Kada sami počnete ulagati, svijet ulaganja može vam se činiti golem, često preširok. Ali možete pojednostaviti stvari s nekim vremenski provjerenim strategijama. Čvrsta strategija ulaganja može dovesti do dobrih povrata tijekom vremena i omogućuje vam da se usredotočite na druge dijelove procesa ulaganja ili čak čini ulaganje toliko lakim da možete posvetiti više vremena onome što volite raditi.
Evo pet popularnih strategija ulaganja za početnike, zajedno s nekim prednostima i rizicima.
Vrhunske investicijske strategije za početnike
Dobra strategija ulaganja smanjuje vaše rizike dok optimizira potencijalne povrate. Ali uz bilo koju strategiju, zapamtite da možete izgubiti novac u kratkom roku ako ulažete u tržišne vrijednosne papire kao što su dionice i obveznice. Za dobru investicijsku strategiju često je potrebno vrijeme i ne treba je smatrati planom "brzog bogaćenja". Stoga je ključno početi ulagati s realnim očekivanjima o tome što možete, a što ne možete postići.
1. Kupite i držite
Strategija kupi i zadrži je klasik koji se uvijek iznova dokazuje. Ovom strategijom činite upravo ono što ime sugerira: kupujete investiciju i zatim je držite neograničeno. U idealnom slučaju, nikada nećete prodati investiciju, ali biste je trebali posjedovati najmanje 3 do 5 godina.
Predlaže se za vas: 7 najboljih načina za ulaganje dok ste na fakultetu
Prednosti: strategija kupi i zadrži usredotočuje vas na dugoročno razmišljanje kao vlasnik, tako da izbjegavate aktivno trgovanje koje šteti povratu većine ulagača. Vaš uspjeh ovisi o tome kako se temeljni posao odvija tijekom vremena. A ovo je način na koji u konačnici možete pronaći najveće dobitnike na burzi i možda zaraditi stotine puta više od izvornog ulaganja.
Ljepota ovog pristupa je u tome što ako se obvežete da nikada nećete prodavati, više nikada ne morate razmišljati o tome. Ako nikada ne prodate, izbjeći ćete porez na kapitalnu dobit, ubojicu povrata. Dugoročna strategija kupi i zadrži znači da nisi uvijek usredotočen na tržište – za razliku od trgovaca – tako da možeš provoditi vrijeme radeći stvari koje voliš umjesto da cijeli dan budeš prikovan za promatranje tržišta.
Rizici: da biste uspjeli s ovom strategijom, morat ćete izbjeći iskušenje da prodate kada se tržište zaoštri. Morat ćete izdržati ponekad oštre padove tržišta, a moguć je značajan pad od 50 posto ili više, s tim da će pojedinačne dionice pasti još više. To je lakše reći nego učiniti.
Predlaže se za vas: Aktivno ulaganje naspram pasivnog ulaganja: Koja je razlika?
2. Kupite indeks
Ova strategija je o pronalaženju atraktivnog indeksa dionica i kupnji indeksnog fonda na temelju njega. Standard & Poor's 500 i Nasdaq Composite dva su popularna indeksa. Svaki ima mnoge od najboljih dionica na tržištu, što vam daje dobro raznoliku zbirku ulaganja, čak i ako je to jedina investicija koju posjedujete. Umjesto da pokušavate pobijediti tržište, jednostavno ga posjedujete putem fonda i dobivate njegov povrat.
Prednosti: Kupnja indeksa jednostavan je pristup koji može dati izvrsne rezultate, posebno kada ga uparite s mentalitetom kupi i zadrži. Vaš povrat bit će ponderirani prosjek imovine indeksa. A s diverzificiranim portfeljem, imat ćete manji rizik od posjedovanja samo nekoliko dionica. Osim toga, nećete morati analizirati pojedinačne dionice u koje biste ulagali, pa je potrebno mnogo manje posla, što znači da imate vremena potrošiti na druge zabavne stvari dok vaš novac radi za vas.
Rizici: Ulaganje u dionice može biti rizično, ali posjedovanje diverzificiranog portfelja sigurniji je način za to. Ali ako želite postići dugoročne tržišne povrate – u prosjeku 10 posto godišnje za S&P 500 – morat ćete izdržati kroz teška vremena i ne prodavati. Također, budući da kupujete kolekciju dionica, dobit ćete njihov prosječni povrat, a ne povrat najtraženijih dionica. Ipak, većina investitora, čak i profesionalci, s vremenom se bore nadmašiti indekse.
Predlaže se za vas: Vodič za milenijalce za početak ulaganja s povjerenjem
3. Kazalo i nekoliko
Strategija "indeks i nekoliko" način je korištenja strategije indeksnog fonda i dodavanja nekoliko malih pozicija u portfelj. Na primjer, možda imate 94 posto svog novca u indeksnim fondovima i 3 posto u Appleu i Amazonu. Ovo je dobar način za početnike da se zadrže na strategiji indeksa nižeg rizika, ali dodaju malo izloženosti pojedinačnim dionicama koje vole.
Prednosti: Ova strategija uzima najbolje od strategije indeksnog fonda – niži rizik, manje posla, dobre potencijalne povrate – i omogućuje ambicioznijim investitorima da dodaju nekoliko pozicija. Pojedinačne pozicije mogu pomoći početnicima da se osposobe za analiziranje i ulaganje u dionice, a da pritom ne koštaju previše ako ta ulaganja ne budu uspješna.
Rizici: Sve dok pojedinačne pozicije ostaju relativno mali dio portfelja, rizici su ovdje uglavnom isti kao kod kupnje indeksa. I dalje ćete težiti zaobići tržišni prosječni prinos osim ako ne posjedujete mnogo dobrih ili loših pojedinačnih dionica. Naravno, ako planirate zauzeti pozicije u pojedinačnim dionicama, htjet ćete uložiti vrijeme i trud u razumijevanje kako ih analizirati prije ulaganja. Inače bi vaš portfelj mogao pretrpjeti udarac.
4. Ulaganje prihoda
Dohodovno ulaganje je posjedovanje ulaganja koja donose novčane isplate, često dionice i obveznice s dividendama. Dio vašeg povrata dolazi iz gotovog novca, koji možete koristiti za što god želite ili reinvestirati isplate u više dionica i obveznica. Ako posjedujete dionice prihoda, još uvijek možete uživati u prednostima kapitalnih dobitaka i gotovinskog prihoda.
Predlaže se za vas: Kako kupiti dionice: vodič korak po korak
Prednosti: Možete jednostavno implementirati strategiju ulaganja prihoda koristeći indeksne fondove ili druge fondove usmjerene na prihod, tako da ovdje ne morate birati pojedinačne dionice i obveznice. Ulaganja s dohotkom obično manje fluktuiraju od drugih vrsta ulaganja, a imate sigurnost redovite novčane isplate od svojih ulaganja. Osim toga, visokokvalitetne dionice s dividendama imaju tendenciju povećanja svojih isplata tijekom vremena, povećavajući koliko ćete biti plaćeni bez dodatnog rada.
Rizici: Iako su manje rizične od dionica općenito, dionice s prihodima su i dalje dionice pa mogu i pasti. A ako ulažete u pojedinačne dionice, one mogu smanjiti svoje dividende, čak i na nulu, ostavljajući vas bez isplate i kapitalnog gubitka. Niske isplate na mnoge obveznice čine ih neprivlačnima, pogotovo zato što vjerojatno nećete uživati u većem ili bilo kakvom povećanju vrijednosti kapitala. Dakle, prinosi na obveznice možda neće nadmašiti inflaciju, ostavljajući vas sa smanjenom kupovnom moći. Također, ako posjedujete obveznice i dionice s dividendama na redovnom brokerskom računu, morat ćete platiti porez na prihod, pa biste mogli držati tu imovinu na mirovinskom računu kao što je IRA.
5. Usrednjavanje troškova u dolarima
Usrednjavanje troškova u dolarima je dodavanje novca vašim ulaganjima u pravilnim intervalima. Na primjer, možete odlučiti da možete uložiti 500 dolara mjesečno. Dakle, svaki mjesec uložite 500 USD u rad, bez obzira na to što tržište radi. Ili možda dodate 125 USD svaki tjedan. Redovitom kupnjom ulaganja širite bodove za kupnju.
Predlaže se za vas: Ulaganje u odnosu na trgovanje: Što je bolje za vas?
Prednosti: Raspoređivanjem bodova za kupnju izbjegavate rizik "tempiranja tržišta", što znači rizik da odjednom uložite sav svoj novac. Usrednjavanje cijene u dolarima znači da ćete dobiti prosječnu kupovnu cijenu tijekom vremena, osiguravajući da ne kupujete previsoko. Usrednjavanje troškova u dolarima također je prikladno za pomoć pri uspostavljanju redovite discipline ulaganja. S vremenom ćete vjerojatno završiti s opsežnijim portfeljem, makar samo zato što ste bili disciplinirani u svom pristupu.
Rizici: Dok vam dosljedna metoda izračunavanja prosjeka troškova u dolarima pomaže da izbjegnete all-in u krivo vrijeme, to također znači da nećete all-in u pravo vrijeme. Dakle, malo je vjerojatno da ćete završiti s najvećim povratom na svoju investiciju.
Kako početi ulagati
Ulaganje je golem svijet, a novi ulagači moraju puno naučiti kako bi ušli u korak. Dobra vijest je da početnici mogu učiniti ulaganje relativno jednostavnim uz nekoliko osnovnih koraka, dok sve složene stvari prepuštaju profesionalcima.
Predlaže se za vas: 10 najboljih dugoročnih investicija u 2024
Evo nekoliko izvora za nove ulagače:
Gornje poveznice pomoći će vam da započnete svoje investicijsko putovanje. Dobit ćete obrazovne sadržaje i istraživanja o dionicama i ETF-ovima, plus detaljne upute o tome kako trgovati i maksimalno iskoristiti mogućnosti brokera. A većina velikih internetskih brokera nema minimalnu veličinu računa, tako da možete brzo započeti, čak i danas ako samo želite razgledati.
Sažetak
Ulaganje može biti jedna od vaših najboljih odluka, ali početak može biti izazovan. Pojednostavite postupak odabirom popularne strategije ulaganja koja vam može odgovarati i držite je se. Kada postanete potpunije upućeni u ulaganje, možete proširiti svoje strategije i vrste ulaganja koje možete napraviti.
Predlaže se za vas: 11 najboljih investicija u 2024
