A hírműsorok, a hollywoodi filmek és a tévéműsorok mind azt feltételezik, hogy tudod, mi a tőzsde és hogyan működik. Mindenki tudja, hogy sok pénzt kereshet a tőzsdén, ha tudja, mit csinál, de a kezdők gyakran nem értik, hogyan működik a piac, és pontosan miért mennek fel és le a részvények. Még kevesebben értik, hogyan lehet pénzt keresni a piacon.
Mi az a tőzsde?
Amikor az emberek a tőzsdére utalnak, akkor több dologra és több tőzsdére utalnak, ahol részvényeket vásárolnak és adnak el. Általánosságban elmondható, hogy a tőzsde azon részvények összessége, amelyek nyilvánosan kereskednek, azok, amelyeket bárki könnyen megvásárolhat a tőzsdén.
A részvények, amelyeket részvényeknek is neveznek, olyan értékpapírok, amelyek tulajdonosi részesedést biztosítanak a részvényeseknek egy nyilvános társaságban. Valódi részesedése van az üzletnek, és ha Ön a vállalkozás összes részvénye, Ön irányítja a vállalkozás működését. Még ha nem is az összes részvény tulajdonosa, ha sok van belőlük, akkor is segíthet irányítani a cég működését, amint azt a filmben látható tanácstermi csatákban látni fogod.
Honnan származik a készlet? Az állami vállalatok részvényeket bocsátanak ki, hogy finanszírozni tudják vállalkozásukat. Azok a befektetők, akik úgy gondolják, hogy a vállalkozás a jövőben virágozni fog, megvásárolják ezeket a részvénykibocsátásokat. A részvényesek osztalékot kapnak, plusz a részvények árfolyamának felértékelődését. Azt is nézhetik, hogy befektetésük csökken, vagy teljesen eltűnik, ha a vállalat pénze elfogy.
Az Ön számára javasolt: Hogyan vásároljunk részvényeket: Útmutató lépésről lépésre
A tőzsde valójában egyfajta utópiac, ahol a cég részvényeivel rendelkezők eladhatják azokat megvenni vágyó befektetőknek. Ez a kereskedés tőzsdén történik, például a New York-i tőzsdén vagy a Nasdaq-on. Régen a kereskedők egy fizikai helyre – a tőzsde padlójára – mentek kereskedni, de ma már gyakorlatilag minden kereskedés elektronikus úton zajlik.
Amikor az emberek azt mondják, hogy „a piac emelkedett ma”, általában a Standard & Poor's 500 vagy a Dow Jones Industrial Average teljesítményére utalnak. Az S&P 500-at körülbelül 500 nagy, tőzsdén jegyzett amerikai vállalat alkotja, míg a Dow 30 nagyvállalatot foglal magában. Ezek nyomon követik a részvénygyűjtemények teljesítményét, és megmutatják, hogyan teljesítettek az adott kereskedési napon és az idő múlásával.
Bár az emberek a Dow-t és az S&P 500-at „piacként” emlegetik, ezek valójában részvényindexek. Ezek az indexek az Egyesült Államok néhány legnagyobb vállalatát képviselik, de nem jelentik a teljes piacot, amely több ezer tőzsdén jegyzett társaságot foglal magában.
Az Ön számára javasolt: A 10 legjobb indexalap 2022-ben
Hogyan működik a tőzsde
A tőzsde valójában egy módja annak, hogy a befektetők vagy brókerek részvényeket pénzre cseréljenek, vagy fordítva. Aki részvényt akar vásárolni, odamehet, és bármit megvehet a részvény tulajdonosaitól. A vevők arra számítanak, hogy részvényeik emelkedni fognak, míg az eladók arra számíthatnak, hogy a részvényeik zuhannak, vagy legalábbis nem emelkednek sokkal többet.
A tőzsde tehát lehetővé teszi a befektetők számára, hogy egy vállalat jövőjére fogadjanak. Összességében a befektetők úgy határozzák meg a vállalat értékét, hogy milyen áron hajlandók vásárolni és eladni.
“És ez az ár – a kereslet nagyságától és a kínálat nagyságától függően emelkedhet vagy csökkenhet” – mondja Jessie X. Fan, a Utah Egyetem professzora. „És alapvetően minden nap, minden másodpercben ingadozik… a tőzsdén. Szóval így változik az ár.”
Az Ön számára javasolt: 5 népszerű befektetési stratégia kezdőknek
Míg a részvényárak a piacon bármely napon ingadozhatnak aszerint, hogy hány részvényt keresnek vagy szállítanak, idővel a piac értékeli a vállalatot üzleti eredményei és jövőbeli kilátásai alapján. Az eladásokat és a nyereséget növelő vállalkozás részvényei valószínűleg emelkedni fognak, míg a zsugorodó vállalkozások részvényei valószínűleg csökkenni fognak, legalábbis idővel. Rövid távon azonban egy részvény teljesítménye nagymértékben függ a piaci kínálattól és a kereslettől.
Amikor a magáncégek látják, hogy a befektetők mely részvényeket részesítik előnyben, dönthetnek úgy, hogy üzletüket részvényeladásból és készpénzfelvételből finanszírozzák. Első nyilvános ajánlattételt vagy IPO-t hajtanak végre egy befektetési bank segítségével, amely részvényeket ad el befektetőknek. Ezután a befektetők később eladhatják részvényeiket a tőzsdén, ha akarják, vagy bármikor vásárolhatnak még többet a részvényből, amikor nyilvánosan kereskednek.
A lényeg a következő: a befektetők a részvények beárazását a vállalat jövőbeli teljesítményére vonatkozó elvárásaik szerint végzik. A piac tehát előretekint, egyes szakértők szerint a piac hat-kilenc hónap múlva várható eseményekre.
A részvényekbe történő befektetés kockázatai és előnyei
A tőzsde lehetővé teszi az egyéni befektetők számára, hogy részesedést szerezzenek a világ legjobb vállalataiban, és ez rendkívül jövedelmező lehet. Összességében a részvények jó hosszú távú befektetést jelentenek mindaddig, amíg elfogadható áron vásárolják meg őket. Például az idő múlásával az S&P 500 körülbelül 10 százalékos éves hozamot produkált, beleértve a szép készpénzes osztalékot is.
Az Ön számára javasolt: Befektetés vs. kereskedés: Melyik a jobb az Ön számára?
A részvényekbe történő befektetés egy másik jó adóelőnyt is kínál a hosszú távú befektetők számára. Mindaddig, amíg nem adja el részvényeit, nem kell adót fizetnie a nyereség után. Csak a kapott pénz, például az osztalék, adóköteles. Így örökre megtarthatja részvényeit, és soha nem kell adót fizetnie a nyeresége után.
Ha azonban nyereséget realizál a részvény eladásával, akkor tőkenyereségadóval kell tartoznia. Az, hogy mennyi ideig tartotta a részvényt, meghatározza az adóztatás módját. Ha egy éven belül megvásárolja és eladja az eszközt, az rövid távú tőkenyereség alá esik, és a szokásos jövedelemadókulcs szerint adózik. Ha az eszköz egy éves birtoklása után ad el, akkor a hosszú távú tőkenyereség mértékét kell fizetnie, amely általában alacsonyabb. Ha befektetési veszteséget könyvel el, azt leírhatja az adójából vagy a nyereségéből.
Míg a piac egésze jól teljesített, sok részvény a piacon nem teljesít jól, és akár csődbe is mehet. Ezek a részvények végül nullát érnek, és teljes veszteséget jelentenek. Másrészről egyes részvények, például az Amazon és az Apple évek óta szárnyalnak, így a befektetők a kezdeti befektetésük százszorosát keresik.
Tehát a befektetőknek két nagy módja van a tőzsdén való nyerésre:
Az Ön számára javasolt: 18 passzív bevételi ötlet, amelyek segítenek pénzt keresni 2022-ben
- Vásároljon egy indexen, például az S&P 500-on alapuló részvényalapot, és tartsa azt az index hosszú távú hozamának rögzítéséhez. A hozama azonban jelentősen változhat, az egyik évben 30 százalékos csökkenéstől a másik évben 30 százalékig. Ha indexalapot vásárol, megkapja az indexben szereplő részvények súlyozott átlagos teljesítményét.
- Vásároljon egyedi részvényeket, és próbálja megtalálni azokat a részvényeket, amelyek jobban teljesítenek az átlagnál. Ez a megközelítés azonban óriási készségeket és ismereteket igényel, és kockázatosabb, mint egyszerűen indexalap vásárlása. Ha azonban a felfelé vezető úton talál egy Apple-t vagy Amazont, akkor a hozama valószínűleg sokkal magasabb lesz, mint egy indexalapé.
Természetesen szüksége lesz egy brókerszámlára, mielőtt részvényekbe fektet. Ahogy kezdi, íme további nyolc irányelv a tőzsdei befektetésekhez.
Hogyan fektess be a tőzsdére: 8 tipp kezdőknek
- Vásárolja meg a megfelelő befektetést
- Ha kezdő vagy, kerüld az egyedi részvényeket
- Hozzon létre diverzifikált portfóliót
- Készüljön fel a visszaesésre
- Próbáljon ki egy szimulátort, mielőtt valódi pénzt fektet be
- Maradjon elkötelezett a hosszú távú portfóliója mellett
- Indítás most
- Kerülje a rövid távú kereskedést
1. Vásárolja meg a megfelelő befektetést
A megfelelő részvény megvásárlását sokkal könnyebb mondani, mint megtenni. Bárki láthat egy részvényt, amely a múltban jól teljesített, de egy részvény jövőbeli teljesítményének előrejelzése sokkal nehezebb. Ha egyéni részvényekbe történő befektetéssel sikeres akar lenni, akkor fel kell készülnie arra, hogy sok munkát végezzen egy vállalat elemzéséért és a befektetés kezeléséért.
“Amikor elkezdi nézegetni a statisztikákat, emlékeznie kell arra, hogy a szakemberek minden egyes vállalatot sokkal szigorúbban néznek, mint ahogy azt Ön valószínűleg magánszemélyként meg tudja tenni, ezért az egyén számára nagyon nehéz megnyerni. idő” – mondja Dan Keady, a CFP, a TIAA pénzügyi tervezési fő stratégája.
Az Ön számára javasolt: Aktív befektetés vs. passzív befektetés: Mi a különbség?
Ha egy vállalatot elemez, érdemes megvizsgálnia a vállalat alapjait – például az egy részvényre jutó eredményt (EPS) vagy az ár-nyereség arányt (P/E arány). De ennél sokkal többet kell tennie: elemeznie kell a vállalat vezetői csapatát, értékelnie kell versenyelőnyeit, tanulmányoznia kell a pénzügyi adatokat, beleértve a mérleget és az eredménykimutatást. Még ezek a tételek is csak a kezdetet jelentik.
Keady azt mondja, hogy nem a megfelelő befektetési módszer, ha kimegy és vásárol a kedvenc termékéből vagy cégéből. Ezenkívül ne bízzon túlságosan a múltbeli teljesítményben, mert az nem garancia a jövőre.
Tanulmányoznia kell a céget, és előre kell látnia, mi következik, jó időkben nehéz munka.
2. Ha kezdő vagy, kerüld az egyedi részvényeket
Mindenki hallott már valakit egy nagy részvénynyerésről vagy egy nagyszerű részvényválasztásról beszélni.
Az Ön számára javasolt: 11 legjobb befektetés 2022-ben
“Amiről megfeledkeznek, az az, hogy gyakran nem azokról a bizonyos befektetésekről beszélnek, amelyek szintén a tulajdonukban vannak, és amelyek idővel nagyon-nagyon rosszul teljesítettek” – mondja Keady. „Tehát néha az embereknek irreális elvárásaik vannak azzal kapcsolatban, hogy milyen hozamot érhetnek el a tőzsdén. És néha összekeverik a szerencsét az ügyességgel. Néha szerencsés lehet, ha egyedi részvényt választ. Nehéz idővel szerencsésnek lenni, és elkerülni a nagy visszaeséseket is.”
Ne feledje, hogy az egyes részvényekkel folyamatosan pénzt keresni, tudnia kell valamit, amit az előretekintő piac még nem áraz be a részvények árfolyamába. Ne feledje, hogy a piacon minden eladónak van vevője ugyanazokra a részvényekre, aki egyformán biztos abban, hogy profitál.
“Rengeteg okos ember csinálja ezt a megélhetésért, és ha újonc vagy, nem túl jó annak a valószínűsége, hogy ezt felülmúlja” – mondja Tony Madsen, a CFP, a NewLeaf Financial Guidance alapítója a minnesotai Redwood Fallsban.
Az egyedi részvények alternatívája az indexalap, amely lehet befektetési alap vagy tőzsdén kereskedett alap (ETF). Ezek az alapok több tucat vagy akár több száz részvényt tartanak nyilván. És az alap minden egyes megvásárolt részvénye az indexben szereplő összes vállalat tulajdonosa.
Az Ön számára javasolt: Megtakarítás kontra befektetés: Főbb különbségek a pénzkezelésben
A részvényekkel ellentétben a befektetési alapok és az ETF-ek éves díjakkal járhatnak, bár egyes alapok ingyenesek.
3. Hozzon létre diverzifikált portfóliót
Az indexalapok egyik legfontosabb előnye, hogy azonnal birtokol egy sor részvényt az alapban. Például, ha Ön egy széles körben diverzifikált, S&P 500-on alapuló alap tulajdonosa, akkor több száz vállalat részvényei lesznek számos különböző iparágban. De vásárolhat egy szűken diverzifikált alapot is, amely egy vagy két iparágra összpontosít.
A diverzifikáció azért fontos, mert csökkenti annak kockázatát, hogy a portfólió bármely részvénye jelentősen rontja az általános teljesítményt, és ez ténylegesen javítja az általános hozamot. Ezzel szemben, ha csak egy egyedi készletet vásárol, akkor valóban minden tojása egy kosárban van.
Széles portfólió létrehozásának legegyszerűbb módja egy ETF vagy egy befektetési alap vásárlása. A termékekbe diverzifikáció van beépítve, és nem kell elemzést végezni az indexalapban lévő cégekről.
Az Ön számára javasolt: A befektetés 10 aranyszabálya
“Lehet, hogy nem ez a legizgalmasabb, de nagyszerű módja annak, hogy elkezdjük” – mondja Keady. "És megint kizökkenti az embert abból, hogy azt gondolja, hogy olyan okos lesz, hogy képes lesz kiválasztani azokat a részvényeket, amelyek emelkedni fognak, nem fognak lemenni, és tudni fogja, mikor kell beszállni, és ki belőlük.”
Ami a diverzifikációt illeti, ez nem csak sokféle részvényt jelent. Olyan befektetéseket is jelent, amelyek különböző eszközosztályok között oszlanak meg – hiszen a hasonló szektorok részvényei ugyanazon okból hasonló irányba mozoghatnak.
4. Készüljön fel a visszaesésre
A legtöbb befektető számára a legnehezebb probléma a befektetéseik veszteségének leküzdése. És mivel a tőzsde ingadozhat, időről időre veszteségei lesznek. Meg kell acéloznia magát, hogy kezelje ezeket a veszteségeket, vagy hajlamos lesz magasan vásárolni és alacsonyan eladni egy pánik idején.
Mindaddig, amíg diverzifikálja portfólióját, a tulajdonában lévő részvények nem gyakorolhatnak túl nagy hatást az általános hozamra. Ha igen, előfordulhat, hogy az egyes részvények vásárlása nem a megfelelő választás az Ön számára. Még az indexalapok is ingadoznak, így nem tud megszabadulni minden kockázatától, próbálja ki, hogyan tehetné.
Az Ön számára javasolt: Hogyan fektess be részvényekbe: lépésről lépésre szóló útmutató kezdőknek
“Bármikor megváltozik a piac, hajlamosak vagyunk visszahúzódni, vagy másodszor kitalálni, hogy hajlandóak vagyunk-e bekerülni” – mondja a NewLeaf Madsen.
Ezért fontos, hogy felkészítse magát a semmiből fakadó visszaesésre, ahogyan az 2020-ban is történt. Ki kell lovagolnia a rövid távú volatilitást, hogy vonzó hosszú távú hozamot érjen el.
A befektetés során tudnia kell, hogy lehet pénzt veszíteni, mivel a részvényekre nincs fő garancia. Ha garantált megtérülést keres, talán egy nagy hozamú CD jobb lehet.
Az Ön számára javasolt: Hogyan vásároljunk IPO részvényt
Keady figyelmezteti, hogy a piaci volatilitás fogalmát az új, de még a tapasztalt befektetők is nehezen tudják megérteni.
“Az egyik érdekes dolog az, hogy az emberek látni fogják a piac ingadozását, mert a piac csökken” – mondja Keady. „Természetesen, ha felfelé megy, akkor is ingadozó – legalábbis statisztikai szempontból –, mindenfelé mozog. Ezért fontos, hogy az emberek azt mondják, hogy a volatilitás, amit látnak a felfelé, látni fogják a negatív oldalát is.”
5. Próbáljon ki egy tőzsdei szimulátort, mielőtt valódi pénzt fektet be
Az egyik módja annak, hogy kockázatvállalás nélkül belépjen a befektetések világába, egy részvényszimulátor használata. A virtuális dollárral rendelkező online kereskedési számla használata nem teszi kockára valódi pénzét. Azt is meghatározhatja, hogyan reagálna, ha valóban ez lenne az Ön által szerzett vagy elvesztett pénz.
Az Ön számára javasolt: A legjobb befektetési alapok 2022-ben
“Ez nagyon hasznos lehet, mert segíthet az embereknek leküzdeni azt a hiedelmet, hogy okosabbak, mint a piac” – mondja Keady. „Hogy mindig a legjobb részvényeket tudják kiválasztani, mindig a megfelelő időben vásárolnak és adnak el a piacon.”
Ha felteszi magának a kérdést, hogy miért fektet be, az segíthet eldönteni, hogy a részvényekbe való befektetés az Ön számára megfelelő-e.
“Ha úgy gondolják, hogy valamiképpen felülmúlják a piacot, kiválasztják a legjobb részvényeket, talán jó ötlet kipróbálni valamilyen szimulátort, vagy megnézni néhány részvényt, és megnézni, hogy valóban megteheti-e” – mondja Keady. „Ha pedig idővel komolyabban foglalkozik a befektetéssel, akkor szerintem sokkal jobban jár – szinte mindannyian, beleértve én is –, ha diverzifikált portfólióval rendelkezünk, például befektetési alapok vagy tőzsdén kereskedett alapok.”
Az Ön számára javasolt: A legjobb ETF-ek 2022-re
6. Maradjon elkötelezett a hosszú távú portfóliója mellett
Keady szerint a befektetésnek hosszú távú tevékenységnek kell lennie. Azt is mondja, hogy el kell válnia a napi hírciklustól.
Ha kihagyod a napi pénzügyi híreket, türelmet fejleszthetsz, amire szükséged lesz, ha hosszú távon szeretnél a befektetési játékban maradni. Hasznos az is, ha ritkán nézegeti portfólióját, hogy ne legyen túl ideges vagy túlzottan felvidított. Ezek nagyszerű tippek kezdőknek, akiknek még nem kell kezelniük érzelmeiket befektetés közben.
“A hírciklus egy része időnként 100 százalékosan negatívvá válik, és elsöprő lehet az emberek számára” – mondja Keady.
A kezdők egyik stratégiája az, hogy felállítanak egy naptárt, és előre meghatározzák, hogy mikor értékeli portfólióját. Ha betartja ezt az irányelvet, akkor elkerülheti, hogy bizonyos ingadozások idején kiárusítsa a részvényeit – vagy ne használja ki a jól teljesítő befektetés teljes előnyeit – mondja Keady.
Az Ön számára javasolt: Mi az S&P 500?
7. Kezdje el most
A tökéletes lehetőség kiválasztása a tőzsdére való beugráshoz és befektetéshez általában nem működik jól. Senki sem tudja 100 százalékos biztonsággal, hogy mikor érdemes beszállni. A befektetés pedig hosszú távú tevékenység. Nincs tökéletes időpont a kezdéshez.
“A befektetés egyik alapvető pontja, hogy ne csak gondoljunk rá, hanem az is, hogy elkezdjük” – mondja Keady. „És kezdje el most. Mert ha most fektet be, és gyakran idővel, akkor ez a komplikáció az, ami igazán előmozdíthatja az eredményeket. Ha be szeretne fektetni, nagyon fontos, hogy ténylegesen elkezdje, és… egy folyamatos megtakarítási programunk legyen, hogy idővel elérhessük céljainkat.”
8. Kerülje a rövid távú kereskedést
Annak megértése, hogy hosszú távra vagy rövid távra fektet be, szintén segíthet meghatározni stratégiáját – és azt is, hogy érdemes-e egyáltalán befektetnie. Néha a rövid távú befektetőknek irreális elvárásaik lehetnek a pénzük növelésével kapcsolatban. A kutatások azt mutatják, hogy a legtöbb rövid távú befektető, például a napi kereskedők, pénzt veszít. Ön nagy teljesítményű befektetőkkel és jól programozott számítógépekkel versenyez, amelyek talán jobban megértik a piacot.
Az Ön számára javasolt: Hogyan vásároljunk S&P 500 indexalapot
Az új befektetőknek tisztában kell lenniük azzal, hogy a részvények gyakori vétele és eladása drága lehet. Adók és egyéb díjak keletkezhetnek, még akkor is, ha a bróker fő kereskedési jutaléka nulla.
Ha rövid távra fektet be, kockáztatja, hogy nem lesz pénze, amikor szüksége van rá.
“Amikor tanácsot adok az ügyfeleknek… bármit, ami pár év alatt van, sőt néha három éven túl is, nem vagyok hajlandó túl sok piaci kockázatot vállalni ezekkel a dollárokkal” – mondja Madsen.
Az Ön számára javasolt: Hogyan fektess be ingatlanba
Pénzügyi céljaitól függően a megtakarítási számla, a pénzpiaci számla vagy a rövid távú CD jobb választás lehet a rövid távú pénzhez. A szakértők gyakran azt tanácsolják a befektetőknek, hogy csak akkor fektessenek be a tőzsdére, ha a befektetett pénzt legalább három-öt évig meg tudják őrizni. Valószínűleg alacsony kockázatú befektetésekbe kell fektetni azt a pénzt, amelyre az elkövetkező néhány évben szüksége van egy bizonyos célra, például magas hozamú megtakarítási számlára vagy magas hozamú CD-re.
Alsó vonal
A tőzsdén való befektetés nagyon kifizetődő lehet, különösen, ha elkerüli azokat a buktatókat, amelyeket a legtöbb új befektető tapasztal az induláskor. A kezdőknek meg kell találniuk a számukra megfelelő befektetési tervet, és ragaszkodniuk kell hozzá a jó és rossz időszakokban egyaránt.
Az Ön számára javasolt: Mik azok a befektetési alapok?
