L'action Adividend est une société cotée en bourse qui partage régulièrement ses bénéfices avec ses actionnaires sous forme de dividendes. Ces sociétés ont tendance à être à la fois rentables et déterminées à verser des dividendes dans un avenir prévisible.
Bien que peut-être moins excitant que de courir après le dernier haut vol du marché boursier, les dividendes peuvent représenter une partie importante du rendement total des investisseurs au fil du temps.
Comment fonctionnent les actions à dividendes
Afin de percevoir des dividendes sur une action, il vous suffit de détenir des actions de la société via un compte de courtage ou un régime de retraite tel qu'un IRA. Lorsque les dividendes sont payés, l'argent sera automatiquement déposé sur votre compte.
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Les entreprises peuvent choisir de verser des dividendes pour un certain nombre de raisons, mais il s'agit généralement d'un moyen de partager les bénéfices de l'entreprise avec ses propriétaires ou actionnaires. Les entreprises peuvent également chercher à verser des dividendes si elles n'ont pas suffisamment d'opportunités commerciales pour réinvestir elles-mêmes l'argent.
Les dividendes sont généralement payés trimestriellement, mais d'autres échéanciers sont également possibles. Les dividendes spéciaux sont des paiements ponctuels sur lesquels il ne faut pas compter pour se reproduire.
Le conseil d'administration d'une entreprise approuvera sa politique de dividende et annoncera ses plans aux investisseurs par le biais d'un communiqué de presse ou d'un dépôt auprès de la Securities and Exchange Commission.
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Les investisseurs doivent être conscients de certaines dates clés:
- Date d'annonce: C'est le jour où la société annonce ses plans de dividendes.
- Date d'enregistrement: Les investisseurs qui sont enregistrés comme actionnaires à ce jour recevront le paiement du dividende.
- Date ex-dividende: C'est le jour où les actionnaires qui achètent les actions ne recevront plus le prochain paiement de dividende.
- Date de paiement: C'est le jour où les investisseurs recevront le paiement du dividende.
Que sont les aristocrates du dividende?
Les Dividend Aristocrats font référence à un groupe de sociétés du S&P 500 qui ont augmenté leurs dividendes par action pendant au moins 25 années consécutives. L'ETF S&P 500 Dividend Aristocrats (NOBL) permet aux investisseurs d'acheter facilement ces sociétés qui ont systématiquement récompensé les actionnaires.
Pour être inclus dans le groupe aristocrate du dividende, certains critères doivent être remplis:
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- Les entreprises doivent être membres du S&P 500.
- Doit avoir augmenté le dividende total annuel par action pendant au moins 25 années consécutives.
- Doit avoir une capitalisation boursière ajustée au flottant d'au moins 3 milliards de dollars.
- Doit avoir un montant de négociation quotidien moyen d'au moins 5 millions de dollars.
La liste des aristocrates des dividendes comprend 65 sociétés (en septembre 2021) et comprend des marques bien connues telles que Coca-Cola (KO), Walmart (WMT) et International Business Machines (IBM), ainsi que des sociétés moins connues comme l'Illinois. Tool Works (ITW) et Expeditors International de Washington (EXPD).
Comment investir dans des actions à dividendes
Le titan du pétrole John D. Rockefeller Sr. a dit un jour que voir ses dividendes rentrer était la seule chose qui lui faisait plaisir. Vous voulez découvrir par vous-même à quoi faisait référence Rockefeller ? Vous devrez acheter des actions de sociétés, de fonds communs de placement ou de FNB qui versent des dividendes.
Entreprises individuelles: Une façon de commencer à recevoir des dividendes est d'acheter des actions d'une entreprise qui les paie. De nombreuses entreprises versent des dividendes et plusieurs ont une longue histoire d'augmentation des paiements chaque année. Par exemple, Walmart a annoncé en février 2021 qu'il augmentait son dividende annuel pour la 48e année consécutive. Mais vous voudrez avoir confiance en la force et la durabilité de l'entreprise avant de planifier les dividendes futurs.
Le rendement du dividende d'une entreprise peut être calculé en prenant le dividende annuel par action et en le divisant par le prix de l'action. Ce pourcentage, ou rendement, peut être utilisé pour comparer différentes sociétés, fonds communs de placement ou FNB et vous aider à déterminer où tirer le meilleur parti de votre argent.
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Fonds communs de placement et FNB à rendement élevé: Si vous recherchez une approche plus diversifiée, les fonds et les FNB avec des rendements de dividendes élevés peuvent être une option intéressante. Ces fonds auront tendance à détenir des sociétés avec des rendements de dividendes plus élevés que la moyenne et peuvent être un moyen de générer des revenus plus élevés qu'un portefeuille typique. L'ETF Vanguard High Dividend Yield détient des payeurs de dividendes constants comme JPMorgan Chase, Johnson & Johnson et Home Depot et s'accompagne de dépenses annuelles de seulement 0,06 %.
Fonds d'appréciation des dividendes et ETF: Cette approche inclura généralement des sociétés qui ont l'habitude d'augmenter les paiements de dividendes au fil du temps. Alors que le rendement sera probablement inférieur à celui des fonds qui se concentrent uniquement sur des paiements élevés, les producteurs de dividendes peuvent voir plus d'appréciation du cours des actions à long terme en raison de taux de croissance des bénéfices plus élevés. Les fonds axés sur la croissance des dividendes détiennent souvent des sociétés telles que Microsoft, Walmart, Visa ou même Apple.
Les dividendes peuvent représenter une part importante du rendement total des investisseurs, qui comprend à la fois le revenu et l'appréciation du prix. Depuis 1970, les dividendes réinvestis ont représenté 84 % du rendement total de l'indice S&P 500, selon une étude récente de Hartford Funds.
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Choses à surveiller
Impôts: Il est important de se rappeler que les revenus de dividendes sont généralement imposés au taux de revenu ordinaire si les actions sont détenues dans des comptes de courtage imposables. Pour éviter cela, vous pouvez envisager de détenir les actions via un compte fiscalement avantageux comme un IRA traditionnel ou Roth.
Les dividendes peuvent être coupés: Les dividendes ne sont pas garantis et les entreprises sont parfois obligées de les réduire ou de les supprimer entièrement en raison de difficultés financières. C'est pourquoi vous devez faire attention lorsqu'une entreprise verse un dividende très élevé. Parfois, ce rendement élevé est vraiment trop beau pour être vrai, et le rendement élevé peut être un signal que les investisseurs s'attendent à ce que l'entreprise réduise le paiement.
Mais posséder un groupe diversifié d'entreprises via un fonds indiciel peut être un excellent moyen d'éviter le risque de choisir la mauvaise entreprise. Au cours des 50 dernières années, la seule baisse significative des dividendes par action de l'indice S&P 500 est survenue pendant la crise financière de 2008 et 2009, lorsque de nombreuses banques ont été contraintes de réduire leurs paiements. Les dividendes ont chuté de 21% au cours de cette période, mais ont depuis dépassé le pic précédent par une large marge.
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Hausse des taux d'intérêt: Lorsque les taux augmentent, cela pourrait également présenter un risque pour les fonds et les FNB avec des rendements de dividendes élevés. À mesure que les taux augmentent, les investisseurs qui ont acheté des fonds de dividendes pour augmenter leurs revenus peuvent se tourner des actions à haut rendement vers des obligations ou d'autres actifs, entraînant une chute des cours des actions.
Comment les actions à dividendes sont-elles imposées?
La façon dont les actions à dividendes sont imposées dépend du type de compte sur lequel vous les détenez. Si vous détenez les actions ou les fonds versant des dividendes dans un compte individuel ou conjoint, vous paierez des impôts sur les dividendes que vous recevez ainsi que sur tout gains réalisés. Les dividendes sont généralement imposés au même taux que le revenu ordinaire, tandis que le taux sur les gains en capital dépendra de la durée de détention de l'actif et de votre niveau de revenu.
Si vous détenez des actions ou des fonds à dividendes dans des comptes fiscalement avantageux tels qu'un IRA traditionnel ou Roth, vous ne paierez aucun impôt sur les dividendes ou vos gains réalisés.
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Stratégies d'investissement en actions à dividendes
Pour ceux qui s'intéressent aux stratégies d'investissement en dividendes, il y a généralement deux approches à considérer:
- Rendement du dividende: La première option consiste à acheter des actions ou des fonds qui offrent des rendements de dividendes actuels élevés. Ces sociétés peuvent être sous-évaluées ou pourraient être confrontées à des défis commerciaux qui ont fait baisser le cours de leurs actions et fait grimper le rendement des dividendes. Dans certains cas, le dividende pourrait être réduit ou même supprimé pour faire face à des difficultés financières.
- Croissance des dividendes: Une autre option consiste à détenir des sociétés ou des fonds qui ont constamment augmenté leurs dividendes au fil du temps. Ces actions auront généralement un rendement inférieur à celui des actions à dividendes élevés, mais elles ont généralement des activités sous-jacentes saines avec un historique d'augmentation des bénéfices.
Actions à dividendes vs fonds à dividendes
Une décision clé que les investisseurs devront prendre est de savoir s'ils souhaitent acheter des actions à dividendes ou des fonds de dividendes. Une action à dividendes est simplement une société cotée en bourse qui verse un dividende, tandis qu'un fonds commun de placement axé sur les dividendes ou un FNB est un panier de plusieurs actions versant des dividendes. Le principal avantage de l'approche par fonds est que vous répartissez votre risque sur un plus grand nombre d'entreprises plutôt que de choisir vous-même une poignée d'actions individuelles. C'est l'avantage de la diversification.
D'un autre côté, si vous êtes un investisseur plus expérimenté et que vous aimez faire des recherches sur les entreprises, vous pourriez être en mesure d'obtenir des rendements plus élevés en concentrant vos investissements dans quelques entreprises que vous connaissez et comprenez bien. Certaines actions à dividendes élevés peuvent être confrontées à un défi commercial particulier et une recherche approfondie sur ce problème peut aider à identifier un investissement attrayant. Mais pour la plupart des investisseurs, les fonds de dividendes devraient être une approche plus sûre.
La ligne de fond
Les dividendes peuvent avoir un impact important sur votre portefeuille au fil du temps. Ils peuvent contribuer à générer un revenu pendant la retraite ou plus tôt et peuvent également être réinvestis pour augmenter le rendement total de votre investissement. Envisagez de détenir des sociétés versant des dividendes via un fonds à faible coût ou un FNB dans un compte fiscalement avantageux dans le cadre de votre plan d'investissement à long terme.
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