Ha rövid távra szeretne pénzt befektetni, valószínűleg biztonságos helyet keres készpénz tárolására, mielőtt a nem is olyan távoli jövőben hozzá kellene férnie. A változékony piacok és a zuhanó gazdaság arra késztette a befektetőket, hogy készpénzt tartsanak a koronavírus-válság elhúzódásával – és a dolgok továbbra is bizonytalanok, mivel 2024 azzal kezdődik, hogy a gazdaság megpróbálja kordában tartani a megugró inflációt.
Ha rövid távra szeretne pénzt befektetni, valószínűleg biztonságos helyet keres készpénz tárolására, mielőtt a nem is olyan távoli jövőben hozzá kellene férnie. A rövid távú befektetések minimalizálják a kockázatot, de a legjobb hosszú távú befektetések potenciálisan magasabb megtérülése árán.
Ennek eredményeként gondoskodni fog arról, hogy akkor legyen készpénze, amikor szüksége van rá, ahelyett, hogy egy potenciálisan kockázatos befektetésre pazarolja a pénzt. Tehát a legfontosabb dolog, amit a befektetőknek keresniük kell egy rövid távú befektetésnél, az a biztonság.
Az Ön számára javasolt: A 10 legjobb alacsony kockázatú befektetés 2022-ben
Mi az a rövid távú befektetés?
Ha rövid távú befektetést hajt végre, akkor gyakran azért teszi ezt, mert a pénznek egy bizonyos időpontban kell lennie. Ha például egy házra vagy egy esküvőre spórol, akkor a pénznek készen kell lennie. A rövid távú befektetések azok, amelyeket három évnél rövidebb időre tesz.
Ha hosszabb időhorizontja van – legalább három-öt év (és még ennél is jobb), akkor megtekintheti a befektetéseket, például a részvényeket. A részvények sokkal magasabb hozamot kínálnak. A tőzsde hosszú időn keresztül történelmileg átlagosan 10 százalékot emelkedett évente – de meglehetősen ingadozónak bizonyult. Tehát a hosszabb időhorizont lehetőséget ad arra, hogy meglovagolja a tőzsde hullámvölgyeit.
Rövid távú befektetések: Biztonságos, de alacsonyabb hozam
A rövid távú befektetések biztonsága költségekkel jár. Valószínűleg nem fog annyit keresni egy rövid távú befektetéssel, mint egy hosszú távú befektetéssel. Ha rövid távra fektet be, akkor bizonyos típusú befektetésekre korlátozódik, és nem szabad kockázatosabb eszközöket, például részvényeket és részvényalapokat vásárolnia. (De ha hosszú távra tud befektetni, a következőképpen vásárolhat részvényeket.)
Az Ön számára javasolt: 11 legjobb befektetés 2022-ben
A rövid távú befektetéseknek azonban van néhány előnye. Gyakran rendkívül likvidek, így bármikor megkaphatja a pénzét, amikor szüksége van rá. Ezenkívül általában alacsonyabb kockázatot jelentenek, mint a hosszú távú befektetések, így előfordulhat, hogy csak korlátozott mértékű hátrányuk van, vagy egyáltalán nem.
Íme a legjobb rövid távú befektetések 2022-ben:
- Magas hozamú megtakarítási számlák
- Rövid lejáratú vállalati kötvényalapok
- Pénzpiaci számlák
- Készpénzkezelési számlák
- Rövid lejáratú amerikai államkötvény-alapok
- Büntetésmentes letéti jegyek
- Pénztárak
- Pénzpiaci befektetési alapok
Áttekintés: A legfontosabb rövid távú befektetések 2022-ben
Íme néhány a legjobb rövid távú befektetések közül, amelyeket érdemes megfontolni, és amelyek még mindig némi megtérülést kínálnak.
1. Magas hozamú megtakarítási számlák
A banknál vagy hitelszövetkezetnél vezetett magas hozamú megtakarítási számla jó alternatíva a készpénz csekkszámlán való tartására, amely általában nagyon kevés kamatot fizet a betét után. A bank rendszeresen kamatot fizet egy megtakarítási számlára.
A megtakarítók jól teszik, ha összehasonlítják a magas hozamú megtakarítási számlákat, mert könnyű megtalálni, hogy mely bankok kínálják a legmagasabb kamatot, és könnyen beállíthatók.
Az Ön számára javasolt: Hogyan fektess be kötvényekbe
Kockázat: A megtakarítási számlákat a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC) biztosítja a bankoknál, és a National Credit Union Administration (NCUA) a hitelszövetkezeteknél, így Ön nem veszít pénzt. Ezekre a számlákra rövid távon nincs igazán kockázat, bár a pénzüket hosszabb ideig tartó befektetőknek gondot okozhat az infláció követése.
Likviditás: A megtakarítási számlák rendkívül likvidek, és pénzt is hozzáadhat a számlához. A megtakarítási számlák azonban általában legfeljebb hat díjmentes pénzfelvételt vagy átutalást tesznek lehetővé kivonatciklusonként. (A Federal Reserve lehetővé tette a bankok számára, hogy a piaci sürgősségi beavatkozások részeként eltekintsenek ettől a követelménytől.) Természetesen ügyelnie kell azokra a bankokra, amelyek díjat számítanak fel a számlavezetésért vagy az ATM-ekhez való hozzáférésért, így minimalizálhatja azokat.
2. Rövid lejáratú vállalati kötvényalapok
A vállalati kötvények olyan kötvények, amelyeket nagyvállalatok bocsátanak ki befektetéseik finanszírozására. Általában biztonságosnak tekinthetők, és rendszeres időközönként, esetleg negyedévente vagy évente kétszer fizetnek kamatot.
Az Ön számára javasolt: Megtakarítás kontra befektetés: Főbb különbségek a pénzkezelésben
A kötvényalapok ezeknek a vállalati kötvényeknek a gyűjteményei sok különböző vállalattól, általában számos iparágban és vállalatméretben. Ez a diverzifikáció azt jelenti, hogy egy rosszul teljesítő kötvény nem rontja az általános hozamot. A kötvényalap rendszeresen, jellemzően havonta fizet kamatot.
Kockázat: A rövid lejáratú vállalati kötvényalapot az állam nem biztosítja, így pénzt veszíthet. A kötvények azonban általában meglehetősen biztonságosak, különösen, ha széles körben diverzifikált gyűjteményt vásárolnak belőlük. Ezen túlmenően a rövid lejáratú alap biztosítja a legkevesebb kockázatot a változó kamatlábaknak, így az emelkedő vagy csökkenő kamatok nem befolyásolják túlságosan az alap árfolyamát.
Likviditás: A rövid lejáratú vállalati kötvényalap rendkívül likvid, a pénzpiacok nyitva tartása alatt bármely napon vásárolható és eladható.
Az Ön számára javasolt: A befektetés átlagos megtérülése: Milyen a jó megtérülés?
3. Pénzpiaci számlák
A pénzpiaci számlák a bankbetétek egy másik fajtája, és általában magasabb kamatot fizetnek, mint a hagyományos megtakarítási számlák, bár jellemzően magasabb minimális befektetést is igényelnek.
Kockázat: Ügyeljen arra, hogy olyan pénzpiaci számlát találjon, amely FDIC-biztosítással rendelkezik, hogy számlája védve legyen a pénzvesztéstől, és betétesenként és bankonként legfeljebb 250 000 dollár fedezetet biztosít.
A megtakarítási számlákhoz hasonlóan a pénzpiaci számlák fő kockázata idővel jelentkezik, mivel alacsony kamatlábuk általában megnehezíti a befektetők számára, hogy lépést tudjanak tartani az inflációval. Rövid távon azonban ez nem jelent jelentős aggodalmat.
Likviditás: A pénzpiaci számlák rendkívül likvidek, bár a szövetségi törvények bizonyos korlátozásokat írnak elő a pénzfelvételre.
Az Ön számára javasolt: 6 legjobb befektetés kezdőknek
4. Készpénzkezelési számlák
A készpénzkezelési számla lehetővé teszi, hogy pénzt helyezzen el különféle rövid távú befektetésekbe, és úgy működik, mint egy gyűjtőszámla. Gyakran fektethet be, írhat le csekket a számláról, utalhat át pénzt és egyéb tipikus bankszerű tevékenységeket végezhet. A készpénzkezelési számlákat általában robo-tanácsadók és online tőzsdei brókerek kínálják.
A készpénzkezelési számla tehát nagy rugalmasságot biztosít.
Kockázat: A készpénzkezelési számlákat gyakran biztonságos, alacsony hozamú pénzpiaci alapokba fektetik be, így nincs sok kockázat. Egyes robo-tanácsadói számlák esetében ezek az intézmények FDIC-védett partnerbankokban helyezik el a pénzt, ezért érdemes megbizonyosodni arról, hogy nem lépi túl az FDIC betéti fedezetet, ha már üzletel az egyik partnerbankkal.
Az Ön számára javasolt: A 10 legjobb hosszú távú befektetés 2022-ben
Likviditás: A készpénzkezelési számlák rendkívül likvidek, és a pénz bármikor felvehető. Ebből a szempontból még jobbak is lehetnek, mint a hagyományos megtakarítási és pénzpiaci számlák, amelyek korlátozzák a havi pénzfelvételt.
5. Rövid lejáratú amerikai államkötvény-alapok
Az államkötvények olyanok, mint a vállalati kötvények, kivéve, hogy az Egyesült Államok szövetségi kormánya és annak ügynökségei bocsátják ki őket. Az államkötvény-alapok olyan befektetéseket vásárolnak, mint például diszkontkincstárjegyek, DKJ-kötvények, T-kötvények és jelzálog-fedezetű értékpapírok olyan szövetségi ügynökségektől, mint a Kormányzati Nemzeti Jelzálogszövetség (Ginnie Mae). Ezeket a kötvényeket alacsony kockázatúnak tekintik.
Kockázat: Míg a szövetségi kormány és ügynökségei által kibocsátott kötvényeket az FDIC nem támogatja, a kötvények a kormány ígéretei a pénz visszafizetésére. Mivel az Egyesült Államok teljes hite és hitele támogatja őket, ezek a kötvények nagyon biztonságosnak tekinthetők.
Ezenkívül a rövid lejáratú kötvényalap azt jelenti, hogy a befektető alacsony kamatlábkockázatot vállal. Így az emelkedő vagy csökkenő kamatok nem nagyon befolyásolják az alap kötvényeinek árfolyamát.
Az Ön számára javasolt: Hogyan kezdjünk el befektetést 2022-ben
Likviditás: Az államkötvények a tőzsdék legszélesebb körben forgalmazott eszközei közé tartoznak, így az államkötvényalapok rendkívül likvidek. Bármelyik napon megvásárolhatók és eladhatók, amikor a tőzsde nyitva van.
6. Büntetés nélküli letéti jegyek
A büntetésmentes letéti igazolás vagy CD lehetővé teszi, hogy kikerülje a bank által felszámított tipikus díjakat, ha lemondja a CD-t annak lejárata előtt. CD-ket találhat bankjában, és általában magasabb hozamot kínálnak, mint más banki termékekben, például megtakarítási számlákon és pénzpiaci számlákon.
A CD-k lekötött betétek, ami azt jelenti, hogy amikor megnyit egyet, beleegyezik abba, hogy a pénzt a számlán egy meghatározott ideig tartsa, amely hetektől több évig terjedhet, a kívánt lejárattól függően. Cserébe annak biztonságáért, hogy ez a pénz a trezorban van, a bank magasabb kamatot fizet Önnek.
A bank rendszeresen kamatot fizet a CD-re, és a CD futamidejének végén a bank visszafizeti a tőkét és a megkeresett kamatot.
Az Ön számára javasolt: Mi az a fix kamatozású befektetés? Érvek és ellenérvek
A büntetés nélküli CD az emelkedő kamatlábak időszakában is vonzó lehet, mivel díjfizetés nélkül kiveheti a pénzét, majd máshol elhelyezheti magasabb hozamért.
Kockázat: A CD-ket az FDIC biztosítja, így nem veszítesz rajtuk pénzt. A kockázatok korlátozottak egy rövid távú CD esetében, de az egyik kockázat az, hogy lemaradhat egy jobb árfolyamról máshol, miközben a pénze le van kötve a CD-n. Ha a kamat túl alacsony, akkor az infláció miatt elveszítheti vásárlóerejét is.
Likviditás: A CD-k általában kevésbé likvidek, mint a listán szereplő egyéb banki befektetések, de a büntetés nélküli CD-k lehetővé teszik, hogy elkerülje a CD korai leállításáért járó díjat. Így elkerülheti azt a kulcsfontosságú elemet, amely a legtöbb CD-t nem likvidálja.
7. Pénztárak
A kincstárjegyeknek három változata van – diszkontkincstárjegy, DK-kötvény és T-kötvény –, és a legmagasabb biztonságos hozamot kínálják, az Egyesült Államok szövetségi kormányának AAA hitelminősítésével. Tehát ahelyett, hogy államkötvény-alapot vásárolna, választhat bizonyos értékpapírok vásárlását, igényeitől függően.
Az Ön számára javasolt: A legjobb befektetési alapok 2022-ben
Kockázat: A kötvényalapokhoz hasonlóan az egyes kötvényeket sem az FDIC, hanem a kormány ígérete támogatja a pénz visszafizetésére, ezért nagyon biztonságosnak tekinthetők.
Likviditás: Az amerikai államkötvények a leglikvidebb kötvények a tőzsdéken, és a piac bármely napján megvásárolhatók és eladhatók.
8. Pénzpiaci befektetési alapok
Ne keverje össze a pénzpiaci befektetési alapot a pénzpiaci számlával. Bár hasonló a nevük, eltérő kockázatokkal rendelkeznek, bár mindkettő jó rövid távú befektetés. A pénzpiaci befektetési alapok rövid lejáratú értékpapírokba fektetnek be, beleértve a Treasury-t, önkormányzati és vállalati adósságot, valamint banki hitelviszonyt megtestesítő értékpapírokat. És mivel ez egy befektetési alap, a kezelt vagyonból költséghányadot kell fizetnie az alaptársaságnak.
Kockázat: Noha befektetései általában biztonságosak, a pénzpiaci alapok nem olyan biztonságosak, mint az FDIC által támogatott pénzpiaci számlák. Ezzel szemben a pénzpiaci alapok pénzt veszíthetnek, jellemzően csak súlyos piaci zavarok idején, de általában meglehetősen biztonságosak. Ennek ellenére ezek a legkonzervatívabb befektetések közé tartoznak, és meg kell védeniük a pénzüket.
Az Ön számára javasolt: 7 legjobb befektetési mód főiskolai tanulmányok közben
Likviditás: A pénzpiaci befektetési alapok meglehetősen likvidek, és könnyen hozzáférhet a pénzéhez. Lehetővé tehetik, hogy csekkeket írjon le az alapból, bár általában havonta hat kifizetésre korlátozódik.
A legjobb befektetés rövid távú pénzért
Amikor szüksége van a pénzre: Egy év vagy kevesebb
- Befektetési lehetőségek: Magas hozamú megtakarítási és pénzpiaci számlák, készpénzkezelési számlák
- Potenciális kamatláb: 0,5 százalék körül
- Kockázat: Az alacsony kockázatú és a számlákat az FDIC fedezi.
Amikor pénzre van szüksége: Két-három év
- Befektetési lehetőségek: Treasury-k és kötvényalapok, CD-k
- Potenciális kamatláb: 1+ százalék
- Kockázat: A banki termékek és a Treasurys a legbiztonságosabbak, a vállalati kötvényalapok valamivel kevésbé.
Amikor pénzre van szüksége: Három-öt év (vagy több)
- Befektetési lehetőségek: CD-k, kötvények és kötvényalapok, sőt akár hosszabb időszakra szóló részvények is
- Potenciális kamatláb: 1,25+ százalék (vagy sokkal több, ha részvényekbe fektet be)
- Kockázat: a CD-k és a kötvények viszonylag alacsony kockázatúak a részvényekhez képest, amelyek sokat ingadozhatnak és magas kockázatúak.
Mitől jó rövid távú befektetés?
A jó rövid távú befektetésekben sok közös vonás lehet, de jellemzően a következő három vonás jellemzi őket:
- Stabilitás: A jó rövid távú befektetések értéke nem ingadozik túlságosan, mint sok részvény és kötvény esetében. A pénz ott lesz, amikor szüksége van rá, és gyakran FDIC-biztosítás vagy állami garancia védi.
- Likviditás: Egy jó rövid távú befektetés általában magas likviditást kínál, vagyis gyorsan hozzáférhet a benne fektetett készpénzhez. Egyes CD-k esetében tudni fogja, hogy mikor válik elérhetővé a pénz, és bármikor beválthatja a CD-t, bár ez gyakran büntetéssel jár, hacsak nem egy büntetés nélküli CD-t választ.
- Alacsony tranzakciós költségek: Egy jó rövid távú befektetés nem kerül sok pénzbe a be- vagy kiszálláshoz, ellentétben például egy házzal. Ez különösen akkor fontos, ha a rövid távú befektetések hozama történelmi mélyponton van.
Ezek a funkciók azt jelentik, hogy a pénze nem lesz veszélyben, és akkor hozzáférhető lesz, amikor fel kell használnia, ami az egyik fő oka a rövid távú befektetésnek. Ezzel szemben magasabb hozamot érhet el a hosszú távú befektetésekből, de rövid távú ingadozást kell elviselnie. Ha azonban szüksége van erre a pénzre, előfordulhat, hogy veszteséggel kell eladnia, hogy teljes mértékben hozzáférhessen.
Tippek 5 év vagy annál rövidebb pénzbefektetéshez
Ha öt évre vagy annál rövidebb időre fektet be pénzt, más folyamatot kell alkalmaznia, mint ha évtizedes időhorizonttal fektetne be. Ehelyett a következő tippekkel kell megközelítenie a rövid távú befektetést:
Az Ön számára javasolt: Útmutató az ezredfordulósoknak, hogy magabiztosan kezdjenek befektetést
- Állítsa be az elvárásait. A rövid távú befektetések alacsonyabb potenciális megtérüléssel járnak, mint a hosszú távú befektetések, ezért fontos, hogy megfelelően határozd meg az elvárásaidat.
- Koncentrálj a biztonságra. Általánosságban elmondható, hogy ha rövid távra fektet be, akkor a megtérülés helyett a biztonságra kell összpontosítania. A pénzednek ott kell lennie, amikor szüksége van rá.
- Egy kis plusz hozam nem biztos, hogy megéri a plusz kockázatot. Mivel a rövid távú befektetések ilyen keveset hoznak, könnyen megpróbálhat egy kis plusz hozamot elérni sokkal nagyobb kockázat rovására. De összpontosítson arra, hogy miért fektet be rövid távon.
- Válassza ki a befektetést igényei szerint. Lehet, hogy kereshet egy kis pluszt ezen a CD-n, de mi van akkor, ha hozzá kell férnie a pénzhez, mielőtt lejár? Kalibrálja befektetési típusát igényei szerint.
- Nem minden rövid távú befektetés egyenlő. A banki termékeket az FDIC támogatja, így nem veszít el semmilyen tőkét. De a piaci alapú termékek, még a biztonságosak is, mint például a rövid lejáratú kötvényalapok, rövid időn belül csökkenhetnek. Ismerje meg befektetései kockázatait.
A rövid távú befektetések általában meglehetősen biztonságosak, különösen a hosszabb távú befektetésekhez, például részvényekhez vagy részvényalapokhoz képest. De ügyeljen arra, hogy megértse, mibe fektet be.
