L'investissement peut souvent être décomposé en quelques règles simples que les investisseurs peuvent suivre pour réussir. Mais le succès peut dépendre autant de ce qu'il faut faire que de ce qu'il ne faut pas faire. En plus de cela, nos émotions jettent une clé dans l'ensemble du processus. Alors que tout le monde sait que vous devez « acheter à bas prix et vendre à prix élevé », notre tempérament nous amène souvent à vendre à bas prix et à acheter à prix élevé.
Il est donc essentiel de développer un ensemble de « règles d'or » pour vous aider à traverser les moments difficiles. N'importe qui peut gagner de l'argent lorsque le marché est en hausse. Mais lorsque le marché devient agité, les investisseurs qui réussissent et prospèrent sont ceux qui ont un plan à long terme qui fonctionne.
Voici 10 règles d'or en matière d'investissement pour faire de vous un investisseur plus prospère et, espérons-le, plus riche.
- 1. Ne perdez jamais d'argent
- 2. Pensez comme un propriétaire
- 3. Respectez votre processus
- 4. Achetez quand tout le monde a peur
- 5. Gardez votre discipline d'investissement
- 6. Restez diversifié
- 7. Évitez de chronométrer le marché
- 8. Comprenez tout ce dans quoi vous investissez
- 9. Revoyez régulièrement votre plan de placement
- 10. Restez dans le jeu, ayez un fonds d'urgence
Règle n°1 – Ne jamais perdre d'argent
Commençons par quelques conseils intemporels de l'investisseur légendaire Warren Buffett, qui a déclaré : « La règle n° 1 est de ne jamais perdre d'argent. La règle n° 2 est de ne jamais oublier la règle n° 1. Les conseils de l'Oracle d'Omaha soulignent l'importance d'éviter les pertes dans votre portefeuille. Lorsque vous avez plus d'argent dans votre portefeuille, vous pouvez gagner plus d'argent dessus. Ainsi, une perte nuit à votre potentiel de gain futur.
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Bien sûr, il est facile de dire de ne pas perdre d'argent. Ce que la règle de Buffett signifie essentiellement, c'est de ne pas être enchanté par les gains potentiels d'un investissement, mais de rechercher ses inconvénients. Si vous n'obtenez pas suffisamment d'avantages pour vos risques, l'investissement peut ne pas en valoir la peine. C'est l'une des raisons pour lesquelles de nombreux investisseurs évitent désormais les obligations à long terme. Concentrez-vous d'abord sur les inconvénients, conseille Buffett.
Règle n°2 – Pensez comme un propriétaire
“Pensez comme un propriétaire », déclare Chris Graff, co-directeur des investissements chez RMB Capital. "N'oubliez pas que vous investissez dans des entreprises, pas seulement dans des actions.”
Alors que de nombreux investisseurs traitent les actions comme des jeux de hasard, de vraies entreprises soutiennent ces actions. Les actions sont une participation fractionnaire dans une entreprise.
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Comme l'entreprise fonctionne bien ou mal au fil du temps, les actions de l'entreprise sont susceptibles de suivre la direction de sa rentabilité.
“Soyez conscient de votre motivation lorsque vous investissez », déclare Christopher Mizer, PDG de Vivaris Capital à La Jolla, en Californie. « Investissez-vous ou jouez-vous ? L'investissement implique une analyse des fondamentaux, une évaluation et une opinion sur la performance future de l'entreprise.”
“Assurez-vous que l'équipe de direction est solide et alignée sur les intérêts des actionnaires et que l'entreprise est dans une position financière et concurrentielle solide », déclare Graff.
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Règle n°3 – Tenez-vous en à votre processus
“Les meilleurs investisseurs développent un processus cohérent et réussi sur de nombreux cycles de marché », déclare Sam Hendel, président d'Easterly Investment Partners. "Ne vous écartez pas de ce qui a fait ses preuves, même s'il y a des défis à court terme qui vous font douter de vous-même.”
L'une des meilleures stratégies pour les investisseurs est une approche d'achat et de conservation à long terme. Par exemple, vous pouvez acheter régulièrement des fonds d'actions dans un 401 (k), puis les conserver pendant des décennies. Mais il peut être facile de s'écarter de votre plan lorsque le marché devient volatil parce que vous perdez temporairement de l'argent. Ne le fais pas.
Règle n°4 – Acheter quand tout le monde a peur
Lorsque le marché est en baisse, les investisseurs vendent souvent ou cessent simplement d'y prêter attention. Mais c'est à ce moment-là que les bonnes affaires se multiplient. C'est vrai : la bourse est le seul marché où les marchandises sont en vente, et tout le monde a trop peur d'acheter. Buffett a dit: "Soyez craintif quand les autres sont avides, et avides quand les autres sont craintifs.”
La bonne nouvelle si vous êtes un investisseur 401 (k) est qu'une fois que vous avez créé votre compte, vous n'avez rien d'autre à faire pour continuer à acheter. Cette structure maintient vos émotions hors du jeu.
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Règle n°5 – Gardez votre discipline d'investissement
Les investisseurs doivent continuer à épargner dans la durée, dans des climats rudes, et bons, même s'ils ne peuvent économiser que peu. En continuant à investir régulièrement, vous prendrez l'habitude de vivre en dessous de vos moyens alors même que vous constituerez un pécule d'actifs dans votre portefeuille au fil du temps.
Le 401(k) est idéal pour cette discipline car il prélève automatiquement de l'argent sur votre salaire sans que vous ayez à vous décider. Il est également essentiel de choisir habilement vos investissements – voici comment sélectionner vos investissements 401(k).
Règle n°6 – Restez diversifié
Garder votre portefeuille diversifié est essentiel pour réduire les risques. Avoir votre portefeuille dans seulement un ou deux titres n'est pas sûr, quelle que soit leur performance pour vous. Les experts conseillent donc de répartir vos investissements dans un portefeuille diversifié.
“Si je devais choisir une stratégie à garder à l'esprit lors de mes investissements, ce serait la diversification », déclare Mindy Yu, ancienne directrice des investissements chez Stash. "La diversification peut aider à surmonter les hauts et les bas du marché boursier.”
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La bonne nouvelle : la diversification peut être facile à réaliser. Un investissement dans un fonds de l'indice Standard & Poor's 500, qui détient des centaines d'investissements dans les meilleures sociétés américaines, offre une diversification immédiate pour un portefeuille. Si vous souhaitez diversifier davantage, vous pouvez ajouter un fonds obligataire ou d'autres choix, comme un fonds immobilier qui peut fonctionner différemment dans divers climats économiques.
Règle n°7 – Éviter de chronométrer le marché
Les experts conseillent régulièrement aux clients d'éviter d'essayer de chronométrer le marché, c'est-à-dire d'essayer d'acheter ou de vendre au bon moment, comme cela est popularisé à la télévision et dans les films. Au lieu de cela, ils font régulièrement référence au dicton: "Le temps passé sur le marché est plus important que le timing du marché". L'idée est que vous devez rester investi pour obtenir des rendements solides et éviter d'entrer et de sortir du marché.
Et c'est ce que recommande Veronica Willis, analyste en stratégie d'investissement au Wells Fargo Investment Institute : « Les meilleurs et les pires jours sont généralement rapprochés et se produisent lorsque les marchés sont les plus volatils, pendant un marché baissier ou une récession économique. Un investisseur aurait besoin d'une précision d'expert pour être sur le marché un jour, hors du marché le lendemain et revenir le lendemain.”
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Les experts conseillent généralement d'acheter régulièrement pour profiter de la moyenne d'achat.
Règle n°8 – Comprendre tout ce dans quoi vous investissez
“N'investissez pas dans un produit que vous ne comprenez pas et assurez-vous que les risques vous ont été divulgués avant d'investir », déclare Chris Rawley, fondateur et PDG de Harvest Returns, un marché fintech pour investir dans l'agriculture.
Quoi que vous investissiez, vous devez comprendre comment cela fonctionne. Si vous achetez une action, vous devez savoir pourquoi cela a du sens et quand l'action est susceptible de générer des bénéfices. Si vous achetez un fonds, vous voulez entre autres comprendre ses antécédents et ses coûts. Si vous achetez une rente, il est essentiel de comprendre comment fonctionne la rente et quels sont vos droits.
Règle n° 9 – Revoyez régulièrement votre plan d'investissement
Bien qu'il puisse être judicieux de mettre en place un plan d'investissement solide et ensuite de le modifier, il est conseillé de revoir votre plan régulièrement pour voir s'il répond toujours à vos besoins. Vous pouvez le faire chaque fois que vous vérifiez vos comptes à des fins fiscales.
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“Rappelez-vous, cependant, que votre premier plan financier ne sera pas le dernier », déclare Kevin Driscoll, vice-président des services consultatifs chez Navy Federal Financial Group dans la région de Pensacola. "Vous pouvez consulter votre plan et le revoir chaque année, en particulier lorsque vous atteignez des étapes telles que fonder une famille, déménager ou changer d'emploi.”
Règle n°10 – Restez dans le jeu, ayez un fonds d'urgence
Vous devez disposer d'un fonds d'urgence, non seulement pour vous aider pendant les périodes difficiles, mais aussi pour que vous puissiez rester investi à long terme.
“Conservez 5 % de vos actifs en espèces, car les défis surviennent dans la vie », déclare Craig Kirsner, président des services de planification de la retraite chez Stuart Estate Planning Wealth Advisors à Pompano Beach, en Floride. Il ajoute : "Il est logique d'avoir au moins six mois de dépenses sur votre compte d'épargne.”
Si vous devez vendre certains de vos placements pendant une période difficile, il est probable que ce soit lorsqu'ils sont en baisse. Un fonds d'urgence peut vous aider à rester plus longtemps dans le jeu de l'investissement. À court terme (moins de trois ans), l'argent dont vous pourriez avoir besoin pour rester en espèces, idéalement dans un compte d'épargne en ligne à haut rendement ou peut-être dans un CD. Magasinez pour obtenir la meilleure offre.
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Sommaire
Bien investir, c'est faire les bonnes choses et éviter les mauvaises choses. Et au milieu de tout cela, il est essentiel de gérer votre tempérament afin que vous puissiez vous motiver à faire les bonnes choses même s'ils peuvent se sentir risqués ou dangereux.
