L'une des meilleures façons de créer de la richesse au fil du temps est d'investir - et commencer à un jeune âge peut améliorer le succès sur la route. Cependant, même si 49% des enfants ont un compte d'épargne, seuls 6% ont un compte d'investissement, selon une enquête de 2020 de T. Rowe Price.
Si vous souhaitez préparer votre enfant à la réussite future, l'aider à apprendre à investir peut être un bon pas en avant. Même si vous ne savez pas grand-chose sur le sujet, vous pouvez toujours enseigner aux enfants les bases de l'investissement, et peut-être même en apprendre un peu en cours de route.
Commencez par économiser et comment gérer l'argent
Avant de commencer à investir avec vos enfants, il est bon de commencer par les concepts financiers de base comme l'épargne et les dépenses.
“Même les tout-petits peuvent comprendre le concept d'un budget », explique Moana Whipple, associée financière chez Natural Bridges Financial Advisors.
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Whipple et son partenaire ont commencé à enseigner à leur enfant de trois ans la budgétisation en lui donnant une allocation vidéo YouTube, en utilisant un tableau blanc pour illustrer. Chaque fois qu'elle regardait une vidéo, ils cochaient une case sur le tableau blanc.
“Elle a vite compris que si elle regardait quatre vidéos avant la sieste, il ne lui en restait plus qu'une pour le reste de la journée », explique Whipple.
Une fois que les enfants ont compris ce concept, vous pouvez ajouter d'autres concepts de gestion de l'argent adaptés à leur âge.
“Présentez les comptes bancaires et d'épargne aux enfants à mesure qu'ils grandissent, afin qu'ils apprennent plus facilement où placer leur argent », suggère Robert Farrington, MBA, fondateur du site Web d'éducation financière The College Investor. "Il existe de nombreux produits et services conçus pour aider les préadolescents et les adolescents qui permettent des cartes de débit et une aide à la gestion de l'argent, avec des contrôles parentaux.”
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Au moment où votre enfant atteint le lycée, dit Farrington, il devrait avoir un compte courant (conjointement avec vous) avec une carte de débit et mettre en place un dépôt direct pour les chèques de paie qu'il gagne d'un travail.
Expliquer les bases de l'investissement
Une fois que les enfants maîtrisent la gestion de l'argent de base, c'est probablement le bon moment pour les aider à en apprendre davantage sur les placements et leur montrer comment cela fonctionne.
Pour commencer, commencez par les bases de l'investissement, y compris en expliquant qu'une action - ou une part d'une entreprise - leur permet d'avoir la propriété de cette entreprise. Si vous avez un portefeuille de placements, montrez à votre enfant comment il s'est développé au fil des ans grâce à des rendements composés.
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Envisagez d'expliquer qu'il est possible de réduire une partie du risque en utilisant certains des meilleurs fonds indiciels pour obtenir une diversification instantanée, plutôt que d'essayer de comprendre comment choisir la « bonne » action.
Whipple suggère d'utiliser des jouets comme exemple de surveillance des investissements à la mode qui pourraient ne pas durer.
“Les enfants savent ce que c'est que d'être pris dans le battage médiatique d'un nouveau jouet, comme les beyblades, qui ne dure pas », dit Whipple. "Le relier aux jouets et aux modes rend l'idée plus tangible.”
En plus de cela, offrir des actions peut leur permettre de faire certains de leurs propres choix et erreurs en cours de route. Des sites Web comme Stockpile permettent de donner facilement des fractions d'actions aux enfants, une fois que vous avez créé un compte de dépôt.
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Farrington souligne que ses parents lui ont ouvert un compte lorsqu'il était bébé et lui ont donné accès à des choix d'investissement et à des outils de suivi de portefeuille lorsqu'il est entré au lycée. Même commencer avec 100 $ peut être un bon moyen d'apprendre à faire croître la richesse, dit-il.
Ouvrir un compte
L'une des meilleures façons de faire démarrer les enfants est d'ouvrir un compte en leur nom. Bien que les mineurs ne puissent pas avoir leur propre compte, souligne Farrington, il vous est possible d'ouvrir un compte de garde. Stash, Stockpile et Acorns vous permettent tous d'économiser au nom de votre enfant, et Wealthfront offre même la possibilité d'économiser pour l'université en utilisant un plan 529.
Whipple suggère d'ouvrir un Roth IRA dépositaire permettant aux enfants d'investir tôt - avec des avantages fiscaux.
“Si votre enfant a gagné un revenu grâce à la garde d'enfants ou à un autre emploi, il peut contribuer à un Roth IRA, jusqu'à concurrence du montant gagné », déclare Whipple. "Il s'agit d'un [type de] compte idéal pour les enfants qui investissent puisque les revenus augmentent à l'abri de l'impôt et que le compte peut être exploité tôt pour des choses comme un premier achat de maison.”
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Pour ouvrir un compte, vous aurez besoin de vos propres informations, y compris votre numéro de sécurité sociale, ainsi que le nom légal et le numéro de sécurité sociale de votre enfant. Whipple souligne que le compte de garde revient à l'enfant lorsqu'il atteint l'âge de la majorité dans l'État applicable, généralement à 18 ou 21 ans. Une fois que cela se produit, l'argent leur revient pour contrôler.
Poursuivre la leçon sur l'investissement : Comment garder les enfants engagés
Apprendre aux enfants à investir ne devrait pas s'arrêter une fois qu'un compte est ouvert. Farrington dit qu'il devrait y avoir un dialogue continu sur les investissements de l'enfant, y compris des discussions sur les pertes, les gains et les erreurs.
Il est également possible d'utiliser des simulateurs de stock et d'autres outils pour essayer différents scénarios. Cependant, les meilleures leçons concernent la cohérence et la façon dont l'argent se multiplie, dit Whipple. Permettre aux enfants de voir comment l'argent rapporte plus d'argent peut les rendre accros à l'investissement et leur apprendre l'importance de développer l'habitude d'investir tôt.
La ligne du bas
Plus tôt vous incitez vos enfants à investir, plus ils sont susceptibles de développer de meilleures habitudes financières et de se constituer un patrimoine au fil du temps.
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“Vous pourriez être surpris de voir à quel point les enfants peuvent comprendre, surtout si vous superposez différentes stratégies dès le plus jeune âge », déclare Farrington. « N'attendez pas pour les aider à commencer à construire un pécule. Ils apprécieront plus tard.”
