Uzajamni fondovi jedan su od najpopularnijih načina ulaganja u tržišta dionica i obveznica, posebno kao dio planova 401(k) koje sponzorira poslodavac i IRA-a koji se samostalno upravljaju. Uzajamni fondovi omogućuju vam kupnju raznolike kolekcije imovine u samo jednom fondu, često po niskoj cijeni. Tako ćete moći kreirati raznolik portfelj brzo, jednostavno i jeftino.
Ali s doslovno tisućama raspoloživih sredstava, kako pronaći one najbolje za svoj portfelj? U nastavku smo istaknuli neke od najboljih investicijskih fondova temeljenih na istraživanju Morningstara.
Najučinkovitiji investicijski fondovi s niskim naknadama
Odabrali smo njegova najbolja sredstva na temelju sljedećih kriterija i uključili samo sredstva koja su bila uložna za redovite ulagače (tj. ne one s minimalnim ulaganjem od 5 milijuna dolara):
Predlaže se za vas: Što su investicijski fondovi?
- Američki dionički fondovi s pet zvjezdica prema Morningstaru, za kvalitetu
- Bez opterećenja prodaje (tj. provizije), kako bi se smanjili troškovi
- 5-godišnji učinak bolji od Standard & Poor's 500, koji se povijesno vraćao oko 10 posto godišnje u prosjeku
- Omjer troškova manji od 0,5 posto, kako bi se minimizirali tekući troškovi
- Fondovi u kojima je upravitelj na čelu više od pet godina, kako bi se osigurala stabilnost
- Zatim smo razvrstali rezultate prema najboljim izvođačima dosadašnje godine
U nastavku su neki od najboljih investicijskih fondova, s podacima o uspješnosti od 31. prosinca 2021.
Schwab temeljni američki indeksni fond velikih poduzeća (SFLNX)
Ovaj fond ulaže u velike tvrtke kojima se javno trguje i prati ukupni povrat Russell RAFI US Large Company Index.
- Učinak 2021.: 31,6 posto
- Povijesni učinak (godišnji tijekom 5 godina): 15,0 posto
- Omjer troškova: 0,25 posto
Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX)
Ovaj indeksni fond prati učinak Russell Top 200 indeksa rasta, koji uključuje velike dionice.
- Učinak 2021.: 31,4 posto
- Povijesni učinak (godišnji tijekom 5 godina): 26,3 posto
- Omjer rashoda: 0,43 posto
Udjeli investitora u fondu Vanguard Windsor II (VWNFX)
Ovaj fond ulaže u velike tvrtke kojima se trguje na javnom tržištu čija je cijena vrijednosna.
Predlaže se za vas: 10 najboljih indeksnih fondova u 2024
- Učinak 2021.: 29,2 posto
- Povijesni učinak (godišnji tijekom 5 godina): 15,3 posto
- Omjer rashoda: 0,34 posto
Indeksni fond Fidelity 500 (FXAIX)
Ovaj fond ulaže u velike tvrtke kojima se javno trguje i može izgledati poput S&P 500 indeksnog fonda.
- Učinak 2021.: 29,0 posto
- Povijesni učinak (godišnji tijekom 5 godina): 18,5 posto
- Omjer rashoda: 0,015 posto
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Ovaj fond pokušava ponoviti učinak Nasdaq-100 indeksa.
- Učinak 2021.: 28,2 posto
- Povijesni učinak (godišnji tijekom 5 godina): 27,9 posto
- Omjer troškova: 0,50 posto
Najbolji investicijski fondovi na dugi rok
Koristeći iste kriterije kao i prije, probirali smo fondove koji su imali izvrsne desetogodišnje rezultate. U nastavku su neki od najboljih investicijskih fondova, s podacima o uspješnosti od 31. prosinca 2021.
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Ovaj fond pokušava ponoviti učinak Nasdaq-100 indeksa.
Predlaže se za vas: 6 najboljih investicija za početnike
- Učinak 2021.: 28,2 posto
- Povijesni učinak (godišnji tijekom 5 godina): 27,9 posto
- Povijesni učinak (godišnji preko 10 godina): 22,6 posto
- Omjer troškova: 0,50 posto
Fidelity NASDAQ kompozitni indeks (FNCMX)
Ovaj indeksni fond prati uspješnost cijele Nasdaq burze, koja uključuje preko 3000 dionica.
- Učinak 2021.: 23,0 posto
- Povijesni učinak (godišnji tijekom 5 godina): 24,9 posto
- Povijesni učinak (godišnji preko 10 godina): 20,8 posto
- Omjer rashoda: 0,29 posto
Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX)
Ovaj indeksni fond prati učinak Russell Top 200 indeksa rasta, koji uključuje velike dionice.
- Učinak 2021.: 31,4 posto
- Povijesni učinak (godišnji tijekom 5 godina): 26,3 posto
- Povijesni učinak (godišnji preko 10 godina): 20,2 posto
- Omjer rashoda: 0,43 posto
Hartford Core Equity R5 (HGITX)
Ovaj fond prvenstveno ulaže u velike tvrtke kojima se javno trguje, a koja su usmjerena na rast i imaju vrijednost.
- Učinak 2021.: 24,5 posto
- Povijesni učinak (godišnji tijekom 5 godina): 18,8 posto
- Povijesni učinak (godišnji preko 10 godina): 17,3 posto
- Omjer rashoda: 0,48 posto
Voya Russell Large Cap Index Portfelj (IIRLX)
Fond cilja prinose koji odgovaraju ukupnom povratu Russell Top 200 indeksa.
Predlaže se za vas: Najbolji ETF-ovi za 2024
- Učinak 2021.: 27,9 posto
- Povijesni učinak (godišnji tijekom 5 godina): 19,4 posto
- Povijesni učinak (godišnji preko 10 godina): 16,8 posto
- Omjer rashoda: 0,36 posto
Kako potaknuti svoja ulaganja putem investicijskih fondova
Jedna od glavnih prednosti posjedovanja investicijskih fondova je diverzifikacija koju oni mogu ponuditi za relativno niske iznose ulaganja i naknade. Za samo ulaganje od nekoliko tisuća dolara, investicijski fondovi mogu vam dati udio u stotinama tvrtki u različitim industrijama, omogućujući vam da izgradite raznolik portfelj.
U konačnici, zaradit ćete novac u investicijskim fondovima ako temeljni vrijednosni papiri u tim fondovima imaju dobar učinak. Za dioničke investicijske fondove, trebat će vam dionice koje se drže u fondu da bi porasle u vrijednosti kako biste imali koristi kao ulagač u fond. Također ćete imati koristi kada te tvrtke isplate dividende.
Kako odabrati najbolje investicijske fondove za svoj portfelj
Odabir najboljeg zajedničkog fonda za vas uvelike ovisi o tome što vam je potrebno, posebno o vašoj toleranciji rizika i vremenskom horizontu. Ali ovisi i o tome što još imate u svom portfelju. Evo nekoliko ključnih pitanja koja treba uzeti u obzir pri pronalaženju najboljeg zajedničkog fonda za vas:
Predlaže se za vas: 8 najboljih kratkoročnih investicija u 2024
- Kada planirate pristupiti novcu? Što je vaš vremenski horizont duži, to možete preuzeti više rizika, što znači da bi dionički fondovi mogli biti prikladnije ulaganje. Ako vam novac zatreba u idućih godinu ili dvije, možda ćete htjeti smanjiti rizik s obveznicama ili fondovima tržišta novca.
- Možete li izdržati privremene gubitke i izdržati? Ako se možete držati svog plana ulaganja dugoročno, dionički fondovi će vjerojatno biti bolja investicija za vas.
- Imate li određenu prazninu u svom portfelju? Možda će vam trebati veća ravnoteža u svom portfelju. Jeste li u velikoj mjeri dodijeljeni obvezničkim fondovima i trebate li neke dionice kako biste uravnotežili svoj prinos ili obrnuto? Ulažete li samo u ulaganja u SAD-u, a ne u strane dionice?
Važno je znati svoj portfelj i financijsku situaciju kako biste mogli procijeniti koji bi zajednički fond mogao biti najbolji za vas. Ali čak i kada pronađete vrstu fonda koja vam se sviđa, također ćete htjeti procijeniti koja su sredstva bolja uz nekoliko dimenzija.
Postavite si sljedeća pitanja:
- Kakvi su dugoročni rezultati fonda? Dugoročni rekord s boljim učinkom (preko pet ili 10 godina) bolji je od nižeg. Dugoročna evidencija fonda vaša je najbolja mjera za uspješnost fonda u budućnosti.
- Je li fond dobro poslovao tek u zadnjih godinu-dvije? Fond koji je bio bolji tek nedavno mogao bi se na kraju vratiti na svoj dugogodišnji rekord. Investitori često jure za vrućim performansama, a zatim na kraju kupuju visoko i gotovo neizbježno prodaju nisko.
- Što fond naplaćuje za ulaganje? Postoji li opterećenje u prodaji? Lako je izbjeći opterećenje prodaje, ali praktički svi investicijski fondovi naplaćuju omjer troškova kako bi pokrili tekuće troškove fonda i ostvarili dobit.
Neki fondovi (kao što su indeksni fondovi) ulažu u doslovno iste dionice ili obveznice kao i drugi slični fondovi. Dakle, možete pronaći isti "proizvod" za niži omjer troškova pretraživanjem okolo. Na primjer, svaki fond koji se temelji na indeksu Standard & Poor's 500 imat će uglavnom isti udjel kao i drugi, tako da su prava osnova za usporedbu naknade fonda. Kao što kaže stara izreka za investitore, „Naknade su izvjesne, ali povrati nisu.”
Vrste investicijskih fondova
Uzajamni fondovi dolaze u različitim vrstama i kategorizirani su prema vrsti ulaganja koja posjeduju – dionički fondovi, fondovi obveznica, fondovi tržišta novca, uravnoteženi fondovi i fondovi na ciljni datum.
Predlaže se za vas: Vodič za milenijalce za početak ulaganja s povjerenjem
Dionički investicijski fondovi
Dionički investicijski fondovi posjeduju isključivo dionice, što im daje potencijal za veću volatilnost – i veći ukupni prinosi i niži ukupni prinosi od drugih vrsta investicijskih fondova. Među dioničkim investicijskim fondovima su neki od najpopularnijih indeksnih fondova, gdje se fond temelji na Standard & Poor's 500 indeksu najboljih američkih tvrtki. Odavde se mogu dalje podijeliti na fondove usmjerene na dionice rasta, vrijednosne dionice ili neku kombinaciju to dvoje.
Obveznički investicijski fondovi
Obveznički investicijski fondovi posjeduju isključivo obveznice, što ih čini općenito manje volatilnim od dioničkih fondova. No, također je vjerojatno da će tijekom vremena isporučiti niže povrate od svojih kolega koji se temelje na dionicama.
Uzajamni fondovi tržišta novca
Ovi investicijski fondovi posjeduju sigurne vrijednosne papire kao što su gotovina i vrlo kratkoročni dug, što ih općenito čini sigurnijim od investicijskih fondova temeljenih na dionicama ili obveznicama, ali i s nižim prinosom. Međutim, za razliku od bankovnih računa na tržištu novca koji podržava FDIC, investicijski fondovi tržišta novca mogu izgubiti glavnicu, što znači da je moguće, iako malo vjerojatno, da nećete dobiti natrag cijelo ulaganje.
Predlaže se za vas: Kako ulagati u obveznice
Uravnoteženi investicijski fondovi
Ovi investicijski fondovi mogu ulagati u dionice, obveznice i instrumente tržišta novca i općenito mogu ponuditi nižu volatilnost u zamjenu za niže ukupne prinose. Koliko se dodjeljuje svakoj vrsti klase imovine ovisi o investicijskom upravitelju fonda i njegovim očekivanjima u pogledu povrata.
Uzajamni fondovi s ciljnim datumom
Zajednički fondovi s ciljnim datumom popularni su na računima 401(k) i obično ulažu u dionice, obveznice i instrumente tržišta novca. Ulagači odabiru kada žele pristupiti svom novcu (recimo, u mirovini), a zatim fond za ciljni datum odabire ulaganja koja su prikladna za to vremensko razdoblje, smanjujući rizik kako se ulagač približava ciljnom datumu. Obično to znači da fond tijekom vremena prebacuje ulaganja s više rizičnih (ali s visokim prinosom) dionica na obveznice s nižim rizikom.
Alternative investicijskim fondovima
- ETF-ovi: fondovi kojima se trguje na burzi, ili ETF-ovi, vrlo su slični investicijskim fondovima, ali trguju više kao dionice. I dalje ćete kupovati fond koji sadrži košaricu vrijednosnih papira, što vam omogućuje diverzifikaciju, ali ćete taj fond moći kupiti tijekom dana trgovanja. Zajednički fondovi mogu se kupiti i prodati samo po njihovoj neto vrijednosti imovine (NAV), koja se izračunava na kraju dana. ETF-ovi se također mogu kupiti s manjim ulaganjima od investicijskih fondova, koji obično zahtijevaju minimalno ulaganje od nekoliko tisuća dolara.
- Pojedinačne dionice: Također možete kupiti košaricu pojedinačnih dionica na svoju ruku, ali to može zahtijevati znatna ulaganja izvan onoga što je potrebno za ulaganje u investicijske fondove. Možda ćete moći izgraditi portfelj koristeći frakcijske dionice, ali bi moglo biti teško uskladiti širinu portfelja koje nude investicijski fondovi bez značajnog ulaganja. Osim toga, morat ćete istražiti svaku tvrtku koju kupujete i razumjeti njezino financijsko i konkurentsko pozicioniranje kako biste uspješno ulagali. Ako ste u mogućnosti izgraditi portfelj pojedinačnih dionica, također ćete ga morati nadzirati i osigurati da pozicije ne rastu ili se smanjuju na razine koje vam ne odgovaraju.
- Štedni račun s visokim prinosom: Ako tražite alternativu zajedničkim fondovima tržišta novca, štedni račun s visokim prinosom vjerojatno će biti dobra opcija. Obično ćete primati kamate izvan onoga što je dostupno na tradicionalnom tekućem ili štednom računu i sve dok je vaš račun kod institucije osigurane FDIC-om, vaš će novac biti siguran do 250.000 USD po deponentu, po banci.
