A befektetési alapok a részvény- és kötvénypiaci befektetések egyik legnépszerűbb módja, különösen a munkáltatók által szponzorált 401(k) tervek és az önirányító IRA-k részeként. A befektetési alapok lehetővé teszik, hogy diverzifikált eszközöket vásároljon egyetlen alapban, gyakran alacsony költséggel. Így gyorsan, egyszerűen és olcsón diverzifikált portfóliót hozhat létre.
De szó szerint több ezer rendelkezésre álló forrás mellett hogyan találja meg portfóliója legjobb befektetési alapjait? Az alábbiakban a Morningstar kutatásán alapuló legjobb befektetési alapokat emeltük ki.
A legjobban teljesítő, alacsony díjazású befektetési alapok
A legjobb alapjait a következő kritériumok alapján választottuk ki, és csak a rendszeres befektetők számára befektethető alapokat vettük figyelembe (azaz nem azokat, amelyek legalább 5 millió dolláros befektetéssel rendelkeznek):
Az Ön számára javasolt: A 10 legjobb indexalap 2022-ben – Befektetési útmutató
- Ötcsillagos amerikai részvényalapok a Morningstar szerint, a minőségért
- Nincs értékesítési terhelés (azaz jutalék), a költségek csökkentése érdekében
- 5 éves teljesítmény jobb, mint a Standard & Poor’s 500, amely történelmileg átlagosan körülbelül 10 százalékot hozott évente
- 0,5 százaléknál kisebb költséghányad a folyamatos költségek minimalizálása érdekében
- Olyan alapok, ahol a menedzser több mint öt éve áll az élen, a stabilitás biztosítása érdekében
- Ezután az eredményeket az adott év legjobban teljesítői szerint rendeztük
Az alábbiakban bemutatjuk a legjobb befektetési alapokat a 2021. december 31-i teljesítményadatokkal.
Schwab Fundamental US Large Company Index Fund (SFLNX)
Ez az alap nagy tőzsdén jegyzett vállalatokba fektet be, és nyomon követi a Russell RAFI US Large Company Index teljes hozamát.
- 2021-es teljesítmény: 31,6 százalék
- Történelmi teljesítmény (5 éven át éves szinten): 15,0 százalék
- Költségarány: 0,25 százalék
Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX)
Ez az indexalap nyomon követi a Russell Top 200 Growth index teljesítményét, amely nagy részvényeket is tartalmaz.
- 2021-es teljesítmény: 31,4 százalék
- Történelmi teljesítmény (5 éven át éves szinten): 26,3 százalék
- Költségarány: 0,43 százalék
A Vanguard Windsor II Alap befektetői részvényei (VWNFX)
Ez az alap nagy tőzsdén jegyzett társaságokba fektet be, amelyek értékesek.
Az Ön számára javasolt: Mik azok a befektetési alapok? Teljes útmutató
- 2021-es teljesítmény: 29,2 százalék
- Történelmi teljesítmény (5 éven át éves szinten): 15,3 százalék
- Költségarány: 0,34 százalék
Fidelity 500 Index Alap (FXAIX)
Ez az alap nagy tőzsdén jegyzett vállalatokba fektet be, és nagyon hasonlíthat egy S&P 500 index alapra.
- 2021-es teljesítmény: 29,0 százalék
- Történelmi teljesítmény (5 éven át éves szinten): 18,5 százalék
- Költséghányad: 0,015 százalék
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Ez az alap megpróbálja megismételni a Nasdaq-100 index teljesítményét.
- 2021-es teljesítmény: 28,2 százalék
- Történelmi teljesítmény (5 éven át éves szinten): 27,9 százalék
- Költségarány: 0,50 százalék
A legjobb befektetési alapok hosszú távon
Ugyanazokat a kritériumokat alkalmazva, mint korábban, olyan alapokat szűrtünk át, amelyek tíz éves múltra tekintenek vissza. Az alábbiakban bemutatjuk a legjobb befektetési alapokat a 2021. december 31-i teljesítményadatokkal.
Shelton NASDAQ-100 Index Direct (NASDX)
Ez az alap megpróbálja megismételni a Nasdaq-100 index teljesítményét.
Az Ön számára javasolt: Útmutató ezredfordulósoknak a magabiztos befektetéshez
- 2021-es teljesítmény: 28,2 százalék
- Történelmi teljesítmény (5 éven át éves szinten): 27,9 százalék
- Történelmi teljesítmény (10 év felett éves szinten): 22,6 százalék
- Költségarány: 0,50 százalék
Fidelity NASDAQ Composite Index (FNCMX)
Ez az indexalap nyomon követi a teljes Nasdaq tőzsde teljesítményét, amely több mint 3000 részvényt tartalmaz.
- 2021-es teljesítmény: 23,0 százalék
- Történelmi teljesítmény (5 éven át éves szinten): 24,9 százalék
- Történelmi teljesítmény (10 év felett éves szinten): 20,8 százalék
- Költséghányad: 0,29 százalék
Voya Russell Large Cap Growth Index Fund (IRLNX)
Ez az indexalap nyomon követi a Russell Top 200 Growth index teljesítményét, amely nagy részvényeket is tartalmaz.
- 2021-es teljesítmény: 31,4 százalék
- Történelmi teljesítmény (5 éven át éves szinten): 26,3 százalék
- Történelmi teljesítmény (10 év felett éves szinten): 20,2 százalék
- Költségarány: 0,43 százalék
Hartford Core Equity R5 (HGITX)
Ez az alap elsősorban olyan nagy, tőzsdén jegyzett társaságokba fektet be, amelyek növekedésre összpontosítanak és értéket képviselnek.
- 2021-es teljesítmény: 24,5 százalék
- Történelmi teljesítmény (5 éven át éves szinten): 18,8 százalék
- Történelmi teljesítmény (10 év felett éves szinten): 17,3 százalék
- Költséghányad: 0,48 százalék
Voya Russell nagy kapitalizációjú indexportfólió (IIRLX)
Az alap olyan hozamokat céloz meg, amelyek megfelelnek a Russell Top 200 index teljes hozamának.
Az Ön számára javasolt: 6 legjobb befektetés kezdőknek – tippek új befektetőknek
- 2021-es teljesítmény: 27,9 százalék
- Történelmi teljesítmény (5 éven át éves szinten): 19,4 százalék
- Történelmi teljesítmény (10 év felett éves szinten): 16,8 százalék
- Költségarány: 0,36 százalék
Hogyan lendítsd fel befektetéseidet befektetési alapokon keresztül
A befektetési alapok birtoklásának egyik fő előnye a diverzifikáció, amelyet viszonylag alacsony befektetési összegek és díjak mellett tudnak kínálni. Néhány ezer dolláros befektetéssel a befektetési alapok több száz vállalatban biztosíthatnak részesedést különböző iparágakban, lehetővé téve diverzifikált portfólió felépítését.
Végeredményben pénzt kereshet a befektetési alapokban, ha az alapok mögöttes értékpapírjai jól teljesítenek. A részvénybefektetési alapok esetében az alapban tartott részvények értékének felértékelődése szükséges ahhoz, hogy befektetőként részesülhessen. Önnek is haszna lesz, ha ezek a társaságok osztalékot fizetnek.
Hogyan válasszuk ki a legjobb befektetési alapot portfóliójához
Az Önnek legmegfelelőbb befektetési alap kiválasztása nagymértékben függ attól, hogy mire van szüksége, különös tekintettel a kockázattűrő képességére és az időhorizontjára. De ez attól is függ, hogy mi van még a portfóliójában. Íme néhány kulcsfontosságú kérdés, amelyeket figyelembe kell venni az Ön számára legjobb befektetési alap megtalálásához:
- Mikor tervezi hozzájutni a pénzhez? Minél hosszabb az időhorizontja, annál nagyobb kockázatot vállalhat, ami azt jelenti, hogy a részvényalapok megfelelőbb befektetések lehetnek. Ha a következő egy-két évben szüksége van a pénzre, érdemes kötvény- vagy pénzpiaci alapokkal csökkentenie kockázatát.
- Képes-e ellenállni az átmeneti veszteségeknek és kitartani? Ha ki tudja tartani a hosszú távú befektetési tervet, a részvényalapok valószínűleg jobb befektetést jelentenek az Ön számára.
- Van-e konkrét hiányosság a portfóliójában? Lehet, hogy nagyobb egyensúlyra lesz szüksége a portfóliójában. Erősen allokált kötvényalapokra van szüksége, és néhány részvényre a hozamok kiegyenlítéséhez, vagy fordítva? Csak egyesült államokbeli befektetésekbe fektet be, külföldi részvények nélkül?
Fontos, hogy ismerje portfólióját és pénzügyi helyzetét, hogy felmérhesse, melyik befektetési alap a legmegfelelőbb az Ön számára. De még akkor is, ha talál egy alaptípust, amely tetszik, azt is fel kell mérnie, hogy néhány dimenzió mentén melyik alap a jobb.
Az Ön számára javasolt: A legjobb ETF-ek 2024-re: Top tőzsdén kereskedett alapok
Tegye fel magának a következő kérdéseket:
- Mi az alap hosszabb távú múltja? Egy jobban teljesítő hosszú távú rekord (több mint 5 vagy 10 év) jobb, mint egy rövidebb. Az alap hosszú távú eredménye a legjobb mérőszám arra vonatkozóan, hogy milyen jól teljesíthet a jövőben.
- Csak az elmúlt egy-két évben teljesített jól az alap? Egy alap, amely csak a közelmúltban teljesített jobban, végül visszatérhet hosszú távú rekordjához. A befektetők gyakran hajszolják a magas teljesítményt, végül magasan vásárolnak, és szinte elkerülhetetlenül alacsonyan adnak el.
- Mennyit kér az alap a befektetésért? Van értékesítési terhelés? Könnyű elkerülni az értékesítési terhelést, de gyakorlatilag minden befektetési alap költséghányadot számít fel, hogy fedezze az alap folyamatos költségeit és nyereséget termeljen.
Egyes alapok (például indexalapok) szó szerint ugyanazokba a részvényekbe vagy kötvényekbe fektetnek be, mint más hasonló alapok. Így ugyanazt a „terméket” alacsonyabb költséghányaddal találhatja meg, ha körülnéz. Például a Standard & Poor’s 500 indexen alapuló bármely alap lényegében ugyanolyan részesedéssel rendelkezik, mint egy másik, így az igazi összehasonlítási alap az alap díjai. Ahogy a régi befektetői mondás tartja: „A díjak biztosak, de a hozam nem.”
A befektetési alapok típusai
A befektetési alapok többféle típusban léteznek, és a tulajdonukban lévő befektetések típusa szerint vannak besorolva – részvényalapok, kötvényalapok, pénzpiaci alapok, kiegyensúlyozott alapok és céldátum alapok.
Részvénybefektetési alapok
A részvénybefektetési alapok kizárólag részvényeket birtokolnak, ami nagyobb volatilitás lehetőségét kínálja számukra – mind magasabb általános hozamra, mind alacsonyabb összhozamra, mint a többi befektetési alap. A részvénybefektetési alapok közé tartoznak a legnépszerűbb indexalapok, ahol az alap a Standard & Poor’s 500-as indexén alapul, amely a legjobb amerikai székhelyű vállalatokat tartalmazza. Innentől tovább oszthatók növekedési részvényekre, értékpapírokra vagy a kettő kombinációjára összpontosító alapokra.
Az Ön számára javasolt: 8 legjobb rövid távú befektetés 2024-ben
Kötvény befektetési alapok
A kötvénybefektetési alapok kizárólag kötvényeket birtokolnak, így általában kevésbé volatilisak, mint a részvényalapok. De valószínűleg alacsonyabb hozamot is biztosítanak idővel, mint részvényalapú társaik.
Pénzpiaci befektetési alapok
Ezek a befektetési alapok biztonságos értékpapírokkal, például készpénzzel és nagyon rövid lejáratú hitellel rendelkeznek, így általában biztonságosabbak, mint akár a részvény- vagy kötvényalapú befektetési alapok, de alacsonyabb hozamúak is. Ez azt jelenti, hogy az FDIC által támogatott banki pénzpiaci számlákkal ellentétben a pénzpiaci befektetési alapok elveszíthetik tőkét, ami azt jelenti, hogy lehetséges, bár nem valószínű, hogy nem kapja vissza a teljes befektetését.
Kiegyensúlyozott befektetési alapok
Ezek a befektetési alapok részvényekbe, kötvényekbe és pénzpiaci eszközökbe fektethetnek be, és általában alacsonyabb volatilitást kínálnak alacsonyabb általános hozamért cserébe. Az, hogy mennyit allokálnak az egyes eszközosztályokba, az alap befektetéskezelőjétől és hozamelvárásaitól függ.
Az Ön számára javasolt: Hogyan fektess be kötvényekbe – Befektetési útmutató
Céldátum befektetési alapok
A céldátumú befektetési alapok népszerűek a 401(k) számlákon, és jellemzően részvényekbe, kötvényekbe és pénzpiaci eszközökbe fektetnek be. A befektetők kiválasztják, hogy mikor akarnak hozzájutni a pénzükhöz (például nyugdíjba vonuláskor), majd a céldátum alap kiválasztja az adott időszaknak megfelelő befektetéseket, csökkentve a kockázatot, ahogy a befektető a céldátumhoz közeledik. Ez általában azt jelenti, hogy az alap idővel a magasabb kockázatú (de magas hozamú) részvények befektetéseit alacsonyabb kockázatú kötvények felé helyezi át.
Alternatívák a befektetési alapokhoz
- ETF-ek: A tőzsdén kereskedett alapok vagy ETF-ek nagyon hasonlítanak a befektetési alapokhoz, de inkább részvényekkel kereskednek. Továbbra is vásárol egy alapot, amely értékpapírkosarat tartalmaz, ami lehetővé teszi a diverzifikációt, de ezt az alapot a kereskedési nap folyamán megvásárolhatja. A befektetési alapokat csak a nap végén számított nettó eszközértéken (NAV) lehet vásárolni és eladni. Az ETF-ek kisebb befektetéssel is megvásárolhatók, mint a befektetési alapok, amelyek általában néhány ezer dollár minimális befektetést igényelnek.
- Egyedi részvények: Ön is vásárolhat egy kosarat egyedi részvényekből, de ez jelentős befektetést igényelhet a befektetési alapokba való befektetésen túl. Lehetséges, hogy töredékrészvények felhasználásával portfóliót tud felépíteni, de értelmes befektetés nélkül nehéz lehet megfelelni a befektetési alapok által kínált portfóliók szélességének. Ezen túlmenően, a sikeres befektetés érdekében minden egyes megvásárolni kívánt vállalatot meg kell vizsgálnia, és meg kell értenie azok pénzügyi és versenyhelyzetét. Ha képes egyedi részvényekből álló portfóliót felépíteni, akkor azt is figyelemmel kell kísérnie, és meg kell győződnie arról, hogy a pozíciók nem nőnek vagy zsugorodnak olyan szintre, amivel nem elégedett.
- Magas hozamú megtakarítási számla: Ha alternatívát keres a pénzpiaci befektetési alapokkal szemben, egy magas hozamú megtakarítási számla valószínűleg jó választás lehet. Általában a hagyományos csekk- vagy megtakarítási számlákon elérhető kamatot meghaladó kamatot kap, és amíg számlája FDIC-biztosított intézménynél van, pénze betétesenként és bankonként 250 000 USD-ig biztonságban lesz.
