Noha a gazdaság nagyrészt visszatért a pályára, mióta a világjárvány kisiklott, 2022-ben még mindig sok zökkenőmentes lehet az út során. A tőzsdén meleg van, az infláció pedig sercegő. A befektetőknek tehát fegyelmezettnek kell maradniuk a portfóliójukkal, ha a piac rendeződik vagy az infláció tovább tombol. A legalább néhány kevésbé kockázatos eszközzel rendelkező portfólió felépítése hasznos lehet a piac jövőbeli ingadozásainak kiküszöbölésében.
A kompromisszum természetesen az, hogy a kockázati kitettség csökkentésével a befektetők valószínűleg alacsonyabb hozamot érnek el hosszú távon. Ez jó lehet, ha célja a tőke megőrzése és a kamatjövedelem folyamatos áramlásának fenntartása.
De ha növekedést keres, fontolja meg a hosszú távú céljainak megfelelő befektetési stratégiákat. Még a magasabb kockázatú befektetéseknek, például a részvényeknek is vannak szegmensei (például osztalékrészvények), amelyek csökkentik a relatív kockázatot, ugyanakkor vonzó hosszú távú hozamot biztosítanak.
Mit kell figyelembe venni
Attól függően, hogy mekkora kockázatot hajlandó vállalni, van néhány forgatókönyv, amely megvalósulhat:
Az Ön számára javasolt: 8 legjobb rövid távú befektetés 2022-ben
- Nincs kockázat – soha egy centet sem veszít a tőke összegéből.
- Némi kockázat – ésszerű azt mondani, hogy az idő múlásával vagy nullszaldós lesz, vagy kisebb veszteséget szenved el.
Van azonban két fogás: az alacsony kockázatú befektetések alacsonyabb hozamot érnek el, mint máshol kockázattal; az infláció pedig erodálhatja az alacsony kockázatú befektetésekbe rejtett pénz vásárlóerejét.
Ha csak alacsony kockázatú befektetéseket választ, akkor valószínűleg idővel veszít a vásárlóerőből. Ez az oka annak is, hogy az alacsony kockázatú játékok jobb rövid távú befektetéseket tesznek lehetővé, vagy tartalékot jelentenek a segélyalap számára. Ezzel szemben a magasabb kockázatú befektetések alkalmasabbak a magasabb hosszú távú hozamra.
Íme a legjobb alacsony kockázatú befektetések 2022-ben:
- Magas hozamú megtakarítási számlák
- I. sorozatú takarékkötvények
- Rövid lejáratú letéti jegyek
- Pénzpiaci alapok
- Kincstárjegyek, kötvények, kötvények és TIPPek
- Vállalati kötvények
- Osztalékfizető részvények
- Előnyben részesített részvények
- Pénzpiaci számlák
- Fix járadékok
Áttekintés: A legjobb alacsony kockázatú befektetések 2022-ben
1. Magas hozamú megtakarítási számlák
Bár technikailag nem befektetés, a megtakarítási számlák szerény megtérülést kínálnak a pénzedre. A legmagasabb hozamú lehetőségeket megtalálja az online kereséssel, és valamivel több hozamot érhet el, ha hajlandó megnézni az árfolyamtáblázatokat és körülnézni.
Az Ön számára javasolt: 11 legjobb befektetés 2022-ben
Minek befektetni: A megtakarítási számla teljesen biztonságos abban az értelemben, hogy soha nem fog pénzt veszíteni. A legtöbb számla államilag biztosított 250 000 USD-ig számlatípusonként bankonként, így akkor is kap kártérítést, ha a pénzintézet megbukik.
Kockázat: A készpénz nem veszít a dollár értékéből, bár az infláció erodálhatja vásárlóerejét.
2. I. sorozatú takarékkötvények
Az I. sorozatú takarékkötvény egy alacsony kockázatú kötvény, amely alkalmazkodik az inflációhoz, és segít megvédeni befektetését. Amikor az infláció emelkedik, a kötvény kamata felfelé módosul. De ha az infláció csökken, a kötvény fizetése is csökken. Az I. sorozatú kötvényt a TreasuryDirect.gov webhelyen vásárolhatja meg, amelyet az Egyesült Államok Pénzügyminisztériuma üzemeltet.
Az Ön számára javasolt: Hogyan fektess be kötvényekbe
“Az I-kötvény jó választás az infláció elleni védelemhez, mert hathavonta fix kamatlábat kap, és ehhez hozzáadódik egy inflációs ráta” – mondja McKayla Braden, a Pénzügyminisztérium korábbi vezető tanácsadója a felülvizsgált inflációs prémiumra utalva. Évente kétszer.
Minek befektetni: Az I. sorozatú kötvény az infláció mértékétől függően félévente módosítja a fizetését. A 2021-ben tapasztalt magas infláció mellett a kötvény jelentős hozamot fizet. Ez is magasabb lesz, ha az infláció emelkedik. Tehát a kötvény segít megvédeni befektetését a növekvő árak pusztításaival szemben.
Kockázat: A takarékkötvényeket az Egyesült Államok kormánya támogatja, ezért nagyjából olyan biztonságosnak tekintik őket, mint egy befektetés. Ne felejtse el azonban, hogy a kötvény kamata csökkenni fog, ha és amikor az infláció visszaáll.
Az Ön számára javasolt: A 10 legjobb hosszú távú befektetés 2022-ben
Ha egy amerikai takarékkötvényt öt év előtt visszaváltanak, az utolsó három hónap kamatának megfelelő bírságot számítanak fel.
3. Rövid lejáratú letéti jegyek
A banki CD-k mindig veszteségbiztosak az FDIC által támogatott számlákon, hacsak nem veszi ki korán a pénzt. A legjobb árak megtalálásához érdemes körülnézni az interneten, és összehasonlítani a bankok ajánlatát. Mivel a kamatlábak 2022-ben emelkedni fognak, érdemes lehet rövid távú CD-ket birtokolni, majd a kamatlábak emelkedésével újra befektetni. Érdemes elkerülni, hogy túl sokáig a piac alatti CD-kbe zárjanak be.
A rövid távú CD alternatívája a büntetés nélküli CD, amely lehetővé teszi, hogy elkerülje a korai visszavonásért járó tipikus büntetést. Így a szokásos költségek nélkül kiveheti a pénzt, majd áthelyezheti egy jobban fizető CD-re.
Minek befektetni: Ha érintetlenül hagyja a CD-t a futamidő lejártáig, a bank megígéri, hogy a meghatározott futamidőre meghatározott kamatot fizet.
Az Ön számára javasolt: Megtakarítás kontra befektetés: Főbb különbségek a pénzkezelésben
Egyes megtakarítási számlák magasabb kamatot fizetnek, mint egyes CD-k, de ezek az úgynevezett magas hozamú számlák nagy betétet igényelhetnek.
Kockázat: Ha korán eltávolítja a pénzt a CD-ről, általában elveszíti a megkeresett kamat egy részét. Egyes bankok a tőke egy részének elvesztésével is sújtják, ezért fontos, hogy olvassa el a szabályokat és ellenőrizze az árfolyamokat, mielőtt CD-t vásárol. Ezenkívül, ha bezárkózik egy hosszabb távú CD-be, és az általános kamatlábak emelkednek, alacsonyabb hozamot fog keresni. A piaci árfolyam eléréséhez le kell mondania a CD-t, és általában büntetést kell fizetnie.
4. Pénzpiaci alapok
A pénzpiaci alapok CD-k, rövid lejáratú kötvények és más alacsony kockázatú befektetések csoportjai, amelyeket a kockázat diverzifikálása érdekében csoportosítanak, és általában brókercégek és befektetési alapok értékesítik őket.
Minek befektetni: A CD-től eltérően a pénzpiaci alap likvid, ami azt jelenti, hogy általában bármikor kiveheti pénzeszközeit büntetés nélkül.
Az Ön számára javasolt: Mi az a fix kamatozású befektetés? Érvek és ellenérvek
Kockázat: A pénzpiaci alapok általában meglehetősen biztonságosak, mondja Ben Wacek, a minneapolisi Guide Financial Planning alapítója és pénzügyi tervezője.
“A bank megmondja, milyen kamatlábat kap, és az a célja, hogy az egy részvényre jutó érték ne legyen kevesebb 1 dollárnál” – mondja.
5. Kincstárjegyek, kötvények, kötvények és TIPPek
Az Egyesült Államok kincstára kincstárjegyeket, kincstárjegyeket, kincstári kötvényeket és kincstári inflációvédett értékpapírokat vagy TIPS-eket is kibocsát:
Az Ön számára javasolt: A befektetés átlagos megtérülése: Milyen a jó megtérülés?
- A kincstárjegyek egy éven belül vagy korábban járnak le.
- A kincstárjegyek akár 10 évre is kinyújthatók.
- A kincstári kötvények lejárata 30 év.
- A TIPS-ek olyan értékpapírok, amelyek tőkeértéke az infláció irányától függően emelkedik vagy csökken.
Minek befektetni: Mindezek magas likviditású értékpapírok, amelyeket akár közvetlenül, akár befektetési alapokon keresztül lehet vásárolni és eladni.
Kockázat: Ha a Treasury-ket lejáratukig megtartja, általában nem veszít pénzt, hacsak nem vesz negatív hozamú kötvényt. Ha a lejáratnál hamarabb értékesíti őket, elveszítheti a tőke egy részét, mivel az érték a kamatlábak emelkedésével és csökkenésével ingadozni fog. A kamatok emelkedése miatt a meglévő kötvények értéke csökken, és fordítva.
6. Vállalati kötvények
A vállalatok kötvényeket is bocsátanak ki, amelyek viszonylag alacsony kockázatú fajták (nagy nyereséges cégek által kibocsátott) változatok lehetnek, egészen a nagyon kockázatosakig. A legalacsonyabbak közül a magas hozamú kötvények vagy „ócska kötvények” néven ismertek.”
Az Ön számára javasolt: Befektetési alap vs. ETF: Az ETF-ek jobb befektetések?
“Vannak olyan magas hozamú vállalati kötvények, amelyek alacsony kamatozásúak, alacsony minőségűek” – mondja Cheryl Krueger, a Growing Fortunes Financial Partners alapítója Schaumburgban, Illinois államban. „Ezeket tartom kockázatosabbnak, mert nemcsak a kamatláb, hanem a nemteljesítési kockázat is fennáll.”
- Kamatkockázat: A kötvény piaci értéke a kamatlábak változásával ingadozhat. A kötvények értéke emelkedik, amikor a kamatláb csökken, és a kötvényértékek csökkennek, amikor a kamatláb emelkedik.
- Alapértelmezett kockázat: Előfordulhat, hogy a vállalat nem tudja beváltani a kamat- és tőkefizetési ígéretét, és így a befektetésen nem marad semmi.
Minek befektetni: A kamatlábkockázat mérséklése érdekében a befektetők olyan kötvényeket választhatnak, amelyek a következő néhány évben lejárnak. A hosszabb lejáratú kötvények érzékenyebbek a kamatlábak változásaira. A nemteljesítési kockázat csökkentése érdekében a befektetők választhatnak jó minőségű kötvényeket jó hírű nagyvállalatoktól, vagy vásárolhatnak olyan alapokat, amelyek e kötvények diverzifikált portfóliójába fektetnek be.
Kockázat: A kötvényeket általában alacsonyabb kockázatúnak tartják, mint a részvényeket, bár egyik eszközosztály sem kockázatmentes.
“A kötvénytulajdonosok magasabb sorrendben vannak, mint a részvényesek, így ha a cég csődbe megy, a kötvénytulajdonosok a részvényesek előtt kapják vissza a pénzüket” – mondja Wacek.
Az Ön számára javasolt: 6 legjobb befektetés kezdőknek
7. Osztalékfizető részvények
A részvények nem olyan biztonságosak, mint a készpénz, a megtakarítási számlák vagy az államadósság, de általában kevésbé kockázatosak, mint az olyan nagy lendületűek, mint az opciók vagy a határidős ügyletek. Az osztalékot fizető részvényeket biztonságosabbnak tekintik, mint a gyorsan növekvő részvényeket, mivel készpénzes osztalékot fizetnek, ami segít korlátozni volatilitásukat, de nem szünteti meg azt. Tehát az osztalék részvények ingadozni fognak a piaccal, de előfordulhat, hogy nem esnek olyan messzire, amikor a piac depressziós.
Minek befektetni: Az osztalékot fizető részvényeket általában kevésbé tartják kockázatosnak, mint azokat, amelyek nem.
“Nem mondanám, hogy az osztalékot fizető részvények alacsony kockázatú befektetések, mert voltak osztalékfizető részvények, amelyek 20 vagy 30 százalékot veszítettek 2008-ban” – mondja Wacek. „Általában azonban ez alacsonyabb kockázatú, mint egy növekedési részvény.”
Az Ön számára javasolt: Hogyan kezdjünk el befektetést 2022-ben
Ennek az az oka, hogy az osztalékot fizető társaságok általában stabilabbak és érettebbek, és felajánlják az osztalékot, valamint a részvényárfolyam felértékelődésének lehetőségét.
“Nem csak az adott részvény értékétől függ, amely ingadozhat, hanem rendszeres bevételt is kap ebből a részvényből” – mondja Wacek.
Kockázat: Az osztalékrészvények egyik kockázata az, ha a vállalat nehéz időkbe kerül, és veszteséget jelent be, ami arra kényszeríti, hogy az osztalékot levágja vagy teljesen megszüntesse, ami árt a részvények árfolyamának.
Az Ön számára javasolt: 7 legjobb befektetési mód főiskolai tanulmányok közben
8. Preferált részvények
Az előnyben részesített részvények jobban hasonlítanak az alacsonyabb minőségű kötvényekre, mint a közönséges részvényekre. Ennek ellenére értékük jelentősen ingadozhat, ha a piac esik, vagy ha a kamatok emelkednek.
Minek befektetni: A kötvényekhez hasonlóan az elsőbbségi részvények is rendszeresen készpénzben fizetnek. Az elsőbbségi részvényeket kibocsátó vállalatok azonban szokatlan módon bizonyos körülmények között felfüggeszthetik az osztalék kifizetését, bár gyakran a társaságnak kell pótolnia az elmaradt kifizetéseket. És a társaságnak osztalékot kell fizetnie az elsőbbségi részvényekre, mielőtt osztalékot fizethet a törzsrészvényeseknek.
Kockázat: Az előnyben részesített részvény olyan, mint egy kötvény kockázatosabb változata, de általában biztonságosabb, mint egy részvény. Gyakran nevezik hibrid értékpapíroknak, mivel az elsőbbségi részvények tulajdonosai a kötvénytulajdonosok után, de a részvényesek előtt kapnak kifizetést. Az előnyben részesített részvényekkel általában a többi részvényhez hasonlóan kereskednek a tőzsdén, és vásárlás előtt alaposan elemezni kell őket.
Az Ön számára javasolt: Mik azok a befektetési alapok?
9. Pénzpiaci számlák
A pénzpiaci számla megtakarítási számlának tűnhet, és ugyanazokat az előnyöket kínálja, beleértve a betéti kártyát és a kamatfizetést. A pénzpiaci számla azonban magasabb minimális betétet igényelhet, mint egy megtakarítási számla.
Minek befektetni: A pénzpiaci számlák kamatai magasabbak lehetnek, mint a hasonló megtakarítási számláké. Ezenkívül rugalmasan elköltheti a készpénzt, ha szüksége van rá, bár a pénzpiaci számlán a megtakarítási számlához hasonlóan korlátozhatja a havi kifizetését. Itt érdemes megkeresnie a legjobb árakat, hogy biztosan maximalizálja megtérülését.
Kockázat: A pénzpiaci számlákat az FDIC védi, betétesenként és bankonként akár 250 000 dollár garanciával. Tehát a pénzpiaci számlák nem jelentenek kockázatot a tőke számára. Talán a legnagyobb kockázat az, ha túl sok pénz van a számláján, és nem keres elég kamatot az infláció meghaladásához, ami azt jelenti, hogy idővel elveszítheti vásárlóerejét.
Az Ön számára javasolt: 18 passzív bevételi ötlet, amelyek segítenek pénzt keresni 2022-ben
10. Fix járadékok
A járadék egy olyan szerződés, amelyet gyakran egy biztosítótársasággal kötöttek, és amely bizonyos szintű jövedelmet fizet bizonyos időn keresztül előre történő fizetésért cserébe. A járadék sokféleképpen strukturálható, például meghatározott időszakra, például 20 évre vagy az ügyfél haláláig fizethető.
Fix járadék esetén a szerződés meghatározott pénzösszeg kifizetését ígéri, általában havonta, egy bizonyos időszakon keresztül. Hozzájárulhat egy átalányösszeghez, és azonnal felveheti a kifizetést, vagy idővel befizethet, és a járadék kifizetése egy későbbi időpontban (például a nyugdíjazás napján) kezdődik.)
Minek befektetni: A fix járadék garantált jövedelmet és hozamot jelenthet, nagyobb anyagi biztonságot nyújtva, különösen azokban az időszakokban, amikor már nem dolgozik. A járadék arra is lehetőséget kínálhat, hogy halasztott adó alapján növelje bevételét, és korlátlan összeggel járulhat hozzá a számlához. A járadékok a szerződéstől függően számos egyéb előnnyel is járhatnak, például haláleseti juttatással vagy minimális garantált kifizetésekkel.
Kockázat: A járadékszerződések köztudottan összetettek, ezért előfordulhat, hogy nem azt kapja, amit vár, ha nem olvassa el figyelmesen a szerződés apró betűs részét. A járadékok meglehetősen illikvidek, ami azt jelenti, hogy nehéz vagy lehetetlen kiszállni az egyikből jelentős büntetés nélkül. Ha az infláció a jövőben jelentősen megemelkedik, előfordulhat, hogy a garantált kifizetés sem tűnik vonzónak.
Az Ön számára javasolt: Hogyan fektess be ingatlanba
