Ulaganje se često može podijeliti na nekoliko jednostavnih pravila kojih se ulagači mogu pridržavati kako bi uspjeli. Ali uspjeh može biti podjednako o tome što učiniti kao i o tome što ne učiniti. Povrh toga, naše emocije ubacuju ključ u cijeli proces. Iako svi znaju da morate "kupovati jeftino i prodavati skupo", naš nas temperament često navodi da prodajemo nisko i kupujemo skupo.
Stoga je ključno razviti skup "zlatnih pravila" koja će vas voditi kroz teška vremena. Svatko može zaraditi novac kada tržište raste. Ali kada tržište postane nemirno, ulagači koji uspijevaju i napreduju su oni koji imaju dugoročni plan koji funkcionira.
Evo 10 zlatnih pravila ulaganja koja će vas učiniti uspješnijim — i nadamo se bogatijim — investitorom.
- 1. Nikada ne gubite novac
- 2. Razmišljajte kao vlasnik
- 3. Držite se svog procesa
- 4. Kupujte kada se svi boje
- 5. Održavajte disciplinu ulaganja
- 6. Ostanite raznoliki
- 7. Izbjegavajte tempirati tržište
- 8. Razumite sve u što ulažete
- 9. Redovito pregledavajte svoj plan ulaganja
- 10. Ostanite u igri, imajte fond za hitne slučajeve
Pravilo br. 1 – Nikada ne gubite novac
Započnimo s bezvremenskim savjetom legendarnog investitora Warrena Buffetta, koji je rekao: “Pravilo br. 1 je nikad ne gubiti novac. Pravilo br. 2 je nikad ne zaboravite pravilo br. 1.” Savjeti Oracle of Omaha naglašavaju važnost izbjegavanja gubitka u vašem portfelju. Kada imate više novca u svom portfelju, možete zaraditi više novca na njemu. Dakle, gubitak šteti vašoj budućoj moći zarađivanja.
Predlaže se za vas: 10 najboljih dugoročnih investicija u 2024
Naravno, lako je reći ne izgubiti novac. Ono što Buffettovo pravilo u suštini znači jest da nemojte biti očarani potencijalnim dobicima ulaganja, već potražite njegove nedostatke. Ako ne dobijete dovoljno prednosti za svoje rizike, ulaganje se možda neće isplatiti. To je jedan od razloga zašto mnogi investitori sada izbjegavaju dugoročne obveznice. Prvo se usredotočite na nedostatke, savjetuje Buffett.
Pravilo br. 2 – Razmišljajte kao vlasnik
“Razmišljajte kao vlasnik,” kaže Chris Graff, jedan od direktora za ulaganja u RMB Capitalu. “Zapamtite da ulažete u tvrtke, a ne samo u dionice.”
Dok mnogi investitori dionice tretiraju kao kockanje, stvarne tvrtke stoje iza tih dionica. Dionice su djelomični vlasnički udio u poduzeću.
Predlaže se za vas: Kako kupiti dionice: vodič korak po korak
Kako poslovanje tijekom vremena bude bilo dobro ili loše, dionice poduzeća će vjerojatno slijediti smjer svoje profitabilnosti.
“Budite svjesni svoje motivacije kada ulažete,” kaže Christopher Mizer, izvršni direktor Vivaris Capitala u La Jolli, Kalifornija. “Ulažete li ili kockate? Ulaganje uključuje analizu osnova, procjenu i mišljenje o tome kako će poslovanje poslovati u budućnosti.”
“Pobrinite se da je upravljački tim jak i usklađen s interesima dioničara te da je tvrtka u snažnoj financijskoj i konkurentskoj poziciji,” kaže Graff.
Pravilo br. 3 – Držite se svog procesa
“Najbolji investitori razvijaju dosljedan i uspješan proces tijekom mnogih tržišnih ciklusa,” kaže Sam Hendel, predsjednik Easterly Investment Partnersa. “Nemojte odstupiti od provjerenog i istinitog, čak i ako postoje kratkoročni izazovi zbog kojih sumnjate u sebe.”
Predlaže se za vas: Osnove burze: 8 savjeta za početnike
Jedna od najboljih strategija za investitore je dugoročni pristup kupi i zadrži. Na primjer, možete redovito kupovati dioničke fondove u 401 (k), a zatim ih držati desetljećima. Ali može biti lako odstupiti od svog plana kada tržište postane nestabilno jer privremeno gubite novac. ne čini to.
Pravilo br. 4 – Kupujte kada su svi u strahu
Kada je tržište u padu, investitori često prodaju ili jednostavno prestanu obraćati pozornost na to. Ali tada su rasprodaje vani u gomilama. Istina je: burza je jedino tržište na kojem se roba prodaje, a svi se previše boje kupovati. Buffett je slavno rekao: “Budite bojažljivi kada su drugi pohlepni, i pohlepni kada su drugi bojažljivi.”
Dobra vijest ako ste 401(k) investitor je da nakon što postavite svoj račun, ne morate učiniti ništa drugo da biste nastavili ulagati. Ova struktura drži vaše emocije izvan igre.
Predlaže se za vas: 5 načina da udvostručite svoj novac
Pravilo br. 5 – Održavajte disciplinu pri ulaganju
Ulagači moraju nastaviti štedjeti tijekom vremena, u teškim klimatskim uvjetima, i to dobro, čak i ako mogu odložiti samo malo. Ako nastavite redovito ulagati, steći ćete naviku živjeti ispod svojih mogućnosti čak i ako s vremenom izgradite gomilu imovine u svom portfelju.
401(k) je idealan za ovu disciplinu jer automatski uzima novac s vaše plaće, a da vi ne morate odlučiti. Također je bitno vješto odabrati svoja ulaganja – evo kako odabrati svoja 401(k) ulaganja.
Pravilo br. 6 – Ostanite raznoliki
Održavanje diversifikacije vašeg portfelja ključno je za smanjenje rizika. Imati svoj portfelj u samo jednoj ili dvije dionice nije sigurno, bez obzira na to koliko su bile dobre za vas. Stoga stručnjaci savjetuju raspoređivanje ulaganja u raznoliki portfelj.
Predlaže se za vas: Kako ulagati u dionice: Korak po korak vodič za početnike
“Kad bih morala odabrati jednu strategiju koju bih imala na umu pri ulaganju, to bi bila diverzifikacija”, kaže Mindy Yu, bivša direktorica ulaganja u Stashu. “Diverzifikacija može pomoći prebroditi uspone i padove tržišta dionica.”
Dobre vijesti: diversifikaciju je lako postići. Ulaganje u fond Standard & Poor's 500 Index, koji drži stotine ulaganja u vodeće američke tvrtke, omogućuje trenutačnu diverzifikaciju portfelja. Ako želite više diverzificirati, možete dodati obveznički fond ili druge mogućnosti, poput fonda za nekretnine koji može imati različite rezultate u različitim gospodarskim uvjetima.
Pravilo br. 7 – Izbjegavajte tempiranje tržišta
Stručnjaci rutinski savjetuju klijentima da izbjegavaju pokušaje tempiranja tržišta, odnosno pokušaja kupnje ili prodaje u pravo vrijeme, kao što je popularizirano na televiziji i filmovima. Umjesto toga, oni se rutinski pozivaju na izreku: "Vrijeme na tržištu je važnije od tempiranja tržišta." Ideja je da morate ostati uloženi kako biste dobili solidne povrate i izbjegli skokove na tržište i iz njega.
Predlaže se za vas: Kako investirati u nekretnine
A to je ono što Veronica Willis, analitičarka investicijske strategije u Wells Fargo Investment Institute preporučuje: “Najbolji i najgori dani obično su blizu jedan drugome i događaju se kada su tržišta najpromenljivija, tijekom medvjeđeg tržišta ili ekonomske recesije. Investitor bi trebao stručnu preciznost da jedan dan bude na tržištu, sljedeći dan izađe s tržišta, a sljedeći dan ponovno uđe.”
Stručnjaci obično savjetuju redovitu kupnju kako bi se iskoristila prednost prosječne cijene u dolarima.
Pravilo br. 8 – Razumite sve u što ulažete
“Nemojte ulagati u proizvod koji ne razumijete i osigurajte da su vam rizici otkriveni prije ulaganja,” kaže Chris Rawley, osnivač i izvršni direktor Harvest Returnsa, fintech tržišta za ulaganje u poljoprivredu.
U što god ulažete, morate razumjeti kako to funkcionira. Ako kupujete dionicu, morate znati zašto to ima smisla učiniti i kada je vjerojatno da će dionica profitirati. Ako kupujete fond, između ostalog želite razumjeti njegovu evidenciju i troškove. Ako kupujete anuitet, važno je razumjeti kako anuitet funkcionira i koja su vaša prava.
Pravilo br. 9 – Redovito pregledavajte svoj plan ulaganja
Iako može biti dobra ideja postaviti solidan plan ulaganja i onda ga samo petljati, preporučljivo je redovito pregledavati svoj plan kako biste vidjeli odgovara li još uvijek vašim potrebama. To možete učiniti kad god provjeravate svoje račune za porezne svrhe.
“Upamtite, međutim, da vaš prvi financijski plan neće biti vaš posljednji,” kaže Kevin Driscoll, potpredsjednik savjetodavnih usluga u Navy Federal Financial Group u području Pensacole. "Možete pogledati svoj plan i trebali biste ga pregledati svake godine - osobito kada dosegnete prekretnice kao što su osnivanje obitelji, preseljenje ili promjena posla.”
Pravilo br. 10 – Ostanite u igri, imajte fond za hitne slučajeve
Morate imati fond za hitne slučajeve, ne samo da biste se snašli u teškim vremenima, već i kako biste mogli dugoročno ostati uloženi.
“Držite 5 posto svoje imovine u gotovini jer se u životu događaju izazovi,” kaže Craig Kirsner, predsjednik usluga planiranja mirovine u Stuart Estate Planning Wealth Advisors u Pompano Beachu, Florida. Dodaje: “Ima smisla imati najmanje šest mjeseci troškova na svom štednom računu.”
Ako morate prodati neka od svojih ulaganja u teškoj situaciji, to će vjerojatno biti kada padnu. Fond za hitne slučajeve može vam pomoći da duže ostanete u igri ulaganja. Kratkoročno (manje od tri godine), novac koji bi vam možda trebao ostati u gotovini, idealno na štednom računu s visokim prinosom ili možda na CD-u. Kupujte kako biste dobili najbolju ponudu.
Sažetak
Dobro ulaganje znači raditi prave stvari i izbjegavati pogrešne stvari. I usred svega toga, bitno je upravljati svojim temperamentom kako biste se mogli motivirati da radite prave stvari čak i kad se one mogu osjećati rizično ili nesigurno.
