Az indexalapok népszerűek a befektetők körében, mert sokféle részvény tulajdonjogát, nagyobb diverzifikációt és alacsonyabb kockázatot ígérnek – általában mindezt alacsony költségek mellett. Ez az oka annak, hogy sok befektető, különösen a kezdő, úgy találja, hogy az indexalapok jobb befektetések az egyes részvényekhez képest.
A legnézettebb indexek némelyike minden este feltölti a pénzügyi híreket, legyen szó a Standard & Poor's 500-ról (S&P 500), a Nasdaq Composite-ről vagy a Dow Jones Industrial Average-ről. Ezek az indexek gyakran a piac teljesítményének rövidítése, és a befektetők nyomon követik őket, hogy tájékozódhassanak a részvények egészének helyzetéről.
Itt van minden, amit tudnia kell az indexalapokról, beleértve a tíz legjobb indexalapot, amelyet érdemes megfontolni portfóliójának kiegészítését idén.
A legjobb indexalapok 2022-ben
Az alábbi lista számos vállalattól származó indexalapokat tartalmaz, amelyek sokféle, széles körben diverzifikált indexet követnek, és tartalmaz néhányat a legalacsonyabb költségű, nyilvános piacokon kereskedő alapok közül. Amikor az ilyen indexalapokról van szó, a teljes hozamban az egyik legfontosabb tényező a költség. Három befektetési alapot és hét ETF-et tartalmaz:
Az Ön számára javasolt: A legjobb ETF-ek 2022-re
- Fidelity ZERO Large Cap Index
- Shelton NASDAQ-100 Index Direct
- Invesco QQQ Trust ETF
- Vanguard S&P 500 ETF
- SPDR S&P 500 ETF Trust
- Vanguard Russell 2000 ETF
- iShares Core S&P 500 ETF
- Schwab S&P 500 Index Alap
- Vanguard Total Stock Market ETF
- SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust
1. Fidelity ZERO Large Cap Index (FNILX)
A Fidelity ZERO Large Cap Index befektetési alap a befektetési társaság ráfordítás nélküli befektetési alapokba való betörésének része, így a ZERO beceneve. Az alap hivatalosan nem követi az S&P 500-at – technikailag a Fidelity US Large Cap Indexet követi –, de a különbség akadémikus. Az igazi különbség az, hogy a befektetőbarát Fidelitynek nem kell licencdíjat kiköhögnie az S&P név használatáért, így alacsonyabbak lesznek a befektetők költségei.
Költségarány: 0 százalék. Ez azt jelenti, hogy minden befektetett 10 000 dollár évente 0 dollárba kerül.
2. Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
A Shelton Nasdaq-100 Index Direct ETF a legnagyobb nem pénzügyi vállalatok teljesítményét követi nyomon a Nasdaq-100 Indexben, amely elsősorban technológiai vállalatokat foglal magában. Ez a befektetési alap 2000-ben kezdte meg a kereskedést, és az elmúlt öt és tíz év során erős eredményeket ért el.
Az Ön számára javasolt: A legjobb befektetési alapok 2022-ben
Költségarány: 0,5 százalék. Ez azt jelenti, hogy minden befektetett 10 000 dollár évente 50 dollárba kerül.
3. Invesco QQQ Trust ETF (QQQ)
Az Invesco QQQ Trust ETF egy másik indexalap, amely a Nasdaq-100 index legnagyobb nem pénzügyi vállalatainak teljesítményét követi nyomon. Ez az ETF 1999-ben kezdte meg a kereskedést, és az Invesco, egy alapóriás kezeli. Lipper szerint ez az alap a legjobban teljesítő nagy kapitalizációjú alap a teljes hozam tekintetében a 2021 szeptemberéig tartó 15 év során.
Költségarány: 0,2 százalék. Ez azt jelenti, hogy minden befektetett 10 000 dollár évente 20 dollárba kerül.
4. Vanguard S&P 500 ETF (VOO)
Ahogy a neve is sugallja, a Vanguard S&P 500 az S&P 500 indexet követi, és az egyik legnagyobb alap a piacon százmilliárdos alappal. Ez az ETF 2010-ben kezdte meg a kereskedést, és a Vanguard, az alapipar egyik nagyhatalma támogatja.
Az Ön számára javasolt: Hogyan vásároljunk S&P 500 indexalapot
Költségarány: 0,03 százalék. Ez azt jelenti, hogy minden befektetett 10 000 dollár évente 3 dollárba kerül.
5. SPDR S&P 500 ETF Trust (SPY)
Az SPDR S&P 500 ETF az ETF-ek nagypapája, amelyet egészen 1993-ban alapítottak. Ez segített elindítani a ma olyan népszerűvé vált ETF-befektetési hullámot. Az alap több százmilliárdjával a legnépszerűbb ETF-ek közé tartozik. Az alapot a State Street Global Advisors szponzorálja – egy másik nehézsúlyú az iparágban –, és követi az S&P 500-at.
Költségarány: 0,09 százalék. Ez azt jelenti, hogy minden befektetett 10 000 dollár évente 9 dollárba kerül.
6. Vanguard Russell 2000 ETF (VTWO)
A Vanguard Russell 2000 ETF a Russell 2000 Indexet követi, amely körülbelül 2000 legkisebb tőzsdén jegyzett amerikai vállalatot foglal magában. Ez az ETF 2010-ben kezdte meg a kereskedést, és ez egy Vanguard alap, így a befektetők költségeinek alacsonyan tartására összpontosít.
Az Ön számára javasolt: Indexalapok vs. befektetési alapok: Mi a különbség?
Költségarány: 0,10 százalék. Ez azt jelenti, hogy minden befektetett 10 000 dollár évente 10 dollárba kerül.
7. iShares Core S&P 500 ETF (IVV)
Az iShares Core S&P 500 ETF egy alap, amelyet az egyik legnagyobb alaptársaság, a BlackRock támogat. Ez az iShares alap az egyik legnagyobb ETF, és nyomon követi az S&P 500-at. 2000-es alapítási dátumával ez az alap egy másik hosszú távú szereplő, amely az idő múlásával szorosan nyomon követi az indexet.
Költségarány: 0,03 százalék. Ez azt jelenti, hogy minden befektetett 10 000 dollár évente 3 dollárba kerül.
Az Ön számára javasolt: Befektetési alap vs. ETF: Az ETF-ek jobb befektetések?
8. Schwab S&P 500 Index Fund (SWPPX)
A Schwab S&P 500 Index Fund több tízmilliárdos vagyonával a nehézsúlyúak kisebbik oldalán áll ezen a listán, de ez nem igazán aggasztja a befektetőket. Ez a befektetési alap erős rekorddal rendelkezik 1997-ig, és Charles Schwab, az iparág egyik legelismertebb neve szponzorálja. A Schwab különösen figyelemre méltó a befektetőbarát termékek előállítására való összpontosításáról, amit az alap borotvavékony költséghányada is bizonyít.
Költségarány: 0,02 százalék. Ez azt jelenti, hogy minden befektetett 10 000 dollár évente 2 dollárba kerül.
9. Vanguard Total Stock Market ETF (VTI)
A Vanguard egy olyan alapot is kínál, amely hatékonyan lefedi az Egyesült Államok nyilvánosan forgalmazott részvényeinek teljes univerzumát, amely Vanguard Total Stock Market ETF néven ismert. Kis-, közép- és nagyvállalatokból áll, minden ágazatban. Az alap már egy ideje létezik, 2001-ben kezdte meg a kereskedést. És ha a Vanguard a szponzor, tudja, hogy a költségek alacsonyak lesznek.
Költségarány: 0,03 százalék. Ez azt jelenti, hogy minden befektetett 10 000 dollár évente 3 dollárba kerül.
Az Ön számára javasolt: ETF vs. index alap: Így hasonlítják össze
10. SPDR Dow Jones Industrial Average ETF Trust (DIA)
Nincs sok választása, ha a Dow Jones Industrial Average értékét nyomon követő ETF-ekről van szó, de a State Street Global Advisors bejön ezzel az alappal, amely a nagy kapitalizációjú részvények 30 részvényes indexét követi nyomon. Az alap egyértelműen a korábbi ETF-ek közé tartozik, 1998-ban debütált, és több tízmilliárdot kezelnek.
Költségarány: 0,16 százalék. Ez azt jelenti, hogy minden befektetett 10 000 dollár évente 16 dollárba kerül.
Miért olyan népszerűek az indexalapok?
A főbb indexeken alapuló indexalapok több okból is népszerűek. Ezek az alapok idővel jó hozamot kínálnak, diverzifikáltak és viszonylag alacsony kockázatú módja a részvényekbe való befektetésnek.
- Vonzó hozam – Mint minden részvény, a főbb indexek is ingadozni fognak. De az idők folyamán az indexek szilárd hozamokat produkáltak, például az S&P 500 hosszú távú rekordját, mintegy 10 százalékot évente. Ez nem azt jelenti, hogy az indexalapok minden évben pénzt keresnek, de hosszú időn keresztül ez volt az átlagos hozam.
- Diverzifikáció – A befektetők szeretik az indexalapokat, mert azonnali diverzifikációt kínálnak. Egy vásárlással a befektetők számos vállalat birtokába juthatnak. Az S&P 500-on alapuló indexalap egy részvénye több száz vállalatban, míg a Nasdaq-100 alap egy részvénye körülbelül 100 vállalatnak nyújt kitettséget.
- Alacsonyabb kockázat – Mivel diverzifikáltak, egy indexalapba való befektetés alacsonyabb kockázatot jelent, mint néhány egyedi részvény birtoklása. Ez nem azt jelenti, hogy nem veszíthet pénzt, vagy hogy olyan biztonságosak, mint például egy CD, de az index általában sokkal kisebb ingadozást mutat, mint egy egyedi részvény.
- Alacsony költségű – Az indexalapok nagyon keveset számíthatnak fel ezekért a juttatásokért, alacsony költséghányad mellett. Nagyobb alapok esetén évente 3-10 dollárt fizethet minden befektetett 10 000 dollár után. Valójában egy alap (a fent felsorolt) egyáltalán nem számít fel költséghányadot. Ha indexalapokról van szó, a költség az egyik legfontosabb tényező a teljes hozamban.
Míg egyes alapok, például az S&P 500 vagy a Nasdaq-100 indexalapok lehetővé teszik, hogy különböző iparágakban birtokoljon vállalatokat, más alapok csak egy adott iparágat, országot vagy akár befektetési stílust birtokolnak (mondjuk osztalékrészvények).).
Az Ön számára javasolt: A 10 legjobb hosszú távú befektetés 2022-ben
Hogyan fektess be egy indexalapba 3 egyszerű lépésben
Meglepően egyszerű indexalapba fektetni, de tudnia kell, hogy mibe fektet be, nem egyszerűen véletlenszerű alapokat vásárolni, amelyekről keveset tud.
1. Kutasson és elemezzen indexalapokat
Az első lépés az, hogy megtalálja, mibe szeretne befektetni. Míg az S&P 500 indexalap a legnépszerűbb indexalap, léteznek különböző iparágakban, országokban, sőt befektetési stílusokban is. Tehát meg kell fontolnia, hogy pontosan mibe szeretne befektetni, és miért tarthat benne lehetőséget:
- Elhelyezkedés: Vegye figyelembe a befektetések földrajzi elhelyezkedését. Egy széles index, mint például az S&P 500 vagy a Nasdaq-100 amerikai vállalatokat birtokol, míg más indexalapok egy szűkebb (Franciaország) vagy egy ugyanolyan széles (ázsiai-csendes-óceáni) helyre összpontosíthatnak.).
- Üzleti: Melyik iparágba vagy iparágakba fektet be az indexalap? Befektetik új gyógyszereket előállító gyógyszercégekbe, vagy esetleg technológiai cégekbe? Egyes alapok bizonyos iparágakra specializálódtak, míg másokat elkerülnek.
- Piaci lehetőség: Milyen lehetőséget kínál az indexalap? Az alap azért vásárol gyógyszercégeket, mert ők készítik a következő kasszasiker gyógyszert, vagy azért, mert osztalékot fizetnek készpénzes tehenek? Egyes alapok magas hozamú részvényekbe fektetnek be, míg mások gyorsan növekvő részvényeket szeretnének.
Gondosan meg kell vizsgálnia, hogy az alap mibe fektet be, hogy legyen fogalma arról, hogy valójában mit is birtokol. Néha az indexalap címkéi félrevezetőek lehetnek. De ellenőrizheti az index állományát, hogy pontosan lássa, mi van az alapban.
Az Ön számára javasolt: Aktív befektetés vs. passzív befektetés: Mi a különbség?
2. Döntse el, melyik indexalapot vásárolja meg
Miután megtalálta az Önnek tetsző alapot, megvizsgálhat más tényezőket, amelyek alkalmassá tehetik azt a portfóliójához. Az alap kiadásai hatalmas tényezők, amelyek idővel több tízezer dollárba is kerülhetnek – vagy akár több tízezer dollárba is kerülhetnek.
- Költségek: Hasonlítsa össze az egyes figyelembe vett alapok kiadásait. Néha egy hasonló indexen alapuló alap 20-szor annyit számolhat fel, mint egy másik.
- Adók: Bizonyos jogi okokból a befektetési alapok általában kevésbé adóhatékonyak, mint az ETF-ek. Az év végén sok befektetési alap fizet adóköteles tőkenyereség-osztást, míg az ETF-ek nem.
- Befektetési minimumok: Sok befektetési alap rendelkezik egy minimális befektetési összeggel az első vásárláshoz, gyakran több ezer dollárt. Ezzel szemben sok ETF-nél nincs ilyen szabály, és a bróker akár töredékrészvények vásárlását is lehetővé teheti néhány dollárral.
3. Vásárolja meg indexalapját
Miután eldöntötte, hogy melyik alap illeszkedik a portfóliójába, itt az ideje a könnyebb résznek – az alap megvásárlásának. Vásárolhat közvetlenül a befektetési alaptól vagy brókeren keresztül. De általában könnyebb befektetési alapot vásárolni egy brókeren keresztül. És ha ETF-et vásárol, át kell mennie a brókerhez.
Amit figyelembe kell venni, ha indexalapokba fektet be
Amikor az indexalapokat nézi, érdemes a következő tényezőket figyelembe vennie:
Az Ön számára javasolt: Tőzsdei alapismeretek: 8 tipp kezdőknek
- Hosszú távú teljesítmény: Fontos nyomon követni az indexalap hosszú távú teljesítményét (ideális esetben legalább öt-tíz év teljesítményét), hogy megtudja, milyen potenciális jövőbeni hozamok lehetnek. Mindegyik alap más indexet követhet nyomon, vagy jobban teljesíthet, mint egy másik alap, és egyes indexek idővel jobban teljesítenek, mint mások. A hosszú távú teljesítmény a legjobb mérőszám arra vonatkozóan, hogy mire számíthat a jövőben, de ez sem garancia.
- Költségarány: A ráfordítási arány azt mutatja, hogy mennyit fizet az alap teljesítményéért éves szinten. Az ugyanazt az indexet követő alapok esetében, mint például az S&P 500, nincs értelme többet fizetni a kelleténél. Más indexalapok követhetik azokat az indexeket, amelyek jobb hosszú távú teljesítményt nyújtanak, ami potenciálisan magasabb kiadási arányt indokol.
- Kereskedési költségek: Egyes brókerek nagyon vonzó árakat kínálnak, amikor befektetési alapokat vásárol, még inkább, mint maga ugyanaz a befektetési alap. Ha ETF-et választ, akkor gyakorlatilag minden nagyobb online bróker lehetővé teszi, hogy jutalék nélkül kereskedjen. Továbbá, ha befektetési alapot vásárol, ügyeljen az eladási terhelésekre vagy a jutalékokra, amelyek könnyen lecsökkenthetik pénzének 1 vagy 2 százalékát, mielőtt befektetnék. Ezeket könnyű elkerülni, ha gondosan választja ki az alapokat, például a Vanguardtól és sok mástól.
- Alap opciók: Nem minden bróker kínál azonban minden befektetési alapot. Tehát meg kell néznie, hogy a bróker kínál-e egy adott alapcsaládot. Ezzel szemben az ETF-ek jellemzően minden brókernél elérhetőek, mivel mindegyikkel kereskednek egy tőzsdén.
- Kényelem: Lehet, hogy sokkal egyszerűbb olyan befektetési alapot választani, amelyet brókere kínál a platformján, ahelyett, hogy új brókerszámlát nyitna. De ha befektetési alap helyett ETF-et választ, az is lehetővé teheti, hogy megkerülje ezt a kérdést.
Mindent elveszíthet egy indexalap befektető?
Ha bármilyen piaci alapú befektetésbe, például részvényekbe vagy kötvényekbe pénzt helyez, azt jelenti, hogy a befektetők mindent elveszíthetnek, ha az értékpapírt kibocsátó vállalat vagy kormány súlyos bajba kerül. Az indexalapok esetében azonban egy kicsit más a helyzet, mivel gyakran annyira diverzifikáltak.
Az indexalapok általában legalább tucatnyi értékpapírt birtokolnak, és ezekből akár több száz is lehet, ami azt jelenti, hogy rendkívül diverzifikált. Egy részvényindex alap esetében például minden részvénynek nullára kellene mennie ahhoz, hogy az indexalap, és így a befektető is mindent elveszítsen. Tehát bár elméletileg mindent elveszíthet, ez nem történik meg a szokásos alapoknál.
Ennek ellenére egy indexalap alulteljesíthet, és évekig veszíthet pénzt, attól függően, hogy mibe fekteti be. De annak az esélye, hogy egy indexalap mindent elveszít, nagyon alacsony.
Az Ön számára javasolt: Hogyan vásároljunk részvényeket: Útmutató lépésről lépésre
Amit jó költséghányadnak tartanak?
A befektetési alapok és az ETF-ek az egyik legolcsóbb átlagos költséghányaddal rendelkeznek, és ez a szám attól is függ, hogy kötvényekbe vagy részvényekbe fektetnek be. 2020-ban az átlagos részvényindex befektetési alap 0,06 százalékot (eszköz-súlyozott alapon), azaz 6 dollárt fizetett minden befektetett 10 000 dollár után. Az átlagos ETF részvényindex 0,18 százalékot (eszközsúlyozással), azaz 18 dollárt számolt fel minden befektetett 10 000 dollárért.
Az indexalapok általában sokkal olcsóbbak, mint az átlagos alapok. Hasonlítsa össze a fenti számokat az átlagos részvénybefektetési alappal (eszközsúlyozás alapján), amely 0,54 százalékot számított, vagy az átlagos részvény ETF-fel, amely 0,18 százalékot számított fel. Míg az ETF-költséghányad minden esetben azonos, a befektetési alapok költsége általában magasabb. Sok befektetési alap nem indexalap, és magasabb díjat számít fel, hogy kifizesse befektetéskezelő csapataik magasabb költségeit.
Tehát minden, ami az átlag alatt van, jó kiadási aránynak tekintendő. De fontos, hogy ezeket a költségeket szem előtt tartsuk, és felismerjük, hogy a 0,10 százalékos és a 0,05 százalékos költséghányad közötti különbség mindössze évi 5 USD minden befektetett 10 000 USD után. Ennek ellenére nincs ok arra, hogy többet fizessen egy ugyanazt az indexet követő indexalapért.
Az Ön számára javasolt: Hogyan fektess be részvényekbe: lépésről lépésre szóló útmutató kezdőknek
Most jó alkalom indexalapok vásárlására?
Ha részvényindex-alapot vagy szinte bármilyen széles körben diverzifikált részvényalapot, például a Nasdaq-100-at vásárol, jó alkalom lehet a vásárlásra, ha készen áll arra, hogy hosszú távon megtartsa. Ennek az az oka, hogy a piac idővel emelkedik, ahogy a gazdaság növekszik és a vállalati profitok nőnek. Ebben a tekintetben az idő a legjobb barátod, mert lehetővé teszi, hogy a pénzed összetett legyen, és hagyd, hogy a pénzed pénzt keressen. Ennek ellenére a szűken diverzifikált indexalapok (például egy iparágra összpontosító alapok) évekig rosszul teljesíthetnek.
Ez az egyik oka annak, hogy a befektetők számára kulcsfontosságú, hogy türelmes megközelítést alkalmazzanak a rövid távú ingadozások kiküszöbölése érdekében. A szakértők azt javasolják, hogy rendszeresen adjanak pénzt a piacra, hogy kihasználják a dollárköltség átlagolását és csökkentsék a kockázatot. Az erős befektetési fegyelem segítségével idővel pénzt kereshet a piacon. A befektetőknek kerülniük kell a piac időzítését, vagyis a piacról való ki- és beugrást a nyereség megszerzése és a veszteségek elkerülése érdekében.
Index alap GYIK:
Ha indexalapokba szeretne bekerülni, még mindig van néhány kérdése. Íme néhány válasz a befektetők velük kapcsolatban leggyakrabban feltett kérdéseire.
Az Ön számára javasolt: Mik azok a befektetési alapok?
Hogyan működnek az indexalapok?
Az indexalap olyan befektetési alap – akár befektetési alap, akár tőzsdén kereskedett alap (ETF) –, amely előre beállított részvénykosáron vagy indexen alapul. Ezt az indexet létrehozhatja maga az alapkezelő vagy más társaság, például befektetési bank vagy bróker.
Ezek az alapkezelők ezután utánozzák az indexet, és olyan alapot hoznak létre, amely a lehető legjobban hasonlít az indexre, anélkül, hogy aktívan kezelnék az alapot. Idővel az index változik, ahogy a vállalatokat hozzáadják és eltávolítják, és az alapkezelő mechanikusan megismétli ezeket a változásokat az alapban.
E megközelítés miatt az indexalapokat passzív befektetésnek tekintik, nem pedig aktív befektetésnek, ahol az alapkezelő elemzi a részvényeket, és megpróbálja kiválasztani a legjobban teljesítőket.
Ez a passzív megközelítés azt jelenti, hogy az indexalapok általában alacsony költséghányaddal rendelkeznek, ami olcsón tartja őket a piacra kerülő befektetők számára.
Az Ön számára javasolt: Részvények vs. befektetési alapok: Melyikbe fektessen be?
A legismertebb indexek közé tartozik az S&P 500, a Dow Jones Industrial Average és a Nasdaq-100. Az indexelés egy népszerű stratégia az ETF-ek számára, és a legtöbb ETF indexen alapul.
Milyen díjak járnak az indexalapokhoz?
Az indexalapokhoz az indexalap típusától függően többféle díj is vonatkozhat:
Befektetési alapok
A befektetési alapok által szponzorált indexalapok kétféle díjat számíthatnak fel: értékesítési terhelést és költséghányadot.
- Az értékesítési terhelés csak egy jutalék az alap megvásárlásáért, és előfordulhat vásárláskor, eladáskor vagy idővel. A befektetők általában elkerülhetik ezeket, ha olyan befektetőbarát alaptársaságokhoz mennek, mint a Vanguard, a Schwab vagy a Fidelity.
- A költséghányad az alapban lévő vagyon alapján az alaptársaságnak fizetett folyamatos díj. Ezek általában naponta kerülnek felszámításra, és zökkenőmentesen kikerülnek a számláról.
ETF-ek
Az ETF-cégek által szponzorált indexalapok (amelyek közül sokan befektetési alapokat is működtetnek) csak egyfajta díjat számítanak fel, egy költséghányadost. Ugyanúgy működik, mint egy befektetési alap esetében, egy kis részt zökkenőmentesen levonnak minden nap, amikor az alap birtokában van.
Az Ön számára javasolt: Mi az S&P 500?
Az ETF-ek mostanában egyre népszerűbbek, mert segítenek a befektetőknek elkerülni a befektetési alapokhoz kapcsolódó magasabb díjakat. Az ETF-ek azért is egyre népszerűbbek, mert más kulcsfontosságú előnyöket kínálnak a befektetési alapokkal szemben.
Alsó vonal
Ezek a legjobb indexalapok a piacon, amelyek lehetőséget kínálnak a befektetőknek arra, hogy alacsony költséggel rendelkezzenek részvények széles gyűjteményével, miközben továbbra is élvezhetik a diverzifikáció és az alacsonyabb kockázat előnyeit. Ezekkel az előnyökkel nem meglepő, hogy ezek a piac legnagyobb alapjai.
Az Ön számára javasolt: 7 legjobb befektetési mód főiskolai tanulmányok közben
