Noha a gazdaság nagyrészt visszatért a pályára, mióta a világjárvány kisiklott, 2022-ben még mindig sok zökkenő lehet az út során. A tőzsdén meleg van, az infláció pedig sercegő. A befektetőknek tehát fegyelmezettnek kell maradniuk a portfóliójukkal, ha a piac rendeződik vagy az infláció tovább tombol. A legalább néhány kevésbé kockázatos eszközzel rendelkező portfólió felépítése hasznos lehet a piac jövőbeli ingadozásainak kiküszöbölésében.
A kompromisszum természetesen az, hogy a kockázati kitettség csökkentésével a befektetők valószínűleg alacsonyabb hozamot érnek el hosszú távon. Ez jó lehet, ha célja a tőke megőrzése és a kamatjövedelem folyamatos áramlásának fenntartása.
De ha növekedést keres, fontolja meg a hosszú távú céljainak megfelelő befektetési stratégiákat. Még a magasabb kockázatú befektetéseknek, például a részvényeknek is vannak szegmensei (például osztalékrészvények), amelyek csökkentik a relatív kockázatot, ugyanakkor vonzó hosszú távú hozamot biztosítanak.
Az Ön számára javasolt: 8 legjobb rövid távú befektetés 2024-ben
Mit kell figyelembe venni
Attól függően, hogy mekkora kockázatot hajlandó vállalni, van néhány forgatókönyv, amely megvalósulhat:
- Nincs kockázat – soha egy centet sem veszít a tőke összegéből.
- Némi kockázat – ésszerű azt mondani, hogy az idő múlásával vagy nullszaldós lesz, vagy kisebb veszteséget szenved el.
Van azonban két fogás: az alacsony kockázatú befektetések alacsonyabb hozamot érnek el, mint máshol kockázattal; az infláció pedig erodálhatja az alacsony kockázatú befektetésekbe rejtett pénz vásárlóerejét.
Ha csak alacsony kockázatú befektetéseket választ, akkor valószínűleg idővel veszít a vásárlóerőből. Ez az oka annak is, hogy az alacsony kockázatú játékok jobb rövid távú befektetéseket tesznek lehetővé, vagy tartalékot jelentenek a segélyalap számára. Ezzel szemben a magasabb kockázatú befektetések alkalmasabbak a magasabb hosszú távú hozamra.
Az Ön számára javasolt: 11 legjobb befektetés 2024-ben – Top befektetési lehetőségek
Íme a legjobb alacsony kockázatú befektetések 2022-ben:
- Magas hozamú megtakarítási számlák
- I. sorozatú takarékkötvények
- Rövid lejáratú letéti jegyek
- Pénzpiaci alapok
- Kincstárjegyek, kötvények, kötvények és TIPPek
- Vállalati kötvények
- Osztalékfizető részvények
- Előnyben részesített részvények
- Pénzpiaci számlák
- Fix járadékok
Áttekintés: A legjobb alacsony kockázatú befektetések 2022-ben
1. Magas hozamú megtakarítási számlák
Bár technikailag nem befektetés, a megtakarítási számlák szerény megtérülést kínálnak a pénzedre. A legmagasabb hozamú lehetőségeket megtalálja az online kereséssel, és valamivel több hozamot érhet el, ha hajlandó megnézni az árfolyamtáblázatokat és körülnézni.
Minek befektetni: A megtakarítási számla teljesen biztonságos abban az értelemben, hogy soha nem fog pénzt veszíteni. A legtöbb számla államilag biztosított 250 000 USD-ig számlatípusonként bankonként, így akkor is kap kártérítést, ha a pénzintézet megbukik.
Kockázat: A készpénz nem veszít a dollár értékéből, bár az infláció erodálhatja vásárlóerejét.
Az Ön számára javasolt: Hogyan fektess be kötvényekbe – Befektetési útmutató
2. I. sorozatú takarékkötvények
Az I. sorozatú takarékkötvény egy alacsony kockázatú kötvény, amely alkalmazkodik az inflációhoz, és segít megvédeni befektetését. Amikor az infláció emelkedik, a kötvény kamata felfelé módosul. De ha az infláció csökken, a kötvény fizetése is csökken. Az I. sorozatú kötvényt a TreasuryDirect.gov webhelyen vásárolhatja meg, amelyet az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma üzemeltet.
“Az I-kötvény jó választás az infláció elleni védelemhez, mert hathavonta fix kamatlábat kap, és ehhez hozzáadódik egy inflációs ráta” – mondja McKayla Braden, a Pénzügyminisztérium korábbi vezető tanácsadója a felülvizsgált inflációs prémiumra utalva. Évente kétszer.
Minek befektetni: Az I. sorozatú kötvény az infláció mértékétől függően félévente módosítja a fizetését. A 2021-ben tapasztalt magas infláció mellett a kötvény jelentős hozamot fizet. Ez is magasabb lesz, ha az infláció emelkedik. Tehát a kötvény segít megvédeni befektetését a növekvő árak pusztításaival szemben.
Kockázat: A takarékkötvényeket az Egyesült Államok kormánya támogatja, ezért nagyjából olyan biztonságosnak tekintik őket, mint egy befektetés. Ne felejtse el azonban, hogy a kötvény kamata csökkenni fog, ha és amikor az infláció visszaáll.
Az Ön számára javasolt: A 10 legjobb hosszú távú befektetés 2024-ben
Ha egy amerikai takarékkötvényt öt év előtt visszaváltanak, az utolsó három hónap kamatának megfelelő bírságot számítanak fel.
3. Rövid lejáratú letéti jegyek
A banki CD-k mindig veszteségbiztosak az FDIC által támogatott számlákon, hacsak nem veszi ki korán a pénzt. A legjobb árak megtalálásához érdemes körülnézni az interneten, és összehasonlítani a bankok ajánlatát. Mivel a kamatlábak 2022-ben emelkedni fognak, érdemes lehet rövid távú CD-ket birtokolni, majd a kamatlábak emelkedésével újra befektetni. Érdemes elkerülni, hogy túl sokáig a piac alatti CD-kbe zárkózzanak be.
A rövid távú CD alternatívája a büntetés nélküli CD, amely lehetővé teszi, hogy elkerülje a korai visszavonásért járó tipikus büntetést. Így a szokásos költségek nélkül kiveheti a pénzt, majd áthelyezheti egy jobban fizető CD-re.
Minek befektetni: Ha érintetlenül hagyja a CD-t a futamidő lejártáig, a bank megígéri, hogy a meghatározott futamidőre meghatározott kamatot fizet.
Az Ön számára javasolt: Megtakarítás kontra befektetés: Főbb különbségek a pénzkezelésben
Egyes megtakarítási számlák magasabb kamatot fizetnek, mint egyes CD-k, de ezek az úgynevezett magas hozamú számlák nagy betétet igényelhetnek.
Kockázat: Ha korán eltávolítja a pénzt a CD-ről, általában elveszíti a megkeresett kamat egy részét. Egyes bankok a tőke egy részének elvesztésével is sújtják, ezért fontos, hogy olvassa el a szabályokat és ellenőrizze az árfolyamokat, mielőtt CD-t vásárol. Ezenkívül, ha bezárkózik egy hosszabb távú CD-be, és az általános kamatlábak emelkednek, alacsonyabb hozamot fog keresni. A piaci árfolyam eléréséhez le kell mondania a CD-t, és általában büntetést kell fizetnie.
4. Pénzpiaci alapok
A pénzpiaci alapok CD-k, rövid lejáratú kötvények és más alacsony kockázatú befektetések csoportjai, amelyeket a kockázat diverzifikálása érdekében csoportosítanak, és általában brókercégek és befektetési alapok értékesítik őket.
Az Ön számára javasolt: Mi az a fix kamatozású befektetés? Előnyök és hátrányok
Minek befektetni: A CD-től eltérően a pénzpiaci alap likvid, ami azt jelenti, hogy általában bármikor kiveheti pénzeszközeit büntetés nélkül.
Kockázat: A pénzpiaci alapok általában meglehetősen biztonságosak, mondja Ben Wacek, a minneapolisi Guide Financial Planning alapítója és pénzügyi tervezője.
“A bank megmondja, milyen kamatlábat kap, és az a célja, hogy az egy részvényre jutó érték ne legyen kevesebb 1 dollárnál” – mondja.
Az Ön számára javasolt: A befektetés átlagos megtérülése: Milyen a jó megtérülés?
5. Kincstárjegyek, kötvények, kötvények és TIPPek
Az Egyesült Államok kincstára kincstárjegyeket, kincstárjegyeket, kincstári kötvényeket és kincstári inflációvédett értékpapírokat vagy TIPS-eket is kibocsát:
- A kincstárjegyek egy éven belül vagy korábban járnak le.
- A kincstárjegyek akár 10 évre is kinyújthatók.
- A kincstári kötvények lejárata 30 év.
- A TIPS-ek olyan értékpapírok, amelyek tőkeértéke az infláció irányától függően emelkedik vagy csökken.
Minek befektetni: Mindezek magas likviditású értékpapírok, amelyeket akár közvetlenül, akár befektetési alapokon keresztül lehet vásárolni és eladni.
Kockázat: Ha a Treasury-ket lejáratukig megtartja, általában nem veszít pénzt, hacsak nem vesz negatív hozamú kötvényt. Ha a lejáratnál hamarabb értékesíti őket, elveszítheti a tőke egy részét, mivel az érték a kamatlábak emelkedésével és csökkenésével ingadozni fog. A kamatok emelkedése miatt a meglévő kötvények értéke csökken, és fordítva.
Az Ön számára javasolt: Hogyan kezdjünk el befektetést 2022-ben – Útmutató kezdőknek
6. Vállalati kötvények
A vállalatok kötvényeket is bocsátanak ki, amelyek viszonylag alacsony kockázatú fajták (nagy nyereséges cégek által kibocsátott) változatok lehetnek, egészen a nagyon kockázatosakig. A legalacsonyabbak közül a magas hozamú kötvények vagy „ócska kötvények” néven ismertek.
“Vannak olyan magas hozamú vállalati kötvények, amelyek alacsony kamatozásúak, alacsony minőségűek” – mondja Cheryl Krueger, a Growing Fortunes Financial Partners alapítója Schaumburgban, Illinois államban. „Ezeket tartom kockázatosabbnak, mert nemcsak a kamatláb, hanem a nemteljesítési kockázat is fennáll.”
- Kamatkockázat: A kötvény piaci értéke a kamatlábak változásával ingadozhat. A kötvények értéke emelkedik, amikor a kamatláb csökken, és a kötvényértékek csökkennek, amikor a kamatláb emelkedik.
- Alapértelmezett kockázat: Előfordulhat, hogy a vállalat nem tudja beváltani a kamat- és tőkefizetési ígéretét, és így a befektetésen nem marad semmi.
Minek befektetni: A kamatlábkockázat mérséklése érdekében a befektetők olyan kötvényeket választhatnak, amelyek a következő néhány évben lejárnak. A hosszabb lejáratú kötvények érzékenyebbek a kamatlábak változásaira. A nemteljesítési kockázat csökkentése érdekében a befektetők választhatnak jó minőségű kötvényeket jó hírű nagyvállalatoktól, vagy vásárolhatnak olyan alapokat, amelyek e kötvények diverzifikált portfóliójába fektetnek be.
Kockázat: A kötvényeket általában alacsonyabb kockázatúnak tartják, mint a részvényeket, bár egyik eszközosztály sem kockázatmentes.
Az Ön számára javasolt: Befektetési alap vs. ETF: Az ETF-ek jobb befektetések?
“A kötvénytulajdonosok magasabb sorrendben vannak, mint a részvényesek, így ha a cég csődbe megy, a kötvénytulajdonosok a részvényesek előtt kapják vissza a pénzüket” – mondja Wacek.
7. Osztalékfizető részvények
A részvények nem olyan biztonságosak, mint a készpénz, a megtakarítási számlák vagy az államadósság, de általában kevésbé kockázatosak, mint az olyan nagy lendületűek, mint az opciók vagy a határidős ügyletek. Az osztalékot fizető részvényeket biztonságosabbnak tekintik, mint a gyorsan növekvő részvényeket, mivel készpénzes osztalékot fizetnek, ami segít korlátozni volatilitásukat, de nem szünteti meg azt. Tehát az osztalék részvények ingadozni fognak a piaccal, de előfordulhat, hogy nem esnek olyan messzire, amikor a piac depressziós.
Minek befektetni: Az osztalékot fizető részvényeket általában kevésbé tartják kockázatosnak, mint azokat, amelyek nem.
Az Ön számára javasolt: 6 legjobb befektetés kezdőknek – tippek új befektetőknek
“Nem mondanám, hogy az osztalékot fizető részvények alacsony kockázatú befektetések, mert voltak osztalékfizető részvények, amelyek 20 vagy 30 százalékot veszítettek 2008-ban” – mondja Wacek. „Általában azonban ez alacsonyabb kockázatú, mint egy növekedési részvény.”
Ennek az az oka, hogy az osztalékot fizető társaságok általában stabilabbak és érettebbek, és felajánlják az osztalékot, valamint a részvényárfolyam felértékelődésének lehetőségét.
“Nem csak az adott részvény értékétől függ, amely ingadozhat, hanem rendszeres bevételt is kap ebből a részvényből” – mondja Wacek.
Az Ön számára javasolt: 7 legjobb befektetési mód főiskolai tanulmányok közben
Kockázat: Az osztalékrészvények egyik kockázata az, ha a vállalat nehéz időkbe kerül, és veszteséget jelent be, ami arra kényszeríti, hogy az osztalékot levágja vagy teljesen megszüntesse, ami árt a részvények árfolyamának.
8. Preferált részvények
Az előnyben részesített részvények jobban hasonlítanak az alacsonyabb minőségű kötvényekre, mint a közönséges részvényekre. Ennek ellenére értékük jelentősen ingadozhat, ha a piac esik, vagy ha a kamatok emelkednek.
Minek befektetni: A kötvényekhez hasonlóan az elsőbbségi részvények is rendszeresen készpénzben fizetnek. Az elsőbbségi részvényeket kibocsátó vállalatok azonban szokatlan módon bizonyos körülmények között felfüggeszthetik az osztalék kifizetését, bár gyakran a társaságnak kell pótolnia az elmaradt kifizetéseket. És a társaságnak osztalékot kell fizetnie az elsőbbségi részvényekre, mielőtt osztalékot fizethet a törzsrészvényeseknek.
Kockázat: Az előnyben részesített részvény olyan, mint egy kötvény kockázatosabb változata, de általában biztonságosabb, mint egy részvény. Gyakran nevezik hibrid értékpapíroknak, mivel az elsőbbségi részvények tulajdonosai a kötvénytulajdonosok után, de a részvényesek előtt kapnak kifizetést. Az előnyben részesített részvényekkel általában a többi részvényhez hasonlóan kereskednek a tőzsdén, és vásárlás előtt alaposan elemezni kell őket.
Az Ön számára javasolt: Mik azok a befektetési alapok? Teljes útmutató
9. Pénzpiaci számlák
A pénzpiaci számla megtakarítási számlának tűnhet, és ugyanazokat az előnyöket kínálja, beleértve a betéti kártyát és a kamatfizetést. A pénzpiaci számla azonban magasabb minimális betétet igényelhet, mint egy megtakarítási számla.
Minek befektetni: A pénzpiaci számlák kamatai magasabbak lehetnek, mint a hasonló megtakarítási számláké. Ezenkívül rugalmasan elköltheti a készpénzt, ha szüksége van rá, bár a pénzpiaci számlán a megtakarítási számlához hasonlóan korlátozhatja a havi kifizetését. Itt érdemes megkeresnie a legjobb árakat, hogy biztosan maximalizálja megtérülését.
Kockázat: A pénzpiaci számlákat az FDIC védi, betétesenként és bankonként akár 250 000 dollár garanciával. Tehát a pénzpiaci számlák nem jelentenek kockázatot a tőke számára. Talán a legnagyobb kockázat az, ha túl sok pénz van a számláján, és nem keres elég kamatot az infláció meghaladásához, ami azt jelenti, hogy idővel elveszítheti vásárlóerejét.
Az Ön számára javasolt: A legjobb befektetési alapok 2022-ben – Top alapok és hozamok
10. Fix járadékok
A járadék egy olyan szerződés, amelyet gyakran egy biztosítótársasággal kötöttek, és amely bizonyos szintű jövedelmet fizet bizonyos időn keresztül előre történő fizetésért cserébe. A járadék sokféleképpen strukturálható, például meghatározott időszakra, például 20 évre vagy az ügyfél haláláig fizethető.
Fix járadék esetén a szerződés meghatározott pénzösszeg kifizetését ígéri, általában havonta, egy bizonyos időszakon keresztül. Hozzájárulhat egy átalányösszeghez, és azonnal felveheti a kifizetést, vagy idővel befizethet, és a járadék kifizetése egy későbbi időpontban (például a nyugdíjazás napján) kezdődik.)
Minek befektetni: A fix járadék garantált jövedelmet és hozamot jelenthet, nagyobb anyagi biztonságot nyújtva, különösen azokban az időszakokban, amikor már nem dolgozik. A járadék arra is lehetőséget kínálhat, hogy halasztott adó alapján növelje bevételét, és korlátlan összeggel járulhat hozzá a számlához. A járadékok a szerződéstől függően számos egyéb előnnyel is járhatnak, például haláleseti juttatással vagy minimális garantált kifizetésekkel.
Az Ön számára javasolt: 18 passzív bevételi ötlet, amelyek segítenek pénzt keresni 2024-ben
Kockázat: A járadékszerződések köztudottan összetettek, ezért előfordulhat, hogy nem azt kapja, amit vár, ha nem olvassa el figyelmesen a szerződés apró betűs részét. A járadékok meglehetősen illikvidek, ami azt jelenti, hogy nehéz vagy lehetetlen kiszállni az egyikből jelentős büntetés nélkül. Ha az infláció a jövőben jelentősen megemelkedik, előfordulhat, hogy a garantált kifizetés sem tűnik vonzónak.
