Više od polovice američkih radnika kaže da kasni sa štednjom za mirovinu, prema nedavnom online istraživanju. Za mnoge ljude umirovljenje je krajnji financijski cilj, pa zašto toliki ne uspijevaju? Jedan od razloga može biti neuspjeh u postavljanju jasnih investicijskih ciljeva i njihovom pridržavanju tijekom vremena.
Teško je postići svoje ciljeve ako uopće ne znate što su oni. Iako bi za neke nove investitore moglo biti zastrašujuće da započnu, identificiranje vaših glavnih ciljeva pomaže povećati vjerojatnost da ćete ih postići.
Evo četiri savjeta za postavljanje investicijskih ciljeva i odabir ulaganja koja će vam pomoći da ih ostvarite.
Predlaže se za vas: Vremenski horizont ulaganja: Što je to, zašto je važno
Znajte što vam je najvažnije
Prije nego što počnete postavljati konkretne ciljeve ulaganja, htjet ćete provesti neko vrijeme razmišljajući o tome što vam je važno. Planirate li imati djecu? Kada se vidite u mirovini? Razmišljanje o ovakvim pitanjima pomoći će vam da odredite što vam je važno, a što nije.
Odatle možete početi identificirati svoje investicijske ciljeve, što je svaki događaj u vašem životu za koji ćete morati uštedjeti i uložiti da biste ga ispunili. Kupnja kuće, vjenčanja, rađanje djece i odlazak u mirovinu uobičajeni su primjeri investicijskih ciljeva. Evo nekoliko koraka koji će vam pomoći da prepoznate i postignete svoje ciljeve.
1. Odlučite koji su vaši glavni ciljevi
Svi će ciljevi biti malo drugačiji na temelju njihovih jedinstvenih okolnosti. Identificiranje vaših ušteđevina pomoći će vam da odredite prioritete prema najvažnijim područjima vašeg života.
Jedan popularan način razmišljanja o postavljanju ciljeva koristi akronim SMART. Evo kako to funkcionira.
Predlaže se za vas: 6 najboljih investicija za početnike
- S – Specifični: Ciljevi trebaju biti detaljni i jasni.
- M – mjerljivo: olakšava praćenje ciljeva i utvrđivanje jeste li na cilju ili niste uspjeli.
- O – Ostvarljivo: Trebali biste imati sposobnost da postignete ciljeve.
- R – Realistično: ciljevi ne bi trebali biti nategnuti snovi.
- T – Time-based: Kada očekujete da ćete ispuniti svoje ciljeve?
2. Grupirajte svoje ciljeve na temelju toga koliko daleko u budućnost mogu ići
Nakon što ste identificirali svoje najvažnije ciljeve, korisno je segmentirati ih u različite vremenske horizonte, što će vam pomoći da odaberete koja ulaganja najbolje odgovaraju svakom cilju.
Kratkoročni ciljevi: ciljevi koji spadaju u ovu kategoriju vjerojatno će biti stvari poput godišnjeg odmora, predujma za automobil ili drugih događaja koji će se vjerojatno dogoditi u sljedećih nekoliko godina.
Srednjoročni ciljevi: ovi ciljevi će vjerojatno biti malo veći i može zahtijevati više vremena da bi ih ispunili. Ciljevi koji se nalaze u ovoj kategoriji mogu uključivati predujam za kuću ili čak vjenčanje, ovisno o tome koliko želite da bude.
Dugoročni ciljevi: Ova kategorija investicijskih ciljeva uključuje ono o čemu većina ljudi misli kada razmišlja o ulaganju: mirovinu. Ako tek počinjete svoju karijeru, umirovljenje je vjerojatno za 30 do 40 godina u budućnosti, što ga čini konačnim dugoročnim ciljem. Štednja za obrazovanje djeteta također bi spadala u ovu kategoriju ako imate malu djecu i štedite za njihove buduće troškove fakulteta.
Predlaže se za vas: Kako početi ulagati u 2024
3. Odaberite ulaganja koja su u skladu s vašim ciljevima
Nakon što odredite vremenski horizont za svoje ciljeve, morat ćete odrediti najbolja ulaganja za svaki cilj. Korištenje iste strategije ulaganja za različite ciljeve neće imati smisla jer ciljevi imaju različite vremenske okvire. Ovdje su ulaganja koja najbolje funkcioniraju za različite ciljeve.
Ulaganja za kratkoročne ciljeve
Kada ulažete u događaje koji će se dogoditi za nekoliko godina ili čak prije, htjet ćete se više usredotočiti na očuvanje svog novca nego na njegov agresivni rast. Fondovi tržišta novca i štedni računi s visokim prinosom neka su od najboljih niskorizičnih ulaganja koja možete napraviti za kratkoročne ciljeve. Nećete zaraditi puno dodatnog novca, ali možete biti sigurni da će biti tu kada vam zatreba, a istovremeno ćete povećati svoju kamatnu stopu u usporedbi s onim što je dostupno putem tradicionalnih bankovnih štednih računa.
Ulaganja za srednjoročne ciljeve
Za ciljeve koji su malo dalje u budućnosti - recimo tri do pet godina - možda ćete moći preuzeti više rizika, ovisno o vašoj ukupnoj toleranciji rizika. Neki bi se možda radije pridržavali sigurnijih ulaganja kao što su fondovi na tržištu novca i štedni računi s visokim prinosom. Ali za one s većom tolerancijom na rizik, možda ćete moći zaraditi bolje prinose dodjeljivanjem male količine svog portfelja visokokvalitetnim dionicama putem fonda kojim se trguje na burzi ili ETF-a. Imati dio svojih sredstava u dionicama koje isplaćuju dividende također bi vam moglo pomoći da postignete svoje ciljeve, ali pazite da čak i visokokvalitetne dionice mogu izgubiti vrijednost.
Predlaže se za vas: 11 najboljih investicija u 2024
Ulaganja za dugoročne ciljeve
Ciljeve koji su dulji od pet godina treba smatrati dugoročnim, što će vam omogućiti da preuzmete dodatni rizik u svojim ulaganjima. Neki dugoročni ciljevi, poput umirovljenja, mogu biti desetljećima u budućnosti, što će vam dati dovoljno vremena da nadoknadite sve gubitke koji bi mogli nastati. Iz tih razloga dionice su obično najbolja investicija za dugoročne ciljeve kao dio raznolikog portfelja.
Najlakši način za većinu ljudi za ulaganje u dionice je putem online brokera, koji vam omogućuje kupnju niza različitih vrijednosnih papira. Možete ulagati u košaricu dionica putem investicijskih fondova i ETF-ova, ali pripazite da ne platite previše naknada. Indeksni fondovi koji prate široke tržišne indekse kao što je S&P 500 pokazali su se kao solidna dugoročna ulaganja, zarađujući otprilike 10 posto godišnjeg povrata, povijesno.
Sredstva s ciljanim datumom također mogu biti prikladna za ciljeve s određenim datumima na umu. Ta sredstva su označena željenom godinom u kojoj će se cilj ostvariti i potom uložena s tim vremenskim horizontom na umu. Na primjer, fond s ciljanim datumom za 2050. danas će se ulagati relativno agresivno, a zatim će postupno preusmjeravati raspodjelu imovine na konzervativnija ulaganja kako vrijeme prolazi i taj ciljani krajnji datum bude bliži. To može imati smisla za ciljeve umirovljenja ili štednju za djetetovo fakultetsko obrazovanje.
Predlaže se za vas: Kako ulagati u dionice: Korak po korak vodič za početnike
4. Povremeno provjeravajte investicijski cilj
Obavezno povremeno pregledajte svoje investicijske ciljeve i provjerite jesu li i dalje u skladu s vašim budućim planovima. Normalno je da se ciljevi mijenjaju i poželjet ćete prilagoditi svoja ulaganja kada se to dogodi.
Također je važno prilagoditi svoja ulaganja kako vrijeme prolazi i ono što su nekada bili srednjoročni ili dugoročni ciljevi postaju kratkoročni. Nema smisla imati sav svoj novac u dionicama ako planirate otići u mirovinu za nekoliko godina. Ovaj periodični pregled može pomoći da se osigura da je vaš portfelj ispravno usklađen s vašim ciljevima i sposobnošću preuzimanja rizika.
Donja linija
Određivanje vaših investicijskih ciljeva važan je prvi korak prema njihovom postizanju. Razmislite o onome što vidite i kratkoročno i dugoročno, a zatim investirajte na temelju tih vremenskih horizonta. Ne zaboravite pregledati svoje ciljeve barem jednom godišnje i u skladu s tim prilagoditi svoj portfelj. Ostati discipliniran i držati se svog plana izvrstan je način da osigurate da su vaši ciljevi ispunjeni.
Predlaže se za vas: Štednja u odnosu na ulaganje: ključne razlike za upravljanje novcem
Za one koji više vole prepustiti nekome drugome da upravlja njihovim ulaganjima, robo-savjetnici mogu biti izvrstan način za pristup vrhunskom upravljanju portfeljem po razumnoj cijeni znatno nižoj od one koju imaju tradicionalni financijski savjetnici. Možete čak dobiti značajke poput automatskog rebalansa portfelja i prikupljanja poreznih gubitaka.
