Investir dans des actions est un excellent moyen de créer de la richesse en exploitant le pouvoir des entreprises en croissance. Mais commencer peut sembler intimidant pour de nombreux débutants qui cherchent à entrer en bourse malgré les gains potentiels à long terme.
Alors, comment investissez-vous exactement dans les actions ? C'est en fait assez simple et vous avez plusieurs façons de le faire. L'un des moyens les plus simples consiste à ouvrir un compte de courtage en ligne et à acheter des actions ou des fonds d'actions. Si vous n'êtes pas à l'aise avec cela, vous pouvez travailler avec un professionnel pour gérer votre portefeuille, souvent pour un prix raisonnable. Dans tous les cas, vous pouvez investir dans des actions en ligne et commencer avec peu d'argent.
Voici comment investir dans des actions et les bases pour vous lancer en bourse, même si vous ne savez pas grand-chose sur l'investissement en ce moment.
Investir en actions : 5 étapes faciles pour commencer
Alors, vous voulez commencer à investir dans des actions ? Voici une liste de contrôle en cinq étapes pour vous aider à démarrer:
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- Choisissez comment vous voulez investir
- Ouvrir un compte d'investissement
- Décidez dans quoi investir
- Déterminez combien vous pouvez investir, puis achetez
- Suivez votre portefeuille
1. Choisissez comment vous souhaitez investir
De nos jours, vous avez plusieurs options en matière d'investissement, vous pouvez donc vraiment adapter votre style d'investissement à vos connaissances et au temps et à l'énergie que vous souhaitez consacrer à l'investissement. Vous pouvez consacrer autant ou aussi peu de temps que vous le souhaitez à investir.
Voici votre premier grand point de décision:
- Voulez-vous qu'un conseiller professionnel investisse votre argent? Cette option « faites-le pour moi » est un excellent choix pour ceux qui veulent passer quelques minutes par an à se soucier de l'investissement. C'est également un bon choix pour ceux qui ont une connaissance limitée de l'investissement.
- Voulez-vous gérer votre propre argent? Cette option « à faire soi-même » est un excellent choix pour ceux qui ont de plus grandes connaissances ou ceux qui peuvent consacrer du temps à prendre des décisions d'investissement. Si vous souhaitez sélectionner vos propres actions ou fonds, vous aurez besoin d'un compte de courtage.
Votre choix ici déterminera le type de compte que vous ouvrirez à l'étape suivante.
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2. Ouvrir un compte de placement
Alors, quel type de compte voulez-vous ouvrir ? Voici vos options:
Si vous voulez un pro pour gérer votre argent
- Un conseiller financier humain peut vous aider à concevoir un portefeuille d'actions et peut vous aider avec d'autres mesures de planification patrimoniale telles que la planification des dépenses universitaires. Un conseiller humain facture généralement environ 1% de vos actifs par an, avec un investissement minimum élevé. Un gros avantage : un bon conseiller humain peut vous aider à respecter votre plan financier. Voici six conseils pour trouver le meilleur conseiller – et ce à quoi vous devez faire attention.
- Un conseiller-robot peut concevoir un portefeuille d'actions qui correspond à votre horizon temporel et à votre tolérance au risque. Ils sont généralement moins chers qu'un conseiller humain, souvent un quart du prix ou moins. De plus, plusieurs offrent des services de planification qui peuvent vous aider à maximiser votre patrimoine.
Si vous voulez gérer votre propre argent
- Un courtier en ligne vous permet d'acheter des actions et de nombreux autres types de placements, notamment des obligations, des fonds négociés en bourse (FNB), des fonds communs de placement, des options, etc. Les meilleurs courtiers offrent des commissions sans frais sur les actions ainsi qu'une tonne d'éducation et de recherche sans frais supplémentaires, afin que vous puissiez améliorer votre jeu rapidement.
Si vous optez pour un robot-conseiller ou une société de courtage en ligne, vous pouvez ouvrir votre compte en quelques minutes et commencer à investir. Si vous optez pour un conseiller humain, vous devrez interviewer certains candidats pour trouver celui qui répondra le mieux à vos besoins et vous garder sur la bonne voie.
3. Décidez dans quoi investir
La prochaine étape majeure consiste à déterminer dans quoi vous souhaitez investir. Cette étape peut être intimidante pour de nombreux débutants, mais si vous avez opté pour un conseiller robot ou un conseiller humain, ce sera facile.
Utiliser un conseiller
Si vous utilisez un conseiller – humain ou robotique – vous n'aurez pas besoin de décider dans quoi investir. Cela fait partie de la valeur offerte par ces services. Par exemple, lorsque vous ouvrez un robot-conseiller, vous répondez généralement à des questions sur votre tolérance au risque et sur le moment où vous avez besoin de votre argent. Ensuite, le robot-conseiller créera votre portefeuille et choisira les fonds dans lesquels investir. Tout ce que vous aurez à faire est d'ajouter de l'argent sur le compte et le robot-conseiller créera votre portefeuille.
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Utiliser un courtier
Si vous utilisez une maison de courtage, vous devrez sélectionner chaque investissement et prendre des décisions de trading. Vous pouvez investir dans des actions individuelles ou des fonds d'actions, parmi de nombreux autres actifs. Les meilleurs courtiers proposent des recherches gratuites pour vous aider dans ce processus et offrent une tonne de ressources pour aider les débutants.
Si vous gérez votre propre portefeuille, vous pouvez également décider d'investir activement ou passivement. La principale différence entre les deux est que vous déterminez combien de temps vous souhaitez investir. Les investisseurs passifs adoptent généralement une perspective à long terme, tandis que les investisseurs actifs négocient souvent plus fréquemment. La recherche montre que les investisseurs passifs ont tendance à faire beaucoup mieux que les investisseurs actifs.
Donc, que vous utilisiez un robot-conseiller ou une maison de courtage, vous avez plusieurs façons d'investir.
4. Déterminez combien vous pouvez investir, puis achetez
La clé pour créer de la richesse est d'ajouter de l'argent à votre compte au fil du temps et de laisser le pouvoir de la capitalisation opérer sa magie. Cela signifie que vous devez prévoir de l'argent pour investir régulièrement dans vos plans mensuels ou hebdomadaires. La bonne nouvelle, c'est qu'il est super simple de commencer.
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Combien devriez-vous investir?
Le montant que vous investissez dépend entièrement de votre budget et de votre calendrier. Bien que vous puissiez investir tout ce que vous pouvez vous permettre confortablement, les experts vous recommandent de laisser votre argent investi pendant au moins trois ans, et idéalement cinq ans ou plus, afin que vous puissiez surmonter toutes les bosses du marché.
Si vous ne pouvez pas vous engager à garder votre argent investi pendant au moins trois ans sans y toucher, envisagez d'abord de constituer un fonds d'urgence. Un fonds d'urgence peut vous éviter d'avoir à sortir d'un investissement plus tôt, vous permettant de faire face aux fluctuations de la valeur de vos actions.
De combien avez-vous besoin pour commencer?
De nos jours, la plupart des grandes maisons de courtage en ligne n'ont pas de minimum de compte (ou les minimums de compte sont extrêmement bas), vous pouvez donc commencer avec très peu d'argent. De nombreux courtiers vous permettent d'acheter des fractions d'actions et des ETF. Si vous ne pouvez pas acheter une part entière, vous pouvez toujours en acheter une partie, vous pouvez donc vraiment commencer avec pratiquement n'importe quel montant.
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C'est tout aussi facile avec les robots-conseillers. Peu de gens ont un compte minimum et tout ce que vous avez à faire est de déposer l'argent - le robo-advisor s'occupe de tout le reste. Configurez un dépôt automatique sur votre compte robo-advisor et vous n'aurez à penser à investir qu'une fois par an (au moment des impôts).
Une fois que vous avez ouvert votre compte, déposez de l'argent et commencez à investir.
5. Suivez votre portefeuille
Vous avez ouvert un compte de courtage ou de conseiller, il est donc temps de surveiller votre portefeuille. C'est facile si vous utilisez un conseiller humain ou un conseiller robot. Votre conseiller se chargera de tout le gros du travail, de la gestion de votre portefeuille à long terme et de votre respect du plan.
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Si vous gérez votre propre portefeuille, vous devrez prendre les décisions de trading. Est-il temps de vendre une action ou un fonds ? Le dernier trimestre de votre investissement était-il un signal pour vendre ou acheter plus ? Si le marché baisse, achetez-vous plus ou vendez-vous ? Ce sont des décisions difficiles pour les investisseurs, qu'ils soient nouveaux ou anciens. Si vous investissez activement, vous devrez rester au courant de l'actualité pour prendre les meilleures décisions.
Cependant, les investisseurs plus passifs auront moins de décisions à prendre. Avec leur objectif à long terme, ils achètent souvent selon un horaire fixe et ne se soucient pas beaucoup des déménagements à court terme.
Conseils pour les investisseurs débutants
Que vous ayez ouvert un compte de courtage ou un compte géré par un conseiller, votre propre comportement est l'un des principaux facteurs de votre succès, probablement aussi important que l'action ou le fonds que vous achetez.
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Voici trois conseils importants pour les débutants:
- Alors qu'Hollywood décrit les investisseurs comme des commerçants actifs, vous pouvez réussir, voire battre la plupart des investisseurs, en utilisant une approche passive d'achat et de conservation. Une stratégie : acheter régulièrement un fonds indiciel S&P 500 contenant les plus grandes sociétés américaines et conserver.
- Il peut être utile de suivre votre portefeuille, mais soyez prudent lorsque le marché plonge. Vous serez tenté de vendre vos actions et de vous écarter de votre plan à long terme, nuisant à vos gains à long terme afin de vous sentir en sécurité aujourd'hui. Penser à long terme.
- Pour éviter de vous effrayer, il peut être utile de ne consulter votre portefeuille qu'à des moments précis (par exemple, le premier du mois) ou uniquement au moment des impôts.
Lorsque vous commencez à investir, le monde financier peut sembler intimidant. Il y a beaucoup à apprendre. La bonne nouvelle est que vous pouvez procéder à votre propre rythme, développer vos compétences et vos connaissances, puis continuer lorsque vous vous sentez à l'aise et prêt.
FAQ sur l'investissement en actions
Faut-il résider aux États-Unis pour ouvrir un compte de courtage en valeurs mobilières?
Non, les investisseurs non américains peuvent ouvrir des comptes de courtage et investir dans des sociétés américaines, mais ils pourraient être confrontés à quelques obstacles supplémentaires pour démarrer. Les investisseurs résidant en dehors des États-Unis peuvent avoir besoin de présenter des pièces d'identité supplémentaires pour prouver leur identité lors de l'ouverture d'un compte et il peut y avoir encore plus de formulaires en plus pour assurer une déclaration fiscale appropriée. Assurez-vous de vérifier auprès du courtier pour obtenir des conseils sur l'investissement lorsque vous vivez à l'extérieur du pays.
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De combien d'argent ai-je besoin pour commencer à investir?
Pas beaucoup. La plupart des courtiers en ligne n'ont pas d'exigences d'investissement minimum et beaucoup proposent des investissements fractionnés pour ceux qui commencent avec de petits montants. Vous voudrez vous assurer que l'argent que vous investissez ne sera pas nécessaire pour des dépenses régulières et peut rester investi pendant au moins trois ans. Se constituer une épargne dans un fonds d'urgence est une bonne idée avant de se lancer dans l'investissement.
Dois-je payer des impôts sur l'argent que je gagne en actions?
Si vous détenez ces actions dans un compte de courtage, les dividendes et les gains sur actions seront probablement imposés. Le taux que vous paierez sur les gains en capital dépendra de la durée de détention du placement et de votre niveau de revenu. Si vous détenez des actions dans des comptes fiscalement avantageux tels qu'un Roth IRA, vous ne paierez pas d'impôts sur les gains ou les dividendes, ce qui rend ces véhicules idéaux pour l'épargne-retraite.
Quelles sont les meilleures actions dans lesquelles investir pour les débutants?
Si vous débutez, vous voudrez peut-être éviter d'investir dans des actions individuelles. Pensez plutôt aux fonds communs de placement et aux FNB qui détiennent des paniers d'actions, ce qui vous aidera à maintenir la diversification de votre portefeuille. Avec un ETF S&P 500, vous pourrez acheter un panier des plus grandes sociétés des États-Unis à un coût très bas. Des fonds comme celui-ci incluront des actions populaires telles qu'Apple, Amazon et même Tesla, mais vous serez plus diversifié que si vous déteniez ces positions seules.
La ligne de fond
Ce qui est bien avec l'investissement de nos jours, c'est que vous avez tellement de façons de le faire selon vos propres conditions, même si vous n'y connaissez pas grand-chose au début. Vous avez la possibilité de le faire vous-même ou de demander à un expert de le faire pour vous. Vous pouvez investir dans des actions ou des fonds d'actions, négocier activement ou investir passivement. Quelle que soit la méthode que vous choisissez, choisissez le style de placement qui vous convient et constituez votre patrimoine.
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