essentiel de commencer indépendamment de ce que fait l'économie. Vous serez probablement plus motivé à suivre le marché même avec un montant modeste investi. Et surtout, vous pouvez commencer à vous considérer comme un investisseur. Avoir de l'argent investi vous encourage également à effectuer des recherches et à analyser vos avoirs. Donc, commencer même un peu peut être bénéfique.
4. Acheter un fonds indiciel S&P 500
L'un des moyens les plus simples pour un investisseur de démarrer est d'acheter un fonds indiciel, et bon nombre des fonds indiciels les plus populaires sont basés sur les indices Standard & Poor's 500 de grandes sociétés américaines. Un fonds indiciel détient des actions de toutes les actions de l'indice, des centaines dans le cas du S&P 500. Le fonds est très diversifié en détenant autant d'actions dans divers secteurs et offre généralement moins de rendements volatils que la possession d'actions individuelles.
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Un autre avantage d'un fonds indiciel est que vous n'avez pas besoin d'en savoir beaucoup pour commencer. Acheter un fonds indiciel S&P 500, c'est comme acheter le marché ; vous obtiendrez le rendement du marché. C'est un excellent moyen d'apprendre comment fonctionne l'investissement, et c'est la stratégie recommandée pour la plupart des investisseurs par le légendaire investisseur et milliardaire Warren Buffett.
5. Inscrivez-vous à un robot-conseiller
Si vous n'êtes pas prêt à choisir des actions individuelles ou même un fonds indiciel, vous pouvez opter pour un robot-conseiller. Un robot-conseiller crée automatiquement un portefeuille pour vous, achetant une sélection de fonds en fonction de votre horizon temporel et de l'agressivité que vous souhaitez avoir avec vos investissements. Les investisseurs débutants peuvent démarrer avec très peu d'argent - même 20 $ peuvent vous permettre de démarrer - et vous pouvez ajouter de l'argent progressivement sans frais de transaction supplémentaires.
Pour leurs services, les robots-conseillers facturent généralement un pourcentage de vos actifs, souvent 0,25 % par an, bien que certains renoncent aux frais pour les petits comptes. Wealthfront et Betterment sont deux des plus grands robots-conseillers qui atteignent ce niveau de prix.
En règle générale, vous ne paierez pas de frais supplémentaires au conseiller, bien que tous les fonds dans lesquels vous investissez aient généralement des frais basés sur le montant que vous possédez. Vous obtiendrez souvent d'autres avantages de la part du conseiller, y compris des taux d'intérêt attractifs sur les comptes de trésorerie, et vous n'aurez généralement pas à immobiliser votre argent.
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6. Tournez-vous vers une application d'investissement
Une façon de simplifier encore plus le processus d'investissement consiste à utiliser une application d'investissement. Une application mobile populaire qui peut vous aider ici est Stash, qui vous permet d'acheter des actions individuelles ou une sélection d'ETF. Il ne faut que 5 $ pour démarrer et le compte de base coûte 1 $ par mois. Si vous ne savez pas comment commencer à investir mais que vous voulez apprendre et le faire vous-même, Stash vous aidera.
Une autre application d'investissement populaire est Acorns, et elle fait partie de notre liste des meilleures applications d'investissement en raison de sa facilité d'utilisation. Avec Acorns, vous liez une carte de débit ou de crédit, puis l'application arrondit les achats au dollar supérieur et investit cette différence dans l'un des quelques portefeuilles ETF. Acorns propose un abonnement de base tout-en-un pour 3 $ par mois et une version familiale à 5 $ par mois.
7. Ouvrez un IRA
Il peut sembler que vous sautez le pas en pensant à un IRA pendant vos études universitaires. Mais un IRA peut en fait être une excellente occasion de constituer vos futures économies si vous gagnez de l'argent avec un emploi, comme le font de nombreux étudiants. Un IRA vous permet de différer les impôts sur les bénéfices ou les dividendes et de déduire vos cotisations de votre revenu imposable, ce qui vous permet d'économiser de l'argent sur les impôts. De plus, plus tôt vous commencez à investir dans un compte fiscalement avantageux, plus longtemps vous pouvez utiliser le pouvoir de capitalisation pour maximiser votre compte.
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Un Roth IRA peut être un autre excellent moyen de commencer à investir pour la retraite. Les cotisations aux Roth IRA sont faites avec des dollars après impôt, il n'y aura donc pas d'économie d'impôt immédiatement, mais vos retraits pendant la retraite seront libres d'impôt. En versant des cotisations à l'université (et en payant probablement un taux d'imposition à faible revenu), vous éviterez une facture fiscale plus importante à l'avenir lorsque votre revenu sera probablement davantage imposé. Comme avec un IRA traditionnel, vos investissements seront autorisés à être composés en franchise d'impôt dans un Roth IRA.
Ces avantages peuvent être une victoire facile pour un petit effort.
Sommaire
Le point le plus important pour les étudiants qui cherchent à investir est aussi le plus urgent - commencez dès aujourd'hui. Plus tôt vous vous renseignerez sur le marché, plus tôt vous pourrez commencer à planifier votre avenir financier. Les étudiants peuvent commencer avec de modestes sommes d'argent et, espérons-le, développer leurs connaissances et leur portefeuille.
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N'oubliez pas qu'une approche mesurée a du sens lorsque vous débutez. Faire « all-in » sur une action ou une classe d'actifs particulière est particulièrement risqué et pourrait vous exposer à des pertes considérables en cas de baisse. La volatilité accompagne la plupart des investissements, et apprendre à gérer les émotions qu'elle crée fait partie intégrante du processus d'apprentissage.
