Avant d'investir votre argent, vous vous demandez probablement combien vous allez gagner. C'est ce qu'on appelle le taux de rendement. Le taux de rendement est exprimé en pourcentage du montant total que vous avez investi. Si vous investissez 1 000 $ et récupérez votre investissement initial plus 100 $ supplémentaires en intérêts, vous avez obtenu un rendement de 10 %.
Cependant, les chiffres ne racontent pas toujours toute l'histoire. Vous devrez également réfléchir à la durée pendant laquelle vous prévoyez de conserver l'argent investi, à la performance historique de vos options de placement et à l'impact de l'inflation sur vos résultats.
Principales statistiques de retour sur investissement
Lorsque vous essayez d'obtenir le meilleur retour sur investissement, vous commencerez probablement à parcourir des tonnes de données. Un bon point de départ consiste à examiner la dernière décennie de rendements sur certains des investissements les plus courants:
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- Rendement annuel moyen des actions : 16,63%
- Rendement annuel moyen des actions internationales : 7,39%
- Rendement annuel moyen des obligations : 3,05%
- Rendement annuel moyen de l'or : -0,21%
- Rendement annuel moyen de l'immobilier : 11,72%
- Rendement annuel moyen des CD : 0,40%
Qu'est-ce qu'un bon retour sur investissement?
Il n'y a pas de réponse simple pour définir un bon retour sur investissement. Vous aurez besoin d'un contexte supplémentaire sur le risque que vous acceptez avec l'investissement et le temps dont vous aurez besoin pour récolter les fruits.
Disons que vous avez besoin d'un trajet jusqu'à l'aéroport. C'est à 30 minutes, et vous êtes un peu en retard. Un ami promet de vous y conduire en 15 minutes, mais le trajet implique de conduire à 100 mph, de griller des feux rouges, de se précipiter dans la circulation et de craindre pour votre vie. Ce « retour » de 15 minutes de votre temps valait-il vraiment la peine d'aller à bout de bras avec des risques d'accident et de blessure ? Probablement pas.
Maintenant, pensez à un exemple financier réel : un rendement de 2 %. Cela peut ne pas sembler impressionnant, mais disons que vous avez gagné ces 2 % dans un compte d'épargne à haut rendement assuré par le gouvernement fédéral. Dans ce cas, c'est un très bon rendement puisque vous n'avez pas eu à accepter le moindre risque. Si ce chiffre de 2% est venu après que vous ayez passé l'année dernière à suivre les forums Reddit pour chasser le dernier stock de mèmes, votre retour ne semble pas si bon. Vous avez dû accepter beaucoup de risques tout en perdant probablement beaucoup de sommeil à chaque grande variation de valorisation.
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Investissements à long terme ou à court terme
Lorsqu'il s'agit d'investir, l'adage selon lequel « le temps c'est de l'argent » sonne vrai : plus vous laissez votre argent investi longtemps, plus vous devriez généralement vous attendre à gagner. Les investissements à long terme - idéaux pour la retraite et la constitution d'un patrimoine - vous offrent une plus grande piste pour faire face aux hauts et aux bas, tandis que les investissements à court terme - les meilleurs pour les besoins immédiats comme un fonds d'urgence ou un acompte pour une maison - sont généralement plus sûrs avec un taux de rendement moyen inférieur.
Exemples d'investissement à long terme
- Actions: Des introductions en bourse récentes aux actions de premier ordre de longue date, investir dans des actions vous donne la possibilité de récolter les fruits de la croissance d'une entreprise. Gardez à l'esprit que vous ferez également partie des pertes de l'entreprise pendant les périodes difficiles et des mauvais rapports sur les résultats trimestriels.
- Immobilier: Que vous achetiez une maison pour y vivre ou que vous achetiez une autre propriété pour la louer, l'immobilier peut être un investissement intéressant à long terme. Les prix des logements ont tendance à augmenter avec le temps, bien qu'ils ne soient pas à l'abri des cycles d'expansion et de récession.
- Fonds à date cible: Nommés de manière appropriée, ces fonds investissent dans une combinaison de catégories d'actifs (actions, obligations et autres opportunités) avec une date de fin spécifiée pour vous aider à ajuster automatiquement votre profil de risque à l'approche de la date cible. Ceux-ci sont particulièrement bien adaptés à l'objectif à long terme de la retraite.
Exemples d'investissement à court terme
- Comptes d'épargne: Mettre de l'argent sur un compte d'épargne peut également rapporter des intérêts supplémentaires. Vous ne gagnerez pas grand-chose puisque vous avez la possibilité de retirer les fonds à tout moment et la protection de l'assurance FDIC, mais certaines banques en ligne paieront des taux supérieurs à la moyenne.
- Certificats de dépôt: C'est l'un des investissements les moins risqués, car vous prendrez très peu de risques avec un CD traditionnel. En acceptant de garder votre argent enfermé pendant une période déterminée (6 mois ou 18 mois, par exemple), une banque ou une coopérative de crédit vous paiera un taux d'intérêt légèrement plus élevé.
- Bons du Trésor: Le département du Trésor américain émet des obligations pour aider à financer les besoins de dépenses du gouvernement, et les bons du Trésor ont les échéances les plus courtes : aussi peu que quatre semaines et aussi longtemps qu'un an.
Que faire si votre investissement est inférieur à sa moyenne?
Si vos investissements ne répondent pas aux attentes, suivez une règle essentielle : ne paniquez pas. Un an, le marché boursier pourrait être en hausse de 14 pour cent. Deux ans plus tard, il pourrait être en baisse de plus de 35 % (comme c'était le cas en 2008). Gagner la moyenne signifie prendre le bon avec le mauvais, laisser votre argent investi et réinvestir toutes les distributions - même lorsque l'indice est sous-performant.
Les actions, l'immobilier et d'autres investissements à haut risque peuvent générer des rendements négatifs sur de courtes périodes. Cependant, sur de plus longues périodes, ces investissements peuvent rattraper le terrain perdu et générer le retour sur investissement plus élevé qui a attiré votre attention en premier lieu.
Comprendre l'impact de l'inflation sur votre rendement
Vous devez également porter une attention particulière au taux d'inflation pour obtenir une image fidèle de ce que votre investissement peut réellement acheter. Si vous avez obtenu un rendement de 5 % sur un investissement à une époque où l'inflation a augmenté de 5 %, la base de rendement après inflation, ou réel, de votre retour sur investissement est de zéro.
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Les placements en espèces suivent souvent ou, au mieux, suivent le rythme de l'inflation. Si vous gardez tout votre argent sur des CD et un compte d'épargne pendant des décennies, le montant d'argent sur votre compte augmentera, mais le pouvoir d'achat de cet argent diminuera probablement. Ainsi, pour les objectifs d'investissement à long terme comme la retraite, une forte allocation aux actions - en particulier au début de votre carrière professionnelle - est un moyen éprouvé de dépasser l'inflation et de créer de la richesse. Et à une époque où l'inflation est encore plus élevée, il est important de comprendre les meilleurs investissements pour se prémunir contre cette baisse du pouvoir d'achat.
La ligne du bas
“Qu'est-ce qu'un bon retour sur investissement ? » n'a pas de réponse unique. Pour comprendre avec précision comment votre rendement se cumule, vous devez avoir une image globale des bosses et des risques en cours de route. Et n'oubliez pas que lorsque vous parlez d'investissement, cela signifie que vous envisagez la situation dans son ensemble et toutes les possibilités à long terme qui s'offrent à vous, et non en fonction des dernières nouvelles et mouvements du marché. En diversifiant votre portefeuille à travers divers actifs et en détenant ces actifs pendant les périodes difficiles, vous serez en mesure d'optimiser votre retour sur investissement en fonction des risques que vous êtes prêt à prendre.
