Lorsque vous commencez à investir par vous-même, le monde de l'investissement peut sembler vaste, souvent trop vaste. Mais vous pouvez simplifier les choses avec des stratégies éprouvées. Une stratégie d'investissement solide peut conduire à de bons rendements au fil du temps et vous permet de vous concentrer sur d'autres parties du processus d'investissement ou même rend l'investissement si facile que vous pouvez consacrer plus de temps à ce que vous aimez faire.
Voici cinq stratégies d'investissement populaires pour les débutants, ainsi que certains avantages et risques.
Meilleures stratégies d'investissement pour les débutants
Une bonne stratégie de placement minimise vos risques tout en optimisant vos rendements potentiels. Mais quelle que soit la stratégie, rappelez-vous que vous pouvez perdre de l'argent à court terme si vous investissez dans des titres basés sur le marché, tels que des actions et des obligations. Une bonne stratégie d'investissement prend souvent du temps et ne doit pas être considérée comme un stratagème « devenez riche rapidement ». Il est donc essentiel de commencer à investir avec des attentes réalistes de ce que vous pouvez et ne pouvez pas réaliser.
1. Achetez et conservez
Une stratégie d'achat et de conservation est un classique qui a fait ses preuves à maintes reprises. Avec cette stratégie, vous faites précisément ce que son nom l'indique : vous achetez un placement et le conservez ensuite indéfiniment. Idéalement, vous ne vendrez jamais l'investissement, mais vous devriez chercher à le posséder pendant au moins 3 à 5 ans.
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Avantages : La stratégie d'achat et de conservation vous concentre sur le long terme et vous fait penser comme un propriétaire, de sorte que vous évitez les transactions actives qui nuisent aux rendements de la plupart des investisseurs. Votre succès dépend de la performance de l'entreprise sous-jacente au fil du temps. Et c'est ainsi que vous pouvez finalement trouver les plus grands gagnants du marché boursier et éventuellement gagner des centaines de fois votre investissement initial.
La beauté de cette approche est que si vous vous engagez à ne jamais vendre, vous n'aurez plus jamais à y penser. Si vous ne vendez jamais, vous éviterez les impôts sur les gains en capital, un tueur de rendement. Une stratégie d'achat à long terme signifie que vous n'êtes pas toujours concentré sur le marché - contrairement aux traders - vous pouvez donc passer du temps à faire des choses que vous aimez au lieu d'être enchaîné à surveiller le marché toute la journée.
Risques : Pour réussir avec cette stratégie, vous devrez éviter la tentation de vendre lorsque le marché devient difficile. Vous devrez endurer les chutes parfois abruptes du marché, et une baisse de 50 % ou plus est possible, les actions individuelles chutant encore plus. C'est plus facile à dire qu'à faire.
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2. Achetez l'indice
Cette stratégie consiste à trouver un indice boursier attrayant, puis à acheter un fonds indiciel basé sur celui-ci. Le Standard & Poor's 500 et le Nasdaq Composite sont deux indices populaires. Chacun possède plusieurs des meilleures actions du marché, ce qui vous donne une collection bien diversifiée d'investissements, même s'il s'agit du seul investissement que vous possédez. Plutôt que d'essayer de battre le marché, vous le possédez simplement par l'intermédiaire du fonds et obtenez ses rendements.
Avantages : L'achat d'un indice est une approche simple qui peut donner d'excellents résultats, en particulier lorsque vous l'associez à une mentalité d'achat et de conservation. Votre rendement sera la moyenne pondérée des actifs de l'indice. Et avec un portefeuille diversifié, vous aurez moins de risques que de ne posséder que quelques actions. De plus, vous n'aurez pas à analyser les actions individuelles dans lesquelles investir, cela nécessite donc beaucoup moins de travail, ce qui signifie que vous avez du temps à consacrer à d'autres choses amusantes pendant que votre argent travaille pour vous.
Risques : Investir dans des actions peut être risqué, mais posséder un portefeuille diversifié est un moyen plus sûr de le faire. Mais si vous voulez atteindre les rendements à long terme du marché – une moyenne de 10 % par an pour le S&P 500 – vous devrez tenir le coup pendant les périodes difficiles et ne pas vendre. De plus, parce que vous achetez une collection d'actions, vous obtiendrez leur rendement moyen, et non le rendement des actions les plus chaudes. Cela dit, la plupart des investisseurs, même les pros, ont du mal à battre les indices au fil du temps.
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3. Index et quelques
La stratégie « indice et quelques-uns » est un moyen d'utiliser la stratégie de fonds indiciel et d'ajouter quelques petites positions au portefeuille. Par exemple, vous pourriez avoir 94 % de votre argent dans des fonds indiciels et 3 % dans Apple et Amazon. C'est un bon moyen pour les débutants de s'en tenir à une stratégie indicielle à faible risque, mais d'ajouter une petite exposition aux actions individuelles qu'ils aiment.
Avantages : Cette stratégie tire le meilleur parti de la stratégie des fonds indiciels – risque plus faible, moins de travail, bons rendements potentiels – et permet aux investisseurs les plus ambitieux d'ajouter quelques positions. Les positions individuelles peuvent aider les débutants à se familiariser avec l'analyse et l'investissement dans les actions sans coûter trop cher si ces investissements ne fonctionnent pas bien.
Risques : tant que les positions individuelles restent une partie relativement faible du portefeuille, les risques ici sont pour la plupart les mêmes que ceux de l'achat de l'indice. Vous aurez toujours tendance à contourner le rendement moyen du marché à moins que vous ne possédiez beaucoup d'actions individuelles bonnes ou mauvaises. Bien sûr, si vous envisagez de prendre des positions sur des actions individuelles, vous voudrez consacrer du temps et des efforts pour comprendre comment les analyser avant d'investir. Sinon, votre portefeuille pourrait en prendre un coup.
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4. Investissement de revenu
L'investissement de revenu consiste à posséder des investissements qui produisent des paiements en espèces, souvent des actions et des obligations à dividendes. Une partie de votre rendement provient de l'argent liquide, que vous pouvez utiliser pour tout ce que vous voulez ou réinvestir les paiements dans davantage d'actions et d'obligations. Si vous détenez des actions à revenu, vous pourriez toujours profiter des avantages des gains en capital et des revenus en espèces.
Avantages : Vous pouvez facilement mettre en œuvre une stratégie d'investissement de revenu en utilisant des fonds indiciels ou d'autres fonds axés sur le revenu, de sorte que vous n'avez pas à choisir ici des actions et des obligations individuelles. Les placements à revenu ont tendance à moins fluctuer que les autres types de placements, et vous avez la sécurité d'un versement régulier en espèces de vos placements. De plus, les actions à dividendes de haute qualité ont tendance à augmenter leurs versements au fil du temps, ce qui augmente votre salaire sans travail supplémentaire.
Risques : Bien qu'elles soient moins risquées que les actions en général, les actions à revenu sont toujours des actions et peuvent donc également chuter. Et si vous investissez dans des actions individuelles, elles peuvent réduire leurs dividendes, même à zéro, vous laissant sans paiement et avec une perte en capital. Les faibles paiements sur de nombreuses obligations les rendent peu attrayantes, d'autant plus que vous n'êtes pas susceptible de profiter d'une appréciation du capital importante ou nulle. Ainsi, les rendements des obligations peuvent ne pas battre l'inflation, ce qui vous laisse avec un pouvoir d'achat réduit. De plus, si vous possédez des obligations et des actions à dividendes dans un compte de courtage régulier, vous devrez payer des impôts sur le revenu, vous pouvez donc conserver ces actifs dans un compte de retraite tel qu'un IRA.
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5. Achats périodiques par sommes fixes
La moyenne d'achat consiste à ajouter de l'argent à vos placements à intervalles réguliers. Par exemple, vous pouvez déterminer que vous pouvez investir 500 $ par mois. Ainsi, chaque mois, vous mettez 500 $ au travail, peu importe ce que fait le marché. Ou peut-être que vous ajoutez 125 $ par semaine à la place. En achetant régulièrement un placement, vous répartissez vos points d'achat.
Avantages : En étalant vos points d'achat, vous évitez le risque de « chronométrer le marché », c'est-à-dire le risque d'y verser tout votre argent d'un coup. La moyenne d'achat signifie que vous obtiendrez un prix d'achat moyen au fil du temps, vous assurant ainsi que vous n'achetez pas trop cher. La moyenne d'achat est également appropriée pour aider à établir une discipline d'investissement régulière. Au fil du temps, vous risquez de vous retrouver avec un portefeuille plus étendu, ne serait-ce que parce que vous avez été discipliné dans votre approche.
Risques : bien que la méthode constante de la moyenne des coûts en dollars vous aide à éviter de faire tapis au mauvais moment, cela signifie également que vous ne ferez pas tapis au bon moment. Il est donc peu probable que vous obteniez les rendements les plus élevés sur votre investissement.
Comment commencer à investir
L'investissement est un vaste monde, et les nouveaux investisseurs ont beaucoup à apprendre pour se mettre à niveau. La bonne nouvelle est que les débutants peuvent rendre l'investissement relativement simple en quelques étapes de base tout en laissant les choses complexes aux pros.
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Voici plusieurs ressources pour les nouveaux investisseurs:
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Sommaire
Investir peut être l'une de vos meilleures décisions, mais commencer peut être difficile. Simplifiez le processus en choisissant une stratégie d'investissement populaire qui peut fonctionner pour vous, puis respectez-la. Lorsque vous devenez plus versé dans l'investissement, vous pouvez élargir vos stratégies et les types d'investissements que vous pouvez faire.
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