Az amerikai munkavállalók több mint fele azt állítja, hogy egy nemrégiben végzett online felmérés szerint le van maradva a nyugdíjcélú megtakarításokkal. Sok ember számára a nyugdíj a végső pénzügyi cél, de miért maradnak le ennyien? Ennek egyik oka az lehet, hogy nem sikerül világos befektetési célokat kitűzni, és azokat hosszú távon tartani.
Nehéz elérni a céljaidat, ha nem tudod, mik azok. Bár néhány új befektető számára ijesztő lehet az indulás, a legfontosabb célok meghatározása segít abban, hogy nagyobb valószínűséggel érje el azokat.
Íme négy tipp a befektetési célok meghatározásához és a célok elérését elősegítő befektetések kiválasztásához.
Tudja, hogy mi a legfontosabb az Ön számára
Mielőtt konkrét befektetési célokat tűz ki, érdemes egy kis időt szánnia arra, hogy átgondolja, mi a fontos az Ön számára. Tervezi, hogy gyerekei lesznek? Mikor képzeli el, hogy nyugdíjba vonul? Az ilyen kérdések átgondolása segít meghatározni, hogy mi az, ami fontos Önnek, és mi az, ami nem.
Az Ön számára javasolt: Befektetési időhorizont: Mi az, miért fontos
Innen kezdve elkezdheti meghatározni a befektetési céljait, vagyis minden olyan eseményt az életében, amelynek teljesítéséhez megtakarításra és befektetésre van szüksége. A házvásárlás, az esküvő, a gyermekvállalás és a nyugdíjba vonulás mind gyakori példák a befektetési célokra. Íme néhány lépés, amely segíthet céljai azonosításában és elérésében.
1. Döntse el, mik a legfőbb céljai
Mindenki céljai kissé eltérőek lesznek az egyedi körülményei alapján. Ha azonosítja a saját céljait, az segíteni fog abban, hogy megtakarításait az élete legfontosabb területeire irányítsa.
A célok kitűzésének egyik népszerű módja a SMART rövidítés. Ez így működik.
Az Ön számára javasolt: 6 legjobb befektetés kezdőknek
- S - Speciális: A céloknak részletesnek és világosnak kell lenniük.
- M - Mérhető: Megkönnyíti a célok nyomon követését és annak megállapítását, hogy a célt elérte-e vagy elmaradt tőle.
- A - Megvalósítható: A célokat el kell tudni érni.
- R - realisztikus: A célok nem lehetnek messzire mutató álmok.
- T - időalapú: Mikorra tervezed elérni a céljaidat?
2. Csoportosítsa céljait aszerint, hogy milyen messze a jövőbe tekinthetnek.
Miután meghatározta legfontosabb céljait, hasznos, ha azokat különböző időhorizontokra szegmentálja, ami segít kiválasztani, hogy mely befektetések illeszkednek a legjobban az egyes célokhoz.
Rövid távú célok: Az ebbe a kategóriába tartozó célok valószínűleg olyan dolgok, mint egy nyaralás, egy autó előleg, vagy más események, amelyek valószínűleg a következő néhány évben fognak bekövetkezni.
Középtávú célok: Ezek a célok valószínűleg kicsit nagyobbak és több időt igényelnek a megvalósításukhoz. Az ebbe a kategóriába tartozó célok közé tartozhat egy ház előlegének kifizetése vagy akár egy esküvő is, attól függően, hogy milyen nagyot szeretne.
Hosszú távú célok: A befektetési célok e kategóriájába tartozik az, ami a legtöbb embernek a befektetésekről eszébe jut: a nyugdíjazás. Ha Ön most kezdi a karrierjét, a nyugdíjba vonulás valószínűleg 30-40 év múlva következik be, így ez a végső hosszú távú cél. A gyermeke oktatására való megtakarítás szintén ebbe a kategóriába tartozik, ha kisgyermekei vannak, és a jövőbeli egyetemi költségeikre gyűjt.
Az Ön számára javasolt: Útmutató az ezredfordulósoknak, hogy magabiztosan kezdjenek befektetést
3. Válassza ki a céljaihoz igazodó befektetéseket
Miután meghatározta a céljai időhorizontját, meg kell határoznia az egyes célokhoz legmegfelelőbb befektetéseket. Ha ugyanazt a befektetési stratégiát használja a különböző célokhoz, annak nem lesz értelme, mivel a célok eltérő időtávra szólnak. Az alábbi befektetések a legjobban beválnak a különböző célok esetében.
Beruházások rövid távú célok érdekében
Ha olyan eseményekre fektet be, amelyek néhány éven belül vagy még hamarabb bekövetkeznek, akkor inkább a pénz megőrzésére kell összpontosítania, mint annak agresszív növelésére. A pénzpiaci alapok és a magas hozamú megtakarítási számlák a legjobb, alacsony kockázatú befektetések közé tartoznak, amelyeket rövid távú célok elérése érdekében tehet. Nem fogsz sok plusz pénzt keresni, de biztos lehetsz benne, hogy ott lesz, amikor szükséged van rá, miközben a kamatlábadat is maximalizálhatod a hagyományos banki megtakarítási számlákon elérhető kamatlábakhoz képest.
Beruházások középtávú célok érdekében
A kicsit távolabbi - mondjuk három-öt éves - célok esetében az általános kockázattűrő képességétől függően nagyobb kockázatot is vállalhat. Egyesek talán jobban szeretnek megmaradni az olyan biztonságosabb befektetéseknél, mint a pénzpiaci alapok és a magas hozamú megtakarítási számlák. A magasabb kockázattűrő képességgel rendelkezők azonban jobb hozamot érhetnek el, ha portfóliójuk egy kis részét tőzsdén kereskedett alapokon (ETF) keresztül kiváló minőségű részvényekbe fektetik. Ha pénzeszközeinek egy részét osztalékfizető részvényekbe fekteti, az szintén segíthet céljai elérésében, de vigyázzon, hogy még a kiváló minőségű részvények is veszíthetnek értékükből.
Az Ön számára javasolt: Hogyan kezdjünk el befektetést 2022-ben
Befektetések hosszú távú célok érdekében
Az öt éven túli célokat hosszú távúnak kell tekinteni, ami lehetővé teszi, hogy további kockázatot vállaljon a befektetésekben. Egyes hosszú távú célok, mint például a nyugdíjba vonulás, évtizedek múlva valósulhatnak meg, ami elegendő időt biztosít az esetleges veszteségek pótlására. Ezen okok miatt a részvények általában a legjobb befektetések a hosszú távú célok eléréséhez, egy diverzifikált portfólió részeként.
A legtöbb ember számára a legegyszerűbb módja a részvénybefektetésnek egy online bróker, amely lehetővé teszi, hogy számos különböző értékpapírt vásároljon. Befektetési alapokon és ETF-eken keresztül részvények kosarába is befektethet, de ügyeljen arra, hogy ne fizessen túl sok díjat. A széles piaci indexeket, például az S&P 500-at követő indexalapok hosszú távon megbízható befektetésnek bizonyultak, és történelmileg nagyjából 10 százalékos éves hozamot hoztak.
A célzott időpontra szóló alapok szintén jól illeszkedhetnek a konkrét dátumokat szem előtt tartó célok eléréséhez. Ezeket az alapokat a cél elérésének kívánt évével jelölik, majd ezt az időhorizontot szem előtt tartva fektetik be. Például egy 2050-es céldátumú alap ma viszonylag agresszívan fektet be, majd az idő múlásával és a céldátum közeledtével fokozatosan konzervatívabb befektetések felé tolja el az eszközallokációját. Ezeknek lehet értelme nyugdíjcélok vagy a gyermek főiskolai tanulmányaira való megtakarítás esetén.
Az Ön számára javasolt: 11 legjobb befektetés 2022-ben
4. Rendszeresen ellenőrizze a befektetési célokat
Győződjön meg róla, hogy időnként felülvizsgálja befektetési céljait, és győződjön meg arról, hogy azok még mindig összhangban vannak jövőbeli terveivel. Normális, hogy a célok változnak, és ha ez megtörténik, akkor módosítani kell a befektetéseket.
Az is fontos, hogy az idő múlásával kiigazítsa a befektetéseit, és az egykor közép- vagy hosszú távú célok rövid távú célokká válnak. Nincs értelme az összes pénzét részvényekben tartani, ha néhány éven belül nyugdíjba akar vonulni. Ez az időszakos felülvizsgálat segíthet abban, hogy portfóliója megfelelően igazodjon céljaihoz és kockázatvállalási képességéhez.
A lényeg
A befektetési célok meghatározása fontos első lépés azok eléréséhez. Gondolja végig, mit lát magának rövid és hosszú távon, majd fektessen be ezen időhorizontok alapján. Ne felejtse el legalább évente egyszer felülvizsgálni céljait, és portfólióját ennek megfelelően módosítani. A fegyelem és a tervhez való ragaszkodás nagyszerű módja annak, hogy biztosítsa céljai elérését.
Azok számára, akik inkább hagyják, hogy valaki más kezelje a befektetéseiket, a robot-tanácsadók remek lehetőséget kínálnak arra, hogy a hagyományos pénzügyi tanácsadókénál jóval alacsonyabb költséggel jussanak hozzá a kiváló minőségű portfóliókezeléshez. Olyan funkciókat is igénybe vehet, mint a portfólió automatikus kiegyensúlyozása és az adóveszteségek levonása.
Az Ön számára javasolt: Hogyan fektess be részvényekbe: lépésről lépésre szóló útmutató kezdőknek
