Dionice i investicijski fondovi su popularne vrste ulaganja, koje omogućuju investitorima da izgrade portfelje i povećaju svoje bogatstvo. Međutim, iako investicijski fondovi često sadrže dionice, investicijski fondovi i dionice imaju različite osobine koje se mogu svidjeti raznim ulagačima s različitim ciljevima.
Ovdje su ključne značajke, kao i prednosti i nedostaci, dionica u odnosu na investicijske fondove.
Dionice u odnosu na investicijske fondove
Dionice i investicijski fondovi nude načine za izradu portfelja, ali postoje razlike u načinu na koji djeluju, kao i u onome što možete očekivati na duge staze.
Predlaže se za vas: Što su investicijski fondovi? - Vodič za ulaganje
- Dionica predstavlja udio u vlasništvu u poduzeću. Kada tvrtka, poput Tesle (TSLA) ili Amazona (AMZN), radi dobro, oni koji posjeduju dionice dobivaju korist. Kako tvrtka razvija posao, cijena dionica obično raste zajedno s tim, dajući investitorima priliku da prodaju dionice za više nego što su ih kupili.
- Zajednički fond je udruženo ulaganje koje sadrži udjele mnogo različitih sredstava. Mnogi investicijski fondovi uključuju širok raspon dionica i obveznica, često stotine. Kada kupite dionice investicijskog fonda, dobivate dio svega uključenog. Osim toga, postoje indeksni investicijski fondovi koji prate popularne indekse, poput S&P 500. Drugim fondovima može se aktivno upravljati, pri čemu profesionalac bira što je uključeno u zajednički fond na temelju različitih ciljeva kao što su rast ili prihod.
Prednosti i nedostaci dionica
Dionice nude potencijalno vrijedan način da povećate svoje bogatstvo i iskoristite prednosti velikih kretanja cijena, ali imaju i neke nedostatke.
Prednosti
- Lako za trgovinu — Pojedinačnim dionicama je lako trgovati na burzi, a postoji niz aplikacija koje proces čine intuitivnim.
- Potencijal za velike dobitke — Ovisno o izvedbi dionica, mogli biste vidjeti velike dobitke. To bi moglo dovesti do većeg bogatstva na duži rok.
- Niski troškovi trgovanja — U mnogim slučajevima, dionice dolaze s niskim troškovima trgovanja. Zapravo, mnoge brokerske kuće ne naplaćuju naknade za trgovanje pojedinačnim dionicama.
Nedostaci
- Potencijal za velike gubitke — Iako postoji potencijal za velike dobitke, također biste mogli završiti s velikim gubicima ako cijena dionica padne i ne oporavi se.
- Za istraživanje je potrebno vrijeme — Istraživanje dionica i odabir imovine koja najbolje odgovara vašem portfelju može potrajati.
- Stres — Ulaganje u dionice može se osjećati kao emocionalni rollercoaster, a stres može otežati spavanje noću.
Prednosti i nedostaci investicijskih fondova
Investicijski fondovi mogu pružiti određenu stabilnost u vašem portfelju, ali nisu potpuno sigurni. Evo što biste trebali znati.
Prednosti
- Mogu biti niske cijene — Mnogi investicijski fondovi, posebno pasivno upravljani indeksni fondovi, mogu biti niske cijene, što znači da ne naplaćuju veliki omjer troškova. Osim toga, neke brokerske kuće nude vlastita sredstva bez naknade za trgovanje.
- Trenutna diverzifikacija — Budući da ulažete u košaricu imovine, imate trenutnu diverzifikaciju, a time i niži rizik i ne morate kupovati više pojedinačnih dionica da biste diverzificirali svoj portfelj.
- Može biti manje stresno — U nekim slučajevima ulaganje u investicijske fondove može biti manje stresno od ulaganja u dionice. Posebno ako koristite indeksni fond, vjerojatno ćete držati korak s tržištem u cjelini.
Nedostaci
- Neki fondovi imaju “opterećenja” prodaje — postoje investicijski fondovi koji naplaćuju naknadu kada kupujete ili prodajete udjele. Ova opterećenja prodaje mogu vas koštati prije nego što uopće počnete ulagati.
- Može biti visoka cijena — Neki fondovi naplaćuju visok omjer troškova, često iznad 1 posto vašeg ulaganja u fond godišnje, ali su dostupni fondovi s nižim troškovima.
- Možda nije porezno učinkovit — Ako je investicijski fond prodao imovinu i ostvario dobit, možda ćete vidjeti distribucije koje stvaraju oporezivu dobit. Dakle, čak i ako niste prodali svoje udjele u investicijskim fondovima, i dalje biste mogli biti podložni porezu na kapitalnu dobit.
- Mogao bi imati slabiji učinak na tržištu — Ako imate aktivno upravljani investicijski fond, možda neće raditi jednako dobro kao tržište, pa biste čak mogli izgubiti novac.
Što je bolja investicija?
Jesu li dionice ili investicijski fondovi bolji za vaš portfelj ovisi o vašim ciljevima i toleranciji rizika. Za mnoge ulagače može imati smisla koristiti investicijske fondove za dugoročni portfelj za umirovljenje, gdje bi diverzifikacija i smanjeni rizik mogli biti važniji. Za one koji se nadaju ostvariti vrijednost i potencijalni rast, pojedinačne dionice nude način za povećanje prinosa, sve dok se emocionalno mogu nositi s usponima i padovima.
Za početnike koji imaju mali iznos za ulaganje: Počevši od indeksnih investicijskih fondova i redovitih doprinosa može biti učinkovit način za izgradnju portfelja. Kasnije, nakon što postanete iskusniji, razmislite o grananju na pojedinačne dionice. Pažljivo razmislite o svojim ciljevima i upotrijebite ulaganja kako biste stvorili strategiju osmišljenu da vam pomogne da do njih dođete.
Predlaže se za vas: 10 najboljih indeksnih fondova u 2024
Donja linija
Dionice predstavljaju udjele u pojedinačnim tvrtkama, dok investicijski fondovi mogu uključivati stotine - ili čak tisuće - dionica, obveznica ili druge imovine. Ipak, ne morate birati jedno ili drugo. I investicijski fondovi i dionice mogu se koristiti u portfelju kako bi vam pomogli povećati svoje bogatstvo i ispuniti svoje financijske ciljeve. Pažljivo razmislite kako bi svaki mogao odgovarati vašim potrebama i osobnom stilu ulaganja.
