Prije nego što uložite svoj novac, vjerojatno se pitate koliko ćete zaraditi. To je poznato kao stopa povrata. Stopa povrata izražena je kao postotak ukupnog iznosa koji ste uložili. Ako uložite 1000 USD i vratite prvotno ulaganje plus dodatnih 100 USD kamate, zaradili ste povrat od 10 posto.
Međutim, brojke ne govore uvijek cijelu priču. Također ćete morati razmisliti o tome koliko dugo planirate zadržati uloženi novac, kako su vaše investicijske opcije imale povijesni učinak i kako će inflacija utjecati na vaš krajnji rezultat.
Ključna statistika povrata ulaganja
Kada pokušavate dobiti najbolji povrat ulaganja, vjerojatno ćete početi pročešljavati hrpu podataka. Dobro mjesto za početak je gledanje na prošlo desetljeće povrata nekih od najčešćih ulaganja:
Predlaže se za vas: 8 najboljih kratkoročnih investicija u 2024
- Prosječni godišnji prinos na dionice: 16,63%
- Prosječni godišnji prinos na međunarodne dionice: 7,39%
- Prosječni godišnji prinos na obveznice: 3.05%
- Prosječni godišnji prinos na zlato: -0,21%
- Prosječni godišnji prinos na nekretnine: 11,72%
- Prosječni godišnji povrat CD-a: 0,40%
Što je dobar povrat ulaganja?
Ne postoji jednostavan odgovor koji bi definirao dobar povrat ulaganja. Trebat će vam dodatni kontekst o riziku koji prihvaćate s ulaganjem i količini vremena koje će vam trebati da uberete nagradu.
Recimo da vam treba prijevoz do zračne luke. Udaljeno je 30 minuta, a vi malo kasnite s rasporedom. Prijatelj vam obećava da će vas odvesti tamo za 15 minuta, ali vožnja uključuje vožnju 100 km/h, trčanje na crveno svjetlo, ulijetanje u promet i izlazak iz njega i strah za svoj život. Je li taj "povratak" od 15 minuta vašeg vremena doista bio vrijedan vožnje s bijelim prstima koja je dolazila s rizicima od nesreće i ozljeda? Vjerojatno ne.
Sada razmislite o stvarnom financijskom primjeru: povratu od 2 posto. Ovo možda ne zvuči impresivno, ali recimo da ste zaradili tih 2 posto na federalno osiguranom štednom računu s visokim prinosom. U tom slučaju, to je vrlo dobar povrat jer niste morali prihvatiti nikakav rizik. Ako je ta brojka od 2 posto došla nakon što ste prošlu godinu proveli prateći Reddit forume u potrazi za najnovijim memovima, vaš povrat ne izgleda tako dobro. Morali ste prihvatiti gomilu rizika dok ste vjerojatno gubili puno sna tijekom svakog velikog zamaha procjene.
Predlaže se za vas: 11 najboljih investicija u 2024
Dugoročna u odnosu na kratkoročna ulaganja
Kada je riječ o ulaganju, izreka “vrijeme je novac” zvuči istinito: što duže ostavite svoj novac uložen, općenito biste trebali očekivati više da ćete zaraditi. Dugoročna ulaganja — idealna za mirovinu i stvaranje bogatstva — daju vam veću pistu za rješavanje uspona i padova, dok su kratkoročna ulaganja — najbolja za neposredne potrebe poput fonda za hitne slučajeve ili predujma za kuću — obično sigurnija s nižom prosječnom stopom povrata.
Primjeri dugoročnih ulaganja
- Dionice: od nedavnih IPO-a do dugoročnih dionica s plavim čipovima, ulaganje u dionice daje vam priliku da uberete plodove rasta tvrtke. Imajte na umu da ćete također biti dio gubitaka tvrtke tijekom teških vremena i loših kvartalnih izvješća o zaradi.
- Nekretnina: Bilo da kupujete kuću za život ili kupujete drugu nekretninu za iznajmljivanje, nekretnine mogu biti atraktivna dugoročna investicija. Cijene stanova imaju tendenciju rasta tijekom vremena, iako nisu imune na cikluse rasta i pada.
- Sredstva s ciljnim datumom: Prikladno nazvani, ovi fondovi ulažu u mješavinu klasa imovine (dionice, obveznice i druge prilike) s određenim datumom završetka kako bi se automatski prilagodio vaš profil rizika kako se ciljni datum približava. Oni su posebno prikladni za dugoročni cilj umirovljenja.
Primjeri kratkoročnih ulaganja
- Štedni računi: Stavljanje novca na štedni račun također se može isplatiti uz dodatnu kamatu. Nećete puno zaraditi jer imate mogućnost podizanja sredstava u bilo kojem trenutku i zaštitu FDIC osiguranja, ali neke će internetske banke plaćati iznadprosječne stope.
- Potvrde o depozitu: Ovo je jedno od najnižih rizičnih ulaganja, jer ćete s tradicionalnim CD-om preuzeti vrlo malo rizika. Pristankom da vaš novac ostane zaključan na određeno vremensko razdoblje (na primjer, 6 mjeseci ili 18 mjeseci), banka ili kreditna unija isplatit će vam nešto višu kamatnu stopu.
- trezorski zapisi: Ministarstvo financija SAD-a izdaje obveznice kako bi pomoglo financiranje vladinih potreba za potrošnjom, a trezorski zapisi imaju najkraći rok dospijeća: od samo četiri tjedna i do godinu dana.
Što ako je vaša investicija ispod prosjeka?
Ako vaša ulaganja ne ispunjavaju očekivanja, slijedite jedno bitno pravilo: nemojte paničariti. Godišnje bi tržište dionica moglo porasti za 14 posto. Dvije godine kasnije mogao bi biti manji za više od 35 posto (kao 2008.). Zarađivati u prosjeku znači uzeti dobro s lošim, ostaviti svoj novac uloženim i ponovno uložiti sve distribucije - čak i kada indeks nije učinkovit.
Dionice, nekretnine i druga ulaganja s većim rizikom mogu generirati negativne povrate u kratkim vremenskim okvirima. Međutim, tijekom duljeg vremenskog razdoblja, ta ulaganja mogu nadoknaditi izgubljeno i generirati veći povrat ulaganja koji je privukao vašu pozornost.
Razumijevanje utjecaja inflacije na vaš povratak
Također morate obratiti veliku pozornost na stopu inflacije kako biste dobili pravu sliku o tome što vaša investicija zapravo može kupiti. Ako ste zaradili 5 posto povrata na ulaganje tijekom vremena kada je inflacija porasla za 5 posto, osnovica povrata nakon inflacije ili stvarnog povrata na vaš povrat ulaganja je nula.
Predlaže se za vas: Vremenski horizont ulaganja: Što je to, zašto je važno
Novčana ulaganja često prate, ili u najboljem slučaju, drže korak s inflacijom. Ako cijeli svoj novac držite na CD-ima i štednom računu desetljećima, iznos novca na vašem računu će se povećati, ali će se kupovna moć tog novca vjerojatno smanjiti. Dakle, za dugoročne investicijske ciljeve poput umirovljenja, velika izdvajanja za dionice - osobito u ranijem dijelu vaše profesionalne karijere - je vremenski testiran način da se nadmaši inflacija i stvori bogatstvo. A u vremenima kada je inflacija još vruća, važno je razumjeti najbolja ulaganja za zaštitu od te smanjene kupovne moći.
Donja linija
“Što je dobar ROI?” nema jednoznačan odgovor. Da biste točno razumjeli kako se vaš povrat slaže, morate imati holističku sliku neravnina i rizika na tom putu. I zapamtite da kada govorite o ulaganju, to znači da gledate širu sliku i sve dugoročne mogućnosti koje su pred vama — a ne trgovanje na temelju najnovijih vijesti i kretanja na tržištu. Diverzifikacijom svog portfelja kroz raznu imovinu i držanjem te imovine tijekom problematičnih razdoblja, moći ćete optimizirati povrat ulaganja na temelju rizika koje ste spremni preuzeti.
