A befektetés gyakran néhány egyszerű szabályra bontható, amelyeket a befektetők követhetnek a siker érdekében. A siker azonban éppúgy szólhat arról, hogy mit tegyünk, mint azt, hogy mit ne tegyünk. Ráadásul az érzelmeink kulcsfontosságúak az egész folyamatban. Bár mindenki tudja, hogy „alacsonyan kell vásárolni és drágán eladni”, a temperamentumunk gyakran arra késztet bennünket, hogy olcsón adjunk, és magasan vásároljunk.
Ezért kulcsfontosságú egy sor „aranyszabály” kidolgozása, amelyek segítenek átvezetni a nehéz időkön. Bárki kereshet pénzt, ha a piac emelkedik. De amikor a piac hullámzóvá válik, azok a befektetők sikeresek és boldogulnak, akiknek hosszú távú terveik vannak, amelyek működnek.
Íme 10 arany befektetési szabály, amelyek segítségével sikeresebb – és remélhetőleg gazdagabb – befektetővé válhatsz.
- 1. Soha ne veszíts pénzt
- 2. Gondolkodj tulajdonosként
- 3. Ragaszkodj a folyamatodhoz
- 4. Vásároljon, amikor mindenki fél
- 5. Tartsa be a befektetési fegyelmet
- 6. Maradjon változatos
- 7. Kerülje a piac időzítését
- 8. Érts meg mindent, amibe befektetsz
- 9. Rendszeresen tekintse át befektetési tervét
- 10. Maradj a játékban, legyen segélyalapod
1. szabály – Soha ne veszítsen pénzt
Kezdjük néhány időtlen tanáccsal a legendás befektetőtől, Warren Buffetttől, aki azt mondta: „Az 1. szabály az, hogy soha ne veszíts pénzt. A 2. szabály soha nem felejti el az 1. szabályt.” Az Oracle of Omaha tanácsa hangsúlyozza annak fontosságát, hogy elkerülje portfóliójának veszteségét. Ha több pénzed van a portfóliódban, több pénzt kereshetsz rajta. Tehát a veszteség sérti a jövőbeli keresőképességét.
Az Ön számára javasolt: A 10 legjobb hosszú távú befektetés 2022-ben
Persze könnyű azt mondani, hogy ne veszítsünk pénzt. Buffett szabálya lényegében azt jelenti, hogy ne bűvölje el egy befektetés potenciális nyeresége, hanem keresse annak árnyoldalait. Ha nem kap elég pluszt a kockázatokhoz, előfordulhat, hogy a befektetés nem éri meg. Ez az egyik oka annak, hogy sok befektető most kerüli a hosszú lejáratú kötvényeket. Buffett tanácsolja először a hátrányra.
2. szabály – Gondolkodj tulajdonosként
“Gondolkodjon tulajdonosként” – mondja Chris Graff, az RMB Capital társbefektetési igazgatója. „Ne feledje, hogy vállalkozásokba fektet be, nem csak részvényekbe.”
Míg sok befektető szerencsejátékként kezeli a részvényeket, valódi vállalkozások állnak e részvények mögött. A részvények töredékes tulajdoni részesedést jelentenek egy vállalkozásban.
Az Ön számára javasolt: Hogyan vásároljunk részvényeket: Útmutató lépésről lépésre
Mivel a vállalkozás idővel jól vagy rosszul teljesít, a vállalat részvényei valószínűleg követik a nyereségesség irányát.
“Legyen tisztában a motivációjával, amikor befektet” – mondja Christopher Mizer, a Vivaris Capital vezérigazgatója a kaliforniai La Jolla városában. „Befektetsz vagy szerencsejátékot folytatsz? A befektetés magában foglalja a fundamentumok elemzését, értékelést és véleményt arról, hogy a vállalkozás hogyan fog teljesíteni a jövőben.”
“Győződjön meg arról, hogy a vezetőség erős és igazodik a részvényesek érdekeihez, és hogy a vállalat erős pénzügyi és versenyhelyzetben van” – mondja Graff.
3. szabály – Ragaszkodj a folyamatodhoz
“A legjobb befektetők következetes és sikeres folyamatot dolgoznak ki számos piaci cikluson keresztül” – mondja Sam Hendel, az Easterly Investment Partners elnöke. "Ne térj el a bevált és igaztól, még akkor sem, ha vannak olyan rövid távú kihívások, amelyek miatt kételkedsz magadban.”
Az Ön számára javasolt: Tőzsdei alapismeretek: 8 tipp kezdőknek
A befektetők számára az egyik legjobb stratégia a hosszú távú vétel-megtartás megközelítés. Például rendszeresen vásárolhat részvényalapokat egy 401(k) értékben, majd évtizedekig kitart. De könnyen eltérhet a tervétől, amikor a piac ingadozóvá válik, mert átmenetileg pénzt veszít. Ne csináld.
4. szabály – Vásároljon, amikor mindenki fél
Amikor a piac zuhan, a befektetők gyakran eladnak, vagy egyszerűen felhagynak azzal, hogy odafigyelnek rá. De ilyenkor tömegesen születnek az alkuk. Igaz: a tőzsde az egyetlen olyan piac, ahol az árut árusítják, és mindenki fél a vásárlástól. Buffett híres mondása: „Légy félős, ha mások kapzsiak, és kapzsi, ha mások félnek.”
A jó hír, ha Ön 401(k) befektető, hogy miután létrehozta fiókját, nem kell mást tennie a vásárlás folytatásához. Ez a struktúra kizárja érzelmeit a játékból.
5. szabály – Tartsa be a befektetési fegyelmet
A befektetőknek továbbra is takarékoskodniuk kell az idő múlásával, zord éghajlati körülmények között, még akkor is, ha csak keveset tudnak eltenni. Ha folytatja a rendszeres befektetést, akkor megszokja, hogy lehetőségei alatt éljen, még akkor is, ha idővel fészektojást halmoz fel portfóliójában.
Az Ön számára javasolt: 5 népszerű befektetési stratégia kezdőknek
A 401(k) ideális ehhez a tudományághoz, mert automatikusan elveszi a pénzt a fizetéséből, anélkül, hogy döntenie kellene. Alapvető fontosságú az is, hogy ügyesen válassza ki a befektetéseit – a következőképpen válassza ki 401(k) befektetéseit.
6. szabály – Legyen változatos
A portfólió diverzifikált tartása létfontosságú a kockázat csökkentése érdekében. Nem biztonságos, ha portfóliójában csak egy vagy két részvény szerepel, függetlenül attól, hogy milyen jól teljesítettek az Ön számára. Ezért a szakértők azt tanácsolják, hogy befektetéseit egy diverzifikált portfólióban ossza szét.
“Ha egy stratégiát kellene választanom a befektetések során, az a diverzifikáció lenne” – mondja Mindy Yu, a Stash korábbi befektetési igazgatója. „A diverzifikáció segíthet átvészelni a tőzsdei hullámvölgyeket.”
Az Ön számára javasolt: Hogyan fektess be részvényekbe: lépésről lépésre szóló útmutató kezdőknek
A jó hír: a diverzifikáció könnyen megvalósítható. A Standard & Poor's 500 Index alapba történő befektetés, amely több száz befektetést tartalmaz Amerika vezető vállalataiban, azonnali diverzifikációt biztosít a portfólió számára. Ha többet szeretne diverzifikálni, hozzáadhat kötvényalapot vagy más választási lehetőséget, például ingatlanalapot, amely különböző gazdasági körülmények között eltérően teljesíthet.
7. szabály – Kerülje a piac időzítését
A szakértők rendszeresen azt tanácsolják az ügyfeleknek, hogy kerüljék a piac időzítését, vagyis a megfelelő időben történő vásárlást vagy eladást, ahogyan azt a tévében és a filmekben népszerűsítik. Ehelyett rendszeresen hivatkoznak a mondásra: „A piacon eltöltött idő fontosabb, mint a piac időzítése.” Az ötlet az, hogy maradjon befektetés, hogy szilárd hozamot érjen el, és elkerülje a piacra való be- és kiugrást.
És ezt javasolja Veronica Willis, a Wells Fargo Investment Institute befektetési stratégiai elemzője: „A legjobb és a legrosszabb napok jellemzően közel vannak egymáshoz, és akkor következnek be, amikor a piacok a leginkább volatilisak, például medvepiac vagy gazdasági recesszió idején. A befektetőnek szakértői precizitásra van szüksége ahhoz, hogy egyik nap a piacon legyen, másnap ki a piacról, és másnap újra bekerüljön.”
A szakértők általában a rendszeres vásárlást tanácsolják, hogy kihasználják a dollárköltség átlagolását.
Az Ön számára javasolt: 5 módszer a pénz megduplázására
8. szabály – Értsen meg mindent, amibe befektet
“Ne fektessen be olyan termékbe, amelyet nem ért, és győződjön meg arról, hogy a kockázatokat felfedte a befektetés előtt” – mondja Chris Rawley, a Harvest Returns alapítója és vezérigazgatója, egy mezőgazdasági befektetésekkel foglalkozó fintech piactér.
Bármibe is fektet be, meg kell értenie, hogyan működik. Ha részvényt vásárol, tudnod kell, miért van értelme ennek megtenni, és mikor valószínű, hogy a részvény hasznot hoz. Ha alapot vásárol, egyebek mellett meg szeretné ismerni annak eddigi eredményeit és költségeit. Ha járadékot vásárol, létfontosságú, hogy megértse, hogyan működik a járadék, és milyen jogai vannak.
9. szabály – Rendszeresen tekintse át befektetési tervét
Bár jó ötlet lehet szilárd befektetési tervet felállítani, és csak utána bütykölni vele, tanácsos rendszeresen felülvizsgálni a tervet, hátha megfelel még az igényeinek. Ezt bármikor megteheti, amikor adózási szempontból ellenőrzi számláit.
Az Ön számára javasolt: Hogyan fektess be ingatlanba
“Ne feledje azonban, hogy az első pénzügyi terve nem lesz az utolsó” – mondja Kevin Driscoll, a Navy Federal Financial Group tanácsadási szolgáltatásokért felelős alelnöke Pensacola körzetében. „Megnézheti a tervet, és évente felül kell vizsgálnia – különösen, ha olyan mérföldköveket ér el, mint például családalapítás, költözés vagy munkahelyváltás.”
10. szabály – Maradj a játékban, legyen sürgősségi alapod
Rendelkeznie kell egy sürgősségi alappal, nemcsak azért, hogy a nehéz időkben átsegítsen, hanem azért is, hogy hosszú távon befektesse magát.
“Tartsa vagyonának 5 százalékát készpénzben, mert kihívások történnek az életben” – mondja Craig Kirsner, a floridai Pompano Beach-i Stuart Estate Planning Wealth Advisors nyugdíjtervezési szolgáltatásának elnöke. Hozzáteszi: „Érdemes, ha legalább hat havi kiadások szerepelnek a megtakarítási számlán.”
Az Ön számára javasolt: Hogyan kezdjünk el kriptovalutába fektetni: Útmutató kezdőknek
Ha egy durva pillanatban kell eladnia néhány befektetését, akkor ez gyakran akkor lesz, amikor azok zuhannak. Egy sürgősségi alap segíthet abban, hogy tovább maradjon a befektetési játékban. Rövid távon (kevesebb, mint három év) pénz, amelyre készpénzben kell maradnia, ideális esetben egy magas hozamú online megtakarítási számlán vagy esetleg egy CD-n. Vásároljon a legjobb ajánlatért.
Összegzés
A jó befektetés azt jelenti, hogy jó dolgokat teszünk, és elkerüljük a rossz dolgokat. És mindezek közepette alapvető fontosságú, hogy kezelje a temperamentumát, hogy motiválja magát a megfelelő dolgok megtételére, még akkor is, ha kockázatosnak vagy nem biztonságosnak érzi magát.
