Za javna poduzeća, jedan od najjednostavnijih načina komuniciranja financijske stabilnosti dioničarima je isplata dividende u gotovini. Najuglednije tvrtke često dijele dio svoje dobiti s investitorima, nagrađujući ih novčanim dividendama. Za ulagače dividende osiguravaju stalan tok pasivnog prihoda.
Posjedovanje tvrtki koje plaćaju dividende putem fondova kojima se trguje na burzi (ETF) može biti vrlo učinkovito. ETF za dividendu je fond koji ulaže isključivo u tvrtke koje isplaćuju dividendu. Upravitelji fondova odabiru te tvrtke na temelju specifičnih atributa kao što su veličina, industrija, geografska regija i povijest dividendi. Zatim ih grupiraju u košaricu posjeda koja predstavlja kategoriju ulaganja kao što su „aristokrati dividende.”
Nakon što odaberete stil ulaganja dividende, svaki udio u tom ETF-u imat će sličan profil.
Predlaže se za vas: Dividendne dionice: što su i kako u njih ulagati
Na primjer, pretpostavimo da odaberete fond koji ulaže samo u tvrtke s velikim kapitalom s poviješću dosljednog isplate dividendi. U tom slučaju, upravitelj fonda ne može odstupiti od te strategije ulaganja. Ovo načelo je važno jer će stil ulaganja koji odaberete odrediti različite stupnjeve rizika i potencijalne povrate.
Za male ulagače, ETF-ovi su prikladni jer pružaju trenutnu diverzifikaciju uz nisku cijenu. Ova dodatna prednost čini dividende ETF-ove privlačnim sudionicima na tržištu, posebno kada odabir dionica zahtijeva određenu razinu znanja o ulaganju.
Najbolji ETF-ovi za dividendu
U nastavku su neki od najrasprostranjenijih ETF-ova za dividendu na tržištu.
Vanguard dividenda Appreciation ETF (VIG)
VIG prati izvedbu NASDAQ US Dividend Achievers Select Index. Strategija ulaganja usredotočena je na rast dividende, odabirom tvrtki koje su dosljedno povećavale isplate dividendi najmanje jedno desetljeće.
Predlaže se za vas: Najbolji ETF-ovi za 2024
Dividendni prinos fonda: 1,7 posto
Najveći udjeli: Microsoft (MSFT), JPMorgan Chase (JPM) i Johnson & Johnson (JNJ)
Omjer rashoda: 0,06 posto
Predlaže se za vas: 11 najboljih investicija u 2024
Imovina pod upravljanjem: ~62 milijarde dolara
Vanguard ETF s visokim prinosom od dividendi (VYM)
VYM prati izvedbu FTSE indeksa visokih dividendi. Indeks odabire tvrtke koje isplaćuju dividende s visokim prinosom sa sjedištem u SAD-u, isključujući REIT-ove (ulagačke fondove za nekretnine).
Dividendni prinos fonda: 2,8 posto
Predlaže se za vas: Zajednički fond u odnosu na ETF: Jesu li ETF-ovi bolja investicija?
Najveći fondovi: JPMorgan Chase (JPM), Johnson & Johnson i Home Depot (HD)
Omjer rashoda: 0,06 posto
Imovina pod upravljanjem: ~39 milijardi dolara
SPDR S&P dividenda ETF (SDY)
SDY prati izvedbu S&P High Yield Dividend Aristocrats Indeksa. Indeks prikazuje tvrtke koje su dosljedno povećavale isplate dividende najmanje 20 uzastopnih godina.
Predlaže se za vas: Što su investicijski fondovi?
Dividendni prinos fonda: 2,6 posto
Najveći udjeli: AT&T (T), Exxon Mobil (XOM) i Chevron (CVX)
Omjer troškova: 0,35 posto
Imovina pod upravljanjem: ~19 milijardi dolara
Predlaže se za vas: Što je S&P 500?
iShares Select Dividend ETF (DVY)
DVY prati izvedbu Dow Jones Select Dividend Index. Indeks odabire tvrtke s visokim prinosom od dividendi — njih oko 100 — sa sjedištem u Sjedinjenim Državama.
Dividendni prinos fonda: 3,3 posto
Najveći fondovi: Altria Group (MO), ONEOK (OKE) i AT&T (T)
Predlaže se za vas: 10 najboljih dugoročnih investicija u 2024
Omjer rashoda: 0,38 posto
Imovina pod upravljanjem: ~18 milijardi dolara
ProShares S&P 500 dividenda Aristocrats ETF (NOBL)
NOBL prati izvedbu S&P 500 Dividend Aristocrats Index. Indeks prikazuje imena multinacionalnih kućanstava s poviješću povećanja dividendi tijekom najmanje 25 godina, a neki od njih to čine više od 40 godina.
Predlaže se za vas: 10 najboljih indeksnih fondova u 2024
Dividendni prinos fonda: 2,0 posto
Najveći fondovi: Nucor (NUE), Albemarle (ALB) i West Pharmaceutical Services (WST)
Omjer troškova: 0,35 posto
Predlaže se za vas: Najbolji investicijski fondovi u 2024
Imovina pod upravljanjem: ~9 milijardi dolara
Kako rade dividende
Isplate dividende obično se izdaju dioničarima svako tromjesečje, iako u nekim slučajevima mogu postojati posebne dividende koje djeluju kao jednokratni bonus. Da bi stekao pravo na nadolazeću dividendu, dioničar mora posjedovati dionice tvrtke do i uključujući ono što je poznato kao datum ex dividende.
Ulagači posebnu pozornost obraćaju na prinos od dividende, ističući koliko tvrtka ili fond plaća u odnosu na cijenu svojih dionica. Dividendni prinosi se izračunavaju uzimanjem godišnje isplate dividende i dijeljenjem s cijenom dionice. Prinos je prikazan u postocima. Prinosi se mogu izračunati na temelju uplata izvršenih tijekom prošle godine ili isplata koje se očekuju tijekom sljedeće godine.
Na primjer, ako je godišnja isplata dividende tvrtke 4 USD, a cijena dionice je 100 USD, vidjet ćete prinos od dividende od 4 posto uz tromjesečnu distribuciju od 1 USD.
Predlaže se za vas: 6 najboljih investicija za početnike
Naravno, visok prinos ne znači uvijek solidnu priliku za ulaganje. Doista, mnogi investitori gledaju na najveće prinose kao na crvenu zastavu jer su dionice tvrtke mogle pretrpjeti udarac, uzrokujući porast prinosa. Ili, možda, tvrtka pokušava privući investitore visokim prinosima.
U pravilu prije ulaganja svakako pogledajte cjelokupnu financijsku sliku tvrtke. Isplata dividende samo je šlag na tortu.
Kako ulagati u dividende ETF-ove
Čvrsta strategija dividende bitna je komponenta portfelja svakog investitora. Od 1930-ih, dividende su činile 41 posto ukupnih prinosa S&P 500, prema istraživanju Hartford Fundsa. A kada se dividende ponovno ulože, prinosi su još veći, čineći 84 posto ukupnih prinosa S&P-a od 1970.
Predlaže se za vas: 18 ideja o pasivnom prihodu koje će vam pomoći zaraditi novac u 2024
Inherentno, ulaganje dividendi obično je manje rizično. Tvrtke u poziciji da izdaju redovita plaćanja često su bogatije gotovinom od onih koje pokušavaju brzo razviti svoje poslovanje. Dobro etablirana imena također imaju povijest povećanja isplate dividende svake godine i time se jako ponose.
Prilikom odabira ETF-a za dividendu, evo četiri koraka koje treba uzeti u obzir:
- Odredite svoje financijske ciljeve: Vrsta ulaganja koju odaberete ovisi o tome što pokušavate postići. Na primjer, netko tko će otići u mirovinu vjerojatno će imati konzervativniji pristup ulaganju. Stoga uvijek dopustite da vaši financijski ciljevi potaknu vaše donošenje odluka.
- Istražite fondove dividendi: Prilikom odabira dividendnih ETF-ova obratite pozornost na čimbenike kao što su povijest dividendi, prinos od dividende, učinak fonda, omjeri troškova, najveći udjeli i imovina pod upravljanjem. Ulagači ove informacije mogu pronaći u prospektu fonda.
- Opišite svoju kombinaciju sredstava: Prije ulaganja napravite popis onoga što posjedujete i kako želite rasporediti svoju imovinu. Zapamtite, ključ je ostati raznolik.
- Znajte što posjedujete: povremenim pregledom svojih ulaganja možete preuzeti kontrolu nad svojim financijama i izvršiti sve potrebne prilagodbe. Iskoristite sve besplatne resurse svog brokera, kao što je sastanak s financijskim planerom, i uvijek postavljajte pitanja. U konačnici, ne postoji takva stvar kao što je ulaganje bez ruku.
Kao i svako drugo ulaganje, ETF-ovi za dividende su osjetljivi na gubitke. Veličina potencijalnih gubitaka povezana je s razinom rizika sadržanom u portfelju. Dakle, fond koji puno ulaže u potencijalno rizičniju imovinu poput tvrtki na tržištima u nastajanju imat će vrlo drugačiji profil rizika od fonda koji ulaže u ustaljena, provjerena imena. Makroekonomski čimbenici poput okruženja kamatnih stopa također igraju važnu ulogu.
Jesu li dividende ETF dobra investicija za vas?
Pristup ulaganja usredotočen na dividende može imati smisla za mnoge ljude u različitim fazama njihova investicijskog života. Dividende mogu biti izvrstan način za izgradnju bogatstva tijekom vremena, budući da rastuće tvrtke raspodjeljuju zaradu svojim dioničarima. Dividende također imaju smisla za one koji žele ostvariti prihod od svojih ulaganja, kao što su oni koji su dosegli dob za umirovljenje. Uvijek razmišljajte o svojim financijskim ciljevima i razmislite mogu li vam ETF-ovi za dividende pomoći u njihovom ostvarenju.
Predlaže se za vas: Što su dionice i kako rade?
Što tražiti u ETF-u za dividendu
Evo nekoliko stvari koje treba uzeti u obzir pri odabiru ETF-a za dividendu:
- Naknade: htjet ćete razumjeti omjer troškova ETF-a prije ulaganja. Neki ETF-ovi imaju vrlo niske naknade, dok drugi mogu rasti i pojesti vaše prinose.
- Prinos: Obratite pažnju na prinos ETF-a za dividendu da biste razumjeli kakvu vrstu prihoda možete očekivati da ćete zaraditi tijekom sljedeće godine. Zapamtite da buduće dividende nisu zajamčene, ali prinos će vam dati ideju o tome što možete očekivati.
- Likvidnost: Neki ETF-ovi mogu imati manju likvidnost od popularnijih fondova koje nude glavni ETF menadžeri. Kada dođe vrijeme, to bi moglo otežati prodaju.
- Portfolio šminka. Pripazite na fondove fonda i provjerite ima li mnogo izloženosti određenim tvrtkama ili industrijama. Ako fond ima značajnu izloženost jednoj industriji, vjerojatno nećete dobiti prednosti diversifikacije koje nude drugi fondovi.
Kako se oporezuju dividende?
Ovisno o vrsti investicijskog računa koji posjedujete, isplate dividende oporezuju se kao redoviti prihod ili po sniženoj stopi s posebnim osvrtom. Ova se pravila primjenjuju samo na posjede izvan računa s poreznim povlasticama kao što su 401(k) ili IRA, gdje nećete plaćati poreze na dividende ili kapitalnu dobit.
Donja linija
Povijest pokazuje da su dividende bile značajan izvor prihoda za ulagače. Kada se kombiniraju dosljedne isplate dividendi i rastuće vrijednosti dionica, oni mogu biti moćan alat za izgradnju bogatstva.
Predlaže se za vas: ETF u odnosu na indeksni fond: Evo kako se uspoređuju
