Standard & Poor's 500 indeksni fondovi među današnjim su najpopularnijim ulaganjima — i nije ni čudo zašto. Indeks S&P 500 na kojem se temelje ovi fondovi s vremenom se vraćao u prosjeku oko 10 posto godišnje i predstavlja stotine najboljih američkih tvrtki. Sa S&P 500 indeksnim fondom vi posjedujete tržište, umjesto da ga pokušavate pobijediti.
Zapravo, legendarni investitor Warren Buffett dugo je savjetovao investitore da kupe i drže S&P 500 indeksni fond. Dakle, ako razmišljate o jednom za svoj portfelj, evo što ćete morati znati da biste započeli.
Teme obrađene na ovoj stranici
- Indeksni fondovi objašnjeni
- Kako kupiti S&P 500 indeksni fond
- Što je S&P 500?
- Zašto investitori vole S&P 500 indeksne fondove?
Indeksni fondovi objašnjeni
Indeksni fond je vrsta investicijskog fonda – bilo uzajamnog fonda ili ETF-a – koji se temelji na indeksu. Indeks je unaprijed postavljena zbirka dionica, a indeksni fond samo oponaša sastav dionica u indeksu, umjesto da pokušava odabrati koje će dionice imati bolji učinak. Dakle, indeksni fond je ulaganje kojim se pasivno upravlja, koje prilagođava svoje udjele samo kada se temeljni indeks promijeni.
Indeksni fond se obično stvara oko određene teme. Na primjer, postoje indeksi za tvrtke na temelju njihovog zemljopisnog položaja (kao što je SAD), njihove veličine (velike tvrtke, kao u S&P 500), njihovog sektora (kao što su poluvodiči ili zdravstvo) ili isplaćuju dividende. Indeks se također može sastojati od samo obveznica ili samo obveznica određene kvalitete i trajanja.
Predlaže se za vas: Indeksni fondovi u odnosu na investicijski fondovi: u čemu je razlika?
Kako investirati u S&P 500 indeksni fond
Iznenađujuće je lako kupiti S&P 500 fond. Možete postaviti svoj račun za kupnju indeksnog fonda na auto-pilotu, tako da gotovo nikada nećete morati nadzirati račun ili možete unijeti svoje obrte ručno.
1. Pronađite svoj S&P 500 indeksni fond
Zapravo je lako pronaći S&P 500 indeksni fond, čak i ako tek počinjete ulagati.
Dio ljepote indeksnih fondova je u tome što će indeksni fond imati potpuno iste dionice i pondere kao drugi fond koji se temelji na istom indeksu. U tom smislu, bilo bi kao da birate između pet McDonald'sovih restorana koji poslužuju potpuno istu hranu: s kojim biste išli? Vjerojatno biste odabrali restoran s najnižom cijenom, a obično je isto s indeksnim fondovima.
Evo dva ključna kriterija za odabir vašeg fonda:
Predlaže se za vas: 10 najboljih indeksnih fondova u 2024
- Omjer troškova: Da biste utvrdili je li fond jeftin, trebate pogledati njegov omjer troškova. To je trošak koji će vam upravitelj fonda naplatiti tijekom godine za upravljanje fondom.
- Opterećenje prodaje: ako ulažete u investicijske fondove, također ćete htjeti vidjeti naplaćuje li vam upravitelj fonda prodajni teret, što je otmjen naziv za proviziju od prodaje. Poželjet ćete u potpunosti izbjeći ovu vrstu troškova, osobito kada kupujete indeksni fond. ETF-ovi ne naplaćuju prodajni teret.
S&P 500 indeksni fondovi imaju neke od najnižih omjera troškova na tržištu. Indeksno ulaganje već je jeftinije od gotovo bilo koje druge vrste ulaganja, čak i ako ne odaberete najjeftiniji fond. Mnogi S&P 500 indeksni fondovi naplaćuju manje od 0,10 posto godišnje. Drugim riječima, po toj stopi platit ćete samo 10 USD godišnje za svakih 10 000 USD koje ste uložili u fond.
Neka sredstva su čak i jeftinija od toga. Evo pet najboljih S&P 500 indeksnih fondova, uključujući i onaj koji je potpuno besplatan.
U ulaganju, plaćanje više ne znači uvijek bolji povrat. Zapravo, odnos između naknada i povrata često je obrnut. Budući da su ti fondovi uglavnom isti, vaš izbor nije odluka "napravi ili prekini" - možete očekivati da ćete dobiti učinak indeksa, bez obzira na to, umanjen za omjer troškova ili bilo koje naknade koje plaćate. Stoga su troškovi ovdje važan faktor.
Odaberite svoj fond i zabilježite njegov simbol oznake, abecedni kod od tri do pet slova.
Predlaže se za vas: 5 popularnih strategija ulaganja za početnike
2. Idite na svoj investicijski račun ili otvorite novi
Nakon što odaberete svoj indeksni fond, htjet ćete pristupiti svom investicijskom računu, bilo da se radi o 401(k), IRA ili redovnom oporezivom brokerskom računu. Ovi računi vam daju mogućnost kupnje investicijskih fondova ili ETF-ova, a možda ćete čak i kasnije moći kupiti dionice i obveznice, ako to odlučite.
Ako nemate račun, morat ćete ga otvoriti, što možete učiniti za 15 minuta ili manje. Poželjet ćete onu koja odgovara vrsti ulaganja koju planirate napraviti. Ako kupujete investicijski fond, pokušajte pronaći brokera koji vam omogućuje trgovanje vašim zajedničkim fondom bez naknade za transakciju. Ako kupujete ETF, potražite brokera koji nudi ETF-ove bez provizije, praksa koja je postala norma.
Najbolji brokeri nude tisuće ETF-ova i investicijskih fondova bez naknade za trgovanje.
3. Odredite koliko si možete priuštiti ulaganje
Ne morate biti bogati da biste počeli ulagati, ali trebate imati plan. A taj plan počinje određivanjem koliko ste u mogućnosti uložiti. Željeli biste redovito dodavati novac na račun i trebali biste ga planirati zadržati tamo najmanje tri do pet godina kako biste tržištu omogućili dovoljno vremena da se podigne i oporavi od bilo kakvih velikih padova.
Predlaže se za vas: Aktivno ulaganje naspram pasivnog ulaganja: Koja je razlika?
Što ste manje u mogućnosti ulagati, važnije je pronaći brokera koji vam nudi niske naknade, jer to je novac koji bi inače mogao ući u vaša ulaganja.
Nakon što shvatite koliko možete uložiti, premjestite taj novac na svoj brokerski račun. Zatim postavite svoj račun da redovito prenosite željeni iznos svaki tjedan ili mjesec iz svoje banke. Ili možete postaviti svoj 401(k) račun za prebacivanje novca sa svake plaće.
4. Kupite indeksni fond
Nakon što saznate S&P indeksni fond koji želite kupiti i koliko možete uložiti, idite na web stranicu svog brokera i postavite trgovinu.
Držite se brokerovog jednostavnog obrasca za ulazak u trgovinu, koji se često pojavljuje na dnu zaslona. Unesite simbol oznake fonda i koliko dionica želite kupiti, ovisno o tome koliko novca ste stavili na račun.
Predlaže se za vas: Najbolji ETF-ovi za 2024
Ako ste u mogućnosti redovito premještati novac na brokerski račun, mnogi brokeri vam dopuštaju postavljanje rasporeda ulaganja za kupnju indeksnog fonda na stalnoj osnovi. Ovo je izvrsna opcija za investitore koji se ne žele sjetiti organizirati redovitu trgovinu. Možete ga postaviti i zaboraviti.
Kao rezultat toga, moći ćete iskoristiti prednosti prosječnog troška u dolarima, što vam može pomoći u smanjenju rizika i povećanju povrata.
Što je S&P 500?
Iako može postojati gotovo bilo koji broj indeksa, najpoznatiji se temelje na Dow Jones Industrial Average, Standard & Poor's 500 i Nasdaq 100.
Predlaže se za vas: Kako kupiti dionice: vodič korak po korak
Od njih, S&P 500 indeks se smatra glavnim za američko tržište dionica. Sadrži oko 500 najvećih tvrtki u Sjedinjenim Državama, a kada investitori govore o “pobjedi nad tržištem”, S&P 500 se često smatra referentnim.
Nasuprot tome, Dow Jones Industrials sadrži samo 30 tvrtki, dok Nasdaq 100 sadrži oko 100 tvrtki. Iako se fondovi ovih indeksa preklapaju, S&P 500 sadrži najrazličitije tvrtke u različitim industrijama i najšire je raznolik od ta tri indeksa.
Zašto investitori vole S&P 500 indeksne fondove?
S&P 500 indeksni fondovi postali su nevjerojatno popularni među investitorima, a razlozi su jednostavni:
- Vlasnik mnogih tvrtki: Ova sredstva omogućuju vam držanje udjela u stotinama dionica, čak i ako posjedujete samo jednu dionicu indeksnog fonda.
- Diversifikacija: Ova široka zbirka tvrtki znači da smanjujete rizik diverzifikacijom. Loša izvedba jedne tvrtke neće vam toliko naštetiti kada imate mnogo tvrtki.
- Niska cijena: Indeksni fondovi obično imaju nisku cijenu (niski omjeri troškova) jer se njima upravlja pasivno, a ne aktivno. Kao rezultat toga, više vaših teško zarađenih dolara ulaže se umjesto da se plaća upraviteljima fondova kao naknade.
- Solidna izvedba: Vaši će prinosi zapravo biti jednaki učinku S&P 500, koji je povijesno bio oko 10 posto godišnje u prosjeku tijekom dugih razdoblja.
- Jednostavan za kupnju: Puno je jednostavnije ulagati u indeksne fondove nego kupovati pojedinačne dionice, jer to zahtijeva malo vremena i nema stručnosti za ulaganje.
Ovo su najveći razlozi zbog kojih su se ulagači masovno okrenuli S&P 500.
Predlaže se za vas: ETF u odnosu na indeksni fond: Evo kako se uspoređuju
Je li S&P 500 indeksni fond dobra investicija?
Sve dok je vaš vremenski horizont tri do pet godina ili dulje, S&P 500 indeksni fond mogao bi biti dobar dodatak vašem portfelju. Međutim, svako ulaganje može donijeti slab povrat ako se kupi po precijenjenim cijenama. No, to se nije pokazalo problemom za ove fondove, jer ulagači uživaju oko 10 posto godišnjeg povrata u prosjeku tijekom dugih vremenskih razdoblja.
Razmislite o kupnji u fond tijekom određenog vremenskog razdoblja koristeći metodu poznatu kao prosjek troškova u dolarima. Čineći to, širite kupovne bodove i izbjegavate praksu "tempiranja tržišta". Ovaj vam pristup može pomoći da iskoristite sve padove tržišta koji se povremeno dogode.
Donja linija
Kupnja S&P 500 indeksnog fonda može biti mudra odluka za vaš portfelj, a to je jedan od razloga zašto ga Warren Buffett dosljedno preporučuje ulagačima. Zapravo je lako pronaći jeftin fond i otvoriti brokerski račun, čak i ako imate samo osnovno znanje o tome što trebate učiniti. Tada ćete s vremenom moći uživati u solidnoj izvedbi S&P 500.
Predlaže se za vas: Zajednički fond u odnosu na ETF: Jesu li ETF-ovi bolja investicija?
