Mielőtt befekteti a pénzét, valószínűleg kíváncsi lesz, mennyit fog keresni. Ez a megtérülési ráta néven ismert. A megtérülési ráta az Ön által befektetett teljes összeg százalékában van kifejezve. Ha 1000 dollárt fektet be, és visszakapja eredeti befektetését, plusz további 100 dollár kamatot, akkor 10 százalékos hozamot ér el.
A számok azonban nem mindig mondják el a teljes történetet. Gondolnia kell arra is, hogy mennyi ideig tervezi megtartani a befektetett pénzt, hogyan teljesített a múltban a befektetési lehetőségei, és hogy az infláció milyen hatással lesz az eredményre.
Főbb befektetési megtérülési statisztikák
Amikor a befektetés legjobb megtérülését próbálja elérni, valószínűleg rengeteg adatot fog átfésülni. Kezdésnek jó kiindulópont, ha megvizsgálja a leggyakoribb befektetések elmúlt évtizedének megtérülését:
- A részvények átlagos éves hozama: 16,63%
- A nemzetközi részvények átlagos éves hozama: 7,39%
- A kötvények átlagos éves hozama: 3,05%
- Az arany éves átlagos hozama: -0,21%
- Átlagos éves ingatlanhozam: 11,72%
- Átlagos éves hozam CD-ken: 0,40%
Mi a jó befektetés megtérülése?
Nincs egyszerű válasz a befektetés jó megtérülésének meghatározására. Szüksége lesz további kontextusra a befektetéssel vállalt kockázatról és arról, hogy mennyi időre lesz szüksége a megtérüléshez.
Az Ön számára javasolt: 8 legjobb rövid távú befektetés 2022-ben
Tegyük fel, hogy fuvarra van szüksége a repülőtérre. 30 percnyire van, és kicsit lemaradsz a menetrendről. Egy barát megígéri, hogy 15 percen belül odaér, de az út 100 mérföld/órás sebességgel, piros lámpával való futásból, forgalomból való ki-be ugrásból, valamint az életéért való félelemből áll. Valóban megérte ez a 15 perces „visszatérő” időt a balesetek és sérülések kockázatával járó fehér csülkös utazást? Valószínűleg nem.
Most gondoljunk egy valós pénzügyi példára: 2 százalékos hozamra. Lehet, hogy ez nem hangzik lenyűgözően, de tegyük fel, hogy ezt a 2 százalékot szövetségileg biztosított, magas hozamú megtakarítási számlán kereste. Ebben az esetben ez nagyon jó megtérülés, mivel nem kellett semmilyen kockázatot vállalnia. Ha ez a 2 százalék azután jött, hogy az elmúlt egy évet Reddit fórumok követésével töltötte, hogy a legújabb mémállományt üldözze, akkor a hozama nem tűnik olyan jónak. Rengeteg kockázatot kellett vállalnia, miközben valószínűleg rengeteg alvást veszített minden egyes nagy értékelési kilengés során.
Hosszú távú vs. rövid távú befektetések
Ami a befektetést illeti, igazat ad az „idő pénz” mondás: Minél tovább hagyja befektetett pénzét, általában annál több bevételre számíthat. A hosszú távú befektetések – ideálisak nyugdíjba vonuláshoz és vagyonteremtéshez – nagyobb kifutót biztosítanak a hullámvölgyek kezeléséhez, míg a rövid távú befektetések – a legjobbak az azonnali szükségletek kielégítésére, mint például a segélyalap vagy a ház előlegének befizetése – általában biztonságosabbak. alacsonyabb átlagos megtérülési rátával.
Az Ön számára javasolt: 11 legjobb befektetés 2022-ben
Példák a hosszú távú befektetésekre
- Készletek: A közelmúltbeli IPO-któl a régóta működő blue chip részvényekig a részvényekbe való befektetés lehetőséget ad arra, hogy kiélje a vállalat növekedésének hasznát. Ne feledje, hogy Ön is részese lesz a vállalat veszteségeinek a nehéz időkben és a rossz negyedéves eredményjelentésekben.
- Ingatlan: Akár lakást vásárol, akár másik ingatlant bérbe ad, az ingatlan vonzó hosszú távú befektetés lehet. A lakásárak hajlamosak idővel emelkedni, bár nincsenek mentesek a konjunktúra-zuhanási ciklusoktól.
- Céldátum alapok: Megfelelő elnevezéssel ezek az alapok különböző eszközosztályokba (részvények, kötvények és egyéb lehetőségek) fektetnek be meghatározott befejezési dátummal, hogy a céldátum közeledtével automatikusan módosítsák kockázati profilját. Ezek különösen alkalmasak a nyugdíjazás hosszú távú céljaira.
Példák a rövid távú befektetésekre
- Takarékszámlák: A megtakarítási számlára fektetett pénz némi plusz kamattal is megtérülhet. Nem fog sokat keresni, mivel bármikor kiveheti a pénzt, és megvan az FDIC biztosítás védelme, de egyes online bankok átlagosnál magasabb árakat fizetnek.
- Letéti igazolások: Ez az egyik legalacsonyabb kockázatú befektetés, mivel egy hagyományos CD-vel nagyon kevés kockázatot vállal. Ha beleegyezik abba, hogy pénzét meghatározott ideig (például 6 hónapig vagy 18 hónapig) zárva tartja, egy bank vagy hitelszövetkezet valamivel magasabb kamatot fizet Önnek.
- T-számlák: Az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma kötvényeket bocsát ki a kormány kiadási szükségleteinek finanszírozására, és a diszkontkincstárjegyek lejárati ideje a legrövidebb: mindössze négy hét és egy év.
Mi van akkor, ha a befektetése az átlag alatt van?
Ha befektetései elmaradnak az elvárásoktól, tartson be egy alapvető szabályt: Ne essen pánikba. Egy évre 14 százalékos pluszban lehet a tőzsde. Két évvel később akár több mint 35 százalékos csökkenés is lehet (ahogyan 2008-ban volt). Az átlagot megkeresni azt jelenti, hogy el kell venni a jót a rosszal, a befektetett pénzt hagyni, és az összes disztribúciót újra befektetni – még akkor is, ha az index gyengén teljesít.
A részvények, ingatlanok és más magasabb kockázatú befektetések rövid időn belül negatív hozamot generálhatnak. Hosszabb időn keresztül azonban ezek a befektetések pótolhatják az elvesztett talajt, és magasabb befektetési megtérülést eredményezhetnek, amely elsősorban az Ön figyelmét felkeltette.
Az infláció hozamra gyakorolt hatásának megértése
Az infláció mértékére is nagy figyelmet kell fordítania, hogy valós képet kapjon arról, hogy a befektetése valójában mit vásárolhat. Ha 5 százalékos megtérülést ért el egy befektetésen olyan időszakban, amikor az infláció 5 százalékkal nőtt, akkor az utólagos infláció vagy a reálhozam alapja a befektetés megtérülése nulla.
A készpénzes befektetések gyakran követik, vagy legjobb esetben lépést tartanak az inflációval. Ha minden pénzét CD-n és takarékszámlán tartja évtizedekig, a számláján lévő pénz mennyisége megnő, de ennek a pénznek a vásárlóereje valószínűleg csökkenni fog. Tehát a hosszú távú befektetési célok, például a nyugdíjba vonulás esetén a részvényekbe történő nagymértékű allokáció – különösen szakmai karrierje kezdeti szakaszában – az infláció felülmúlásának és a jólét megteremtésének bevált módja. És olyan időkben, amikor az infláció még melegebb, fontos megérteni a legjobb befektetéseket a defláló vásárlóerő ellen.
Az Ön számára javasolt: Befektetési időhorizont: Mi az, miért fontos
Alsó vonal
“Milyen a jó ROI?” nincs mindenkire érvényes válasza. Ahhoz, hogy pontosan megérthesse, hogyan alakul a hozam, holisztikus képre van szüksége az út során felmerülő nehézségekről és kockázatokról. És ne feledje, hogy amikor befektetésről beszél, az azt jelenti, hogy a nagy képet és az előtte álló hosszú távú lehetőségeket nézi – nem a piac legfrissebb hírei és mozgásai alapján kereskedik. Ha portfólióját különféle eszközök között diverzifikálja, és ezeket az eszközöket nehéz időszakokban tartja, optimalizálhatja a befektetés megtérülését a vállalni hajlandó kockázatok alapján.
