A pénzügyi piacokba való befektetés a pénzügyek kezelésének egyik legfélelmetesebb része lehet, de egyben a legkifizetődőbb is. Míg a piac jelentős visszaesése ijesztő lehet, a befektetés azon kevés módok egyike, amelyekkel túlszárnyalhatja az inflációt, és idővel növelheti vásárlóerejét. Egy megtakarítási számla egyszerűen nem épít vagyont.
Ez teszi a befektetést az egyik legjobb dologgá, amit bármely életkorú amerikai tehet a pénzügyi jólét felé vezető úton.
Így kezdheti el a befektetést, és élvezheti azt a hozamot, amely jobb pénzügyi jövőt építhet Önnek.
Miért fontos a befektetés
A befektetés a leghatékonyabb módja annak, hogy az amerikaiak vagyonukat növeljék, és hosszú távú célokra, például nyugdíjra gyűjtsenek. Vagy fizessenek az egyetemért. Vagy házat vásároljanak. És a lista folytatódik.
Az Ön számára javasolt: Útmutató ezredfordulósoknak a magabiztos befektetéshez
Minél hamarabb kezdi el a befektetést, annál hamarabb tudja kihasználni az összetett nyereséget, ami lehetővé teszi, hogy a számlájára helyezett pénz idővel gyorsabban növekedjen. A pénzed pénzt keres – anélkül, hogy bármit is tennél. Arra törekszik, hogy befektetései eléggé növekedjenek ahhoz, hogy ne csak lépést tudjon tartani az inflációval, hanem ténylegesen meg is haladja azt, hogy biztosítsa jövőbeli pénzügyi biztonságát. Ha a nyereség meghaladja az inflációt, akkor idővel nőni fog a vásárlóereje.
Öt dolog, amit megtehet a befektetés megkezdéséhez
1. Nézze meg a nyugdíjszámlákat
Sok ember számára a legjobb kezdési hely a munkáltató által támogatott nyugdíjprogram – valószínűleg 401(k) –, amelyet a munkáltatói juttatási csomagon keresztül kínálnak.
A 401(k) tervben a fizetésenként befizetett pénz adómentesen fog növekedni mindaddig, amíg el nem kezdi a kivonásokat a nyugdíjkorhatár elérésekor. Sok munkaadó még egy bizonyos százalékig megfelelő hozzájárulást is kínál azoknak a munkavállalóknak, akik részt vesznek a szponzorált tervükben.
Az Ön számára javasolt: 6 legjobb befektetés kezdőknek – tippek új befektetőknek
Ezeknek a terveknek más előnyei is vannak, attól függően, hogy milyen típusú 401(k) csomagot választ:
- A hagyományos 401(k) lehetővé teszi, hogy a járulékait levonja a fizetéséből, így ne ma fizessen utána adót, csak akkor, ha később kiveszi a pénzt.
- A Roth 401(k) lehetővé teszi, hogy adómentesen vegye ki a pénzét – több éves nyereség után –, de a járulékok után adót kell fizetnie.
A 401(k) logisztikája zavaró lehet, különösen a frissen végzettek vagy azok számára, akik soha nem járultak hozzá. Forduljon a munkáltatójához útmutatásért. A terv adminisztrátora – aki időnként nagy bróker, mint például a Fidelity, Charles Schwab vagy a Vanguard – eszközöket és tervezési erőforrásokat kínálhat, amelyek segítenek a helyes befektetési gyakorlatok és a 401(k) tervben elérhető lehetőségek megismerésében.
Ha munkáltatója nem kínál 401(k) tervet, Ön nem hagyományos munkavállaló, vagy egyszerűen csak többet szeretne hozzájárulni, fontolja meg egy hagyományos IRA vagy Roth IRA megnyitását. A hagyományos IRA hasonló a 401(k)-hez: adómentesen tesz be pénzt, hagyja, hogy idővel növekedjen, és adót fizet, amikor nyugdíjba vonul. A Roth IRA ezzel szemben adóköteles jövedelmet fektet be, majd a visszavonáskor nem adózik. Vannak speciális nyugdíjszámlák is az önálló vállalkozók számára.
Az IRS korlátozza az egyes számlákhoz évente hozzáadható összeget, ezért ügyeljen arra, hogy tartsa be ezeket a szabályokat:
Az Ön számára javasolt: 7 legjobb befektetési mód főiskolai tanulmányok közben
- 2021-re a járulékkorlát 19 500 USD a 401(k) számlák esetében (a munkáltatói megegyezés előtt), és 6 000 USD az IRA esetében.
- 2022-ben a járulékkorlát 20 500 USD a 401(k) számlák esetében (a munkáltatói egyeztetés előtt), és 6 000 USD az IRA esetében.
- Az idősebb munkavállalók (50 év felettiek) további 6 500 USD-t adhatnak a 401(k)-hez felzárkóztatási hozzájárulásként, míg az IRA további 1 000 USD-t tesz lehetővé.
2. Használjon befektetési alapokat a kockázat csökkentése érdekében
A kockázattűrés az egyik első dolog, amit figyelembe kell venni, amikor befektetésbe kezd. Amikor a piacok a koronavírus-válsághoz hasonlóan hanyatlottak, sok befektető elmenekül. De a hosszú távú befektetők az ilyen visszaeséseket gyakran esélynek tekintik arra, hogy kedvezményes áron vásároljanak részvényeket. Azok a befektetők, akik képesek átvészelni az ilyen visszaeséseket, élvezhetik a piac átlagos éves hozamát – történelmileg körülbelül 10 százalékot. De képesnek kell lennie a piacon maradni, amikor a dolgok eldurvulnak.
Vannak, akik gyors pontszámot akarnak elérni a tőzsdén anélkül, hogy bármiféle hátrányt tapasztalnának, de a piac egyszerűen nem működik így. Ki kell bírnia az időszakokat, hogy élvezhesse a nyereséget.
Ahhoz, hogy hosszú távú befektetőként csökkentse kockázatát, minden a diverzifikáción múlik. Fiatal korában agresszívebb lehet a részvényekhez és kötvényekhez való allokációban, és a kivonás dátuma távoli. Ahogy közeledik a nyugdíjba vonulás vagy az a dátum, amikor le kívánja vonni a számláit, kezdje el csökkenteni a kockázatot. A diverzifikációnak idővel konzervatívabbnak kell lennie, hogy ne kockáztasson jelentős veszteségeket a piaci visszaesés során.
Az Ön számára javasolt: 11 legjobb befektetés 2024-ben – Top befektetési lehetőségek
A befektetők gyorsan és egyszerűen juthatnak diverzifikált portfólióhoz egy indexalappal. Ahelyett, hogy aktívan válogatna részvényeket, egy indexalap passzívan birtokolja az indexben szereplő összes részvényt. A vállalatok széles körének birtoklásával a befektetők elkerülik annak kockázatát, hogy egy vagy két egyedi részvénybe fektessenek be, bár nem szüntetik meg a részvénybefektetésből származó összes kockázatot. Az indexalapok alapvető választás a 401(k) tervekben, így nem lehet gondot találnia a tiédben.
Egy másik elterjedt passzív alaptípus, amely csökkentheti a kockázatkerülést és megkönnyítheti a befektetési utat, a céldátum alap. Ezek a „állítsd be és felejtsd el” alapok automatikusan konzervatívabb keverékhez igazítják vagyonát, ahogy közeledik a nyugdíjba vonulás. Jellemzően a részvények magasabb koncentrációjáról egy kötvényközpontúbb portfólió felé mozdulnak el, ahogy közeledik a dátum.
3. A hosszú és rövid távú befektetések egyensúlyozása
Az időkeret megváltoztathatja, hogy mely fióktípusok a leghatékonyabbak az Ön számára.
Az Ön számára javasolt: 8 legjobb rövid távú befektetés 2024-ben
Ha rövid távú befektetésekre fókuszál, akkor azok a pénzpiaci számlák, a magas hozamú megtakarítási számlák és a letéti jegyek lesznek a leghasznosabbak, amelyekhez a következő öt évben hozzáférhet. Ezek a számlák az FDIC által biztosítottak, így pénze ott lesz, amikor szüksége van rá. A megtérülés általában nem lesz olyan magas, mint a hosszú távú befektetéseké, de rövid távon biztonságosabb.
Általában nem jó ötlet rövid távon befektetni a tőzsdére, mert öt év vagy annál kevesebb nem biztos, hogy elég idő a piac felépülésére, ha visszaesés van.
A tőzsde azonban ideális eszköz a hosszú távú befektetésekhez, és idővel nagy megtérülést hozhat. Akár nyugdíjra spórol, akár 10 év múlva házat szeretne vásárolni, akár gyermeke főiskolai tandíját készül fizetni, számos lehetőség közül választhat – indexalapok, befektetési alapok és tőzsdén kereskedett alapok mindegyike részvényeket, kötvényeket vagy mindkettőt kínál.
A kezdés minden eddiginél egyszerűbb az Ön személyes igényeihez igazodó online közvetítői számlák terjedésével. Soha nem volt olcsóbb részvényekbe vagy alapokba fektetni, mivel a brókerek nullára csökkentették a jutalékokat, az alaptársaságok pedig továbbra is csökkentették kezelési díjaikat. Még egy robo-tanácsadót is bérelhet nagyon ésszerű díj ellenében, aki kiválasztja a befektetést az Ön számára.
Az Ön számára javasolt: 18 passzív bevételi ötlet, amelyek segítenek pénzt keresni 2024-ben
4. Ne dőlj be a könnyű hibáknak
Az új befektetők egyik leggyakoribb hibája az, hogy túlzottan aktív kereskedést folytatnak. A kutatások azt mutatják, hogy az aktívan kezelt alapok általában alulteljesítenek a passzív alapokhoz képest. Pénze egyre többet fog gyarapodni, és megnyugodhat, ha évente csak néhányszor ellenőrzi (vagy módosítja) számláit.
Egy másik veszély az, hogy fiókjait nem rendeltetésszerűen használja. Az olyan nyugdíjszámlák, mint a 401(k) és az IRA-számlák, adó- és befektetési előnyöket kínálnak, de kifejezetten a nyugdíjazáshoz. Szinte bármi másra használja őket, és valószínűleg elakad az adók és egy további büntetés miatt.
Bár előfordulhat, hogy hitelt vehet fel a 401(k) számla alapján, nemcsak elveszíti azt a nyereséget, amelyet a pénzzel kereshet, hanem öt éven belül vissza kell fizetnie a kölcsönt (kivéve, ha azt lakásvásárlásra használták), vagy 10 százalékos büntetést fizet a fennálló egyenlegre.
Az Ön számára javasolt: A 10 legjobb hosszú távú befektetés 2024-ben
Nyugdíjszámláját nyugdíjba vonulásra szánták, ezért ha más célra használja, érdemes megállnia, és feltenni magának a kérdést, hogy valóban szükséges-e ez a kiadás.
5. Tanuljon és takarékoskodjon
A jó hír az, hogy már dolgozik az indulás egyik legjobb módszerén: az önképzésen. Szerezzen be minden jó hírű információt, amelyet a befektetésekkel kapcsolatban találhat, beleértve a könyveket, online cikkeket, a közösségi médiával foglalkozó szakértőket és még a YouTube-videókat is. Nagyszerű források állnak rendelkezésre, amelyek segítenek megtalálni az Ön számára megfelelő befektetési stratégiát és filozófiát.
Felkereshet egy pénzügyi tervezőt is, aki Önnel együtt pénzügyi célokat tűz ki és személyre szabja utazását. Amikor tanácsadót keres, olyat szeretne találni, aki az Ön érdekeit szolgálja. Tegyen fel nekik kérdéseket az ajánlásaikkal kapcsolatban, erősítse meg, hogy az Ön érdekeit szem előtt tartó bizalmi személy, és győződjön meg arról, hogy megértette a fizetési tervüket, így nem érhetik meglepetések rejtett díjak formájában.
Általánosságban elmondható, hogy a legkevesebb összeférhetetlenség egy csak díjazású bizalmi ügynöktől származik – akit Ön fizet, nem pedig a nagy pénzügyi társaságok.
Az Ön számára javasolt: Hogyan fektess be részvényekbe: lépésről lépésre szóló útmutató kezdőknek
Alsó vonal
Sokan kicsit ódzkodnak a befektetéstől, de ha megtanulod az alapokat, egy ésszerű megközelítéssel idővel sok pénzt kereshetsz. A befektetés megkezdése lehet pénzügyi élete legjobb döntése, amely egy életre szóló pénzügyi biztonságot és boldog nyugdíjat is biztosít.
