A megtakarítás és a befektetés egyaránt fontos fogalmak a szilárd pénzügyi alap felépítéséhez, de nem ugyanazok. Bár mindkettő segíthet egy kényelmesebb pénzügyi jövő elérésében, a fogyasztóknak ismerniük kell a különbségeket, és tudniuk kell, mikor a legjobb megtakarítani és mikor befektetni.
A legnagyobb különbség a megtakarítás és a befektetés között a vállalt kockázat mértéke. A megtakarítás általában alacsonyabb hozamot eredményez, de gyakorlatilag kockázat nélkül. Ezzel szemben a befektetés lehetővé teszi, hogy magasabb hozamot érjen el, de ezért vállalja a veszteség kockázatát.
Íme a legfontosabb különbségek a kettő között – és hogy miért van szüksége mindkét stratégiára a hosszú távú jólét felépítéséhez.
A megtakarítás kontra befektetés magyarázata
A megtakarítás azt jelenti, hogy pénzt teszünk el egy jövőbeli kiadásra vagy szükségletre. Ha pénzt takarít meg, akkor azt szeretné, hogy a készpénz viszonylag gyorsan elérhető legyen, esetleg azonnal felhasználható legyen. A megtakarítás azonban hosszú távú célokra is felhasználható, különösen akkor, ha biztos akar lenni abban, hogy a jövőben a megfelelő időben rendelkezik pénzzel.
Az Ön számára javasolt: 8 legjobb rövid távú befektetés 2024-ben
A megtakarítók általában alacsony kockázatú bankszámlán helyeznek el pénzt. Akik maximalizálni akarják bevételeiket, azoknak a legmagasabb éves százalékos hozamú (APY) megtakarítási számlát kell választaniuk (amennyiben megfelelnek a minimális egyenlegkövetelményeknek).
A befektetés abban hasonlít a megtakarításhoz, hogy pénzt tesz el a jövőre, azzal a különbséggel, hogy nagyobb hozamot szeretne elérni több kockázatvállalásért cserébe. A tipikus befektetések közé tartoznak a részvények, kötvények, befektetési alapok és tőzsdén kereskedett alapok (ETF). A vásárláshoz és eladáshoz befektetési brókert vagy brókerszámlát használ.
Ha pénzt szeretne befektetni, akkor legalább öt évre meg kell terveznie az alapok befektetését. A befektetések rövid időn keresztül nagyon ingadozóak lehetnek, és pénzt veszíthet rajtuk. Ezért fontos, hogy csak olyan pénzt fektessen be, amelyre nem lesz azonnal szüksége, különösen egy-két éven belül.
Az Ön számára javasolt: 6 legjobb befektetés kezdőknek – tippek új befektetőknek
Hogyan hasonlít a megtakarítás és a befektetés?
Amint az a fenti táblázatból látható, a megtakarításnak és a befektetésnek számos különböző jellemzője van, de közös a céljuk: mindkettő olyan stratégia, amely segít pénzt felhalmozni.
“Mindenekelőtt mindkettő magában foglalja a pénz elrakását jövőbeli okok miatt” – mondja Chris Hogan, pénzügyi szakértő és a Retire Inspired szerzője.
Mindketten speciális számlákat használnak egy pénzintézetnél a pénz felhalmozására. A megtakarítók számára ez azt jelenti, hogy számlát nyitnak egy bankban, például a Citibankban vagy a hitelszövetkezetben. A befektetők számára ez azt jelenti, hogy számlát nyitnak egy független brókernél, bár ma már sok banknak van bróker ága is. A népszerű befektetési brókercégek közé tartozik a Charles Schwab, a Fidelity és a TD Ameritrade, valamint olyan online lehetőségek, mint az E-Trade.
A megtakarítók és a befektetők is felismerik a megtakarított pénz fontosságát. A befektetőknek elegendő pénzeszközzel kell rendelkezniük a bankszámlán a rendkívüli kiadások és egyéb váratlan költségek fedezésére, mielőtt lekötnék a hosszú távú befektetések nagy részét.
Az Ön számára javasolt: 11 legjobb befektetés 2024-ben – Top befektetési lehetőségek
Ahogy Hogan elmagyarázza, a befektetés olyan pénz, amelyet egyedül akar hagyni, „hogy növekedjen az álmai és a jövője érdekében.”
Miben különbözik a megtakarítás és a befektetés?
“Ha a megtakarítás és befektetés szavakat használod, az emberek – valójában az emberek 90 százaléka – azt gondolja, hogy ez pontosan ugyanaz” – mondja Dan Keady, a CFP, a TIAA pénzügyi szolgáltató szervezet vezető pénzügyi tervezési stratégája.
Noha a két törekvésben van néhány hasonlóság, a megtakarítás és a befektetés a legtöbb tekintetben különbözik. És ez az egyes fiókokban lévő eszközök típusával kezdődik.
Az Ön számára javasolt: Hogyan kezdjünk el befektetést 2022-ben – Útmutató kezdőknek
Ha megtakarításra gondol, gondoljon banki termékekre, például megtakarítási számlákra, pénzpiacokra és CD-kre – vagy letéti jegyekre. És amikor befektetésre gondol, gondoljon részvényekre, ETF-ekre, kötvényekre és befektetési alapokra, mondja Keady.
A megtakarítás előnyei és hátrányai
Rengeteg érv szól amellett, hogy miért érdemes megtakarítani nehezen megkeresett pénzét. Egyrészt általában ez a legbiztonságosabb mód, és ez a legjobb módszer arra, hogy elkerülje a készpénz elvesztését. Ez is egyszerű, és gyorsan hozzáférhet az alapokhoz, amikor szüksége van rájuk.
Összességében a megtakarítás ezekkel az előnyökkel jár:
Az Ön számára javasolt: A 10 legjobb alacsony kockázatú befektetés 2022-ben – Biztonságos lehetőségek
- A megtakarítási számlák előre jelzik, mennyi kamatot fog keresni az egyenlegén.
- A Szövetségi Betétbiztosítási Társaság 250 000 dollárig garantálja a bankszámlákat, így bár a hozam alacsonyabb, nem fog pénzt veszíteni, ha megtakarítási számlát használ.
- A banki termékek általában nagyon likvidek, ami azt jelenti, hogy azonnal megkaphatja a pénzét, amint szüksége van rá, bár büntetést vonhat maga után, ha a lejárati dátum előtt szeretne hozzáférni egy CD-hez.
- Minimális díjak vannak. A karbantartási díjak vagy a szabálysértési díjak (ha több mint hat tranzakciót bonyolítanak le egy megtakarítási számláról egy hónap alatt) az egyetlen módja annak, hogy egy FDIC-biztosított banknál lévő megtakarítási számla értékét veszítse.
- A megtakarítás általában egyszerű és könnyen elvégezhető. Általában nincs előzetes költség vagy tanulási görbe.
Előnyei ellenére a megtakarításnak vannak hátrányai, többek között:
- A hozamok alacsonyak, ami azt jelenti, hogy többet kereshet befektetésével (de nincs garancia rá, hogy megteszi).
- Mivel a hozamok alacsonyak, idővel elveszítheti vásárlóerejét, mivel az infláció felemészti a pénzét.
A befektetés előnyei és hátrányai
A megtakarítás határozottan biztonságosabb, mint a befektetés, bár hosszú távon valószínűleg nem fogja a legtöbb vagyont felhalmozni.
Íme néhány előny, amellyel a készpénz befektetése jár:
Az Ön számára javasolt: Hogyan határozzuk meg befektetési céljainkat – Befektetési tippek
- Az olyan termékek befektetése, mint a részvények, sokkal magasabb megtérülést eredményezhet, mint a megtakarítási számlák és a CD-k. Az idő múlásával a Standard & Poor’s 500 részvényindexe (S&P 500) évente körülbelül 10 százalékot tért vissza, bár a hozam minden évben jelentősen ingadozhat.
- A befektetési termékek általában nagyon likvidek. A részvények, kötvények és ETF-ek szinte minden hétköznap könnyen készpénzre válthatók.
- Ha széles körben diverzifikált részvénygyűjteményt birtokol, akkor valószínűleg hosszú időn keresztül könnyedén legyőzi az inflációt, és növeli vásárlóerejét. Jelenleg a Federal Reserve által alkalmazott célinflációs ráta 2 százalék. Ha megtérülése az inflációs ráta alatt van, akkor idővel veszít a vásárlóerőből.
Bár megvan a lehetőség a magasabb megtérülésre, a befektetésnek számos hátránya van, többek között:
- A megtérülés nem garantált, és jó esély van arra, hogy legalább rövid távon pénzt fog veszíteni, mivel eszközei értéke ingadozik.
- Az eladás időpontjától és a gazdaság általános állapotától függően előfordulhat, hogy nem kapja vissza azt, amit eredetileg befektetett.
- Hagyja, hogy a pénze legalább öt évig befektetési számlán maradjon, hogy remélhetőleg ki tudja számítani a rövid távú lefelé irányuló hullámvölgyeket. Általánosságban elmondható, hogy a befektetéseit a lehető legtovább tartania kell – ez pedig azt jelenti, hogy nem fér hozzá könnyen.
- Mivel a befektetés összetett lehet, valószínűleg szakértői segítségre lesz szüksége – hacsak nincs ideje és készsége megtanulni, hogyan kell kezelni.
- A díjak magasabbak lehetnek a közvetítői számlákon. Lehet, hogy fizetnie kell egy részvény vagy alap kereskedéséért, bár manapság sok bróker kínál ingyenes kereskedést. És előfordulhat, hogy szakértőnek kell fizetnie a pénz kezeléséért.
Tehát melyik a jobb – megtakarítás vagy befektetés?
Sem a megtakarítás, sem a befektetés nem minden körülmények között jobb, és a megfelelő választás valóban az aktuális anyagi helyzetétől függ.
Általában azonban érdemes követni ezt a két ökölszabályt:
- Ha egy éven belül szüksége van a pénzre, vagy sürgősségi alapként szeretné használni az összeget, a megtakarítási számla vagy CD a legjobb megoldás.
- Ha nincs szüksége a pénzre a következő öt évben vagy tovább, és kibír némi tőkeveszteséget, akkor valószínűleg be kell fektetnie a pénzt.
A valós életből származó példák a legjobb módja ennek illusztrálására, mondja Keady. Például, ha néhány hónapon belül kifizeti gyermeke főiskolai tandíját, megtakarításban kell lennie – egy megtakarítási számlán, pénzpiaci számlán vagy egy rövid távú CD-n (vagy egy CD-n, amely hamarosan lejár, amikor szükség van rá).
Az Ön számára javasolt: 7 legjobb befektetési mód főiskolai tanulmányok közben
“Ellenkező esetben az emberek azt gondolják majd: „Nos, tudod, van egy évem, és veszek egy házat vagy valami ilyesmit, talán be kellene fektetnem a tőzsdére” – mondja Keady. „Ez akkoriban valóban szerencsejáték, nem a megtakarítás.”
Ugyanez vonatkozik a sürgősségi alapra is, amelyet soha nem szabad befektetni, hanem inkább megtakarításban kell tartani.
“Tehát ha betegsége van, elveszíti állását vagy bármi más, akkor nem kell visszafizetnie az adósságot” – mondja Hogan. „Van pénzed, amit szándékosan félretettél, hogy párna legyen közted és az életed között.”
Az Ön számára javasolt: Útmutató ezredfordulósoknak a magabiztos befektetéshez
És mikor jobb a befektetés?
A befektetés jobb a hosszabb távú pénzhez – azt a pénzt, amelyet agresszívebben próbál meg növelni. A kockázattűrés szintjétől függően a tőzsdén, tőzsdén kereskedett alapokba vagy befektetési alapokba történő befektetés választási lehetőség lehet annak, aki befektetni szeretne.
Ha hosszabb ideig tudja pénzét befektetésekben tartani, több időt ad magának, hogy meglovagolja a pénzügyi piacok elkerülhetetlen hullámvölgyeit. Tehát a befektetés kiváló választás, ha hosszú időtávra van kilátás (ideális esetben sok évre), és nem kell egyhamar hozzájutnia a pénzhez.
“Tehát ha valaki befektetéssel kezd, arra biztatnám, hogy valóban tekintse a növekedési részvény befektetési alapokat, mint egy nagyszerű kezdő módot arra, hogy bevegye a lábát” – mondja Hogan. „És kezdje el igazán megérteni, mi folyik itt, és hogyan nőhet a pénz.”
Az Ön számára javasolt: Tőzsdei alapismeretek: 8 tipp kezdőknek a sikeres befektetéshez
Bár a befektetés bonyolult lehet, vannak egyszerű módszerek az induláshoz. Az első lépés az, hogy többet megtudjon a befektetésről, és arról, hogy miért lehet ez a megfelelő lépés pénzügyi jövője szempontjából.
