Kako postaviti svoje investicijske ciljeve

Neuspjeh u postavljanju investicijskih ciljeva može otežati postizanje vaših financijskih snova. Možemo vam pomoći da postavite svoje ciljeve i pronađete ulaganja koja im odgovaraju.

Više od polovice američkih radnika kaže da kasni sa štednjom za mirovinu, prema nedavnom online istraživanju. Za mnoge ljude umirovljenje je krajnji financijski cilj, pa zašto toliki ne uspijevaju? Jedan od razloga može biti neuspjeh u postavljanju jasnih investicijskih ciljeva i njihovom pridržavanju tijekom vremena.

Teško je postići svoje ciljeve ako uopće ne znate što su oni. Iako bi za neke nove investitore moglo biti zastrašujuće da započnu, identificiranje vaših glavnih ciljeva pomaže povećati vjerojatnost da ćete ih postići.

Evo četiri savjeta za postavljanje investicijskih ciljeva i odabir ulaganja koja će vam pomoći da ih ostvarite.

The World's most trusted place to buy and sell cryptocurrency Get $10 in free Bitcoin for singing up. Sign up and get $10

Znajte što vam je najvažnije

Prije nego što počnete postavljati konkretne ciljeve ulaganja, htjet ćete provesti neko vrijeme razmišljajući o tome što vam je važno. Planirate li imati djecu? Kada se vidite u mirovini? Razmišljanje o ovakvim pitanjima pomoći će vam da odredite što vam je važno, a što nije.

Odatle možete početi identificirati svoje investicijske ciljeve, što je svaki događaj u vašem životu za koji ćete morati uštedjeti i uložiti da biste ga ispunili. Kupnja kuće, vjenčanja, rađanje djece i odlazak u mirovinu uobičajeni su primjeri investicijskih ciljeva. Evo nekoliko koraka koji će vam pomoći da prepoznate i postignete svoje ciljeve.

1. Odlučite koji su vaši glavni ciljevi

Svi će ciljevi biti malo drugačiji na temelju njihovih jedinstvenih okolnosti. Identificiranje vaših ušteđevina pomoći će vam da odredite prioritete prema najvažnijim područjima vašeg života.

Jedan popularan način razmišljanja o postavljanju ciljeva koristi akronim SMART. Evo kako to funkcionira.

2. Grupirajte svoje ciljeve na temelju toga koliko daleko u budućnost mogu ići

Nakon što ste identificirali svoje najvažnije ciljeve, korisno je segmentirati ih u različite vremenske horizonte, što će vam pomoći da odaberete koja ulaganja najbolje odgovaraju svakom cilju.

Kratkoročni ciljevi: ciljevi koji spadaju u ovu kategoriju vjerojatno će biti stvari poput godišnjeg odmora, predujma za automobil ili drugih događaja koji će se vjerojatno dogoditi u sljedećih nekoliko godina.

Srednjoročni ciljevi: ovi ciljevi će vjerojatno biti malo veći i može zahtijevati više vremena da bi ih ispunili. Ciljevi koji se nalaze u ovoj kategoriji mogu uključivati predujam za kuću ili čak vjenčanje, ovisno o tome koliko želite da bude.

Dugoročni ciljevi: Ova kategorija investicijskih ciljeva uključuje ono o čemu većina ljudi misli kada razmišlja o ulaganju: mirovinu. Ako tek počinjete svoju karijeru, umirovljenje je vjerojatno za 30 do 40 godina u budućnosti, što ga čini konačnim dugoročnim ciljem. Štednja za obrazovanje djeteta također bi spadala u ovu kategoriju ako imate malu djecu i štedite za njihove buduće troškove fakulteta.

3. Odaberite ulaganja koja su u skladu s vašim ciljevima

Nakon što odredite vremenski horizont za svoje ciljeve, morat ćete odrediti najbolja ulaganja za svaki cilj. Korištenje iste strategije ulaganja za različite ciljeve neće imati smisla jer ciljevi imaju različite vremenske okvire. Ovdje su ulaganja koja najbolje funkcioniraju za različite ciljeve.

Ulaganja za kratkoročne ciljeve

Kada ulažete u događaje koji će se dogoditi za nekoliko godina ili čak prije, htjet ćete se više usredotočiti na očuvanje svog novca nego na njegov agresivni rast. Fondovi tržišta novca i štedni računi s visokim prinosom neka su od najboljih niskorizičnih ulaganja koja možete napraviti za kratkoročne ciljeve. Nećete zaraditi puno dodatnog novca, ali možete biti sigurni da će biti tu kada vam zatreba, a istovremeno ćete povećati svoju kamatnu stopu u usporedbi s onim što je dostupno putem tradicionalnih bankovnih štednih računa.

Ulaganja za srednjoročne ciljeve

Za ciljeve koji su malo dalje u budućnosti - recimo tri do pet godina - možda ćete moći preuzeti više rizika, ovisno o vašoj ukupnoj toleranciji rizika. Neki bi se možda radije pridržavali sigurnijih ulaganja kao što su fondovi na tržištu novca i štedni računi s visokim prinosom. Ali za one s većom tolerancijom na rizik, možda ćete moći zaraditi bolje prinose dodjeljivanjem male količine svog portfelja visokokvalitetnim dionicama putem fonda kojim se trguje na burzi ili ETF-a. Imati dio svojih sredstava u dionicama koje isplaćuju dividende također bi vam moglo pomoći da postignete svoje ciljeve, ali pazite da čak i visokokvalitetne dionice mogu izgubiti vrijednost.

Ulaganja za dugoročne ciljeve

Ciljeve koji su dulji od pet godina treba smatrati dugoročnim, što će vam omogućiti da preuzmete dodatni rizik u svojim ulaganjima. Neki dugoročni ciljevi, poput umirovljenja, mogu biti desetljećima u budućnosti, što će vam dati dovoljno vremena da nadoknadite sve gubitke koji bi mogli nastati. Iz tih razloga dionice su obično najbolja investicija za dugoročne ciljeve kao dio raznolikog portfelja.

Najlakši način za većinu ljudi za ulaganje u dionice je putem online brokera, koji vam omogućuje kupnju niza različitih vrijednosnih papira. Možete ulagati u košaricu dionica putem investicijskih fondova i ETF-ova, ali pripazite da ne platite previše naknada. Indeksni fondovi koji prate široke tržišne indekse kao što je S&P 500 pokazali su se kao solidna dugoročna ulaganja, zarađujući otprilike 10 posto godišnjeg povrata, povijesno.

Sredstva s ciljanim datumom također mogu biti prikladna za ciljeve s određenim datumima na umu. Ta sredstva su označena željenom godinom u kojoj će se cilj ostvariti i potom uložena s tim vremenskim horizontom na umu. Na primjer, fond s ciljanim datumom za 2050. danas će se ulagati relativno agresivno, a zatim će postupno preusmjeravati raspodjelu imovine na konzervativnija ulaganja kako vrijeme prolazi i taj ciljani krajnji datum bude bliži. To može imati smisla za ciljeve umirovljenja ili štednju za djetetovo fakultetsko obrazovanje.

4. Povremeno provjeravajte investicijski cilj

Obavezno povremeno pregledajte svoje investicijske ciljeve i provjerite jesu li i dalje u skladu s vašim budućim planovima. Normalno je da se ciljevi mijenjaju i poželjet ćete prilagoditi svoja ulaganja kada se to dogodi.

Također je važno prilagoditi svoja ulaganja kako vrijeme prolazi i ono što su nekada bili srednjoročni ili dugoročni ciljevi postaju kratkoročni. Nema smisla imati sav svoj novac u dionicama ako planirate otići u mirovinu za nekoliko godina. Ovaj periodični pregled može pomoći da se osigura da je vaš portfelj ispravno usklađen s vašim ciljevima i sposobnošću preuzimanja rizika.

Donja linija

Određivanje vaših investicijskih ciljeva važan je prvi korak prema njihovom postizanju. Razmislite o onome što vidite i kratkoročno i dugoročno, a zatim investirajte na temelju tih vremenskih horizonta. Ne zaboravite pregledati svoje ciljeve barem jednom godišnje i u skladu s tim prilagoditi svoj portfelj. Ostati discipliniran i držati se svog plana izvrstan je način da osigurate da su vaši ciljevi ispunjeni.

Za one koji više vole prepustiti nekome drugome da upravlja njihovim ulaganjima, robo-savjetnici mogu biti izvrstan način za pristup vrhunskom upravljanju portfeljem po razumnoj cijeni znatno nižoj od one koju imaju tradicionalni financijski savjetnici. Možete čak dobiti značajke poput automatskog rebalansa portfelja i prikupljanja poreznih gubitaka.

Posljednji put ažurirano 13. svibanj 2022, a stručno pregledano 9. veljača 2022.
Udio

Još članaka koji bi vam se mogli svidjeti

Ljudi koji čitaju “Kako postaviti svoje investicijske ciljeve”, također vole ove članke:

Pregledajte sve članke