Alors que l'économie est en grande partie sur les rails depuis que la pandémie l'a fait dérailler, il pourrait encore y avoir de nombreuses bosses en cours de route en 2024. Le marché boursier a été chaud et l'inflation a été fulgurante. Les investisseurs doivent donc rester disciplinés avec leurs portefeuilles si le marché se calme ou si l'inflation continue de faire rage. Construire un portefeuille qui contient au moins quelques actifs moins risqués peut être utile pour vous aider à surmonter la volatilité future du marché.
Le compromis, bien sûr, est qu'en réduisant l'exposition au risque, les investisseurs sont susceptibles d'obtenir des rendements inférieurs sur le long terme. Cela peut être bien si votre objectif est de préserver le capital et de maintenir un flux constant de revenus d'intérêts.
Mais si vous recherchez la croissance, envisagez des stratégies d'investissement qui correspondent à vos objectifs à long terme. Même les investissements à risque plus élevé tels que les actions ont des segments (tels que les actions à dividendes) qui réduisent le risque relatif tout en offrant des rendements à long terme attrayants.
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Que considérer
Selon le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre, plusieurs scénarios peuvent se produire.:
- Aucun risque — Vous ne perdrez jamais un cent de votre capital.
- Certains risques — Il est raisonnable de dire que vous atteindrez le seuil de rentabilité ou subirez une petite perte au fil du temps.
Il y a cependant deux pièges : les investissements à faible risque génèrent des rendements inférieurs à ceux que vous pourriez trouver ailleurs avec des risques ; et l'inflation peut éroder le pouvoir d'achat de l'argent caché dans des investissements à faible risque.
Si vous optez uniquement pour des investissements à faible risque, vous risquez de perdre du pouvoir d'achat avec le temps. C'est aussi pourquoi les jeux à faible risque constituent de meilleurs investissements à court terme ou une réserve pour votre fonds d'urgence. En revanche, les investissements à haut risque sont mieux adaptés pour des rendements à long terme plus élevés.
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Voici les meilleurs investissements à faible risque en 2024:
- Comptes d'épargne à haut rendement
- Obligations d'épargne de série I
- Certificats de dépôt à court terme
- Les fonds du marché monétaire
- Bons du Trésor, billets, obligations et TIPS
- Les obligations de sociétés
- Actions versant des dividendes
- Actions privilégiées
- Comptes du marché monétaire
- Rentes fixes
Aperçu : les meilleurs investissements à faible risque en 2022
1. Comptes d'épargne à haut rendement
Bien qu'il ne s'agisse pas techniquement d'un investissement, les comptes d'épargne offrent un retour modeste sur votre argent. Vous trouverez les options les plus rentables en effectuant une recherche en ligne, et vous pouvez obtenir un peu plus de rendement si vous êtes prêt à consulter les tableaux de taux et à magasiner.
Pourquoi investir: Un compte d'épargne est totalement sûr dans le sens où vous ne perdrez jamais d'argent. La plupart des comptes sont assurés par le gouvernement jusqu'à 250 000 $ par type de compte et par banque, vous serez donc indemnisé même si l'institution financière fait faillite.
Risque: L'argent liquide ne perd pas de valeur en dollars, bien que l'inflation puisse éroder son pouvoir d'achat.
2. Obligations d'épargne de série I
Une obligation d'épargne de série I est une obligation à faible risque qui s'ajuste à l'inflation, aidant à protéger votre investissement. Lorsque l'inflation augmente, le taux d'intérêt de l'obligation est ajusté à la hausse. Mais lorsque l'inflation diminue, le paiement de l'obligation diminue également. Vous pouvez acheter l'obligation de série I sur TreasuryDirect.gov, qui est exploité par le département américain du Trésor.
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“L'obligation I est un bon choix pour se protéger contre l'inflation, car vous obtenez un taux fixe auquel s'ajoute un taux d'inflation tous les six mois », explique McKayla Braden, ancienne conseillère principale du département du Trésor, faisant référence à une prime d'inflation qui est révisée. deux fois par an.
Pourquoi investir: L'obligation de série I ajuste son paiement semestriellement en fonction du taux d'inflation. Avec les niveaux d'inflation élevés observés en 2021, l'obligation rapporte un rendement important. Cela s'ajustera à la hausse si l'inflation augmente également. Ainsi, l'obligation aide à protéger votre investissement contre les ravages de la hausse des prix.
Risque: Les obligations d'épargne sont garanties par le gouvernement américain, elles sont donc considérées comme aussi sûres qu'un investissement vient. Cependant, n'oubliez pas que le paiement des intérêts de l'obligation baissera si et quand l'inflation se calmera.
Si une obligation d'épargne américaine est remboursée avant cinq ans, une pénalité des trois derniers mois d'intérêt est facturée.
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3. Certificats de dépôt à court terme
Les CD bancaires sont toujours à l'épreuve des pertes sur un compte soutenu par la FDIC, à moins que vous ne retiriez l'argent plus tôt. Pour trouver les meilleurs taux, vous voudrez faire le tour en ligne et comparer les offres des banques. Les taux d'intérêt devant augmenter en 2024, il peut être judicieux de posséder des CD à court terme, puis de réinvestir à mesure que les taux augmentent. Vous voudrez éviter d'être enfermé trop longtemps dans des CD inférieurs au marché.
Une alternative à un CD à court terme est un CD sans pénalité, qui vous permet d'éviter la pénalité typique pour un retrait anticipé. Vous pouvez donc retirer votre argent puis le transférer sur un CD plus rémunérateur sans les frais habituels.
Pourquoi investir: Si vous laissez le CD intact jusqu'à la fin du terme, la banque s'engage à vous payer un taux d'intérêt fixe sur la durée spécifiée.
Certains comptes d'épargne paient des taux d'intérêt plus élevés que certains CD, mais ces comptes dits à haut rendement peuvent nécessiter un dépôt important.
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Risque: Si vous retirez des fonds d'un CD plus tôt, vous perdrez généralement une partie des intérêts que vous avez gagnés. Certaines banques vous infligent également une perte d'une partie du capital, il est donc important de lire les règles et de vérifier les taux avant d'acheter un CD. De plus, si vous vous enfermez dans un CD à plus long terme et que les taux globaux augmentent, vous gagnerez un rendement inférieur. Pour obtenir un taux du marché, vous devrez annuler le CD et devrez généralement payer une pénalité pour le faire.
4. Fonds du marché monétaire
Les fonds du marché monétaire sont des pools de CD, d'obligations à court terme et d'autres investissements à faible risque regroupés pour diversifier les risques, et sont généralement vendus par des sociétés de courtage et des sociétés de fonds communs de placement.
Pourquoi investir: Contrairement à un CD, un fonds monétaire est liquide, ce qui signifie que vous pouvez généralement retirer vos fonds à tout moment sans être pénalisé.
Risque: Les fonds du marché monétaire sont généralement assez sûrs, déclare Ben Wacek, fondateur et planificateur financier de Guide Financial Planning à Minneapolis.
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“La banque vous dit quel taux vous obtiendrez, et son objectif est que la valeur par action ne soit pas inférieure à 1 $ », dit-il.
5. Bons du Trésor, billets, obligations et TIPS
Le Trésor américain émet également des bons du Trésor, des bons du Trésor, des bons du Trésor et des titres du Trésor protégés contre l'inflation, ou TIPS:
- Les bons du Trésor viennent à échéance dans un an ou plus tôt.
- Les bons du Trésor s'étendent jusqu'à 10 ans.
- Les bons du Trésor ont une maturité jusqu'à 30 ans.
- Les TIPS sont des titres dont la valeur principale augmente ou diminue selon le sens de l'inflation.
Pourquoi investir: Ce sont tous des titres très liquides qui peuvent être achetés et vendus directement ou par l'intermédiaire de fonds communs de placement.
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Risque: Si vous conservez les bons du Trésor jusqu'à leur échéance, vous ne perdrez généralement pas d'argent, à moins que vous n'achetiez une obligation à rendement négatif. Si vous les vendez avant l'échéance, vous pourriez perdre une partie de votre capital, car la valeur fluctuera en fonction des hausses et des baisses des taux d'intérêt. La hausse des taux d'intérêt fait baisser la valeur des obligations existantes, et vice versa.
6. Obligations d'entreprise
Les entreprises émettent également des obligations, qui peuvent se présenter sous des formes relativement peu risquées (émises par de grandes entreprises rentables) ou très risquées. Les plus bas des plus bas sont connus sous le nom d'obligations à haut rendement ou « obligations à haut rendement.”
“Il existe des obligations de sociétés à haut rendement, à faible taux et de faible qualité », déclare Cher yl Krueger, fondateur de Growing Fortunes Financial Partners à Schaumburg, Illinois. « Je considère que cela est plus risqué parce que vous n'avez pas seulement le risque de taux d'intérêt, mais aussi le risque de défaut.”
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- Risque de taux d'intérêt: La valeur marchande d'une obligation peut fluctuer en fonction de l'évolution des taux d'intérêt. La valeur des obligations augmente lorsque les taux baissent et la valeur des obligations diminue lorsque les taux augmentent.
- Risque de défaut: L'entreprise pourrait ne pas tenir sa promesse de payer les intérêts et le principal, vous laissant potentiellement sans rien sur l'investissement.
Pourquoi investir: Pour atténuer le risque de taux d'intérêt, les investisseurs peuvent sélectionner des obligations qui arrivent à échéance au cours des prochaines années. Les obligations à plus long terme sont plus sensibles aux variations des taux d'intérêt. Pour réduire le risque de défaut, les investisseurs peuvent sélectionner des obligations de haute qualité de grandes entreprises réputées, ou acheter des fonds qui investissent dans un portefeuille diversifié de ces obligations.
Risque: Les obligations sont généralement considérées comme moins risquées que les actions, bien qu'aucune des deux classes d'actifs ne soit sans risque.
“Les détenteurs d'obligations sont plus élevés dans l'ordre hiérarchique que les actionnaires, donc si l'entreprise fait faillite, les détenteurs d'obligations récupèrent leur argent avant les actionnaires », a déclaré Wacek.
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7. Actions versant des dividendes
Les actions ne sont pas aussi sûres que l'argent liquide, les comptes d'épargne ou la dette publique, mais elles sont généralement moins risquées que les gros porteurs comme les options ou les contrats à terme. Les actions à dividendes sont considérées comme plus sûres que les actions à forte croissance, car elles versent des dividendes en espèces, ce qui contribue à limiter leur volatilité mais ne l'élimine pas. Ainsi, les actions à dividendes fluctuent avec le marché mais peuvent ne pas baisser autant lorsque le marché est déprimé.
Pourquoi investir: Les actions qui versent des dividendes sont généralement perçues comme moins risquées que celles qui n'en versent pas.
“Je ne dirais pas qu'une action versant des dividendes est un investissement à faible risque, car certaines actions versant des dividendes ont perdu 20 % ou 30 % en 2008 », déclare Wacek. "Mais en général, c'est moins risqué qu'une valeur de croissance.”
C'est parce que les sociétés qui versent des dividendes ont tendance à être plus stables et plus matures, et elles offrent le dividende, ainsi que la possibilité d'une appréciation du cours des actions.
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“Vous ne dépendez pas uniquement de la valeur de cette action, qui peut fluctuer, mais vous recevez également un revenu régulier de cette action », explique Wacek.
Risque: L'un des risques pour les actions à dividendes est que l'entreprise traverse une période difficile et déclare une perte, l'obligeant à réduire ou à éliminer complètement son dividende, ce qui nuira au cours de l'action.
8. Actions privilégiées
Les actions privilégiées ressemblent davantage à des obligations de qualité inférieure qu'à des actions ordinaires. Pourtant, leurs valeurs peuvent fluctuer considérablement si le marché baisse ou si les taux d'intérêt augmentent.
Pourquoi investir: Comme une obligation, les actions privilégiées versent régulièrement des liquidités. Mais, exceptionnellement, les sociétés qui émettent des actions privilégiées peuvent être en mesure de suspendre le dividende dans certaines circonstances, bien que souvent la société doive rattraper les paiements manqués. Et la société doit verser des dividendes sur les actions privilégiées avant que les dividendes puissent être versés aux actionnaires ordinaires.
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Risque: Les actions privilégiées sont comme une version plus risquée d'une obligation, mais elles sont généralement plus sûres qu'une action. Ils sont souvent appelés titres hybrides car les détenteurs d'actions privilégiées sont payés après les détenteurs d'obligations mais avant les actionnaires. Les actions privilégiées se négocient généralement en bourse comme les autres actions et doivent être analysées attentivement avant d'être achetées.
9. Comptes du marché monétaire
Un compte du marché monétaire peut ressembler beaucoup à un compte d'épargne, et il offre bon nombre des mêmes avantages, y compris une carte de débit et des paiements d'intérêts. Un compte du marché monétaire peut exiger un dépôt minimum plus élevé qu'un compte d'épargne, cependant.
Pourquoi investir: Les taux des comptes du marché monétaire peuvent être plus élevés que ceux des comptes d'épargne comparables. De plus, vous aurez la possibilité de dépenser l'argent si vous en avez besoin, bien que le compte du marché monétaire puisse avoir une limite sur vos retraits mensuels, semblable à un compte d'épargne. Vous voudrez rechercher les meilleurs tarifs ici pour vous assurer de maximiser vos retours.
Risque: Les comptes du marché monétaire sont protégés par la FDIC, avec des garanties allant jusqu'à 250 000 $ par déposant et par banque. Ainsi, les comptes du marché monétaire ne présentent aucun risque pour votre capital. Le plus grand risque est peut-être le coût d'avoir trop d'argent sur votre compte et de ne pas gagner assez d'intérêts pour dépasser l'inflation, ce qui signifie que vous pourriez perdre du pouvoir d'achat au fil du temps.
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10. Rentes fixes
Une rente est un contrat, souvent conclu avec une compagnie d'assurance, qui versera un certain niveau de revenu sur une certaine période de temps en échange d'un paiement initial. La rente peut être structurée de plusieurs façons, comme payer sur une période fixe telle que 20 ans ou jusqu'au décès du client.
Avec une rente fixe, le contrat promet de payer une somme d'argent spécifique, généralement mensuelle, sur une période de temps. Vous pouvez cotiser un montant forfaitaire et recevoir votre versement en commençant immédiatement, ou le verser progressivement et faire en sorte que la rente commence à être versée à une date ultérieure (comme la date de votre retraite.)
Pourquoi investir: Une rente fixe peut vous procurer un revenu et un rendement garantis, vous offrant ainsi une plus grande sécurité financière, surtout pendant les périodes où vous ne travaillez plus. Une rente peut également vous offrir un moyen de faire croître votre revenu avec un report d'impôt, et vous pouvez cotiser un montant illimité au compte. Les rentes peuvent également être assorties d'une gamme d'autres avantages, tels que des prestations de décès ou des paiements minimums garantis, selon le contrat.
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Risque: Les contrats de rente sont notoirement complexes et vous n'obtiendrez peut-être pas exactement ce à quoi vous vous attendez si vous ne lisez pas très attentivement les petits caractères du contrat. Les rentes sont assez illiquides, ce qui signifie qu'il peut être difficile, voire impossible, d'en sortir sans encourir une pénalité importante. Si l'inflation augmente considérablement à l'avenir, votre paiement garanti peut ne pas sembler aussi attrayant non plus.
